Что такое кредиты без поручителей?
Кредит без поручителей - это один из наиболее популярных видов кредитования, что объясняется отсутствием необходимости участия третьих лиц. Частные заемщики получают возможность быстрее и проще оформить кредитный договор, не тратя время и силы на поиски тех, кто станет грантом состоятельности заявителя на получение заемных средств в банке. Один из пользующихся все большим спросом у населения продукт из этой ниши - экспресс-кредиты, которые оформляются буквально в течение часа без предоставления в качестве обеспечения залога или поручителя, но по повышенной процентной ставке в сравнении с кредитами с обеспечением. Поэтому если хотите получить кредит наличными без справок и поручителей готовьтесь к более высоким процентам и, следовательно, большей общей стоимости кредита.
Кредит без поручителей можно оформить как онлайн, так и офлайн. Подача заявки на онлайн-кредит осуществляется через сайт или приложение банка, что позволяет заемщикам экономить свои силы и время, избегая посещения банковских отделений. Офлайн-кредитование подходит для тех, кто предпочитает личное общение и желает обсудить условия кредита и свои потребности непосредственно с сотрудниками банка.
Особенности кредитов без поручителей
-
Небольшое количество документов. Для оформления кредита без поручителей достаточно паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность (например, СНИЛС). Справка о доходах повышает вероятность получения потребительского кредита по более низкой ставке.
-
Скорость и легкость оформления. На рассмотрение заявки, которая может подаваться как офлайн, так и онлайн, у банка уходит всего несколько минут благодаря применению автоматизированных систем оценки заемщиков. В редких случаях ожидание одобрения кредита растягивается на 3 дня.
-
Небольшой срок. Потребительские кредиты без поручителей относятся к краткосрочным и среднесрочным с периодом погашения от трех месяцев до пяти лет.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит без поручителей?
Оформление на нашем сайте
-
Выберите кредит. Рассмотрите предложения нескольких банков выше на этой странице, сравните условия предоставления кредита, ставку и общую стоимость кредита. Выберите самое подходящее предложение.
-
Оформите онлайн-заявку. Перейдите на официальный сайт выбранного банка и заполните онлайн-заявку без пропуска полей, отметьте свое согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте решение. На проверку и принятие решения у банка может уйти от нескольких минут до трех дней. Если заявка одобрена, с вами свяжется менеджер банка и объяснит, что вам делать дальше, как и где подписать кредитный договор и получить деньги.
-
Рассмотрите другой вариант. В случае отклонения заявки вернитесь на наш сайт и попробуйте обратиться в другой банк. Но помните, что частые отказы могут вызвать недоверие кредиторов и препятствовать получению кредита.
Оформление на сайте банка
-
Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка, выберите подходящий вам потребительский кредит без поручителей.
-
Рассчитайте переплату. Используйте кредитный калькулятор для предварительного расчета ежемесячного платежа, взяв за основу предполагаемую сумму кредита и срок погашения.
-
Заполните онлайн-заявку. Заполните форму онлайн заявки, указав все требуемые данные. Отправьте заявку.
-
Ожидайте решение. На проверку данных и принятие решения банку понадобится от нескольких минут до трех дней.
-
Подпишите договор. В случае одобрения вам поступит предложение о заключении кредитного соглашения. Изучите текст договора и подпишите, если согласны со всеми пунктами.
-
Получите средства. После завершения всех формальностей получите заемные средства одним из предлагаемых банком способов.
Оформление в приложении банка
-
Загрузите приложение. Скачайте приложение банка на свое мобильное устройство, используйте для этого ссылки для различных операционных систем, размещенные на официальном сайте банка. Приложение будет доступно для скачивания в Google Play, App Store или других магазинах.
-
Авторизуйтесь. Войдите в приложение, используя учетные данные или зарегистрируйтесь, если вы новый пользователь. Выберите нужную программу кредитования.
-
Заполните заявку. Заполните онлайн-заявку с указанием личной и контактной информации, подтвердите согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку на рассмотрение.
-
Ожидайте решение банка. Банк проведет анализ вашей кредитоспособности и уведомит вас о своем решении через приложение.
-
Подпишите договор. Если решение положительное, вам будет предоставлен договор. Внимательно изучите текст кредитного соглашения и, если вас все устраивает, подпишите его.
-
Получите средства. Получите денежные средства одним из предусмотренных банком способов.
Оформление в отделении банка
-
Выберите банк. Определитесь с подходящим банком для оформления кредита. Узнайте адрес ближайшего офиса. Адреса и рабочий график отделений банка можно найти на официальном сайте.
-
Подготовьте документы. Подготовьте документы по списку, который нужно заранее узнать в банке.
-
Заполните заявку. Придя в банк, обратитесь к менеджеру по кредитам, который поможет оформить и подать заявку. Заполните анкету-заявку по форме банка, внесите в обязательные поля всю требуемую информацию.
-
Предоставьте документы. С целью проверки личности банк запрашивает у заявителя ряд документов, которые у вас уже должны быть с собой в соответствии с предоставленным банком списком. Главное, не забудьте паспорт гражданина РФ.
-
Ожидайте ответа. Банк проведет проверку и примет решение - одобрить или отклонить заявку. На это банку может понадобиться до трех рабочих дней.
-
Подпишите договор. При положительном решении о выдаче кредита вам предложат заключить договор. Ознакомьтесь с текстом соглашения и подпишите его, если вас полностью устраивают условия кредитования.
-
Получите средства. Получите деньги одним из предлагаемых банком способов.
Условия и требования
Условия кредитования
-
Сумма кредита. От нескольких десятков тысяч до 7 000 000.
-
Процентные ставки. От 3 до 30%, зависит от политики банка и кредитоспособности заемщика.
-
Срок действия кредита. Потребительский кредит без поручителей, как правило, предоставляется сроком от года до 5 лет.
-
Кредитная история. Наличие безупречной кредитной истории существенно увеличивает вероятность одобрения кредита на более выгодных условиях.
Требования к заемщику
-
Гражданство. Гражданин Российской Федерации.
-
Возраст. Нижняя граница 18 лет, в отдельных банковских учреждениях - 21 год, верхняя граница - 65-75 лет на момент погашения кредита, в редкий случаях - 80 лет.
-
Документ, подтверждающий личность. Паспорт гражданина РФ.
-
Другие обязательные документы. Дополнительный документ, подтверждающий личность заявителя (СНИЛС, ИНН, водительские права).
-
Регистрация. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Иногда принимается регистрация в любом российском регионе.
-
Кредитная история. Отсутствие текущих просроченных платежей по другим кредитным продуктам.
-
Документальное подтверждение доходов. Документально подтвержденное наличие источника стабильного дохода не ниже уровня, установленного банком.
-
Трудовой стаж. От 3 месяцев непрерывного стажа на текущем месте работы.
-
Контактные данные. Мобильный телефон, электронная почта.
Способы получения денег
-
Получение кредита на карту или счет. Сумма кредита будет зачислена на счет, открытый в банке-кредиторе. К нему банк выпустит и карту, если это необходимо. Обычно такая услуга бесплатна.
-
Наличными. Если вы предпочитаете получать деньги наличными, то предъявите в кассе банка кредитный договор и паспорт, после чего вам выдадут заемные средства наличными.
-
Доставка на дом. Если вы не хотите или не можете покидать дом или офис, можете воспользоваться услугой адресной доставки кредитных средств, которую банки стали предоставлять своим клиентам. Бесплатная доставка позволяет получить запрошенную сумму в течение 1-2 дней.
Способы оплаты кредита
-
Интернет-банк и мобильное приложение. Это самый удобный и быстрый способ. Позволяет использовать для оплаты банковскую карту. Если у вас под руками смартфон или компьютер, то платеж по кредиту можно внести в любое удобное время 24/7.
-
Карты и счета сторонних банков. Сторонние банки учреждения могут взимать комиссию за денежные переводы.
-
Банкоматы. Вам просто нужно найти ближайший банкомат, который принимает платежи в вашем банке, и внести деньги наличными или сделать перевод с карты, на которой имеется достаточно средств.
-
В офисе банка. Посетите ближайшее отделение банка, обратитесь в операционную кассу, сообщите номер счета или карты, на который необходимо внести платеж, и расплатитесь наличными или картой.
-
Партнерские каналы. Терминалы QIWI, системы переводов Золотая Корона или CONTACT, точки продаж, салоны связи также подходят для внесения платежей. Уточните, с какими партнерами сотрудничает ваш банк и учтите возможные комиссии.
-
Почта России. Оплачивать потребительские кредиты можно через Почту России, посетив ближайшее отделение. Запланировать визит на почту стоит заранее, поскольку на перевод платежа уходит до 5 рабочих дней.
На что обратить внимание
-
Репутация и надежность банка. Почитайте отзывы клиентов банка, это поможет вам составить представление о реальном опыте работы с банком и оценить его надежность и качество обслуживания. Проверьте также наличие у банка лицензии ЦБ РФ. От банка с достойной репутацией можно ожидать предложения более выгодных условий и честного исполнения кредитного соглашения.
-
Условия кредитования и требования к заемщикам. Изучите условия предоставления кредита и требования, предъявляемые банком к заемщикам. Тщательно рассмотрите все детали, чтобы убедиться в своем соответствии требованиям. Это поможет избежать возможных отказов, которые могут негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге.
-
Процентная ставка и общая стоимость кредита. Высокие процентные ставки могут серьезно повлиять на общую сумму переплаты за весь срок кредитования. Поэтому при выборе потребительского кредита без поручителей старайтесь подобрать наиболее выгодные для себя условия, чтобы сэкономить на переплатах и добиться снижения общей стоимости.
-
Максимальный денежный лимит и срок кредитования. Выясните в банке, какая максимальная сумма кредита вам доступна и уточните возможный период погашения. Просчитайте свои финансовые возможности на протяжении всего времени пользования заемными средствами. Более продолжительный срок погашения сделает кредит доступнее, но увеличит общую сумму выплаты за весь период.
-
Дополнительные услуги. Уделите внимание страхованию или программам лояльности, предлагаемым банком. Использование дополнительных услуг может сделать процедуру погашения кредита более гибкой и удобной.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 28.10.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 28.10.2023
- Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 28.10.2023
- Альфа-банк. Справка по форме банка: что это и как получить. 28.10.2023
- Домклик. Аннуитетный и дифференцированный платежи: что это такое и в чем разница. 28.10.2023
- Райффайзен банк. Зачем нужна страховка по кредиту? 28.10.2023
