Кредит для физических лиц в российском банке является одним из самых популярных вариантов, предоставляемых банковскими учреждениями. Он предназначен для тех, кому необходимы дополнительные денежные средства на различные цели. Заявка подается онлайн на сайте или в банковском приложении или непосредственно в офисе банка.
Оформление кредита онлайн позволяет сэкономить время и упростить процесс получения кредита. Банки используют автоматические системы, которые анализируют ваши данные, включая кредитную историю, доход, трудовой стаж, чтобы принять решение о выдаче кредита. Это позволяет получить ответ на заявку в течение нескольких минут. И все это не выходя из дома или офиса. Удобно, оперативно и эффективно.
Плюсы и минусы
Плюсы
Ускорение процедуры получения кредита за счет использования автоматизированных систем и внедрения в практику экспресс-кредитования позволяет получить заемные средства в банке в день подачи заявки.
Заемщики вправе использовать предоставленный банком кредит для физических лиц на любые цели. При этом не придется объяснять банку, на что именно вы собираетесь потратить деньги.
Своевременное исполнение кредитных обязательств и ответственное отношение к погашению кредита способствуют укреплению вашей кредитной истории.
Минусы
Когда банки предоставляют кредиты с упрощенными требованиями, они устанавливают высокие процентные ставки, чтобы компенсировать свои риски. Это особенно актуально для краткосрочных или необеспеченных кредитов.
Если заемщик не соблюдает условия кредитного договора, банк начисляет штрафы и пени. Это увеличивают стоимость кредита и создает дополнительную финансовую нагрузку на бюджет заемщика.
При подаче заявки на крупный кредит банк вправе потребовать дополнительные документы или поручителя. Такие требования усложняют процесс получения кредита и делают его более длительным.
Инфографика
Как оформить кредит физическому лицу?
Оформление на нашем сайте
Посмотрите предложения выше на этой странице, выберите наиболее подходящий вариант с учетом условий предоставления заемных средств для физических лиц, с особым акцентом на процентную ставку и итоговую стоимость кредита.
Перейдите на официальный сайт выбранного банка чтобы оформить онлайн-заявку.
Заполните все поля онлайн-заявки без пропусков, подтвердите согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.
Процесс проверки предоставленных сведений и принятия решения у банка занимает от нескольких минут до нескольких дней. Если заявка будет одобрена, вы получите уведомление с разъяснением ваши дальнейших действий по заключению кредитного договора.
Если заявка отклонена банком, вернитесь на наш сайт и подберите другое предложение. Советуем не увлекаться с подачей заявок: частые отказы насторожат кредиторов и затруднят получение кредита.
Оформление на сайте банка
Зайдите на официальный сайт банка. На странице банка, где представлены кредитные продукты, выберите предложение, соответствующе вашим интересам.
Примените кредитный калькулятор для предварительного расчета ежемесячного платежа, ориентируясь на предполагаемую сумму кредита и срок погашения.
Заполните онлайн-заявку, указав требуемые данные: личную и контактную информацию, сведения о доходах. Отправьте заявку.
Банк проверит ваши данные и вынесет решение об одобрении или отказе в срок от нескольких минут до 1-3 дней.
Если банк одобрит выдачу кредита, вам поступит предложение о заключении договора. Прочитайте все пункты документа и подпишите его, если со всем согласны.
Получите деньги по кредитному договору любым из предлагаемых банком способов.
Оформление в приложении банка
Загрузите приложение банка на свое мобильное устройство, для этой цели воспользуйтесь ссылками для разных операционных систем, которые вы найдете на официальном сайте банка.
Войдите в приложение или сначала зарегистрируйтесь, а затем авторизуйтесь. Выберите подходящую программу кредитования.
Заполните онлайн-заявку внесите в каждую графу требуемые сведения, отметьте согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.
Дождитесь пока банк сообщит о своем решении через приложение.
После одобрения заявки вам предоставят кредитный договор для ознакомления и подписания. Сначала изучите документ, а потом подпишите, если все устраивает.
Получите заемные средства одним из предусмотренных программой кредитования способов.
Оформление в отделении банка
Определитесь с выбором банка для оформления кредита. Найдите ближайший офис. Адрес и рабочий график офиса указаны на официальном сайте банка.
Подготовьте все документы, которые понадобятся при оформлении кредита физическим лицам. Со списком документов рекомендуется ознакомиться заранее.
В офисе банка обратитесь к специалисту по кредитам. Вам предложат заполнить анкету-заявку по форме банка, где необходимо указать личные и контактные данные. В случае затруднения с заполнением обратитесь к сотруднику банка за помощью.
Вместе с анкетой-заявкой подайте подготовленный пакет документов. Главное, не забудьте паспорт гражданина РФ для подтверждения личности.
Банк проверит предоставленную вами информацию и вынесет решение относительно выдачи вам кредита. На процедуру уходит до нескольких рабочих дней.
В случае одобрения вам предложат кредитный договор. Внимательно изучите все пункты соглашения и, если вас полностью устраивают условия кредитования, подпишите его.
Получите деньги одним из способов, предусмотренных банком.
Условия и требования
Условия
Сумма. От 50 000 рублей до 7 000 000 рублей, конечная сумма определяется с учетом платежеспособности заемщика и его кредитного рейтинга.
Срок. Обычно кредит для физических лиц предоставляется на 3-5 лет, иногда на 7 лет и даже на больший срок при наличии идеальной кредитной истории или для участников акционных программ.
Процентная ставка. Средняя ставка составляет от 4 до 10% годовых.
Дополнительные условия. Возможно досрочное погашение кредита, рефинансирование, применение программ лояльности для постоянных клиентов, кредитование по сниженной ставки для заемщиков, получающих зарплату на счет в банке и другие условия. Например, оформление кредита со сниженной процентной ставкой, льготным периодом или дополнительными бонусами (скидки на банковские услуги или продукты партнеров банка).
Требования
Гражданство. Гражданство РФ.
Возраст. От 18 лет, некоторые банки поднимают планку по предоставлению кредита физическим лицам до 21-23 лет. Предельный возраст - 65-75 лет на момент погашения кредита, в некоторых банках, например, Совкомбанке, верхняя граница - 85 лет.
Документы. Паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, водительские права).
Регистрация. Постоянная или временная регистрация в одном из российских регионов, часто банки требуют регистрацию именно в регионе своего присутствия.
Трудовой стаж. Общий трудовой стаж от 6 до 12 месяцев, при этом на последнем (текущем) месте работы - не менее 3 месяцев.
Документально подтвержденный доход. Наличие источника стабильного достаточного дохода, подтвержденное справкой о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ), предоставление трудового договора или выписки по банковскому счету.
Кредитный рейтинг. Наличие положительной кредитной истории без просрочек по текущим кредитам.
Контактные данные. Номер мобильного телефона, адрес электронной почты.
Способы получения денег
На банковский счет. Заемные средства перечисляются на счет, открытый в банке. При желании к нему можно выпустить карту.
Наличными в банке. Кредит можно получить наличными в кассе офиса банка, предъявив паспорт и договор.
Доставкой на дом. Банки предоставляют услугу адресной доставки денежных средств - домой или в офис. Бесплатная доставка занимает 1-2 дня, но доступна не во всех банках и регионах.
Способы оплаты кредита
Интернет-банк и мобильное приложение. Это отличная возможность удобно и быстро оплатить кредит с использованием банковской карты. Нужен только смартфон или компьютер.
Карты и счета сторонних банков. Сторонние банки предусматривают комиссию за денежные переводы со счетов и карт, открытых у них клиентом. Заранее уточните сроки обработки платежа и размер комиссии у банка-отправителя.
Банкоматы. Внесите наличные или переведите деньги с карты в ближайшем банкомате, подходящем для совершения платежей в вашем банке.
В офисе банка. Оплачивайте кредит наличными или картой через кассу, указав номер счета или карты, куда требуется перевести деньги.
Партнерские каналы. Для оплаты кредитов заемщикам также предлагается воспользоваться системой переводов Золотая Корона, точками продаж, салонами связи. Возможно взимание небольшой комиссионной суммы.
Почта России. Внести платеж по потребительскому кредиту можно в любом отделении Почты России. Запланировать визит в почтовый офис нужно заранее, поскольку перевод денег занимает до 5 рабочих дней.
На что обратить внимание
-
Финансовая нагрузка. Это ключевой момент, который требует пристального внимания при выборе кредита. Важно, чтобы ежемесячный платеж не превышал половину вашего дохода, чтобы вы могли комфортно выплачивать кредит, не испытывая серьезного дефицита средств на каждый день.
-
Предложения банков. Банки предоставляют сниженные ставки для своих постоянных клиентов, у которых есть зарплатные счета, вклады или безупречная кредитная история. Предварительное знакомство с предложениями банков поможет вам найти наиболее выгодные условия кредитования.
-
Условия программы. Подробное ознакомление с условиями кредитной программы также является важным моментом. Необходимо помнить, что общая сумма, которую вы должны вернуть банку, включает не только основной долг и проценты, но и дополнительные комиссии, которые могут быть неочевидны на первый взгляд. Эти комиссии значительно увеличивают общую сумму переплаты, что следует учитывать при выборе кредита.
-
Личное страхование. Если вы соглашаетесь на личное страхование, то можете рассчитывать на более выгодные условия кредита, включая пониженную ставку. Однако необходимо помнить про добровольность этого предложения, и что вы имеете право отказаться от страховки.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
