На нашем сайте собрана актуальная информация о надежных банках. Здесь вы можете узнать как получить кредит без справок о доходах, сравнить требования и условия и подать онлайн-заявку.
Редактор RU
Татьяна
Дата обновления 02.10.2024
Когда речь заходит о получении потребительского кредита наличными или перечислением на банковский счет, многие люди задаются вопросом о необходимости предоставления справок о доходах и занятости. Тем не менее, есть некоторые предложения, которые позволяют получить кредит только по паспорту и второму документу (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение). Это доступно, к примеру, для зарплатных клиентов, пенсионеров, постоянных заемщиков и других льготных категорий пользователей. Такие условия предлагаются в ряде банков и доступны как тем, кто уже ранее пользовался услугами кредитора, так и новым клиентам.
Стоит отметить, что при выборе этого варианта заемщик не сможет рассчитывать на максимальную сумму кредита и минимальную процентную ставку. Напротив, условия становятся менее выгодными. Оформление кредита без предоставления справок о доходах и занятости полезно в случаях, когда у заемщика нет возможности или желания предоставлять такую информацию. Например, если у него нестабильный доход или неофициальное трудоустройство.
Плюсы и минусы
Плюсы
Вам не надо идти в бухгалтерию и отдел кадров, чтобы оформить нужные справки. Банки быстрее обрабатывают заявки без лишней документации и выдают положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита.
Вашим руководителям и коллегам не будет известно о том, что вы подали заявку на кредит.
Получить кредит без справок о доходах и трудоустройстве смогут официально не работающие граждане, в том числе фрилансеры и самозанятые.
Минусы
Кредит без справок будет стоить дороже аналогичного предложения, но документально обеспеченного как минимум на 0,5-1%.
Не все банки одобряют выдачу кредитов без предоставления справок о доходах и занятости. Некоторые банки проявляют большую гибкость в этом вопросе, но все равно желают получить подтверждение ваших возможностей по выполнению кредитных обязательств.
Начисляемые при просрочке платежей штрафы и пени становятся дополнительной финансовой нагрузкой на ваш бюджет и негативно отражаются на вашей кредитной истории.
Посмотрите перечень предложений выше на этой странице. Выберите кредит, условия которого вам больше всего подходят.
Перейдите на официальный сайт выбранного банка. Заполните поля онлайн-заявки в соответствии с требованиями, подтвердите свое согласие на обработку персональных данных. Отошлите заявку.
Банк проверит предоставленные вами сведения и примет решение о предоставлении вам кредита без справок. Процесс проверки занимает от нескольких минут до нескольких дней.
Если банк одобрит заявку, то с вами свяжется менеджер банка и проконсультирует о ваших дальнейших действиях по заключению договора и получению денежных средств.
Если банк откажет вам в выдаче кредита без справок, вернитесь на наш сайт и подайте чуть позже заявку в другой банк. Слишком частые обращения в банки с последующими отказами создадут негативное мнение о вас у кредиторов и затруднят получение одобрения по заявке.
Оформление на сайте банка
Посетите официальный сайт банка. На странице с кредитными предложениями выберите кредит без справок.
Используйте кредитный калькулятор для приблизительного расчета ежемесячного платежа, исходя из суммы кредита и срока погашения.
Заполните форму онлайн-заявку, внеся в нее требуемые сведения, и отправьте в банк на рассмотрение.
На проверку предоставленной информации с последующим принятием решения банку потребуется от нескольких минут до нескольких дней.
Если заявка на выдачу кредита одобрена банком, вы получите предложение подписать договор. Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами соглашения и, если все устраивает, подпишите документ.
Получите денежные средства любым из предлагаемых банком способов.
Оформление в приложении банка
Скачайте приложение банка на имеющееся у вас мобильное устройство. С этой целью используйте ссылки для различных операционных систем, находящиеся на официальном сайте банка.
Войдите в приложение и авторизуйтесь. Новичку придется сначала зарегистрироваться. Выберите нужную вам программу кредитования.
Заполните онлайн-заявку по форме, внесите в нее требуемые данные, отметьте согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.
Банк обработает вашу заявку и сообщит о своем решении в приложении.
При одобрении заявки вам предложат подписать кредитный договор. Предварительно подробно изучите текст соглашения и, только если вас все устраивает, подпишите документ.
Получите денежные средства способом, который предусмотрен программой кредитования.
Оформление в отделении банка
Узнайте адрес ближайшего отделения. Адрес и рабочий график банковского офиса не составит труда выяснить на официальном сайте.
Подготовьте пакет документов, которые банк запрашивает при оформлении кредита без справок. Перечень документов рекомендуется узнать в банке заблаговременно.
Во время посещения банка обратитесь к специалисту по кредитам. Сотрудник банка поможет вам заполнить заявку. Аккуратно внесите в форму все требуемые личные и контактные данные. При возникновении затруднений вам поможет кредитный специалист.
Заполненную заявку подайте вместе с подготовленным пакетом документов.
Банк проверит поданную вами заявку и пакет документов и вынесет решение по предоставлению вам кредита.
После одобрения заявки вы получите кредитный договор. Прежде чем подписывать документ, внимательно прочитайте его, включая мелкий шрифт. Если со всем согласны, подпишите договор.
Получите заемные средства одним из способов, которые предлагает банк.
Условия и требования
Условия
Сумма. От 30 000 рублей до 7 000 000 рублей.
Срок. 5-10 лет.
Процентная ставка. От 4% до 24% в среднем значении.
Дополнительные условия. Страхование, рефинансирование, досрочное погашение.
Требования
Гражданство. Гражданство РФ.
Возраст. От 21 года до 70 лет на момент погашения кредита.
Регистрация. Постоянная регистрация в любом российском регионе, предпочтительно в субъекте РФ, где присутствует банк.
Обязательные документы. Действующий паспорт гражданина РФ, второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение).
Трудовой стаж. Непрерывный стаж на настоящем рабочем месте – более 3 месяцев при общем стаже работы не менее 1 года.
Доход. Документально подтвержденное наличие источника постоянного дохода не ниже уровня, установленного банком.
Кредитный рейтинг. Положительная кредитная история, отсутствие текущих задолженностей.
Контактные данные. Номер мобильного телефона, адрес электронной почты.
Способы получения денег
На банковский счет. Кредитные средства зачисляются на банковский счет заемщика. По желанию клиента дополнительно выпускается карта.
Наличными в банке. Деньги выдаются через кассу банка при предъявлении оператору паспорта и кредитного договора.
Доставкой на дом. Можно заказать доставку кредита на дом или в офис бесплатно. Адресная доставка занимает 1-2 дня.
Способы оплаты кредита
Интернет-банк и мобильное приложение. Этот способ обеспечивает быструю и удобную оплату кредита со смартфона или компьютера с использованием банковской карты.
Карты и счета сторонних банков. Сторонние банки взимают комиссию за перевод денег со счетов и карт своих клиентов на счет другого банка.
Банкоматы. Ближайший банкомат отлично подходит для регулярных платежей по кредиту наличными или картой. Сторонние банки взимают комиссию за перевод денежных средств.
В офисе банка. Оплатите кредит наличными или картой в кассе отделения банка, сообщив оператору номер счета или карты, куда требуется перевести деньги.
Партнерские каналы. Если у вас есть опыт использования партнерских каналов для денежных переводов, вам не составит труда провести платежи по кредиту в системе переводов Золотая Корона, точках продаж, салонах связи. Помните, что у партнеров возможны небольшие комиссии.
Почта России. Зайдите в любое отделение Почты России, чтобы оплатить кредит. Проделайте это заранее, так как почтовый перевод идет до 5 рабочих дней.
На что обратить внимание
Сумма кредита. Прежде чем обращаться за кредитом, важно определить, сколько именно денег вам на самом деле необходимо. Не забывайте, что чем больше денег вы возьмете, тем больше процентов придется заплатить. Выбирайте сумму, которая позволит вам комфортно рассчитаться с кредитом в течение установленного срока.
Полная стоимость кредита. Принимайте во внимание не только собственно процентную ставку, но и полную стоимость кредита, включающую все комиссии и платежи. Внимательно изучите условия кредита и выбирайте тот, который предлагает наиболее выгодную полную стоимость.
Срок кредита. Длительный срок кредита снижает ежемесячный платеж, но увеличивает общую сумму переплаты. Постарайтесь сбалансировать удобство платежа и общую стоимость кредита. Учтите, чем дольше срок кредита, тем больше процентов вы заплатите в итоге.
Страхование. Некоторые кредиторы настоятельно рекомендуют страховать кредит, что увеличивает его общую стоимость. Обдумайте, так ли вам нужно страхование и пригодится ли оно, если сложится проблемная ситуация.
Штрафы и пени. Изучите порядок начисления штрафов и пеней за просрочку платежей. Условия выплаты неустойки в случае нарушения обязательств должны быть прописаны в кредитном договоре и отмечены в 12-й строке таблицы условий. Размер неустойки не должен превышать 20% годовых или 0,1% за день просрочки. Расчет ведется исходя только из суммы просроченного долга и процентов.
Мнение редакции
В ситуациях, когда срочно требуются деньги на неотложные нужды, а заниматься сбором справок о доходах и занятости некогда или просто нет такой возможности, стоит подать заявку на получение кредита без справок. Вам понадобится только паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Правда, рассчитывать на получение в кредит крупной суммы при таких условиях не приходится. Если вам нужны солидные средства, то придется подыскать надежного поручителя либо предоставить банку в качестве залога недвижимость, как гарантию возврата кредита. Однако если ваши срочные потребности покроет сумма в 100 000 - 300 000 рублей, стоит поискать подходящее предложение по кредиту без справок на нашем сайте. Здесь представлены разнообразные кредитные предложения и велика вероятность, что вы сможете подобрать подходящее решение в одном из банков. Только прежде, чем оформлять кредит без справок внимательно ознакомьтесь с предлагаемыми условиями, убедитесь, что вам по силам расплатиться по кредитным обязательствам с учетом общей стоимости.
Важно!
Учитывайте, что долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов. Это поможет избежать финансовых проблем в будущем. Всегда проанализируйте необходимость и возможность оформления кредита. Сможете ли вы справиться с его обслуживанием.
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Часто задаваемые вопросы
Могу ли я отказаться от услуги личного страхования, заключенной при оформлении кредитного договора?
Да, вы вправе отказаться от страховой услуги в течение 14 календарных дней после заключения договора, если за этот период не произошло никаких событий, которые признаны страховым случаем, связанным с вами как застрахованным лицом при оформлении кредитного договора. Для этого вам необходимо обратиться к кредитору с заявлением о вашем исключении из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.
Что произойдет, если я не выполню платежи по потребительскому кредиту?
Если вы не выплачиваете потребительский кредит, это повлечет за собой неприятные последствия. Кредитор имеет право наложить штрафы, дополнительные сборы или повысить процентные ставки. Кроме того, информация о вашей просрочке будет передана кредитным бюро, что негативно скажется на вашем кредитном рейтинге. В более серьезных случаях кредитор имеет право подать в суд на вас для взыскания долга, что приведет к конфискации ваших активов или взысканию с зарплаты. Очень важно связаться со своим кредитором и обсудить любые финансовые трудности, с которыми вы столкнулись. Рассмотрите вместе с кредитором возможные альтернативы или механизмы погашения задолженности. Например, запросите реструктуризацию кредита, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа или изменить срок кредита. Обсудите возможность временного приостановления выплат или установления графика погашения, учитывающего ваши текущие финансовые возможности.
Стоит ли подавать заявки на кредит без справок сразу в несколько банков?
Подача заявки на кредит без справок в несколько банков одновременно имеет свои плюсы и минусы. Один из положительных моментов заключается в возможности сравнить различные кредитные предложения и выбрать наиболее выгодные условия для себя. Более того, такой подход повышает вероятность получения одобрения, если один из банков отклонит вашу заявку. Однако следует помнить, что каждое заявление генерирует кредитный запрос, который временно снижает ваш кредитный рейтинг. Кроме того, подача нескольких заявок требует тщательной организации и занимает значительное количество времени. Поэтому важно взвесить эти факторы и учесть вашу конкретную финансовую ситуацию перед принятием решения о подаче заявки в нескольких банках одновременно.
