Руководство по кредитам для банкротов

Что такое кредиты банкротам?

Банкротство физического лица представляет собой юридическую процедуру, направленную на оказание помощи людям в разрешении непосильных финансовых ситуаций. При этом гражданам, признанным банкротами, официально не запрещается предоставление кредита. Однако заемщики должны понимать, что их банковская история будет испорчена вследствие банкротства, что повлияет на возможность получения нового кредита. Большинство банков относятся к клиентам, прошедшим банкротство, осторожно либо особо требовательно. В результате они могут отказать в кредите или предоставить его по более высоким процентным ставкам.

Получение кредита для лиц, прошедших процедуру банкротства, возможно как в онлайн-режиме, так и путем личного обращения в отделение банка. Заявку на кредит можно легко подать через интернет, что позволяет избежать посещения банка и экономит время. Вариант офлайн-кредитования подойдет для тех, кто предпочитает обсудить условия кредита и свои финансовые потребности напрямую с сотрудниками банка.

Заявка на кредит

Особенности кредитов для банкротов

• Уведомление кредиторов. В соответствии с законом при подаче заявки на новый кредит следует уведомить банк обращения о том, что вы признаны банкротом.

• Финансовая реабилитация. Кредит после банкротства способствует финансовой реабилитации и восстановлению устойчивого положения в личных финансах.

• Избегание задолженностей. Особенно важно не допускать появления новых задолженностей. Оплачивайте все счета вовремя, чтобы не усугубить и без того шаткое положение как заемщика.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит банкротам?

Оформление на нашем сайте

Заявка на кредит

1. Выберите кредит. Ознакомьтесь с предложениями разных банков выше на этой странице, уделяя пристальное внимание условиям предоставления кредита, ставке и общей стоимости кредита.

2. Оформите онлайн-заявку. Перейдите на официальный сайт банка, который выбрали, и заполните онлайн-заявку, не пропуская поля. Укажите, что даете свое согласие на обработку персональных данных.

3. Дождитесь решения. Проверка данных и принятие решения банком займет от нескольких минут до нескольких дней. В случае одобрения заявки с вами свяжутся и подробно объяснят, что нужно делать дальше для заключения кредитного договора и получения по нему заемных средств.

4. Рассмотрите другой вариант. Если ваша заявка будет отклонена, не отчаивайтесь. Вернитесь на наш сайт и выберите кредит в другом банке, возможно, он окажется более лояльным к вашей непростой ситуации. Но помните, что частые отказы усиливают недоверие кредиторов и создают дополнительные сложности с одобрением кредита.

Оформление на сайте банка

1. Выберите кредит. На странице банка с кредитными продуктами выберите потребительский кредит с подходящими условиями.

2. Рассчитайте переплату. Воспользуйтесь кредитным калькулятором для расчета примерного ежемесячного платежа, базируясь на предполагаемой сумме кредита и сроке погашения.

3. Заполните онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку, добавив в форму требуемую информацию. Проверьте правильность данных, это важно для одобрения кредита.

4. Ожидайте решение. На проверку данных и принятие решения у банка может уйти от нескольких минут до нескольких дней.

5. Подпишите договор. В случае одобрения заявки вы получите предложение о заключении кредитного договора. Изучите текст документа по пунктам и подпишите его, если со всем согласны.

6. Получите средства. Получите заемные средства одним из предусмотренных банком способов.

Оформление в приложении банка

1. Загрузите приложение. Скачайте приложение банка на свое мобильное устройство, используйте для этого ссылки для разных операционных систем, которые можно найти на официальном сайте банка.

2. Авторизуйтесь. Войдите в приложение или пройдите процедуру регистрации, а затем авторизуйтесь. Выберите подходящую программу кредитования.

3. Заполните заявку. Заполните онлайн-заявку, укажите все необходимые сведения в соответствии с формой, отметьте свое согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение банка. Дождитесь уведомления банка о решении в приложении. Это не займет много времени.

5. Подпишите договор. Если заявка будет одобрена, вам предоставят договор. Внимательно изучите его текст и, если вас все устраивает, подпишите кредитное соглашение.

6. Получите средства. Получите денежные средства одним из предлагаемых банком способов.

Оформление в отделении банка

1. Выберите банк. Найдите ближайшее отделение банка, используя раздел с контактами на официальном сайте.

2. Подготовьте документы. Подготовьте пакет документов по списку, который следует заранее получить в банке.

3. Заполните заявку. В отделении банка обратитесь к специалисту по кредитам, чтобы оформить заявку. Вам предложат заполнить анкету по форме банка, сделайте это аккуратно и внимательно, заполните все поля в соответствии с требованиями. Если что-то непонятно, спросите у сотрудника.

4. Предоставьте документы. Вместе с анкетой подайте документы, которые вы приготовили согласно перечню, утвержденному банком. В первую очередь это паспорт гражданина РФ для подтверждения личности.

5. Ожидайте решения. Банк проверит предоставленные вами сведения и примет решение о возможности выдачи вам кредита. Это может занять от нескольких минут до трех рабочих дней.

6. Подпишите договор. В случае одобрения кредита вам предложат ознакомиться с текстом договора и подписать его. Подписывайте договор только после того, как подробно изучите все пункты и будете согласны с условиями кредитования.

7. Получите средства. Получите деньги одним из предусмотренных банком способов.

Условия и требования

Условия кредитования

• Сумма кредита. От 30 000 до 3 000 000 рублей.

• Срок действия кредита. От 1 года до 7 лет.

• Процентные ставки. Рассчитываются персонально. Самая выгодная ставка на сегодняшний момент - от 4%.

Требования к заемщику

• Гражданство. Гражданин РФ.

• Регистрация. Постоянная регистрация в одном из российских регионов.

• Возраст. Нижняя граница 18-23 года, верхняя граница - 65-75 лет на дату полной выплаты по кредиту.

• Завершенная процедура банкротства. Подать заявку на получение кредита банкроту можно только после полного завершения процедуры банкротства.

• Уведомление о статусе банкрота. Заемщик-банкрот должен информировать банк о своем банкротстве.

• Документальное подтверждение дохода. Подтвержденное соответствующими документами наличие стабильной работы или другого надежного источника постоянного дохода (пенсия, рента, дивиденды). Заявитель должен получать заработную плату на свой банковский счет или дебетовую карту.

• Контактные данные. Мобильный телефон, электронная почта.

Способы получения денег

• Получение кредита на счет. Сумма кредита зачисляется на банковский счет того банка, где вы оформляете кредит. При желании к нему можно выпустить пластиковую карту.

• Наличными. Для получения кредита наличными предъявите в кассе банка договор и паспорт, после чего вам выдадут запрошенную сумму наличными.

• Доставка на дом. Вы также можете воспользоваться услугой доставки кредитных средств домой или в офис. Бесплатная доставка осуществляется банковским представителем в течение 1-2 дней.

Способы оплаты кредита

• Интернет-банк и мобильное приложение. Позволяет быстро и с комфортом оплачивать кредит, можно использовать банковскую карту. Нужен только смартфон или компьютер, чтобы внести платеж в любое удобное время. Для удобства лучше настроить автоплатеж, чтобы не беспокоиться о просрочках по неосторожности.

• Карты и счета сторонних банков. Если вы собираетесь использовать для платежей по кредиту дебетовые карты и счета в других банках, имейте в виду, что сторонние банковские учреждения могут предусматривать взимание комиссии за денежные переводы.

• Банкоматы. Найдите ближайший банкомат, который подходит для платежей в вашем банке, и внесите деньги наличными, если устройство работает на прием, или сделайте перевод с карты. В сторонних банкоматах могут быть комиссии.

• В офисе банка. Оплатите кредит наличными или картой в кассе ближайшего офиса вашего банка, сообщив номер счета, куда необходимо внести платеж.

• Партнерские каналы. Терминалы QIWI, системы переводов Золотая Корона или CONTACT, точки продаж, салоны связи также представляются удобным вариантом для внесения платежей по кредиту. Возможно взимание небольшой комиссии за услугу. Заранее уточните список партнеров вашего банка.

• Почта России. Для оплаты потребительских кредитов подойдет любое отделение Почты России. Сделать это нужно с запасом, поскольку перевод платежа занимает до 5 рабочих дней.

На что обратить внимание

• Репутация и надежность банка. При выборе кредитного учреждения, особенно после банкротства, важно обратить внимание на надежность банка и его репутацию. Ознакомьтесь с отзывами других клиентов, узнайте мнение независимых экспертов. Благодаря такому подходу можно выбрать надежного кредитора, отсеяв банки с плохой репутацией.

• Процентная ставка. Рекомендуется уточнить, будет ли ставка по кредиту переменной или фиксированной, есть ли специальные предложения или скидки для нового клиента.

• Ежемесячный платеж. Сумма платежа должна быть необременительной для вашего бюджета. Существуют онлайн-калькуляторы, которые позволяют рассчитать размер ежемесячных платежей, исходя из выбранных параметров кредиты - суммы, срока и ставки.

• Срок кредита. Как правило, чем длительнее срок кредита, тем меньшее ежемесячные платежи. Однако важно помнить, что при долговременном сроке общая переплата по процентным ставкам будет гораздо больше.

• Полная стоимость кредита. Это итоговая сумма, которую заемщик должен вернуть банку в течение срока погашения. Она учитывает не только основной долг и процентов за пользование кредитом, но также возможные комиссии и сборы. Обращайте внимание именно на это значение, а не на ставку по кредиту.

• Страхование. Банки предлагают такие опции, как страхование жизни заемщика либо страхование предметов залога, если таковой имеется. Важно отметить, что страхование при оформлении кредита является добровольной процедурой, но оно может повлиять на общую стоимость кредита. Иногда банки предлагают сниженные ставки для кредитов со страховкой, но важно смотреть не отдельно на ставку, а на общую стоимость кредита, которая включает и страховку.

• Условия просрочки. Необходимо выяснить, какие пени и штрафы начисляются при просрочке платежа. В случае непредвиденных финансовых трудностей, которые могут помешать своевременной оплате кредита, полезно знать, какие последствия это будет иметь и что предпринять в таком случае, чтобы обезопасить себя и не испортить кредитную историю и отношения с банком.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 28.10.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 28.10.2023
• Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 28.10.2023
• Альфа-банк. Справка по форме банка: что это и как получить. 28.10.2023
• Домклик. Аннуитетный и дифференцированный платежи: что это такое и в чем разница. 28.10.2023
• Райффайзен банк. Зачем нужна страховка по кредиту? 28.10.2023