Выбор потребительского кредита для физических лиц: основные критерии

Что такое кредиты?

Кредит для физических лиц в российском банке является одним из самых популярных вариантов, предоставляемых банковскими учреждениями. Он предназначен для тех, кому необходимы дополнительные денежные средства на различные цели. Заявка подается онлайн на сайте или в банковском приложении или непосредственно в офисе банка.

Оформление кредита онлайн позволяет сэкономить время и упростить процесс получения кредита. Банки используют автоматические системы, которые анализируют ваши данные, включая кредитную историю, доход, трудовой стаж, чтобы принять решение о выдаче кредита. Это позволяет получить ответ на заявку в течение нескольких минут. И все это не выходя из дома или офиса. Удобно, оперативно и эффективно.

Большой процент заявителей по-прежнему предпочитает посещение отделения банка и подачу заявки на кредит непосредственно сотруднику банка. В отличие от онлайн-оформления, этот процесс занимает больше времени, однако вы получаете больше возможностей его контролировать. Потребительский кредит для физических лиц оформляется легко и быстро, как офлайн, таки онлайн без необходимости собирать внушительный пакет документов.

Особенности кредитов для физических лиц

• Доступность. Требования, предъявляемые банками к документам, понятны каждому желающему оформить кредит для физических лиц, а использование автоматизированной процедуры одобрения упрощает процесс принятия решения.

• Минимальный пакет документов. Банки требуют только стандартный перечень документов для физических лиц, что значительно упрощает процесс получения кредита.

• Гибкие условия кредитования. Большинство банковских учреждений предлагают различные варианты условий, таких как срок кредита, процентная ставка и размер ежемесячного платежа. Это позволяет выбрать наиболее подходящие условия, учитывая личные финансовые возможности и потребности.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит для физических лиц?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выберите кредит. Посмотрите предложения выше на этой странице, выберите наиболее подходящий вариант с учетом условий предоставления заемных средств для физических лиц, с особым акцентом на процентную ставку и итоговую стоимость кредита.

2. Перейдите на сайт банка. Перейдите на официальный сайт выбранного банка чтобы оформить онлайн-заявку.

3. Оформите онлайн-заявку. Заполните все поля онлайн-заявки без пропусков, подтвердите согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение. Процесс проверки предоставленных сведений и принятия решения у банка занимает от нескольких минут до нескольких дней. Если заявка будет одобрена, вы получите уведомление с разъяснением ваши дальнейших действий по заключению кредитного договора.

5. Рассмотрите другой вариант. Если заявка отклонена банком, вернитесь на наш сайт и подберите другое предложение. Советуем не увлекаться с подачей заявок: частые отказы насторожат кредиторов и затруднят получение кредита.

Оформление на сайте банка

1. Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка. На странице банка, где представлены кредитные продукты, выберите предложение, соответствующе вашим интересам.

2. Используйте кредитный калькулятор. Примените кредитный калькулятор для предварительного расчета ежемесячного платежа, ориентируясь на предполагаемую сумму кредита и срок погашения.

3. Заполните онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку, указав требуемые данные: личную и контактную информацию, сведения о доходах. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение. Банк проверит ваши данные и вынесет решение об одобрении или отказе в срок от нескольких минут до 1-3 дней.

5. Подпишите договор. Если банк одобрит выдачу кредита, вам поступит предложение о заключении договора. Прочитайте все пункты документа и подпишите его, если со всем согласны.

6. Получите средства. Получите деньги по кредитному договору любым из предлагаемых банком способов.

Оформление в приложении банка

1. Загрузите приложение. Загрузите приложение банка на свое мобильное устройство, для этой цели воспользуйтесь ссылками для разных операционных систем, которые вы найдете на официальном сайте банка.

2. Авторизуйтесь. Войдите в приложение или сначала зарегистрируйтесь, а затем авторизуйтесь. Выберите подходящую программу кредитования.

3. Заполните заявку. Заполните онлайн-заявку внесите в каждую графу требуемые сведения, отметьте согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение банка. Дождитесь пока банк сообщит о своем решении через приложение.

5. Подпишите договор. После одобрения заявки вам предоставят кредитный договор для ознакомления и подписания. Сначала изучите документ, а потом подпишите, если все устраивает.

6. Получите средства. Получите заемные средства одним из предусмотренных программой кредитования способов.

Оформление в отделении банка

1. Выберите банк. Определитесь с выбором банка для оформления кредита. Найдите ближайший офис. Адрес и рабочий график офиса указаны на официальном сайте банка.

2. Подготовьте документы. Подготовьте все документы, которые понадобятся при оформлении кредита физическим лицам. Со списком документов рекомендуется ознакомиться заранее.

3. Заполните заявку. В офисе банка обратитесь к специалисту по кредитам. Вам предложат заполнить анкету-заявку по форме банка, где необходимо указать личные и контактные данные. В случае затруднения с заполнением обратитесь к сотруднику банка за помощью.

4. Предоставьте документы. Вместе с анкетой-заявкой подайте подготовленный пакет документов. Главное, не забудьте паспорт гражданина РФ для подтверждения личности.

5. Ожидайте решения. Банк проверит предоставленную вами информацию и вынесет решение относительно выдачи вам кредита. На процедуру уходит до нескольких рабочих дней.

6. Подпишите договор. В случае одобрения вам предложат кредитный договор. Внимательно изучите все пункты соглашения и, если вас полностью устраивают условия кредитования, подпишите его.

7. Получите средства. Получите деньги одним из способов, предусмотренных банком.

Условия и требования

Условия

• Сумма. От 50 000 рублей до 7 000 000 рублей, конечная сумма определяется с учетом платежеспособности заемщика и его кредитного рейтинга.

• Срок. Обычно кредит для физических лиц предоставляется на 3-5 лет, иногда на 7 лет и даже на больший срок при наличии идеальной кредитной истории или для участников акционных программ.

• Процентная ставка. Средняя ставка составляет от 4 до 10% годовых.

• Дополнительные условия. Возможно досрочное погашение кредита, рефинансирование, применение программ лояльности для постоянных клиентов, кредитование по сниженной ставки для заемщиков, получающих зарплату на счет в банке и другие условия. Например, оформление кредита со сниженной процентной ставкой, льготным периодом или дополнительными бонусами (скидки на банковские услуги или продукты партнеров банка).

Требования

• Гражданство. Гражданство РФ.

• Возраст. От 18 лет, некоторые банки поднимают планку по предоставлению кредита физическим лицам до 21-23 лет. Предельный возраст - 65-75 лет на момент погашения кредита, в некоторых банках, например, Совкомбанке, верхняя граница - 85 лет.

• Документы. Паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, водительские права).

• Регистрация. Постоянная или временная регистрация в одном из российских регионов, часто банки требуют регистрацию именно в регионе своего присутствия.

• Трудовой стаж. Общий трудовой стаж от 6 до 12 месяцев, при этом на последнем (текущем) месте работы - не менее 3 месяцев.

• Документально подтвержденный доход. Наличие источника стабильного достаточного дохода, подтвержденное справкой о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ), предоставление трудового договора или выписки по банковскому счету.

• Кредитный рейтинг. Наличие положительной кредитной истории без просрочек по текущим кредитам.

• Контактные данные. Номер мобильного телефона, адрес электронной почты.

Способы получения денег

• На банковский счет. Заемные средства перечисляются на счет, открытый в банке. При желании к нему можно выпустить карту.

• Наличными в банке. Кредит можно получить наличными в кассе офиса банка, предъявив паспорт и договор.

• Доставкой на дом. Банки предоставляют услугу адресной доставки денежных средств - домой или в офис. Бесплатная доставка занимает 1-2 дня, но доступна не во всех банках и регионах.

Способы оплаты кредита

• Интернет-банк и мобильное приложение. Это отличная возможность удобно и быстро оплатить кредит с использованием банковской карты. Нужен только смартфон или компьютер.

• Карты и счета сторонних банков. Сторонние банки предусматривают комиссию за денежные переводы со счетов и карт, открытых у них клиентом. Заранее уточните сроки обработки платежа и размер комиссии у банка-отправителя.

• Банкоматы. Внесите наличные или переведите деньги с карты в ближайшем банкомате, подходящем для совершения платежей в вашем банке.

• В офисе банка. Оплачивайте кредит наличными или картой через кассу, указав номер счета или карты, куда требуется перевести деньги.

• Партнерские каналы. Для оплаты кредитов заемщикам также предлагается воспользоваться терминалами QIWI, системами переводов Золотая Корона или CONTACT, точками продаж, салонами связи. Возможно взимание небольшой комиссионной суммы.

• Почта России. Внести платеж по потребительскому кредиту можно в любом отделении Почты России. Запланировать визит в почтовый офис нужно заранее, поскольку перевод денег занимает до 5 рабочих дней.

Альтернативы

Заявка на кредит

• Микрофинансовые организации. МФО выдают небольшие срочные займы на короткий срок. Оформление требует минимум документов, и решение о выдаче кредита принимается практически мгновенно. Но за это придется заплатить более высокими процентами по сравнению с банковскими кредитами.

• Кредитная линия или овердрафт по дебетовой карте. Это возможность перейти в "минус" на своем счете и использовать эти средства в случае необходимости. За удобство приходится платить высокими процентными ставками после истечения бесплатного периода.

• Займы с поручителем. Вы можете получить более крупную сумму по сниженной ставке, но при этом ответственность удваивается.

• Залоговые кредиты. Вы получаете средства под залог имущества по более низкой ставке. Но неуплата кредита приводит к потере заложенного имущества, поэтому нужно тщательно взвесить все риски и преимущества такой сделки.

На что обратить внимание

• Финансовая нагрузка. Это ключевой момент, который требует пристального внимания при выборе кредита. Важно, чтобы ежемесячный платеж не превышал половину вашего дохода, чтобы вы могли комфортно выплачивать кредит, не испытывая серьезного дефицита средств на каждый день.

• Предложения банков. Банки предоставляют сниженные ставки для своих постоянных клиентов, у которых есть зарплатные счета, вклады или безупречная кредитная история. Предварительное знакомство с предложениями банков поможет вам найти наиболее выгодные условия кредитования.

• Условия программы. Подробное ознакомление с условиями кредитной программы также является важным моментом. Необходимо помнить, что общая сумма, которую вы должны вернуть банку, включает не только основной долг и проценты, но и дополнительные комиссии, которые могут быть неочевидны на первый взгляд. Эти комиссии значительно увеличивают общую сумму переплаты, что следует учитывать при выборе кредита.

• Личное страхование. Если вы соглашаетесь на личное страхование, то можете рассчитывать на более выгодные условия кредита, включая пониженную ставку. Однако необходимо помнить про добровольность этого предложения, и что вы имеете право отказаться от страховки.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 16.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 16.11.2023
• Совкомбанк. Кредиты на любые цели. 16.11.2023