Что такое кредит для молодежи?
Кредит для молодежи – это отдельное направление работы с физическими лицами. Молодежи в возрасте 18-21 лет затруднительно оформить потребительский кредит по нескольким причинам: отсутствие кредитной истории, нет стабильной работы из-за недостатка опыта или знаний. Кредиты для заемщиков на неотложные нужды выдаются для молодежи и студентов на общих условиях. Это означает, что банк будет предъявлять строгие требования к основному месту работы клиента и пакету документов. Основания отказа в кредите, как правило, сводятся к тому, что в молодом возрасте сложно подтвердить платежеспособность, что играет одну из ключевых ролей при принятии банком решения по заявлению на кредит.
Кредит для молодежи можно оформить как онлайн, так и офлайн. Молодые люди скорее отдадут предпочтение подаче заявки на кредитование онлайн, поскольку это быстро и не требует похода в банк, а также позволяет одновременно подать заявку сразу в несколько банковских учреждений. Однако в отделении банка можно получить полноценную консультацию по всем интересующим вопросам, что для заемщика без опыта будет важным моментом с точки зрения понимания ответственности при оформлении кредита.
Особенности кредитов для молодежи
-
Отсутствие кредитной истории. Это осложняет прогнозирование платежной дисциплины клиента. Поэтому кредитор предпочитает применить повышенную ставку, короткий срок погашения, предъявить дополнительные требования к заемщику в возрасте 18-21 лет.
-
Наличие поручителя (созаемщика). Банк при рассмотрении заявки молодого человека может запросить предоставление поручителя или созаемщика, который в состоянии предоставить справку о доходах, чтобы убедить кредитора в наличии у клиентов средств на погашение кредита.
-
Дополнительные контактные данные. В заявлении на кредит или в ходе проверки данных сотрудник банка попросит молодого человека предоставить второй номер мобильного телефона или номер мобильного телефона родителей или другого близкого родственника как контактного лица.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит для молодежи?
Оформление на нашем сайте
-
Выберите кредит. Сравните предложения нескольких банков, которые вы найдете выше на этой странице, делая акцент на условия предоставления кредита, ставку и общую стоимость кредита.
-
Перейдите на сайт банка. Перейдите на официальный сайт банка, который показался вам наиболее подходящим, для заполнения онлайн-заявки.
-
Оформите онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку без пропуска полей, подтвердите, что даете согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку на рассмотрение.
-
Ожидайте решение. Проверять данные и принимать решение банк может от нескольких минут до нескольких дней. Если заявка будет одобрена, с вами свяжется сотрудник банка и подробно разъяснит ваши дальнейшие шаги по заключению кредитного договора и получению по нему заемных средств.
-
Рассмотрите другой вариант. В случае отклонения заявки в этом банке попробуйте подать заявление в другое банковское учреждение. Только следует иметь в виду, что частые отказы настораживают кредиторов и создают дополнительные сложности с одобрением кредита.
Оформление на сайте банка
-
Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка. На странице банка с кредитными продуктами выберите подходящее предложение.
-
Используйте кредитный калькулятор. Используйте кредитный калькулятор для того, чтобы рассчитать примерно ежемесячный платеж, исходя на предполагаемой суммы кредита и срока погашения.
-
Заполните онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку, указав личные и контактные данные, отправьте ее на рассмотрение в банк.
-
Ожидайте решение. Банк может проверять данные и принимать решение от нескольких минут до нескольких дней.
-
Подпишите договор. Если банк дает добро на выдачу кредита, вам поступит предложение подписать договор. Изучите все его пункты и подпишите документ, если со всем согласны.
-
Получите средства. Получите заемные средства одним из способов, предлагаемых банком.
Оформление в приложении банка
-
Загрузите приложение. Скачайте приложение банка на свое мобильное устройство, используйте для этого ссылки с официального сайта банка.
-
Авторизуйтесь. Войдите в приложение или предварительно зарегистрируйтесь, а затем авторизуйтесь. Выберите программу кредитования, которая вам подходит.
-
Заполните заявку. Заполните онлайн-заявку, не пропуская полей, внесите все требуемые сведения, укажите, что даете согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте решение банка. Дождитесь, пока банк сообщит о своем решении в приложении.
-
Подпишите договор. В случае одобрения заявки вам предоставят кредитный договор. Внимательно по пунктам изучите текст и, если со всем согласны, подпишите документ.
-
Получите средства. Получите денежные средства одним из способов, предусмотренных программой кредитования.
Оформление в отделении банка
-
Выберите банк. Определитесь с удобным офисом для оформления кредита. Расположение, контакты и рабочий график отделений вы найдете на официальном сайте вашего банка.
-
Подготовьте документы. Подготовьте все документы, которые банк требует при оформлении кредита для молодежи. Список документов рекомендуется заранее узнать по телефону или на сайте банка.
-
Заполните заявку. Придя в офис банка, обратитесь к сотруднику, который принимает заявки на кредит. Вам придется заполнить анкету-заявку по форме банка, указав необходимые личные и контактные данные. Если что-то будет неясно, задайте вопрос сотруднику банка.
-
Предоставьте документы. Подготовленные в соответствии с банковским списком документы подаются вместе с анкетой-заявкой. Прежде всего это паспорт гражданина РФ для подтверждения личности.
-
Ожидайте решения. Банк займется проверкой предоставленной вами информации и вынесет решение по вашей заявке. Процедура может занять до нескольких рабочих дней.
-
Подпишите договор. Если будет принято положительное решение, вам предложат кредитный договор. Сначала внимательно изучите все пункты соглашения и, если вас полностью устраивают условия кредитования, смело ставьте свою подпись под документом.
-
Получите средства. Получите деньги одним из способов, предлагаемых банком.
Условия и требования
Условия кредитования
-
Сумма кредита. От 30 000 до 7 000 000 рублей.
-
Процентные ставки. От 3,9% до 10% годовых и выше.
-
Срок действия кредита. От 3 месяцев до 5 лет.
-
Дополнительные условия. Возможность досрочного погашения кредита, рефинансирование, программа лояльности для постоянных клиентов, кредитование по сниженной ставки для зарплатных заемщиков, гарантированная ставка.
Требования к заемщику
-
Возраст. От 18-21 года до 70-75 лет.
-
Гражданство. Гражданство РФ.
-
Регистрация. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка или просто в одном из регионов Российской Федерации.
-
Документ, подтверждающий личность. Паспорт гражданина РФ.
-
Другие обязательные документы. СНИЛС, ИНН.
-
Документальное подтверждение доходов. Справка о наличии источника постоянного дохода (по требованию кредитора).
-
Трудовой стаж. Стаж на последнем месте от 3-х месяцев.
-
Контактные данные. Мобильный телефон, электронная почта.
Способы получения денег
-
Получение кредита на счет. Заемные средства зачисляются на указанный вами банковский счет или карту, которая может быть привязана к счету или оформлена отдельно.
-
Наличными в офисе. Для того, чтобы получить кредит наличными нужно предъявить в кассе банка договор и паспорт, после этого вам выдадут денежную сумму в полном объеме.
-
Доставка на дом. Также банки предлагают воспользоваться услугой доставки кредитных средств на дом или в офис. Услуга адресной доставки бесплатна и занимает 1-2 дня.
Способы оплаты кредита
-
Интернет-банк и мобильное приложение. Удобный и быстрый способ оплаты, возможно использование банковской карты. Понадобится только смартфон или компьютер, чтобы внести платеж по кредиту независимо от времени и места.
-
Карты и счета сторонних банков. При использовании в качестве платежного инструмента дебетовых карт и счетов, открытых в других банках, нужно помнить, что сторонними банками взимается комиссия за денежные переводы.
-
Банкоматы. Нужно лишь найти ближайший банкомат и внести наличные или перевести деньги с карты, чтобы закрыть очередной платеж. Рекомендуем использовать банкоматы вашего кредитора, чтобы избежать возможных комиссий.
-
В офисе банка. Оплатите кредит наличными или картой через кассу, указав номер счета, куда нужно перевести деньги.
-
Партнерские каналы. Терминалы QIWI, системы денежных переводов Золотая Корона или CONTACT, точки продаж, салоны мобильной связи также подходят для внесения платежей по кредиту. Возможно, придется заплатить небольшую комиссию за перевод денег. Уточните список партнеров вашего банка заранее, чтобы выбрать наиболее удобный способ.
-
Почта России. Оплатить потребительский кредит можно в ближайшем отделении Почты России. Это удобно для жителей отдаленных регионов и тех, кто оформил кредит через Почта Банк. Внесите платеж заранее в кассе почтового отделения, поскольку на перевод платежа требуется до 5 рабочих дней.
На что обратить внимание
-
Репутация и надежность банка. Изучите отзывы клиентов банка, узнайте мнение финансовых экспертов. Это поможет вам понять, как банк работает с заемщиками, и оценить его надежность и честность исполнения кредитного соглашения.
-
Процентная ставка и общая стоимость кредита. Из-за высоких процентных ставок значительно возрастает общая сумма переплаты за весь период кредитования. Снизить процентную ставку по кредиту можно за счет увеличения срока кредитования, а если появится возможность погасить кредит досрочно, то удастся сократить и общую сумму переплаты по кредиту.
-
Максимальный денежный лимит и срок кредитования. Узнайте в банке максимальный размер кредита, который вам доступен, и уточните, на какой период погашения вы можете рассчитывать. Проанализируйте свои финансовые возможности на весь срок кредитования. Более продолжительные временные рамки сделают кредит доступнее, но приведут к увеличению общей суммы выплаты за весь период.
-
Штрафы и санкции. Внимательно ознакомьтесь с вашими обязательствами и штрафными санкциями на случай просрочки платежей. Предупреждайте создание штрафных ситуаций, чтобы не портить с самого начала свою кредитную репутацию.
-
Дополнительные услуги. Рассмотрите страхование, а также программы лояльности, предлагаемым банком молодым заемщикам. За счет дополнительных услуг процедура погашения кредита станет более удобной и гибкой.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 28.10.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 28.10.2023
- Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 28.10.2023
- Альфа-банк. Справка по форме банка: что это и как получить. 28.10.2023
- Тинькофф банк. Кредит наличными с доставкой на дом. 28.10.2023
- Райффайзен банк. Зачем нужна страховка по кредиту? 28.10.2023
