Кредит для молодежи – это отдельное направление работы с физическими лицами. Молодежи в возрасте 18-21 лет затруднительно оформить потребительский кредит по нескольким причинам: отсутствие кредитной истории, нет стабильной работы из-за недостатка опыта или знаний. Кредиты для заемщиков на неотложные нужды выдаются для молодежи и студентов на общих условиях. Это означает, что банк будет предъявлять строгие требования к основному месту работы клиента и пакету документов. Основания отказа в кредите, как правило, сводятся к тому, что в молодом возрасте сложно подтвердить платежеспособность, что играет одну из ключевых ролей при принятии банком решения по заявлению на кредит.
Кредит для молодежи можно оформить как онлайн, так и офлайн. Молодые люди скорее отдадут предпочтение подаче заявки на кредитование онлайн, поскольку это быстро и не требует похода в банк, а также позволяет одновременно подать заявку сразу в несколько банковских учреждений. Однако в отделении банка можно получить полноценную консультацию по всем интересующим вопросам, что для заемщика без опыта будет важным моментом с точки зрения понимания ответственности при оформлении кредита.
Плюсы и минусы
Плюсы
Создание положительной кредитной истории для молодых людей - важный аспект упрочения финансовой стабильности. Своевременное исполнение кредитных обязательств и ответственный подход способствуют повышению кредитного рейтинга. Это подтверждает кредитную надежность молодого заемщика в глазах банка и открывает новые возможности для получения кредитов на более выгодных условиях.
Молодые заемщики могут использовать предоставленный банком потребительский кредит на любые нужды, не отчитываясь перед кредитором о своих денежных тратах.
Банки гарантируют надежность и безопасность предлагаемых кредитных продуктов для молодежи, поскольку строго придерживаются всех правил и нормативных требований в сфере кредитования. Предоставляемые банковскими учреждениями кредиты характеризуются повышенным уровнем защищенности по сравнению с займами, предлагаемыми молодым людям микрофинансовыми организациями или частными кредиторами.
Минусы
Молодому заявителю, впервые обращающемуся в банк за кредитом, стоит быть готовым к тому, что ему предоставят сумму, которая будет меньше заявленной или на меньший срок, а, следовательно, под более высокий процент по сравнению с одобряемым проверенному клиенту.
Банки, предоставляющие кредиты физическим лицам в возрасте 18-21 лет, как правило, применяют при расчетах повышенные ставки по сравнению со среднерыночными.
Банки более охотно сотрудничают с молодыми людьми, уже имеющими постоянную работу, желательно официально трудоустроенными. Если у молодого человека отсутствует трудовой стаж или постоянное место работы, это осложнит получение потребительского кредита.
Инфографика
Как оформить кредит военнослужащим?
Оформление на нашем сайте
Сравните предложения нескольких банков, которые вы найдете выше на этой странице, делая акцент на условия предоставления кредита, ставку и общую стоимость кредита.
Перейдите на официальный сайт банка, который показался вам наиболее подходящим, для заполнения онлайн-заявки.
Заполните онлайн-заявку без пропуска полей, подтвердите, что даете согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку на рассмотрение.
Проверять данные и принимать решение банк может от нескольких минут до нескольких дней. Если заявка будет одобрена, с вами свяжется сотрудник банка и подробно разъяснит ваши дальнейшие шаги по заключению кредитного договора и получению по нему заемных средств.
В случае отклонения заявки в этом банке попробуйте подать заявление в другое банковское учреждение. Только следует иметь в виду, что частые отказы настораживают кредиторов и создают дополнительные сложности с одобрением кредита.
Оформление на сайте банка
Зайдите на официальный сайт банка. На странице банка с кредитными продуктами выберите подходящее предложение.
Используйте кредитный калькулятор для того, чтобы рассчитать примерно ежемесячный платеж, исходя на предполагаемой суммы кредита и срока погашения.
Заполните онлайн-заявку, указав личные и контактные данные, отправьте ее на рассмотрение в банк.
Банк может проверять данные и принимать решение от нескольких минут до нескольких дней.
Если банк дает добро на выдачу кредита, вам поступит предложение подписать договор. Изучите все его пункты и подпишите документ, если со всем согласны.
Получите заемные средства одним из способов, предлагаемых банком.
Оформление в приложении банка
Скачайте приложение банка на свое мобильное устройство, используйте для этого ссылки с официального сайта банка.
Войдите в приложение или предварительно зарегистрируйтесь, а затем авторизуйтесь. Выберите программу кредитования, которая вам подходит.
Заполните онлайн-заявку, не пропуская полей, внесите все требуемые сведения, укажите, что даете согласие на обработку персональных данных.
Дождитесь, пока банк сообщит о своем решении в приложении.
В случае одобрения заявки вам предоставят кредитный договор. Внимательно по пунктам изучите текст и, если со всем согласны, подпишите документ.
Получите денежные средства одним из способов, предусмотренных программой кредитования.
Оформление в отделении банка
Определитесь с удобным офисом для оформления кредита. Расположение, контакты и рабочий график отделений вы найдете на официальном сайте вашего банка.
Подготовьте все документы, которые банк требует при оформлении кредита для молодежи. Список документов рекомендуется заранее узнать по телефону или на сайте банка.
Придя в офис банка, обратитесь к сотруднику, который принимает заявки на кредит. Вам придется заполнить анкету-заявку по форме банка, указав необходимые личные и контактные данные. Если что-то будет неясно, задайте вопрос сотруднику банка.
Подготовленные в соответствии с банковским списком документы подаются вместе с анкетой-заявкой. Прежде всего это паспорт гражданина РФ для подтверждения личности.
Банк займется проверкой предоставленной вами информации и вынесет решение по вашей заявке. Процедура может занять до нескольких рабочих дней.
Если будет принято положительное решение, вам предложат кредитный договор. Сначала внимательно изучите все пункты соглашения и, если вас полностью устраивают условия кредитования, смело ставьте свою подпись под документом.
Получите деньги одним из способов, предлагаемых банком.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. От 30 000 до 7 000 000 рублей.
Процентные ставки. От 3,9% до 10% годовых и выше.
Срок действия кредита. От 3 месяцев до 5 лет.
Дополнительные условия. Возможность досрочного погашения кредита, рефинансирование, программа лояльности для постоянных клиентов, кредитование по сниженной ставки для зарплатных заемщиков, гарантированная ставка.
Требования
Возраст. От 18-21 года до 70-75 лет.
Гражданство. Гражданство РФ.
Регистрация. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка или просто в одном из регионов Российской Федерации.
Документ, подтверждающий личность. Паспорт гражданина РФ.
Другие обязательные документы. СНИЛС, ИНН.
Документальное подтверждение доходов. Справка о наличии источника постоянного дохода (по требованию кредитора).
Трудовой стаж. Стаж на последнем месте от 3-х месяцев.
Контактные данные. Мобильный телефон, электронная почта.
Способы получения денег
Получение кредита на счет. Заемные средства зачисляются на указанный вами банковский счет или карту, которая может быть привязана к счету или оформлена отдельно.
Наличными в офисе. Для того, чтобы получить кредит наличными нужно предъявить в кассе банка договор и паспорт, после этого вам выдадут денежную сумму в полном объеме.
Доставка на дом. Также банки предлагают воспользоваться услугой доставки кредитных средств на дом или в офис. Услуга адресной доставки бесплатна и занимает 1-2 дня.
Способы оплаты кредита
Интернет-банк и мобильное приложение. Удобный и быстрый способ оплаты, возможно использование банковской карты. Понадобится только смартфон или компьютер, чтобы внести платеж по кредиту независимо от времени и места.
Карты и счета сторонних банков. При использовании в качестве платежного инструмента дебетовых карт и счетов, открытых в других банках, нужно помнить, что сторонними банками взимается комиссия за денежные переводы.
Банкоматы. Нужно лишь найти ближайший банкомат и внести наличные или перевести деньги с карты, чтобы закрыть очередной платеж. Рекомендуем использовать банкоматы вашего кредитора, чтобы избежать возможных комиссий.
В офисе банка. Оплатите кредит наличными или картой через кассу, указав номер счета, куда нужно перевести деньги.
Партнерские каналы. Система денежных переводов Золотая Корона, точки продаж, салоны мобильной связи также подходят для внесения платежей по кредиту. Возможно, придется заплатить небольшую комиссию за перевод денег. Уточните список партнеров вашего банка заранее, чтобы выбрать наиболее удобный способ.
Почта России. Оплатить потребительский кредит можно в ближайшем отделении Почты России. Это удобно для жителей отдаленных регионов и тех, кто оформил кредит через Почта Банк. Внесите платеж заранее в кассе почтового отделения, поскольку на перевод платежа требуется до 5 рабочих дней.
На что обратить внимание
-
Репутация и надежность банка. Изучите отзывы клиентов банка, узнайте мнение финансовых экспертов. Это поможет вам понять, как банк работает с заемщиками, и оценить его надежность и честность исполнения кредитного соглашения.
-
Процентная ставка и общая стоимость кредита. Из-за высоких процентных ставок значительно возрастает общая сумма переплаты за весь период кредитования. Снизить процентную ставку по кредиту можно за счет увеличения срока кредитования, а если появится возможность погасить кредит досрочно, то удастся сократить и общую сумму переплаты по кредиту.
-
Максимальный денежный лимит и срок кредитования. Узнайте в банке максимальный размер кредита, который вам доступен, и уточните, на какой период погашения вы можете рассчитывать. Проанализируйте свои финансовые возможности на весь срок кредитования. Более продолжительные временные рамки сделают кредит доступнее, но приведут к увеличению общей суммы выплаты за весь период.
-
Штрафы и санкции. Внимательно ознакомьтесь с вашими обязательствами и штрафными санкциями на случай просрочки платежей. Предупреждайте создание штрафных ситуаций, чтобы не портить с самого начала свою кредитную репутацию.
-
Дополнительные услуги. Рассмотрите страхование, а также программы лояльности, предлагаемым банком молодым заемщикам. За счет дополнительных услуг процедура погашения кредита станет более удобной и гибкой.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
