На нашем сайте собраны актуальные предложения от надежных банков для людей без кредитной истории. Здесь вы найдете информацию о том, как получить кредит, сможете сравнить условия и требования, а также подать заявку онлайн.
Автор
Антонина
Дата обновления 02.10.2024
При рассмотрении заявок на потребительские кредиты банки обращают внимание на кредитную историю заёмщика. Кредитная история — это архив информации о предыдущих кредитах и их возврате. Кредитное учреждение использует эту информацию для оценки кредитоспособности клиента и определения условий кредитного договора. Отсутствие кредитной истории или наличие отрицательных моментов в ней могут сделать процесс выдачи заемных средств более сложным.
Тем не менее даже при отсутствии кредитной истории есть способы получить потребительский кредит. Для повышения шансов на одобрение по заявке можно предложить банку поручительство, обеспечение или подключить страхование. Таким образом, даже при отсутствии кредитной истории существуют способы получить кредитные средства, если выполнены определенные условия. У банков есть несколько видов потребительских кредитов, которые можно получить на любые цели. Поэтому в получении денежных средств при отсутствии кредитной истории у физического лица не должно возникнуть проблем, если правильно подойти к этому вопросу.
Для удобства оформления кредитов банками предлагаются онлайн-сервисы: мобильные приложения и личный кабинет на сайте кредитора. Интернет-банк доступен круглосуточно и бесплатно, а по онлайн-заявкам ответ можно получить в течение часа. После получения кредита заемщик может пользоваться этими сервисами для отслеживания своего кредитного договора и вносить ежемесячный платёж.
Получение кредита без кредитной истории может быть отличным стартом для создания положительной кредитной репутации. Банк может предложить небольшие суммы на короткий срок, что позволит вам аккуратно управлять финансами и доказать свою надежность. Для увеличения шансов на одобрение кредита банк может предложить варианты залога или поручительства, а также страхование кредита, что служит дополнительной гарантией для обеих сторон.
Плюсы и минусы
Плюсы
Если по кредиту не допускать просрочек, то КИ будет формироваться с высоким рейтингом. В дальнейшем можно получить кредит на крупную сумму с пониженной ставкой.
Когда нет возможности сэкономить необходимую сумму для покупки дорогого товара или выполнения важных финансовых целей, то кредит позволяет осуществить планы уже сегодня.
Существует разнообразие программ кредитования для заёмщиков без кредитной истории. Заемщики могут выбирать те условия, которые наиболее соответствуют их финансовым потребностям и возможностям.
Преимущества кредитования в возможности внести частичное или полное досрочное погашение без уплаты штрафов. Это выгодно с финансовой точки зрения и поможет сэкономить на процентных выплатах.
Минусы
Заемщики могут столкнуться с риском накопления долговой ямы, особенно если не уделяют должного внимания своей финансовой дисциплине.
Отсутствие кредитной истории не позволяет банку полноценно оценить заемщика при кредитовании. Поэтому могут быть запрошены справки, подтверждающие доход.
Кредиты без кредитной истории часто сопровождаются жесткими условиями: повышенная ставка, низкий лимит, навязывание страхования или требование предоставления обеспечения. Это может сделать кредиты менее выгодными и ограничить финансовые возможности заемщика.
На нашем сайте можно найти кредит без кредитной истории от различных банков. А с использованием кредитного калькулятора можно рассчитать платеж и найти выгодные предложения.
После выбора подходящего кредита нажмите "Оформить" и перейдите на официальную страницу банка.
На сайте кредитной организации заполните онлайн-заявку на кредит, указав в ней все требуемые данные. Прикрепите фото документов, если это необходимо.
Заявка будет обработана банком в течение нескольких минут. Решение о выдаче кредита будет направлено по СМС и отобразится в личном кабинете.
Если заявку одобрили, то ознакомьтесь с договором и подпишите его в отделении банка или онлайн. После этого кредит выдается наличными или на карту.
Оформление на сайте банка
Изучите в интернете разные кредитные предложения банков, отзывы заёмщиков о предоставлении услуги, а также сделайте расчеты в калькуляторе для выбора программы. При поиске обращайте внимание на требования кредитора и возможности получить кредит без кредитной истории.
На сайте выбранного банка заполните все необходимые поля онлайн-заявки. При необходимости прикрепите фотографии документов, как это требует банк.
Онлайн-заявка будет проверена банком с использованием скоринга, а ответ поступит по СМС и в личный кабинет в течение нескольких минут.
При одобрении банк предложит подписать кредитный договор в его офисе или онлайн. Изучите документ и подпишите его, если согласны с условиями. После этого выдается кредит наличными или на карту заемщика.
Оформление в приложении банка
Изучите кредитные предложения банков, обращая внимание на требования к клиентам и возможности оформить кредит без кредитной истории. Воспользуйтесь калькулятором кредитора для расчета параметров договора.
Скачайте официальное мобильное приложение банка с его сайта. Новым клиентам потребуется регистрация в системе банка, чтобы иметь возможность подать онлайн-заявку.
Заполните онлайн-заявку на кредит в приложении, укав сумму, срок и личные данные. Предоставьте необходимую информацию, включая паспорт гражданина РФ.
Банк обработает заявку с помощью скоринговой программы и отправит решение по СМС и в приложение в течение часа.
Если кредит одобрен, то ознакомьтесь с договором и подпишите его в офисе кредитора или онлайн.
Оформление в отделении банка
Изучите параметры различных предложений, выберите наиболее подходящее. Узнайте требования банка к заемщикам и документам.
Посетите отделение выбранного банка, представьте специалисту пакет документов и обсудите условия кредита. Он проведет расчеты по разным параметрам и программам, поможет выбрать лучший вариант, ответит на сопутствующие вопросы.
Сотрудник банка заполнит заявку на кредит, которую нужно проверить и подписать. Дополнительно дайте согласие на обработку персональных данных.
Рассмотрение заявок на срочные кредиты проходит в день обращения. Если предоставлен залог недвижимости или поручители, ответ можно получить в течение 3 дней.
Ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его. Выдача средств проходит в отделении наличными или переводом на карту, выданной кредитором.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. Без залога и поручителей можно получить до 500 000 рублей. При предоставлении обеспечения или подключения страховки сумма кредита может достигать нескольких миллионов рублей, но это зависит от кредитора и рассматривается индивидуально.
Срок кредитования. При отсутствии кредитной истории сроки обычно небольшие до 5 лет, максимум до 7 лет.
Проценты. Средняя процентная ставка по кредитам составляет от 15 до 23% годовых. Однако кредит без кредитной истории может быть выдан по повышенной ставке — от 25 до 39%.
Требования
Гражданство. Воспользоваться кредитом могут граждане РФ.
Регистрация. Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в регионе, где находится банк.
Возраст. Кредит без кредитной истории можно получить в возрасте от 18 до 75 лет. Однако в каждом банке свои возрастные ограничения.
Стаж работы. Обычно требуется, чтобы на текущем месте работы стаж был не менее 3 месяцев, а общий — от года.
Доход. Заемщик должен иметь доход, позволяющий выплачивать кредитные платежи, не превышающие 40% от его заработка. Банк может запросить справки с места работы для подтверждения дохода или справку по форме банка.
Документы. Клиентам необходимо представить паспорт гражданина РФ для подтверждения личности. В банке могут запросить дополнительные документы и справки: СНИЛС, ИНН, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение и прочее.
Способы получения кредита
Наличными в отделении банка. Сразу после подписания кредитного договора сумма кредита выдается наличными из кассы банка.
Перевод на банковскую карту. Клиенту может быть выдана дебетовая карта с пополненным балансом. Если у заемщика уже есть действующая карта этого банка, то одобренная сумма переводится на карточный счет. В этом случае действующему клиенту банка может быть доступна услуга дистанционного подписания договора и выдачи средств.
Выдача целевого кредита. При целевом кредитовании кредит наличными или на карту не выдается. Одобренная сумма кредита переводится продавцу или поставщику услуг, для которых оформлен кредит.
Доставка кредита. Доставка договора и кредитной суммы осуществляется сотрудником банка, который при встрече проверяет паспорт клиента и другие его документы, предлагает подписать договор и выдает карту с пополненным балансом. Предоставление услуги бесплатное, но доступно не во всех городах и банках.
Способы оплаты кредита
Оплата в интернет-банке. Можно проводить платежи через мобильное приложение или личный кабинет кредитора без комиссии и с моментальным зачислением средств.
Перевод по реквизитам. Платеж можно сделать через сторонние банки и платежные сервисы, используя реквизиты из кредитного договора. Учтите комиссию и срок зачисления до 3 дней.
Платеж по Системе быстрых платежей. Можно погасить кредит через СБП без комиссии, если сумма перевода в месяц не превышает 100 000 рублей.
Оплата наличными в кассе банка. В данном варианте возможно внесение платежей наличными через кассу кредитора. Комиссия может взиматься, а может отсутствовать, в зависимости от банка.
Оплата через платежные сервисы. Воспользуйтесь услугами платежной системы Золотая Корона для погашения кредита. Средства зачисляются в течение 3 дней, но есть комиссия.
Платеж через электронные кошельки. Можно проводить платежи по кредиту через электронные кошельки ЮMoney при внесении данных из кредитного договора. Существует комиссия и срок зачисления до 5 дней.
Оплата в отделениях Почты России. Обратитесь в отделения Почты России для проведения платежей наличными или по карте. Комиссия может отсутствовать для некоторых банков, но сроки зачисления средств — до 5 дней.
МФО. Микрофинансовые организации часто работают с людьми, которые не могут получить кредит в банке по причине отказа из-за отсутствия кредитной истории и предлагают небольшие суммы на короткий срок. Процентные ставки могут быть выше, чем у банков, но процесс получения кредита обычно более быстрый и менее формальный.
Кредитные кооперативы. Кредитные кооперативы представляют собой некоммерческие организации, которые предлагают кредиты своим членам по более низким процентным ставкам, чем банки. Однако вступление в кредитный кооператив требует определенной суммы вклада или членского взноса.
Ломбарды. Они предоставляют кредиты под залог ценных предметов, таких как ювелирные изделия, электроника, автомобили и другие. Ломбард позволяет получить кредит срочно, при этом не требует сложных проверок кредитного рейтинга. Однако в случае невозврата кредита, заемщик лишается залога.
Частные кредиторы. Это могут быть частные лица или компании, которые готовы предоставить кредит под определенные условия, как правило, под залог. Важно тщательно изучить условия и проверить надежность частного кредитора перед подписанием договора.
На что обратить внимание
Стабильный доход. Попробуйте убедить банк в своей финансовой стабильности, предоставив справки о доходах. Это может увеличить шансы на одобрение кредита.
Правильно заполненная заявка. При заполнении заявки на кредит удостоверьтесь, что предоставленная информация актуальна, не содержит ошибок и опечаток, так как некорректные данные повышают вероятность отказа.
График платежей. При оформлении кредита в банке могут предложить перенос даты платежа. Это может быть удобным при выплатах кредита и позволить избежать просрочек, устанавливая дату платежа после получения зарплаты.
Правильный выбор программы. В банке предлагают не только разные программы кредитования, но и у разных кредиторов условия будут отличаться. Поэтому, получая кредит без кредитной истории, не стоит спешить, а лучше тщательно изучить кредитный рынок и выбрать предложение, наиболее соответствующее потребностям и возможностям.
Предложение об обеспечении. Банки могут рассмотреть заявки более благосклонно, если предоставить залог недвижимости, автомобиля или поручительство третьих лиц. Это может привести к более мягким условиям и большему доверию со стороны банка.
Возможность страхования. Для улучшения условий также стоит рассмотреть страхование, предлагаемое банками. Важно в этом случае сделать расчет с полисом и без него, но сохраняя общие параметры (сумма и срок). Так можно увидеть реальную выгоду и оценить преимущества от подключения услуги.
Оценка финансовых возможностей. Убедитесь, что платежи по кредитам не превышают 40% от вашего дохода. С помощью кредитного калькулятора можно самостоятельно провести расчёт и выбрать комфортный срок и сумму.
Мнение редакции
Получение кредита без кредитной истории может быть сопряжено с некоторыми сложностями. И все же, если подойти к процессу серьезно, то можно найти на кредитном рынке РФ вполне выгодные предложения. Сравнение условий разных банков, оценка своих финансовых возможностей и расчёт позволят найти достойный вариант. Для улучшения условий и повышения доверия со стороны кредитора можно предложить залог, поручительство или согласиться на страховку. В этом случае можно рассчитывать на снижение ставки, повышение суммы и более лояльную проверку. В целом, при отсутствии кредитной истории, важно быть готовым к тщательной подготовке и рассмотрению различных вариантов. Соблюдение финансовой дисциплины, подтверждение стабильного дохода и выбор правильного банка с подходящими условиями могут сделать получение кредита доступным, даже без кредитной истории. После выдачи средств нужно вносить платежи без просрочек, чтобы начать формировать высокий кредитный рейтинг.
Важно!
Учитывайте, что долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов. Это поможет избежать финансовых проблем в будущем. Всегда проанализируйте необходимость и возможность оформления кредита. Сможете ли вы справиться с его обслуживанием.
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли открыть кредитную карту без кредитной истории?
Да, в большинстве случаев можно открыть кредитную карту без кредитной истории. Банки предлагают кредитные карты для лиц, у которых нет предыдущего опыта в кредитовании и, соответственно, нет записи в КИ. Однако стоит учитывать, что в таких случаях кредитные лимиты на карте могут быть невысокими. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредитной карты без кредитной истории, полезно иметь стабильный и подтверждаемый источник дохода. Для заемщиков с отсутствующей кредитной историей кредитки могут стать отличным вариантом для того, чтобы продемонстрировать банку свою финансовую дисциплину. Операции по кредиткам передаются в БКИ, а, значит, начнет формироваться кредитная история.
Как подать заявку на кредит через Госуслуги?
При наличии подтвержденного профиля на Госуслугах можно значительно сократить время на оформлении онлайн-заявок и повысить шанс на одобрение. На портале содержится персональная информация о заемщике, которая передается банку с его согласия. Таким образом, можно оформить кредит по одному паспорту РФ за несколько минут и при этом получить пониженные ставки и повышенные лимиты до нескольких миллионов рублей.
Что будет за просрочку кредита?
В кредитном договоре прописываются штрафные санкции за просрочку. Обычно начисляется неустойка в 20% на остаток долга, а при задолженности более 2 месяцев банк может обратиться в суд или передать долг коллекторам. Если есть залог, имущество может быть арестовано и продано для покрытия долга. Кроме того, информация о просрочке будет передана в БКИ, что повлияет на кредитный рейтинг.
