Как получить кредит во время декретного отпуска?

Что такое кредиты?

Время декрета — особенный период в жизни женщин, когда они посвящают себя уходу за ребенком, ее трудоустройство приостановлено, и доход ограничивается пособиями на ребенка и декретными выплатами. Поэтому получить кредит в декретном отпуске сложно, но у банков есть кредитные продукты, позволяющие решать такие вопросы.

Доступные кредиты в декретном отпуске по уходу за ребенком:

• Товарные кредиты. Оформляются в магазинах и предоставляют возможность покупки товаров по одному паспорту.

• Кредит наличными или на любые цели. У таких программ кредитования доступные суммы до 500 000 рублей без необходимости предоставления справок о доходах.

• Кредит с залогом. Если есть дополнительные источники дохода, можно предложить банку залог или поручителей для повышения шансов на одобрение. В качестве залога может выступать недвижимость или авто, которые гарантируют возврат средств банку.

• Ипотека для женщин в декрете. Если женщина работает и ее доход выше среднего, она может подать заявку на ипотеку. Также можно воспользоваться ипотекой под материнский капитал, который может быть использован как первоначальный взнос или для погашения части кредита. Оценка платежеспособности учитывает и доход женщины, и расходы на ребенка. Женщине в декрете также доступно участие в федеральных программах по улучшению жилья: "Доступное жилье" и "Молодая семья".

• Кредитные карты. Льготный период позволяет пользоваться кредитом без процентов в течение определенного периода. Возобновляемый лимит обеспечивает доступ к дополнительным средствам при погашении задолженности. Для оформления часто требуется только паспорт РФ.

• Рефинансирование. Это отдельный вид кредитных программ, позволяющий изменить условия по действующим кредитным договорам. Женщина в декретном отпуске может подать заявку на рефинансирование и улучшить условия за счет снижения ставки, уменьшения ежемесячного платежа или увеличения срока.

Взять кредит в декрете нелегко, но все же не смотря на ограничения, существует несколько доступных вариантов. Однако важно внимательно изучить условия программ и соблюдать все требования, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Особенности кредита в декретном отпуске

• Не все доходы учитываются. Пособие и алименты, хотя и являются финансовыми поступлениями, не считаются доходом для банка, так как такие выплаты попадают под запрет на взыскание (ст. 101, 229-ФЗ). Эти средства предназначены для покрытия основных потребностей женщины и ребенка.

• Подтверждение платежеспособности. Женщина, находясь в декретном отпуске, формально не имеет заработной платы и по банковским стандартам считается безработной. Поэтому для получения кредита необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода. Пособие по беремености и родам, а также по уходу за ребенком не облагается налогом, поэтому согласно ст. 41 НК РФ не может быть причеслено к доходам.

• Федеральные программы. Существуют государственные программы, направленные на улучшение жилищных условий, которые могут предоставлять льготные условия для женщин в декретном отпуске.

• Ограничение суммы. Взять кредит в декретном отпуске можно на сумму, не превышающую 40% от официального дохода. Пособие по уходу за ребенком при этом не учитывается.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит в декрете?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выбор кредита. На нашем сайте представлены различные кредитные продукты, среди которых можно найти подходящий кредит в декретном отпуске.

2. Переход на сайт банка. Для кредитования в банке нужно перейти по кнопке "Оформить". Откроется официальная страница кредитной организации, где можно подать онлайн-заявку.

3. Заполнение онлайн-заявки. Заполните все поля онлайн-заявки на кредит, указав: желаемую сумму, срок, персональные данные, паспорт и другие требуемые банком сведения.

4. Ожидание решения. Поступившая в банк заявка обрабатывается скоринговой программой, а решение выдается в течение нескольких минут. Ответ приходит в СМС и личный кабинет заемщика.

5. Заключение сделки. Ознакомьтесь с представленным договором и подпишите его в офисе или онлайн. Банк также может предложить доставку кредита на дом клиенту, где выдается карта с пополненным балансом.

Оформление на сайте банка

1. Выберите банк. Изучите кредитные предложения разных банков, сравнивая их условия, ставки и читая отзывы от других клиентов.

2. Заполните онлайн-заявку. После выбора предложений перейдите на сайт кредитора для подачи заявки. В форме укажите всю требуемую информацию и проверьте ее на наличие ошибок перед отправкой в банк.

3. Дождитесь решения. Онлайн-заявка проверяется банком в течение нескольких минут и выдается решение, о котором можно узнать из СМС и в личном кабинете.

4. Подпишите договор. Если кредит одобрен, то банк предложит ознакомиться с кредитным договором и подписать его у себя в отделении или онлайн. После банк выдаст одобренную сумму на карту или наличными.

Оформление в приложении банка

1. Выбор кредита. Изучите предложения разных банков по кредитам и сравните условия, чтобы выбрать лучший вариант. Используйте кредитный калькулятор банков для проведения сравнительного анализа.

2. Установка приложения. Банки предлагают скачать мобильные приложения с их официального сайта, что безопасно и надежно для клиента. Скачайте такое приложение и пройдите регистрацию.

3. Оформление онлайн-заявки. Заполните онлайн-заявку на кредит, указав желаемую сумму, срок, персональные сведения, паспорт и другие данные.

4. Ожидание решения. Онлайн-заявка проверяется скоринговой программой банков и ответ приходит в течение нескольких минут.

5. Заключение сделки. Если женщине в декрете кредит одобрен, то банк предлагает подписать договор онлайн или в его отделении. После этого деньги в одобренной сумме выдаются наличными или на карту.

Оформление в отделении банка

1. Выбор вариантов предложений. Перед тем, как взять кредит в декрете изучите разные предложения банков, используя для сравнительного анализа кредитный калькулятор.

2. Посещение банка. Посетите ближайшее отделение кредитной организации и обратитесь к специалисту. Задайте ему вопрос, можете ли вы получить кредит в декрете и предоставьте необходимые документы и справки.

3. Заполнение заявки. Специалист изучит документы, сделает расчеты по разным программам и расскажет об условиях. Совместно с ним можно выбрать лучший вариант для кредитования. После этого заполняется заявка и вместе с ней клиенту нужно подписать согласие на обработку данных.

4. Дождитесь решения. Рассмотрение заявки обычно занимает несколько минут, если не требуется предоставление залога или поручительства. Если для оформления кредита требуется обеспечение, то на рассмотрение заявки может уйти более длительное время — до 3 дней.

5. Подписание договора. Ознакомьтесь с кредитным договором, если есть вопросы по условиям кредитного продукта, то задайте их специалисту. Подпишите договор и получите деньги наличными или на карту.

Условия и требования

Условия

• Сумма кредита. Максимальная сумма кредита может достигать нескольких десятков миллионов рублей. Взять кредит в декретном отпуске без обеспечения и подтверждения доходов можно на сумму до 500 000 руб.

• Срок кредитования. Банк может предоставить кредит на срок от 1 до 30 лет, в зависимости от выбранной кредитной программы.

• Проценты. Средняя процентная ставка по кредитам — от 15 до 23% годовых. Если женщина в декрете предоставит залог недвижимости или авто, выполнит дополнительные условия кредитора, то ставка составит — от 4 до 15%.

Требования

• Гражданство. Кредит в декретном отпуске могут получить женщины с российским гражданством.

• Регистрация. Кредитные продукты для женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком, можно получить при наличии постоянной регистрации на территории РФ.

• Возраст. Возрастные ограничения устанавливаются банками самостоятельно. Минимальный возраст при подаче заявки на кредит в декрете — от 18 лет, а максимальный возраст — от 65 до 70 лет на момент окончания срока договора.

• Доход. Заемщик должен иметь стабильный доход, позволяющий выплачивать ежемесячные платежи, не превышающие 40% его дохода. В банках могут запросить справки, подтверждающие доходы клиента.

• Документы. При получении кредита всегда требуется паспорт РФ, как основной документ, удостоверяющий личность. Банк может запросит документы и справки, такие как СНИЛС, ИНН, военный билет и другие.

Способы получения денег

• Наличными в отделении банка. Выдача кредита наличными проводится сразу после подписания договора через кассу кредитной организации.

• Перевод на банковскую карту. Клиенту выдается дебетовая карта с пополненным балансом. Если у заемщика уже есть такая карта, то возможен вариант, когда одобренная сумма переводится на карточный счет при онлайн подписании договора.

• Выдача целевого кредита. По целевым кредитам деньги переводятся непосредственно продавцу или поставщику, а не заемщику на карту. Этот способ гарантирует, что средства будут использованы для конкретной цели, прописанной в условиях договора.

• Доставка кредита. Кредит в декретном отпуске можно получить непосредственно дома у некоторых крупных банков: Тинькофф Банк, Альфа Банк, Совкомбанк (к которому присоединен Восточный Банк). Сотрудник кредитора приезжает на адрес, проверяет личность заемщика, предлагает подписать договор и выдает карту с пополненным балансом.

Способы оплаты кредита

• Оплата в интернет-банке. Удобно оплачивать кредит в декрете можно через мобильный банк или личный кабинет. Комиссии отсутствуют, если осуществляется внутрибанковский перевод. Зачисление моментальное и его можно отследить.

• Перевод по реквизитам. Платеж можно провести через сторонние банки и сервисы, используя реквизиты из кредитного договора. Учтите комиссию и срок зачисления до 3 дней.

• Платеж по СБП. Погасить кредит в декретном отпуске можно через сервис СБП без комиссии, если сумма перевода в месяц не превысит 100 000 руб.

• Наличными в кассе банка. Можно внести платеж за кредит наличными через кассу кредитора. Возможна комиссия, но зачисление моментальное.

• Оплата в сервисах Золотая Корона и Контакт. Воспользуйтесь услугами Золотой Короны или Контакта для погашения кредита. Деньги зачисляются в течение 3 дней и есть комиссия.

• Платеж через электронные кошельки. Проводите платеж через электронные кошельки Qiwi и ЮMoney. Учтите комиссию и срок зачисления до 5 дней.

• В отделениях Почты России. Обратитесь в отделения Почты России для проведения платежа наличными или по карте. Комиссия может отсутствовать для некоторых банков, но сроки зачисления — до 5 дней.

Альтернативы

Заявка на кредит

• Займ в МФО. В МФО можно получить заем по одному только паспорту с минимальными проверками. По первой заявке часто предлагают беспроцентный период до 14 дней. Если предложить в залог авто, то сумма займа будет до 500 000 руб. Однако, ставки в МФО обычно высокие, и суммы займов ниже по сравнению с банками.

• Ломбард. Можно получить займ в ломбарде, предоставив в залог ювелирные изделия, транспорт или бытовую электронику. Ломбарды обычно предлагают займы по более низкой ставке, чем МФО. Однако существует риск утраты залога в случае невозврата долга.

• Кредитный кооператив. В кредитных кооперативах можно получить кредит на выгодных условиях. Требуется внесение членских взносов.

На что обратить внимание

• Стабильный доход. Постарайтесь доказать банку свою финансовую стабильность, представив справки о доходах.

• Долги и обязательства. Банки учитывают общую задолженность по действующим кредитам, займам и кредитным картам. Закройте долговые обязательства перед подачей заявки на кредит, чтобы исключить вероятность отказа.

• Правильно заполненная заявка. Заполняя заявку на кредит, предоставляйте только актуальную информацию, проверяйте анкету на ошибки и опечатки. Некорректная информация может повысить вероятность отказа.

• График платежей. Подумайте о согласовании сроков выплаты кредита и получения зарплаты или иных доходов. Услуга переноса даты оплаты может помочь избежать просрочек.

• Правильный выбор программы. У банков много разных программ кредитования и, находясь в декретном отпуске, можно выбрать подходящий вариант. Стоит учитывать реальные доходы и возможность ежемесячного внесения платежей.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 08.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 08.11.2023
• Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 08.11.2023
• Альфа-Банк. Погашение кредита в Альфа-банке. 08.11.2023
• Статья 820 ГК РФ. Форма кредитного договора. 08.11.2023
• Тинькоф журнал. Как исправить ошибки в кредитной истории. 08.11.2023