Когда речь заходит о получении потребительского кредита наличными или перечислением на банковский счет, многие люди задаются вопросом о необходимости предоставления справок о доходах и занятости. Тем не менее, есть некоторые предложения, которые позволяют получить кредит только по паспорту и второму документу (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение). Это доступно, к примеру, для зарплатных клиентов, пенсионеров, постоянных заемщиков и других льготных категорий пользователей. Такие условия предлагаются в ряде банков и доступны как тем, кто уже ранее пользовался услугами кредитора, так и новым клиентам.
Стоит отметить, что при выборе этого варианта заемщик не сможет рассчитывать на максимальную сумму кредита и минимальную процентную ставку. Напротив, условия становятся менее выгодными. Оформление кредита без предоставления справок о доходах и занятости полезно в случаях, когда у заемщика нет возможности или желания предоставлять такую информацию. Например, если у него нестабильный доход или неофициальное трудоустройство.
Однако имейте ввиду, что банки вправе провести дополнительные проверки и запросить другие документы, чтобы убедиться в финансовой надежности заемщика. В целом, предложения о кредитах без справок о доходах и занятости представляются полезными для определенных категорий клиентов. Но перед принятием решения следует внимательно изучить условия и ограничения, чтобы быть готовым к возможным изменениям в сумме кредита и процентной ставке.
Банки предлагают оформить кредит без справок как онлайн с подачей заявки на официальном сайте банка или в мобильном приложении, так и офлайн - в отделении банка с заполнением анкеты-заявки по форме банка. Первый способ занимает меньше времени, но в банке есть возможность сразу задать любой вопрос, возникший по ходу оформления заявки.
Особенности кредитов без справок
-
Ограничение по сумме. Без предоставления в банк справок о доходах и трудоустройстве рассчитывать на получение крупной суммы денег не представляется возможным.
-
Ограничение по срокам. По большей части кредиты без справок предоставляются со сроком погашения до 7 лет и менее. Точные сроки зависят от доступной суммы и политики банка.
-
Невыгодные условия кредитования. При подаче заявки на крупную кредитную сумму без справок банки либо применяют повышенную процентную ставку, либо выставляют требование предоставления поручительства или залога.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит без справок?
Оформление на нашем сайте
-
Выберите кредит. Посмотрите перечень предложений выше на этой странице. Выберите кредит, условия которого вам больше всего подходят.
-
Оформите онлайн-заявку. Перейдите на официальный сайт выбранного банка. Заполните поля онлайн-заявки в соответствии с требованиями, подтвердите свое согласие на обработку персональных данных. Отошлите заявку.
-
Ожидайте решения. Банк проверит предоставленные вами сведения и примет решение о предоставлении вам кредита без справок. Процесс проверки занимает от нескольких минут до нескольких дней.
-
Следуйте инструкциям. Если банк одобрит заявку, то с вами свяжется менеджер банка и проконсультирует о ваших дальнейших действиях по заключению договора и получению денежных средств.
-
Рассмотрите другой вариант. Если банк откажет вам в выдаче кредита без справок, вернитесь на наш сайт и подайте чуть позже заявку в другой банк. Слишком частые обращения в банки с последующими отказами создадут негативное мнение о вас у кредиторов и затруднят получение одобрения по заявке.
Оформление на сайте банка
-
Выберите кредит. Посетите официальный сайт банка. На странице с кредитными предложениями выберите кредит без справок.
-
Используйте онлайн-калькулятор. Используйте кредитный калькулятор для приблизительного расчета ежемесячного платежа, исходя из суммы кредита и срока погашения.
-
Заполните онлайн-заявку. Заполните форму онлайн-заявку, внеся в нее требуемые сведения, и отправьте в банк на рассмотрение.
-
Ожидайте решение. На проверку предоставленной информации с последующим принятием решения банку потребуется от нескольких минут до нескольких дней.
-
Подпишите договор. Если заявка на выдачу кредита одобрена банком, вы получите предложение подписать договор. Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами соглашения и, если все устраивает, подпишите документ.
-
Получите средства. Получите денежные средства любым из предлагаемых банком способов.
Оформление в приложении банка
-
Загрузите приложение. Скачайте приложение банка на имеющееся у вас мобильное устройство. С этой целью используйте ссылки для различных операционных систем, находящиеся на официальном сайте банка.
-
Авторизуйтесь. Войдите в приложение и авторизуйтесь. Новичку придется сначала зарегистрироваться. Выберите нужную вам программу кредитования.
-
Заполните заявку. Заполните онлайн-заявку по форме, внесите в нее требуемые данные, отметьте согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.
-
Ожидайте решение банка. Банк обработает вашу заявку и сообщит о своем решении в приложении.
-
Подпишите договор. При одобрении заявки вам предложат подписать кредитный договор. Предварительно подробно изучите текст соглашения и, только если вас все устраивает, подпишите документ.
-
Получите средства. Получите денежные средства способом, который предусмотрен программой кредитования.
Оформление в отделении банка
-
Выберите офис. Узнайте адрес ближайшего отделения. Адрес и рабочий график банковского офиса не составит труда выяснить на официальном сайте.
-
Подготовьте документы. Подготовьте пакет документов, которые банк запрашивает при оформлении кредита без справок. Перечень документов рекомендуется узнать в банке заблаговременно.
-
Заполните заявку. Во время посещения банка обратитесь к специалисту по кредитам. Сотрудник банка поможет вам заполнить заявку. Аккуратно внесите в форму все требуемые личные и контактные данные. При возникновении затруднений вам поможет кредитный специалист.
-
Предоставьте документы. Заполненную заявку подайте вместе с подготовленным пакетом документов.
-
Ожидайте решения. Банк проверит поданную вами заявку и пакет документов и вынесет решение по предоставлению вам кредита.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки вы получите кредитный договор. Прежде чем подписывать документ, внимательно прочитайте его, включая мелкий шрифт. Если со всем согласны, подпишите договор.
-
Получите средства. Получите заемные средства одним из способов, которые предлагает банк.
Условия и требования
Условия
-
Сумма. От 30 000 рублей до 7 000 000 рублей.
-
Срок. 5-10 лет.
-
Процентная ставка. От 4% до 24% в среднем значении.
-
Дополнительные условия. Страхование, рефинансирование, досрочное погашение.
Требования
-
Гражданство. Гражданство РФ.
-
Возраст. От 21 года до 70 лет на момент погашения кредита.
-
Регистрация. Постоянная регистрация в любом российском регионе, предпочтительно в субъекте РФ, где присутствует банк.
-
Обязательные документы. Действующий паспорт гражданина РФ, второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение).
-
Трудовой стаж. Непрерывный стаж на настоящем рабочем месте – более 3 месяцев при общем стаже работы не менее 1 года.
-
Доход. Документально подтвержденное наличие источника постоянного дохода не ниже уровня, установленного банком.
-
Кредитный рейтинг. Положительная кредитная история, отсутствие текущих задолженностей.
-
Контактные данные. Номер мобильного телефона, адрес электронной почты.
Способы получения денег
-
На банковский счет. Кредитные средства зачисляются на банковский счет заемщика. По желанию клиента дополнительно выпускается карта.
-
Наличными в банке. Деньги выдаются через кассу банка при предъявлении оператору паспорта и кредитного договора.
-
Доставкой на дом. Можно заказать доставку кредита на дом или в офис бесплатно. Адресная доставка занимает 1-2 дня.
Способы оплаты кредита
-
Интернет-банк и мобильное приложение. Этот способ обеспечивает быструю и удобную оплату кредита со смартфона или компьютера с использованием банковской карты.
-
Карты и счета сторонних банков. Сторонние банки взимают комиссию за перевод денег со счетов и карт своих клиентов на счет другого банка.
-
Банкоматы. Ближайший банкомат отлично подходит для регулярных платежей по кредиту наличными или картой. Сторонние банки взимают комиссию за перевод денежных средств.
-
В офисе банка. Оплатите кредит наличными или картой в кассе отделения банка, сообщив оператору номер счета или карты, куда требуется перевести деньги.
-
Партнерские каналы. Если у вас есть опыт использования партнерских каналов для денежных переводов, вам не составит труда провести платежи по кредиту в терминалах QIWI, системах переводов Золотая Корона или CONTACT, точках продаж, салонах связи. Помните, что у партнеров возможны небольшие комиссии.
-
Почта России. Зайдите в любое отделение Почты России, чтобы оплатить кредит. Проделайте это заранее, так как почтовый перевод идет до 5 рабочих дней.
Альтернативы
-
Микрофинансовые организации. МФО предлагают займы с минимальными требованиями. Однако такие займы имеют высокие проценты и предоставляются на небольшие суммы. Перед заключением договора с МФО важно внимательно изучить условия и проверить репутацию организации.
-
Кредиты с поручителем. Если у вас есть человек, готовый выступить поручителем, это поможет получить кредит под более низкий процент и с большей вероятностью одобрения заявки. Поручитель выступает в качестве дополнительной гарантии для банка, что усиливает доверие к заемщику.
-
Залоговые кредиты. В этом случае вы предоставляете недвижимость или автомобиль в качестве залога. Банк получает право на ваше имущество, если вы не сможете выплатить кредитные обязательства.
-
Ломбарды. Ломбарды предоставляют займы под залог ценных вещей. Это один из самых простых и быстрых способов получить деньги. Но если вы не выплатите долг вовремя, заложенные вещи станут собственностью ломбарда.
На что обратить внимание
-
Сумма кредита. Прежде чем обращаться за кредитом, важно определить, сколько именно денег вам на самом деле необходимо. Не забывайте, что чем больше денег вы возьмете, тем больше процентов придется заплатить. Выбирайте сумму, которая позволит вам комфортно рассчитаться с кредитом в течение установленного срока.
-
Полная стоимость кредита. Принимайте во внимание не только собственно процентную ставку, но и полную стоимость кредита, включающую все комиссии и платежи. Внимательно изучите условия кредита и выбирайте тот, который предлагает наиболее выгодную полную стоимость.
-
Срок кредита. Длительный срок кредита снижает ежемесячный платеж, но увеличивает общую сумму переплаты. Постарайтесь сбалансировать удобство платежа и общую стоимость кредита. Учтите, чем дольше срок кредита, тем больше процентов вы заплатите в итоге.
-
Страхование. Некоторые кредиторы настоятельно рекомендуют страховать кредит, что увеличивает его общую стоимость. Обдумайте, так ли вам нужно страхование и пригодится ли оно, если сложится проблемная ситуация.
-
Штрафы и пени. Изучите порядок начисления штрафов и пеней за просрочку платежей. Условия выплаты неустойки в случае нарушения обязательств должны быть прописаны в кредитном договоре и отмечены в 12-й строке таблицы условий. Размер неустойки не должен превышать 20% годовых или 0,1% за день просрочки. Расчет ведется исходя только из суммы просроченного долга и процентов.
Мнение редакции
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий. При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты. В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор. Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.Важно!
Методология
Статьи на тему кредитов
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 16.11.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 16.11.2023
- Почта Банк. Как оплатить кредит. 16.11.2023