Если человек обращается в финансовое учреждение, это, скорее всего, подразумевает под собой срочность дела. Без денежных средств невозможно совершить успешно объёмную покупку, сделать отличный ремонт в доме или же построить жилье с нуля и т.д. Конечно, если расходы были запланированы, вероятней всего, какие-то сбережения всё-таки должны иметься, но, чтобы насобирать необходимую сумму, нужно очень много времени, а это уже затруднительно, так как далеко не всегда есть это самое время. Ко всему, не исключено, что ваша заявка будет долго на обработке, плюс высокие риски получить негативное решение по заявке – это всё отдаляет вас от заветной мечты. Вот именно по этой причине большинство людей выбирает банковские организации, которые рассматривают заявки-анкеты оперативно и пользуются хорошей репутацией, а на рынке банковских услуг известны своим низким процентом отказов.
Что такое кредиты без отказа?
Кредит без отказа позволяет получить деньги на любых условиях. Не потребуется и подтверждение дохода, даже если у клиентов на руках из бумаг имеются только паспорт гражданина РФ и (в некоторых случаях) СНИЛС. Здесь могут проигнорировать плохую кредитную историю и непогашенные займы. Все эти плюсы компенсируются одним минусом — повышенной процентной ставкой. Тем не менее, услуга пользуется популярностью среди многих заемщиков. Востребованность объясняется простотой оформления кредита.
Выдают ли банки кредиты без отказов?
Банки рассматривают заявки каждого, но нужно оценить вероятность возврата выданной суммы. Если же по результатам обнаружится, что клиент потенциален к тому, чтобы не вернуть средства или просрочить оплату, то отказ ему гарантирован.
Почему заявитель может получить отказ по обращению:
- Плохая кредитная история (открытые/закрытые просрочки, которым более 90 дней);
- Недостаточная платежеспособность (если человек не имеет ничего, чем можно было бы возвратить долг, он получит отказ);
- Клиент не соответствует указанным требованиям банковской организации относительно заемщиков;
- Заемщик предоставил недостоверные данные;
- Клиент имеет непогашенные кредиты, которые существенно увеличивают кредитную нагрузку;
- Потенциальный заемщик одновременно подал заявку в несколько банков;
- Клиент устроен на работу не на официальной основе и не может подтвердить свою платежеспособность из-за отсутствия справки-свидетельства о текущем уровне доходов и своей занятости.
Если клиенту нужно срочно взять кредит и при этом без справок, но он ранее имел дело с кредитными учреждениями пару неприятных ситуаций, даже если они были незначительными, то вполне возможно, что кредитор возьмёт это на вооружение и вы получите от него отказ.
Выдача кредита наличными без отказа возможна только в том случае, если клиент имеет исключительно положительную кредитную историю, стабильный источник дохода и рабочее место – с такими людьми всегда приятно иметь дело, разве не так? Вот примерно так же и банковские организации – выдают без отказов и каких-либо затруднений кредиты надежным клиентам, которые либо получают заработную плату/пенсию или являются постоянными клиентами по вопросу кредитования и добросовестно выплачивают все в сроки.
Если поинтересоваться, в интернете можно найти множество запросов по поводу существования финансово-кредитных учреждений, которые имеют свойство давать положительный ответ всем и вся, но, увы, это ничто иное, как «фейк», ведь таковых не бывает, а если вам кто-то и даёт обещание, что расскажет о таких, но за некоторое вознаграждение, тогда знайте, что вы почти что наверняка имеете дело с аферистами.
Реальная стоимость безотказного кредита
Расчет суммы осуществляется по общепринятой формуле, которой подчиняются все кредиты.
В общую сумму входят: основная сумма долга, процентная ставка, дополнительные платежи, упомянутые в договоре (например, страхование) и так далее.
Формула расчета: сумма тела кредита + ставка процентов + сумма всех входящих комиссий = итоговая стоимость кредита. Сумма кредита может быть рассчитана в онлайн-калькуляторе на официальном интернет-ресурсе банковского учреждения, но этот показатель будет примерный. Точная сумма и расчет указываются в индивидуальных условиях договора. Это законодательное требование и банк не вправе его игнорировать.
Какие типы кредитов без отказа существуют?
Такие кредитные продукты могут быть:
-
целевыми или нецелевыми. Первые это те, которые можно получить прямо в магазине на определенный товар. Вторые — на любые цели;
-
с обеспечением или без обеспечения. Обычно кредит на большую сумму предполагает гарантии возврата денег (в виде залога или участия поручителей). Небольшие займы на короткий срок включены в спектр услуг МФО и банков без обеспечения;
-
краткосрочными ил долгосрочными (до 60 месяцев и больше).
Способы получения и погашения кредита без отказа
Есть две категории организаций, которые предоставляют кредит без отказа – это банковские и микрофинансовые организации. МФО более подходит людям с плохой кредитной историей, которым средства нужны экстренно. Данный тип предоставит кредит быстро, но под высокую процентную ставку. Есть много актуальных вопросов, по типу, где взять средства без отказа, дополнительных документов, поручителей и т.д
Хотите кредит без предоставления имущества в качестве залога? Запасайтесь небольшим пакетом документов и свободным временем. Подберите несколько оптимальных предложений и сделайте выбор. Когда заявка одобряется, сумма приходит на карту, счёт или выдается наличными. Погасить долг можно по-разному: посредством банкомата, терминала или через мобильное приложение. В наши дни есть множество банковских и микрофинансовых организаций, которые могут предоставить средства – выбор зависит только от клиента.
Какие банки выдают кредиты без отказа?
Денежные средства прямо сейчас можно получить без отказа на счёт или наличными. Но как найти тот банк, который выдаст деньги без отказа и при этом будет иметь оптимальные условия?
Среди рекомендованных многими есть: «МТС банк» и «Зенит». Если вы домосед и желаете оформить кредит без отказа, не выходя из дома, можете воспользоваться предложениями по получению кредита в онлайн-режиме от банков «Тинькофф» и «Уралсиб».
Сейчас многие учреждения позволяют получить кредит наличными оперативно, но вот сама по себе процедура длительная и необходимо выбрать наиболее подходящую для вас организацию.
Во избежание возникновения трудностей на момент выплаты кредита без отказа, нужно затребовать у консультанта, чтобы он предоставил полную информацию о способах оплаты, процентной ставке, сроках погашения и наличии возможности произвести пролонгацию.
Можно ли найти такие банки, которые не проверяют кредитную историю?
На просторах интернета существует такое поверие, что есть определенный перечень банковских организаций, которые не занимаются мониторингом кредитных историй своей клиентской базы, но вот разочарование – это очередной поток дезинформации. Российское законодательство гласит, что каждый банк, без каких-либо исключений, который находится на территории Российской Федерации, обязан быть в партнерских отношениях как минимум с одним Бюро кредитных историй – это в теории, а на практике их количество может составлять 2 или 3 в сотрудничестве с банком.
Как это всё объяснить? Очень просто – кредитная организация должна отчитываться и держать в курсе БКИ на счет своих клиентов и это доведено до автоматизма. К тому же, БКИ будет давать взамен информацию о тех, кто обращался к нему первый раз, дабы оценить уровень надежности этого человека.
Данные откорректировать нельзя никак, но можно перекрыть положительными отзывами и, таким образом, когда кредитор будет пересматривать отчет из Бюро КИ за год, вполне вероятно, что он просто не увидит предыдущих негативных записей.
Что нужно для того, чтобы сместить негатив позитивом – просто возьмите пару новых кредитов или займов, закройте их своевременно. Соблюдайте все необходимые условия и в вашей базе данных появятся положительные записи, в которых будет наглядно приводиться пример хорошего клиента и законопослушного гражданина. Чем больше вы наберете на себя положительной характеристики, тем быстрее вы исправите положение своей кредитной истории, но будьте готовы к тому, что это длительный процесс и займёт не менее года.
Кто придумал и ввел в общее принятие миф, который гласит о том, что существуют банковские организации, не рассматривающие кредитную историю? Ответ кроется на поверхности данного вопроса, потому что в этом замешана внутренняя политика банков, так как каждый из них реагирует по-своему на отчёт – есть такие, что отказывают сходу, а есть и такие, которые могут одобрить обращение – вот так и рождаются слухи о банках, что якобы не проверяют КИ заявителя.
Как повысить свои шансы на получение кредита и не получить отказ?
К этому делу нужен своеобразный тонкий подход, который станет буквально пропуском.
Чтобы взять кредит сразу и не получить отказ, необходимо:
- Обращаться за помощью в несколько организаций одновременно. Необходимо отправить запросы на сайтах каждого из банков. Таким образом у вас будет больше шансов получить кредит и не напороться на отказ.
- Погасить текущие задолженности. Если же вы этого сделать не можете, внесите, хотя бы, оплату частично. Важно погасить долги, которые уже просрочены. Если имеются кредитные карты, то их лучше закрыть, так как они снижают лимит на кредитование.
- Оценить свою КИ. Если у вас прослеживались просрочки, тогда возможность получить кредит без отказа практически отсутствует. Запрос на изучение собственной кредитной истории можно отправить в Бюро кредитных историй (БКИ). Банки тоже могут предоставить вам данную услугу. Если КИ испорчена, вы всё равно можете получить кредит, но процентные ставки будут, само собой, выше, а сроки, предоставлены для погашения, - короче.
Если вы чувствуете, что цели, на реализацию которых вы просите средства, прозвучат странно и вызовут сомнения у представителей финансовой организации, тогда лучше не озвучивайте их. К примеру, если вам нужны средства на вложение в собственный бизнес или, если вы собираетесь переходить на другую работу/ планируете переезжать на другую квартиру.
Но ни в коем случае не путайте это с обманом, так как последний подразумевает под собой преувеличение уровня дохода, приписывание другой должности или любой другой важной черты, которая значительно влияет на ход событий в процессе кредитования. Такое действие влечет за собой отказ, потому что банк, так или иначе, узнает правду.
Кредитные организации, которые известны тем, что предоставляют средства быстро и без отказа существуют, но их рейтинг найти крайне затруднительно, поскольку это конфиденциальная информация. Но никто не отменяет такую уникальную вещь, как клиентские отзывы – именно опираясь на них, можно составить приблизительный перечень тех банков, в сотрудничестве с которыми, у вас будут высокие шансы получить одобрение.
Как оформить кредит без отказа?
Для оформления кредита можно оставить онлайн-заявку или лично посетить отделение банка. После ввода персональных данных, кредитор рассмотрит вашу анкету и спустя день (некоторые банки РФ могут одобрить заявку в тот же день) вынесет решение. Уведомление поступит в виде звонка или сообщения.
В каждом банке есть свои условия, но у большинства они стандартные. Кредит без отказа, в среднем, выдается на срок от 12 до 60 месяцев (до 5 лет или 7 лет). Сумма кредитования, как правило, не превышает 5 млн. рублей.
Есть несколько правил, руководствуясь которыми вы получите кредит:
- Проверяйте условия кредитования, а также требования к заемщику. Если вы не подходите по условиям данного банка, то лучше не отправляйте заявку, иначе вам снова откажут. Например, если банк требует справку о доходах, а у вас ее нет или у вас неофициальная работа, то просто не обращайтесь в данное учреждение, иначе ваша история ухудшится.
- Не скрывайте ничего, заполняя бланки. Если вы имеете плохую кредитную историю и открытые просрочки, то не говорите, что их нет, потому что менеджер сможет легко это проверить. Лучше обратите внимание сотрудника на то, что вы исправились. Также не стоит писать недостоверные данные в строке прописки и доходах.
- Соберите все необходимые документы. Если банк выдает заем всего по двум документам и в качестве второго указывает СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета), права, загранпаспорт, то принесите все имеющиеся. Если у вас несколько источников дохода, помимо официального, подтвердите это.
- Предложите залог.Если вы точно знаете, что выплатите кредит без просрочек, то вы можете взять кредит под залог недвижимости или автомобиля. Зачастую кредиты под залог выдаются под более низкую процентную ставку.
Основные требования для оформления
Есть ограничение возраста — кредит смогут оформить лица от 21 года. Для получения кредита предоставьте документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ), также некоторые банки могут запросить номер вашего СНИЛС.
В ходе одобрения заявки могут понадобиться дополнительные документы. Этими документами могут стать водительское удостоверение, военный билет или даже загранпаспорт. В редких случаях определенные банки РФ просят ИНН работодателя.
Надо сказать, что, заявляя о выдаче кредита без отказа, многие банки все-таки предъявляют требование о подтверждении дохода.
Методика, по которой можно подобрать себе банк, где выдадут кредит без отказа
Почти что в любом большом городе РФ есть обильное количество предложений по выдаче денежных средств. Много где есть оптимальные условия, цепляющая внимание реклама, которая на деле не соответствует реальности, потому что одобрение даётся редко, лимит суммы меньше, а процентная ставка, наоборот – выше, чем указана в рекламе.
Помимо всего прочего, если вы житель крупного города, то вероятней всего, вам поступает очень много различных предложений от множества банков, а это вызывает растерянность, так как очень сложно среди огромного количества не запутаться и принять верное решение и остановить свой выбор на том предложении, которое подходит именно вам. Если вы отправили запрос банку, который имеет высокий процент одобрения, то можете быть уверенны, что там установлен жесткий фильтр на потенциальных клиентов.
Вот на такие случаи предусмотрены готовые подборки, которые облегчат поиски и помогут изучить все положительные и негативные моменты самых популярных предложений. Мы составили специально для вас топ, в котором собраны самые оптимальные предложения по кредитованию. Данный рейтинг основывается на нашем, субъективном мнении.
Моменты, на которых важно обострять внимание:
- достоверность предоставленной информации, подлинность сайтов;
- прозрачные тарифы;
- надежность банковской организации, подтвержденная Центробанком России;
- асортимент кредитной продукции;
- доступн на оформление кредита;
- наличие простых требований к клиентам;
- присутсвие реальных положительных отзывов.
Наличие хороших отзывов от настоящих пользователей услуг банка – это важный момент, потому что именно получая доступ к информации о реальной картине происходящего, можно удостовериться, на какие характеристики лучше обратить внимание, где какие имеются недостатки или достоинства. Также нельзя сказать, что наш собственный опыт, которым мы охотно делимся, не помогает определиться человеку.
Способы получения денег
Доступные способы получения денег:
-
наличными;
-
на банковскую карту кредитора;
-
на банковскую карту стороннего финансово-кредитного учреждения;
-
на электронный кошелек.
Какие банки дают кредит без отказа?
Существует обширный перечень банковских услуг, а также банков, которые объявляют, что они выдают займы без отказа. Известные крупные компании выдают кредит наличными или на карту:
-
Тинькофф банк предоставляет кредит, процентная ставка которого от 8.9 % (в этом списке Тинькофф на последнем месте по дешевизне ставки, но среди всех остальных банков он входит в ТОП-3 лучших финансово-кредитных организаций России). Срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. Максимальная сумма по кредиту на карту, выдаваемого Тинькофф, составляет 2 млн.
-
В Ситибанке кредит дают на срок от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка от 6,5 %. Примечательно, что максимальная сумма кредита рассчитывается для каждого клиента индивидуально и зависит от различных показателей, в том числе и от подтверждения дохода. Для новых клиентов максимальная сумма кредита может составлять до 3 млн. рублей.
-
Газпромбанк предоставляет потребительский кредит под ставку размером от 5 % на срок от 13 до 84 месяцев. Если говорить о максимально доступной сумме по кредитной карте, это 600 тыс. рублей, но процентная ставка будет составлять порядка 26% годовых.
В Почта-банке взять кредит можно на срок от 36 до 60 месяцев. Ставка по процентам составит 5,9 %. Во многих случаях подтверждение дохода не требуется, решение принимается кредитной комиссией банка очень быстро.
Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей?
В разных городах условия банков и процентные ставки могут отличаться. Самые распространенные предложения для тех заемщиков, которые обладают плохой кредитной историей:
-
Банк Уралсиб предоставит кредит на сумму от 100 тысяч до 1,5 млн. рублей под ставку от 5,9 %. Максимальный срок кредитования до 7 лет. В условия договора банка может входить скидка для страхования жизни. При подаче заявки можно не указывать стаж, но срок кредитования и сумма могут быть сокращены, а процентная ставка по кредиту увеличена.
-
Банк Home Credit предоставляет достаточно лояльные условия кредитования, если ваша сумма кредита составляет от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок кредита также составляет до 7 лет, но чаще до 60 месяцев. Процентная ставка начинается от 5,9 % годовых. Заявку можно подать онлайн, а решение получить за сутки.
-
Райффайзен банк выдает кредит наличными на срок до 7 лет. Сумма кредита составляет от 30 тысяч до 5 млн. рублей, также банк предоставляет бесплатную карту, по которой можно осуществлять погашение. Ставка от 5,99 %.
-
Сумма кредита без отказа у Альфа-банка составляет от 50 тысяч до 7, 5 млн. рублей на срок до 5 лет. А также добавочно входят некоторые услуги: доставка карты курьером, бесплатная карта для погашения. Ставка от 5,5 %.
-
Локо-банк заключает договор при оформлении кредита на сумму от 500 тысяч до 15 млн. рублей. Ставка составит минимум 11 % на срок до 7 лет. Подтверждение дохода и другие документы заемщика необходимы при кредитовании на крупные суммы.
-
Ак Барс банк выдает кредит без подтверждения дохода, если сумма составляет от 100 тысяч до 2 млн. рублей. Ставка от 14,9 % на срок до 7 лет. При этом условия обговариваются с клиентом персонально.
-
У АТБ погашение производится в срок до 60 месяцев. Сумма кредита от 200 тысяч до 2 млн. рублей. Процентная ставка составляет минимум 5,5 %. Документ, подтверждающий стаж, не обязателен.
Выдавая кредиты клиентам с плохой кредитной историей, банки стараются обезопасить себя от риска неплатежей. Это может быть заключение страхового договора, повышенная процентная ставка или требование обеспечения. Будьте внимательны при чтении кредитных условий.
Как погасить задолженность по кредиту?
Способы погашения кредита указываются в договоре или описаны на сайте кредитора. Обычно оплата осуществляется:
-
С помощью карты банка-кредитора или любой другой, которую заемщик указал в договоре.
-
Через онлайн-банк кредитора или стороннего банковского учреждения.
Порядок действий при оплате кредита в стороннем банке из личного кабинета:
-
Переходите в пункт меню «Переводы и платежи».
-
Выберите «Погашение кредитов в другом банке».
-
В списке укажите наименование банк или нажмите «Переводы по БИК».
-
Выберите тот счет, с которого будет оплачен кредит.
-
Введите БИК банка – получателя платежа и нажмите «Продолжить».
-
Заполните личные данные плательщика.
-
Укажите сумму и кредитный счет.
-
Подтвердите операцию по коду из смс-сообщения.
По закону кредитор обязан указать хотя бы один бесплатный способ выплаты задолженности. Обычно это оплата из личного кабинета, возможно с подключением услуги автоплатежа. За остальные варианты платежей могут взиматься комиссии.
Последствия просрочки кредита
Последствия неуплаты прописываются в договоре. Как правило, это:
-
штрафы, пени за просрочку, их размер указывается в договоре;
-
передает проблемного клиента коллекторам — разрешение на передачу персональных данных потребителя третьим лицам также есть в кредитном договоре;
-
подает в суд на недобросовестного заемщика, закладывая в иск расходы на представителя.
Если банк выиграет иск, исполнительный лист оправляется в службу ФССП (судебным приставам), которые вправе применять ряд санкций: списывать деньги для погашения кредита со всех счетов должника, вычитать деньги из его заработной платы. В таком случае будет списываться сумма дохода должника (до 50 %), а также его имущество может быть арестовано, изъято и продано. Недвижимое и движимое имущество будет иметь ограничения на регистрационные действия по отчуждению. Кроме того, если долг превышает 10 тысяч рублей, то пристав-исполнитель накладывает ограничения на выезд должника за пределы РФ.
Также просрочки и задолженности могут негативно отразиться на кредитной истории. Это чревато отказами в кредитовании в будущем.
Преимущества и недостатки кредитов без отказа
Кредит без отказа, позволяющий получить деньги без участия поручителей и подтверждения дохода, если у клиентов на руках из бумаг имеются только паспорт гражданина РФ и (в некоторых случаях) СНИЛС. Услуга пользуется популярностью среди многих заемщиков. Востребованность объясняется простотой оформления кредита.
Плюсы такого вида кредита:
-
Возможность получить деньги за короткий срок.
-
Лояльные условия кредитования, которые позволяют подать заявку без поручителей и посторонних документов и справок.
Минусы:
-
Высокая процентная ставка в банках, которые оказывают услуги по кредиту без подтверждения дохода на карту (до 60 месяцев).
-
Наличие крупных комиссий.
-
Невозможность получить крупную сумму по кредиту.
Каждый заемщик выбирает приемлемые для себя банки и условия для кредитования: срок, ставка, условия страхования, минимальный необходимый стаж, перечень обязательных документов. Заявки тоже могут иметь разный характер (онлайн или в обычном режиме). Важно правильно соотнести размер своих доходов с будущими платежами, чтобы не оказаться в долговой яме без денег и с имуществом, арестованным судебными приставами.
