Кредиты для пенсионеров

Денежный доход большей части пенсионеров – это ежемесячные пенсии, размер которых не в полной мере удовлетворяет материальные потребности этой социальной группы. Бывают ситуации, когда требуются дополнительные средства для решения возникших проблем: лечение, операция, приобретение недвижимости и др. Выходом из ситуации может быть получение кредита.

Какие документы нужны пенсионеру для получения кредита?

Банки России, выдающие кредиты пожилым людям, имеют некоторые ограничения:

• по срокам (от 1 до 5 лет);
• по возрасту (к моменту погашения заёмщику не должно исполниться 75 лет, хотя могут быть и исключения);
• по размеру займа (у каждого банка своё предложение).

В числе обязательных документов являются: паспорт, пенсионное удостоверение. Но в зависимости от условий кредитования могут потребоваться также:

• сведения о доходах, если заявитель официально где-то работает;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• данные из пенсионного фонда о размере ежемесячной пенсии (за последние 6 месяцев);
• если имеется поручитель, то его паспорт и справка о доходах;
• при предоставлении имущества в залог – документы о законности владения.

СПРАВКА! Если при сделке предоставляется залог, то срок и сумма займа может быть на более выгодных условиях. В качестве залога может быть предмет договора (к примеру, машина) или имущество заёмщика (дом, земельный участок, дача и т. п.).

Лица пенсионного возраста, которым необходима небольшая сумма (в пределах 100 тыс. руб.), могут обратиться в микрофинансовые организации (МФО). Они выдают кредиты пенсионерам без особых требований по документальному оформлению. Для этого понадобится лишь паспорт с данными о прописке на территории РФ и банковская карта, на которую нужно перевести денежные средства.

В таких сделках всё же есть минус – высокие процентные ставки.

Порядок заполнения анкеты

Анкета (заявка) состоит из нескольких разделов, в которых указывается необходимая информация о клиенте и виде запрашиваемого им кредита. Анкета на получение займа заполняется в печатном или рукописном виде любым лицом, со слов заёмщика. Заверяется подписью самого заёмщика.

В разделе о персональных данных вносятся сведения:

• Ф. И. О.;
• дата и место рождения;
• паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан).

В разделе по контактным данным указывается:

• номер телефона и адрес проживания (прописки).

Таким же образом необходимо заполнить разделы, касающиеся доходов, трудоустройства, имущества, а также действующих кредитных обязательств.

На отдельной странице анкеты заёмщик делает отметки о даче согласия (разрешения) банковской организации на обращение в Бюро кредитных историй (БКИ) для получения сведений о кредитной истории, проверке, отмеченных в анкете данных и др.

ВАЖНО! Заёмщик может не давать своего согласия для таких запросов, но тогда ему нужно быть готовым к тому, что условия кредита (размер, ставка по процентам, срок кредитования) могут оказаться невыгодными.

Каждый банк имеет свою форму анкеты и какого-либо стандартного образца не существует.

До какого возраста можно получить кредит наличными пенсионеру?

Анализ и сопоставление данных по банкам показывает, что несмотря на реальные возможности получить кредит, всё же возраст пенсионера становится самым существенным ограничением на этом пути. Сложившаяся практика свидетельствует о том, что максимальная возрастная планка в большинстве банковских организаций установлена на уровне 75 лет. Именно к этому возрасту пенсионер должен успеть полностью погасить все кредитные обязательства.

Пенсионер – это прекрасный заёмщик, постоянно получающий от государства денежные средства. Кроме того, это ещё и прилежная категория граждан, регулярно следящая за выполнением своих обязательств. Поэтому некоторые банки, идя навстречу пенсионерам, делают доступными займы даже для таких клиентов, которым больше 75 лет. Основной фактор в таких случаях – это платёжеспособность заёмщика и наличие поручителя.

Сегодня в России действуют ряд банковских организаций, где предельный срок установлен на уровне 80 лет, а в отдельных случаях и 85 лет.

С условиями кредитования по таким параметрам необходимо знакомиться в конкретных финансовых организациях.

Кредит для пенсионера с плохой кредитной историей

Кредитование пенсионеров в РФ стало популярным последние несколько лет. Причина в конкуренции за нормальными платёжеспособными заёмщиками. Однако и среди пенсионеров находятся граждане, уже подпортившие свою кредитную историю, хотя желающих быстро получить деньги не убавилось.

Кредитные истории заёмщиков начинают формироваться сразу же при получении кредита. Данные о них передаются в базу данных бюро кредитных историй, где отражаются все операции по платежам, просрочкам и др. Наиболее крупная из таких бюро – Национальное БКИ, с которым сотрудничают все крупные и некоторые коммерческие банки. Поэтому пенсионеру с отрицательной кредитной историей получить заём в банке вряд ли удастся.

Однако и при наличии плохой кредитной истории надежду на получение денег терять не стоит. В таких ситуациях нужно иметь в виду некоторые нюансы.

1. В РФ отсутствует Единая база данных по кредитным историям, а различных БКИ действует несколько десятков. Данные в этих бюро могут не перекликаться друг с другом.
2. В различных микрофинансовых организациях, где действует упрощённая система кредитования, можно взять кредиты и своевременно погасить их. Этим можно улучшить кредитную историю, что может положительно сказаться на получении займа у одного из банков.
3. Можно устроиться на официальную высокооплачиваемую работу. Этим заёмщик подкрепляет свою платёжеспособность.
4. Прямые контакты с сотрудниками банка могут положительно сказаться на одобрении заявления.
5. Можно также приобрести товар в магазине в рассрочку и улучшить свою кредитную историю, своевременно вернув заём.
6. Можно открыть депозитный счёт и подать заявку на получение кредита.
7. Провести проверку своих данных по КИ и попытаться обжаловать, если в них обнаружатся несоответствия.

Все отмеченные действия направлены на улучшение кредитной истории пенсионера. В целом же у потенциальных заёмщиков повышаются шансы на получение кредита, особенно в тех банках, которые довольно лояльно относятся к клиентам с такой репутацией.