Как получить кредит без кредитной истории

Что такое кредиты?

При рассмотрении заявок на потребительские кредиты банки обращают внимание на кредитную историю заёмщика. Кредитная история — это архив информации о предыдущих кредитах и их возврате. Кредитное учреждение использует эту информацию для оценки кредитоспособности клиента и определения условий кредитного договора. Отсутствие кредитной истории или наличие отрицательных моментов в ней могут сделать процесс выдачи заемных средств более сложным.

Тем не менее даже при отсутствии кредитной истории есть способы получить потребительский кредит. Для повышения шансов на одобрение по заявке можно предложить банку поручительство, обеспечение или подключить страхование. Таким образом, даже при отсутствии кредитной истории существуют способы получить кредитные средства, если выполнены определенные условия. У банков есть несколько видов потребительских кредитов, которые можно получить на любые цели. Поэтому в получении денежных средств при отсутствии кредитной истории у физического лица не должно возникнуть проблем, если правильно подойти к этому вопросу.

Для удобства оформления кредитов банками предлагаются онлайн-сервисы: мобильные приложения и личный кабинет на сайте кредитора. Интернет-банк доступен круглосуточно и бесплатно, а по онлайн-заявкам ответ можно получить в течение часа. После получения кредита заемщик может пользоваться этими сервисами для отслеживания своего кредитного договора и вносить ежемесячный платёж.

Особенности кредита без кредитной истории

• Сложность оценки заемщика. Без доступа к кредитной истории банку труднее определить, насколько заемщик надежен. Если кредит одобряется, банк может предоставить лишь небольшую сумму на короткий срок и по повышенным процентным ставкам, чтобы компенсировать риски.

• Ограниченная доступность программ. Не все программы кредитования подходят для заёмщиков без кредитной истории. Возможно, придется начать с небольших сумм и постепенно строить кредитную историю.

• Необходимость обеспечения. Для обеспечения возврата средств банк может запросить залог или поручительство. Кроме того, банк может предложить страхование кредита, которое также служит дополнительной гарантией возврата средств.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит без кредитной истории?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выбор кредита. На нашем сайте можно найти кредит без кредитной истории от различных банков. А с использованием кредитного калькулятора можно рассчитать платеж и найти выгодные предложения.

2. Переход на сайт банка. После выбора подходящего кредита нажмите "Оформить" и перейдите на официальную страницу банка.

3. Заполнение онлайн-заявки. На сайте кредитной организации заполните онлайн-заявку на кредит, указав в ней все требуемые данные. Прикрепите фото документов, если это необходимо.

4. Ожидание решения. Заявка будет обработана банком в течение нескольких минут. Решение о выдаче кредита будет направлено по СМС и отобразится в личном кабинете.

5. Заключение сделки. Если заявку одобрили, то ознакомьтесь с договором и подпишите его в отделении банка или онлайн. После этого кредит выдается наличными или на карту.

Оформление на сайте банка

1. Выберите банк. Изучите в интернете разные кредитные предложения банков, отзывы заёмщиков о предоставлении услуги, а также сделайте расчеты в калькуляторе для выбора программы. При поиске обращайте внимание на требования кредитора и возможности получить кредит без кредитной истории.

2. Заполните онлайн-заявку. На сайте выбранного банка заполните все необходимые поля онлайн-заявки. При необходимости прикрепите фотографии документов, как это требует банк.

3. Дождитесь решения. Онлайн-заявка будет проверена банком с использованием скоринга, а ответ поступит по СМС и в личный кабинет в течение нескольких минут.

4. Подпишите договор. При одобрении банк предложит подписать кредитный договор в его офисе или онлайн. Изучите документ и подпишите его, если согласны с условиями. После этого выдается кредит наличными или на карту заемщика.

Оформление в приложении банка

1. Выберите кредит. Изучите кредитные предложения банков, обращая внимание на требования к клиентам и возможности оформить кредит без кредитной истории. Воспользуйтесь калькулятором кредитора для расчета параметров договора.

2. Установите приложение. Скачайте официальное мобильное приложение банка с его сайта. Новым клиентам потребуется регистрация в системе банка, чтобы иметь возможность подать онлайн-заявку.

3. Оформите онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку на кредит в приложении, укав сумму, срок и личные данные. Предоставьте необходимую информацию, включая паспорт гражданина РФ.

4. Дождитесь решения. Банк обработает заявку с помощью скоринговой программы и отправит решение по СМС и в приложение в течение часа.

5. Заключите сделку. Если кредит одобрен, то ознакомьтесь с договором и подпишите его в офисе кредитора или онлайн.

Оформление в отделении банка

1. Выбор предложений. Изучите параметры различных предложений, выберите наиболее подходящее. Узнайте требования банка к заемщикам и документам.

2. Посещение банка. Посетите отделение выбранного банка, представьте специалисту пакет документов и обсудите условия кредита. Он проведет расчеты по разным параметрам и программам, поможет выбрать лучший вариант, ответит на сопутствующие вопросы.

3. Заполнение заявления. Сотрудник банка заполнит заявку на кредит, которую нужно проверить и подписать. Дополнительно дайте согласие на обработку персональных данных.

4. Дождитесь решения. Рассмотрение заявок на срочные кредиты проходит в день обращения. Если предоставлен залог недвижимости или поручители, ответ можно получить в течение 3 дней.

5. Подписание договора. Ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его. Выдача средств проходит в отделении наличными или переводом на карту, выданной кредитором.

Условия и требования

Условия

• Сумма кредита. Без залога и поручителей можно получить до 500 000 рублей. При предоставлении обеспечения или подключения страховки сумма кредита может достигать нескольких миллионов рублей, но это зависит от кредитора и рассматривается индивидуально.

• Срок кредитования. При отсутствии кредитной истории сроки обычно небольшие до 5 лет, максимум до 7 лет.

• Проценты. Средняя процентная ставка по кредитам составляет от 15 до 23% годовых. Однако кредит без кредитной истории может быть выдан по повышенной ставке — от 25 до 39%.

Требования

• Гражданство. Воспользоваться кредитом могут граждане РФ.

• Регистрация. Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в регионе, где находится банк.

• Возраст. Кредит без кредитной истории можно получить в возрасте от 18 до 75 лет. Однако в каждом банке свои возрастные ограничения.

• Стаж работы. Обычно требуется, чтобы на текущем месте работы стаж был не менее 3 месяцев, а общий — от года.

• Доход. Заемщик должен иметь доход, позволяющий выплачивать кредитные платежи, не превышающие 40% от его заработка. Банк может запросить справки с места работы для подтверждения дохода или справку по форме банка.

• Документы. Клиентам необходимо представить паспорт гражданина РФ для подтверждения личности. В банке могут запросить дополнительные документы и справки: СНИЛС, ИНН, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение и прочее.

Способы получения денег

• Наличными в отделении банка. Сразу после подписания кредитного договора сумма кредита выдается наличными из кассы банка.

• Перевод на банковскую карту. Клиенту может быть выдана дебетовая карта с пополненным балансом. Если у заемщика уже есть действующая карта этого банка, то одобренная сумма переводится на карточный счет. В этом случае действующему клиенту банка может быть доступна услуга дистанционного подписания договора и выдачи средств.

• Выдача целевого кредита. При целевом кредитовании кредит наличными или на карту не выдается. Одобренная сумма кредита переводится продавцу или поставщику услуг, для которых оформлен кредит.

• Доставка кредита. Доставка договора и кредитной суммы осуществляется сотрудником банка, который при встрече проверяет паспорт клиента и другие его документы, предлагает подписать договор и выдает карту с пополненным балансом. Предоставление услуги бесплатное, но доступно не во всех городах и банках.

Способы оплаты кредита

• Оплата в интернет-банке. Можно проводить платежи через мобильное приложение или личный кабинет кредитора без комиссии и с моментальным зачислением средств.

• Перевод по реквизитам. Платеж можно сделать через сторонние банки и платежные сервисы, используя реквизиты из кредитного договора. Учтите комиссию и срок зачисления до 3 дней.

• Платеж по Системе быстрых платежей. Можно погасить кредит через СБП без комиссии, если сумма перевода в месяц не превышает 100 000 рублей.

• Оплата наличными в кассе банка. В данном варианте возможно внесение платежей наличными через кассу кредитора. Комиссия может взиматься, а может отсутствовать, в зависимости от банка.

• Оплата через платежные сервисы. Воспользуйтесь услугами платежных систем Золотая Корона или Контакт для погашения кредита. Средства зачисляются в течение 3 дней, но есть комиссия.

• Платеж через электронные кошельки. Можно проводить платежи по кредиту через электронные кошельки Qiwi и ЮMoney при внесении данных из кредитного договора. Существует комиссия и срок зачисления до 5 дней.

• Оплата в отделениях Почты России. Обратитесь в отделения Почты России для проведения платежей наличными или по карте. Комиссия может отсутствовать для некоторых банков, но сроки зачисления средств — до 5 дней.

Альтернативы

Заявка на кредит

• Займ в МФО. Услуги микрофинансовых организаций доступны многим желающим, так как здесь минимальные проверки КИ и практически нет отказов. Ставка выше банковской, но для новых клиентов есть предложения с беспроцентным периодом на короткий срок. Для оформления займов потребуется только паспорт РФ. При предоставлении залога авто можно получить до 500 000 руб.

• Ломбард. Займы в ломбардах можно получить, предоставив в залог ювелирные изделия, автомобиль или бытовую технику. Ломбарды обычно предлагают займы по более низкой ставке, чем МФО, а деньги выдаются в день обращения. Однако есть риск утраты залога при просрочке платежей.

• Кредитный кооператив. В кредитных кооперативах можно получить кредит на выгодных условиях, но для вступления в кооператив требуется внесение членских взносов.

На что обратить внимание

• Стабильный доход. Попробуйте убедить банк в своей финансовой стабильности, предоставив справки о доходах. Это может увеличить шансы на одобрение кредита.

• Правильно заполненная заявка. При заполнении заявки на кредит удостоверьтесь, что предоставленная информация актуальна, не содержит ошибок и опечаток, так как некорректные данные повышают вероятность отказа.

• График платежей. При оформлении кредита в банке могут предложить перенос даты платежа. Это может быть удобным при выплатах кредита и позволить избежать просрочек, устанавливая дату платежа после получения зарплаты.

• Правильный выбор программы. В банке предлагают не только разные программы кредитования, но и у разных кредиторов условия будут отличаться. Поэтому, получая кредит без кредитной истории, не стоит спешить, а лучше тщательно изучить кредитный рынок и выбрать предложение, наиболее соответствующее потребностям и возможностям.

• Предложение об обеспечении. Банки могут рассмотреть заявки более благосклонно, если предоставить залог недвижимости, автомобиля или поручительство третьих лиц. Это может привести к более мягким условиям и большему доверию со стороны банка.

• Возможность страхования. Для улучшения условий также стоит рассмотреть страхование, предлагаемое банками. Важно в этом случае сделать расчет с полисом и без него, но сохраняя общие параметры (сумма и срок). Так можно увидеть реальную выгоду и оценить преимущества от подключения услуги.

• Оценка финансовых возможностей. Убедитесь, что платежи по кредитам не превышают 40% от вашего дохода. С помощью кредитного калькулятора можно самостоятельно провести расчёт и выбрать комфортный срок и сумму.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 02.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 02.11.2023
• Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 02.11.2023
• Альфа-Банк. Погашение кредита в Альфа-банке. 02.11.2023
• Статья 820 ГК РФ. Форма кредитного договора. 02.11.2023
• Тинькоф журнал. Как исправить ошибки в кредитной истории. 02.11.2023