Особенности кредитования в АТБ
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) представляет собой один из крупнейших банков Дальнего Востока и Сибири, действующий на российском финансовом рынке с 1992 года. Банк занимает заслуженное место в топ-50 банков по активам, головные офисы АТБ находятся в Москве и Благовещенске, обеспечивая операционную деятельность в 102 населенных пунктах через 181 отделение в регионах России. Банк обслуживает более 316 000 физических лиц и занимает 12-е место по портфелю розничного кредитования на домашней территории в соответствии с данными Frank Research Group на 1 сентября 2023 года.100% акций принадлежит казахстанской ТОО "Pioneer Capital Invest" (PCI).
АТБ предоставляет разнообразные кредитные продукты для удовлетворения потребностей клиентов. Рефинансирование кредитов, снижение ставок, объединение кредитов разных банков в один, а также предоставление дополнительных сумм на любые цели - все это доступно под ставкой от 2,5% годовых, со сроком до 7 лет и суммой кредита до 5 000 000 рублей. Банк предлагает выгодные условия кредита под залог недвижимости, подходящие для индивидуальных предпринимателей. Ставка начинается от 13% годовых, срок кредитования до 20 лет и максимальная сумма кредита до 15 000 000 рублей.
В области потребительских кредитов АТБ выделяется программой "Ставок.нет!", предлагая ставку 0% на весь период кредита, единоразовую комиссию от 17% до 30%, без лишних документов и страховок. Ставка начинается от 0% годовых, срок - до 20 месяцев, а максимальная сумма кредита - до 1 000 000 рублей. Банк гарантирует прозрачные и выгодные условия для клиентов, обеспечивая разнообразные кредитные решения, поддерживая финансовые потребности как физических, так и корпоративных клиентов.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Ставка 0% на весь срок кредита - такое предложение действует при условии оформления услуги "Снижение процентной ставки по кредиту". При оформлении кредита взимается единоразовая комиссия в размере 17% от предоставленной суммы кредита на срок 10 месяцев и 30% - на срок 20 месяцев.
- Решение о выдаче кредита принимается в течение одного рабочего дня с момента предоставления заемщиком в банк полного пакета документов.
- Получите +30% к вероятности одобрения, если вы зарегистрированы на портале Госуслуг. Нет необходимости заполнять форму с персональной информацией (паспортные данные, СНИЛС) - просто пройдите авторизацию по вашей учетной записи в ЕСИА. Таким образом вы подтверждаете свою личность, гарантируете корректность данных, при этом увеличивая шансы на одобрение кредита. Сервис абсолютно надежен - персональные данные вы передаете исключительно банку.
Минусы
- В случае несогласия заемщика на оформление услуги "Снижение процентной ставки по кредиту" по кредиту действует ставка 40% годовых.
- Если вы хотите получить в кредит больше 100 000 рублей, потребуется подтвердить доход. Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых доступно не более 500 000 рублей.
- Оформляя кредит, заемщик обязуется вернуть не только полученную сумму, но и уплатить проценты, что повлечет за собой увеличение финансовой нагрузки в период погашения.
Инфографика
Как оформить кредит в АТБ?
Оформление на нашем сайте
Оцените кредитные предложения. Ознакомьтесь с условиями и ставками кредитов АТБ выше на этой странице, чтобы выбрать наилучшее предложение для вас.
Используйте кредитный калькулятор. На сайте банка найдите онлайн-калькулятор. Он поможет вам рассчитать переплату по кредиту и ежемесячные выплаты.
Заполните онлайн-заявку. Откройте форму заявки на кредит, внесите в обязательные поля паспортные и контактные данные, сведения о доходах и стаже.
Дождитесь одобрения. Оставьте заявку и ожидайте ответа. АТБ примет решение в течение часа после подачи заявки.
Подпишите договор. Заключите договор при положительном решении банка. В договоре должна быть указана полная стоимость кредита - это сумма, которую вы должны вернуть банку.
Попробуйте снова. В случае отказа вернитесь на наш сайт и выберите другое кредитное предложение. Избегайте частых заявок, чтобы не вызвать сомнений в вашей кредитоспособности.
Оформление на сайте банка
Зайдите на сайт АТБ. Перейдите на официальный сайт АТБ. После этого откройте раздел "Кредиты", где вы найдете различные предложения по кредитам. Ознакомьтесь с условиями и выберите подходящий кредитный продукт.
Используйте кредитный калькулятор. На странице кредитов воспользуйтесь онлайн-калькулятором, указав желаемую сумму и срок кредита. Этот инструмент поможет оценить размер переплаты и ежемесячного платежа.
Заполните онлайн-заявку. Здесь вам потребуется зарегистрироваться, предоставить свои ФИО и контактные данные. Если у вас есть аккаунт в Госуслугах, авторизуйтесь через этот портал для более удобного заполнения.
Ожидайте ответа. После заполнения заявки ожидайте связи с сотрудником банка. Вам позвонят по указанному номеру телефона или отправят уведомление на адрес электронной почты.
Подпишите договор. При получении положительного решения по кредиту у вас есть 30 дней на принятие решения. За это время подпишите договор в офисе банка или используйте доступные онлайн-опции.
Получите деньги. После подписания договора банк перечислит средства на ваш банковский счет.
Оформление в приложении
Загрузите приложение. Скачайте приложение "АТБ Мобайл" по ссылке в разделе "Мобильное приложение" или используя QR-код. Для мобильных устройств приложение доступно в магазинах App Store, RuStore, и Google Play.
Войдите в свой личный кабинет. После установки приложения выполните регистрацию или войдите в свой личный кабинет. Перейдите в раздел, связанный с кредитами.
Используйте кредитный калькулятор. Рассчитайте примерную переплату через кредитный калькулятор.
Заполните онлайн-заявку. Заполните анкету, предоставив необходимую информация: личные и контактные данные, сумму и срок кредита, а также скан или фото паспорта и других документов, если это требуется. Если у вас есть учетная запись на портале Госуслуг, авторизуйтесь для ускорения процесса.
Дождитесь одобрения. Ожидайте решение банка, которое обычно занимает до 1 часа.
Подпишите договор. После одобрения подпишите договор прямо в приложении.
Получите деньги. Получите средства на свой счет в АТБ после успешного оформления кредита через мобильное приложение.
Оформление в отделении банка
Подготовьте необходимые документы. Перед посещением банка убедитесь, что у вас есть все необходимые документы для оформления кредита. Проверьте требования на сайте банка в разделе с описанием выбранного кредитного продукта.
Выберите удобный офис. Используя раздел "Отделения и банкоматы" на официальном сайте, найдите ближайший офис. Уточните адрес, часы работы и другие детали, чтобы выбрать наиболее удобное место для оформления кредита.
Заполните заявку. При посещении офиса заполните заявку на кредит, указав сумму и срок, на который вы хотите взять деньги. Удостоверьтесь, что предоставили всю необходимую информацию: паспортные и контактные данные, сведения о доходах и стаже.
Дождитесь проверки и одобрения. После заполнения заявки дождитесь окончания проверки и получите решение.
Подпишите документы. После одобрения кредита вам предложат подписать договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, включая проценты, сроки возврата и штрафы за просрочку платежей.
Получите деньги на счет. После подписания договора получите средства на свой счет в АТБ.
Условия и требования
Условия
Сумма. От 30 000 рублей до 500 000 рублей для индивидуальных предпринимателей и самозанятых, до 1 000 000 рублей по кредиту "Ставок.нет!", до 5 000 000 рублей - на любые цели.
Срок. 10, 20 месяцев или от 13 до 84 месяцев в зависимости от программы кредитования.
Процентная ставка. Процентная ставка от 3,5% годовых при сформированном предварительно одобренном решении со стороны банка, от 4% годовых - при онлайн-оформлении в приложении "АТБ-Мобайл", в остальных случаях - от 4,5% годовых. Максимальная ставка – 40%. Процентная ставка определяется индивидуально по итогам рассмотрения заявки.
Требования
Возраст. От 21 года до 70 лет.
Гражданство. Российская Федерация.
Проживание. Адрес регистрации и фактическое место жительства заемщика должны находиться на территории, обслуживаемой банком (за исключением заемщиков с положительной кредитной историей).
Доход. Официальное место работы и постоянный источник дохода.
Стаж. Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев или опыт предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев.
Документы. Паспорт РФ, справка о заработной плате по форме банка, справка о доходах и суммах налога физических лиц либо по форме работодателя, выписка с зарплатного счета карты заемщика, налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ).
Способы получения кредита
Зачисление на счет заемщика. Чтобы получить кредит в АТБ с зачислением на счет, заемщик должен открыть счет в данном банке. Зачисление происходит в безналичном порядке сразу после подписания договора.
Использование банковской платежной карты. Тем, кто предпочитает электронные средства платежа, АТБ предоставляет возможность оформления потребительского кредита с использованием банковской платежной карты. Для этого при оформлении кредита подайте заявление на бумажном носителе.
Способы оплаты кредита
Терминалы самообслуживания. Оплатите кредит через терминал в любом отделении АТБ. Этот способ позволяет моментально зачислить средства на погашение кредита, обеспечивая оперативность и удобство.
Длительное поручение. Откройте счет в АТБ и оформите длительное поручение на перечисление денежных средств. В дату платежа фиксированная сумма автоматически спишется на погашение кредита, что обеспечит своевременные и регулярные выплаты.
Интернет-банк или мобильное приложение. Воспользуйтесь онлайн-сервисами АТБ для моментальной оплаты кредита. Погасите кредит в мобильном банке в два клика.
Перечисление части заработной платы. Напишите заявление и передайте в бухгалтерию работодателя. Средства будут зачислены на счет в течение 5 рабочих дней.
Со счета другого банка. Переводите средства на кредитный счет в АТБ, используя реквизиты, полученные в интернет-банке, мобильном приложении или в отделении банка. Зачисление происходит в течение 3-5 рабочих дней.
Партнерские сети и система переводов. Используйте партнерские сети и системы переводов, такие как МТС, Билайн, Ноу-Хау, Kari, Золотая Корона. Зачисление происходит в течение 3-5 рабочих дней, а комиссия зависит от выбранного способа. Обратите внимание на обязательное требование о предъявлении паспорта при каждом обращении в пункты обслуживания сети.
Альтернативы
Ломбарды. Ломбарды предоставляют возможность получить средства быстро и с минимальным объемом документов. Однако стоит учитывать, что условия займа будут менее выгодными.
Овердрафт по дебетовой карте. Банк предоставляет лимит как по сумме, так и по сроку для дебетовой карты. После короткого бесплатного периода начисляются проценты, и ставка может быть довольно высокой.
Залоговые кредиты. Залоговые кредиты предоставляют возможность увеличить срок или сумму, используя имущество в качестве залога. Однако, важно учитывать риск потери залога в случае невыполнения обязательств по возврату кредита.
Советы от Финансо
-
Размер кредита. При выборе кредита сосредоточьтесь на реальных финансовых потребностях. Убедитесь, что запрошенная сумма соответствует вашим конкретным финансовым целям, иначе лишние деньги могут привести к дополнительным финансовым трудностям.
-
Ежемесячный платеж. Рассмотрите варианты с минимальным сроком кредита, чтобы сэкономить на процентах. Важно, чтобы ежемесячные выплаты были комфортными и не превышали 30% вашего бюджета. Подбирайте срок так, чтобы кредит приносил вам выгоду, а не превратился в дополнительное финансовое бремя.
-
Страховка. Внимательно изучите предложение по страховке. Решение о страховке зависит от вашей личной ситуации. Если у вас уже есть надежное страхование или устойчивая работа, стоит взвесить необходимость этой дополнительной услуги, чтобы избежать лишних расходов.
-
Полная стоимость кредита. Перед подписанием кредитного договора внимательно ознакомьтесь с разделом о полной стоимости кредита. Обратите внимание на реальную ставку, включая проценты, страховку и возможные дополнительные расходы.
Мнение редакции
Дополнительная информация
- Обзор АТБ
- Обзор личного кабинета АТБ
- Как оплатить кредит в АТБ
- Мобильное приложение АТБ
- Отзывы об АТБ
