Что такое кредиты для пенсионеров?
Граждане пенсионного возраста, несмотря на свою не самую большую привлекательность для кредиторов, теперь могут рассчитывать на большую лояльность со стороны банковских учреждений. Банки осознают, что пенсионеры, имеющие регулярную пенсию, являются надежными заемщиками, способными вовремя возвращать средства. В современном мире пенсионеры имеют возможность получить кредиты онлайн или обратившись в банковские отделения лично.
Однако возрастные ограничения все же создают некоторые сложности при получении кредитов. В зависимости от выбранной программы кредитования требования к обеспечению и поручительству разнятся. Залоговое обеспечение необходимо, если запрашиваемая сумма кредита для пожилого заемщика является значительной. В большинстве случаев пенсионеры получают небольшие суммы наличными с относительно низкими процентными ставками и минимальными требованиями к предоставлению документов без залога.
Для получения выгодных условий стоит обратиться в банк, на карту которого поступает пенсия. Большинство банков уже предлагают программы, специально разработанные для пожилых людей, со сравнительно низкими процентными ставками, прозрачными условиями и удобными сроками погашения.
Кредит для пенсионеров доступен для оформления как онлайн (на сайте банка или в приложении), так и офлайн (в офисе банка). Подача заявки онлайн имеет свои преимущества, поскольку при этом не нужно никуда идти: все можно сделать дома без очередей и траты сил и времени. Интуитивно понятное оформление заявки позволяет справиться с ее заполнением даже человеку в преклонном возрасте. Однако многие пенсионеры предпочитают обращаться непосредственно в банк, поскольку там сразу же можно получить ответы на возникшие вопросы и помощь в оформлении заявки на кредит.
Особенности кредитов для пенсионеров
-
Короткий период кредитования. Пенсионерам предлагаются кредиты со сроком погашения, не превышающим 5 лет.
-
Установление возрастного предела на дату погашения. Предельный возраст при выдаче кредита пенсионерам рассчитывается на дату погашения кредита и в редких случаях превышает 75 лет.
-
Индивидуальное одобрение суммы кредита. При работе с гражданами пенсионного возраста итоговая сумма кредита определяется персонально с учетом возможностей конкретного заемщика.
-
Специальные программы кредитования. Банковские учреждения разрабатывают специальные программы для кредитования граждан пенсионного возраста, облегчающие доступ к заемным средствам этой категории населения.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит для пенсионеров?
Оформление на нашем сайте
-
Выберите кредит. Рассмотрите предложения различных банков выше на этой странице. Особое внимание обратите на условия предоставления, ставку и общую стоимость кредита.
-
Оформите онлайн-заявку. Перейдите на страницу выбранного кредита и заполните все обязательные поля онлайн-заявки, подтвердите согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.
-
Ожидайте решение. Банк проверит предоставленную вами информацию и примет решение по выдаче кредита. На это уходит от нескольких минут до нескольких дней в зависимости от политики конкретного банка. Если заявка будет одобрена с вами свяжутся и разъяснят дальнейшие действия по заключению кредитного договора и получению заемных средств.
-
Рассмотрите другой вариант. В случае отклонения заявки по пробуйте подать заявление в другой банк. Только не стоит делать это сразу, поскольку частые отказы усиливают недоверие кредиторов, что создает дополнительные сложности для заемщика.
Оформление на сайте банка
-
Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка. На странице, где размещены кредитные продукты, выберите потребительский кредит, выдающийся на подходящих вам условиях.
-
Используйте кредитный калькулятор. Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать ориентировочный размер ежемесячного платежа, опираясь на предполагаемую сумму кредита и срок погашения.
-
Заполните онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку по форме банка, не пропуская полей. Добавьте личные и контактные данные, перед отправкой проверьте правильность информации.
-
Ожидайте решение. Проверять ваши данные и принимать решение по предоставлению вам кредита банк может от нескольких минут до нескольких дней.
-
Подпишите договор. Когда онлайн-заявка будет одобрена, вам поступит предложение о заключении кредитного договора. Внимательно изучите все пункты и подпишите договор, если вас все устраивает.
-
Получите средства. Получите заемные средства одним из способов, предложенных банком.
Оформление в приложении банка
-
Загрузите приложение. Скачайте приложение банка на свое мобильное устройство. Используйте для этого ссылки на Google Play или App Store или специальный QR-код на сайте банка.
-
Авторизуйтесь. Войдите в приложение или предварительно зарегистрируйтесь, а затем авторизуйтесь. Выберите подходящую программу кредитования.
-
Заполните заявку. Заполните онлайн-заявку в соответствии с предлагаемой формой, внесите все требуемые данные, отметьте, что согласны на обработку своих персональных данных.
-
Ожидайте решение банка. Дождитесь, пока банк сообщит вам о своем решении через приложение.
-
Подпишите договор. В случае одобрения заявки вам будет предоставлен договор. Ознакомьтесь с текстом, уделяя пристальное внимание всем пунктам. Подпишите кредитное предложение, если вам в нем все понятно.
-
Получите средства. Получите денежные средства одним из способов, принятых в вашем банке.
Оформление в отделении банка
-
Выберите банк. Определитесь с подходящим офисом для оформления кредита. Расположение, контакты и рабочий график доступных отделений вы найдете на официальном сайте банка.
-
Подготовьте документы. Подготовьте документы, которые банк требует при оформлении кредита для пенсионеров. Перечень документов рекомендуется получить в банке заранее.
-
Заполните заявку. По прибытии в офис банка обратитесь к сотруднику, который занимается оформлением кредитов. Вам предложат заполнить анкету-заявку по форме банка. Аккуратно и внимательно заполните поля заявки без пропусков, внесите все требуемые данные. Если понадобится помощь, обратитесь к сотруднику банка.
-
Предоставьте документы. Приложите к анкете-заявке подготовленные заранее документы. В том числе паспорт гражданина РФ для подтверждения личности.
-
Ожидайте решения. Банк проведет проверку предоставленных вами сведений и примет решение о выдаче кредита. Ожидание занимает от нескольких минут до нескольких рабочих дней.
-
Подпишите договор. Когда кредит будет одобрен, вы получите предложение ознакомиться с договором и подписать его. Подписывайте договор только в том случае, если после изучения текста документа у вас не останется вопросов.
-
Получите средства. Получите деньги одним из способов, предлагаемых банком.
Условия и требования
Условия кредитования
-
Сумма кредита. От 10 000 рублей до 7 000 000 рублей.
-
Процентные ставки. От 3,9 % до 29%. Специальное предложение для пенсионеров - гарантированная ставка - позволяет снизить проценты по кредиту до 4% и вернуть переплату по кредиту.
-
Срок действия кредита. От 1 года до 5-7 лет.
-
Дополнительные условия. Предоставление возможностей по досрочному погашению кредита, рефинансированию, применению программ лояльности для постоянных клиентов.
Требования к заемщику
-
Возраст. От 21 года до 75 лет на дату полного расчета по кредитным обязательствам.
-
Гражданство. Гражданство РФ.
-
Регистрация. Постоянная регистрация в одном из регионов Российской Федерации.
-
Общие документы. Паспорт и пенсионное удостоверение.
-
Дополнительные документы. Перечень дополнительных документов определяется кредитором исходя из конкретной ситуации. Если пенсионер подает заявку на кредит в банк, на карту которого перечисляется его пенсия и другие денежные выплаты, то кредитор не потребует предоставлять документ, подтверждающий доходы. Если это не так, то банк запросит предоставление выписки из Пенсионного фонда с указанием размера пенсии, а также справки 2-НДФЛ, оформленной работодателем (если пенсионер официально трудоустроен).
-
Кредитная история. Положительная кредитная история повышает шансы на одобрения кредита даже неработающему пенсионеру.
Способы получения денег
-
Банковский счет. Запрошенная сумма зачисляется на указанный вами банковский счет или карту, которая привязана к счету или выпущена отдельно.
-
Наличными. Заемные средства наличными вам выдадут в кассе банка после предъявления паспорта и кредитного договора.
-
Доставка на дом. Банк может доставить кредит на дом или в офис бесплатно в течение 1-2 дней. Такая опция доступна не во всех банках и регионах страны, стоит уточнить ее наличие заблаговременно.
Способы оплаты кредита
-
Интернет-банк и мобильное приложение. Клиентам доступен удобный и быстрый способ внесения платежей по кредиту с использованием банковской карты в интернет-банке или приложении.
-
Карты и счета сторонних банков. Проводя платежи по кредиту с использованием дебетовой карты или счета в другом банковском учреждении, помните, что сторонние банки предусматривают комиссии за денежные переводы.
-
Банкоматы. Внести платеж по кредиту наличными или переводом с карты можно в любом банкомате, который подходит для платежей в вашем банке.
-
В офисе банка. Оплату кредита примут в кассе любого отделения вашего банка. Нужно только сообщить номер счета, куда нужно внести платеж.
-
Партнерские каналы. Терминалы QIWI, системы переводов Золотая Корона или CONTACT, точки продаж, салоны связи также можно использовать для оплаты кредита. Имейте в виду, что за сервис может взиматься небольшая комиссия.
-
Почта России. Оплатить кредит можно в любом отделении Почты России. Главное, позаботьтесь о внесении платежа заранее во избежание просрочек, поскольку перевод платежа занимает до 5 рабочих дней.
На что обратить внимание
-
Репутация и надежность банка. Прежде всего необходимо изучить репутацию и надежность банка. Это можно сделать, прочитав отзывы клиентов и посмотрев рейтинги банков на независимых ресурсах. Проверьте также наличие у потенциального кредитора лицензии Центробанка РФ.
-
Условия кредитования и требования к заемщикам. Следующий шаг - изучение условий кредитования и требований к заемщикам. Внимательно ознакомьтесь с процентной ставкой, сроком кредитования, суммой кредита и другими условиями. Также убедитесь, что вы соответствуете требованиям банка к заемщикам.
-
Максимальный денежный лимит и срок кредитования. Узнайте в банке, на какую максимальную сумму заемных средств вы можете рассчитывать, и уточните предполагаемый срок погашения. Спланируйте свои финансы на весь период погашения. Более продолжительный срок сделает кредит доступнее, но увеличит общую сумму выплаты за весь период.
-
Штрафы и санкции. Уделите особое внимание изучению обязательств и штрафных санкций в случае просрочки платежей. Избегайте возникновения штрафных ситуаций, чтобы не ухудшить свою кредитную историю и финансовое положение.
-
Дополнительные услуги. Обратите внимание на страхование, а также программы лояльности, предлагаемые пенсионерам. Включение в пакет кредитования дополнительных услуг сделает процедуру погашения кредита более удобной и гибкой.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 28.10.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 28.10.2023
- Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 28.10.2023
- Альфа-банк. Справка по форме банка: что это и как получить. 28.10.2023
- Почта банк. Кредит для пенсионеров на любые цели. 28.10.2023
- Почта банк. Кредитный калькулятор на любые цели. 28.10.2023