Кредит позволяет получить деньги сейчас и вернуть их в будущем вместе с процентами. В зависимости от условий кредитного договора, сроки и процентные ставки могут различаться от банка к банку. Банковские кредиты на 20 000 рублей остаются востребованными для широкого круга заемщиков. Благодаря минимальным требованиям к документам и быстрому процессу одобрения, эти кредиты доступны для большинства россиян. Обычно всё, что нужно для оформления такого кредита — это паспорт, что делает процесс простым и быстрым.
Кредиты на сумму 20 000 рублей часто берут для решения срочных финансовых задач: например, для замены сломавшейся бытовой техники, оплаты медицинских услуг или покупки учебных материалов. Они также популярны среди тех, кто хочет порадовать близких подарками на дни рождения, юбилеи или другие праздники. Студенты могут использовать эти средства для оплаты образовательных курсов или учебников, а многие россияне находят в них возможность быстро закрыть внезапно возникшую финансовую "дыру" и дотянуть до зарплаты. В целом, кредиты на 20 000 рублей обладают высокой степенью универсальности и позволяют с легкостью решать разнообразные текущие финансовые вопросы.
Плюсы и минусы
Плюсы
Для получения таких кредитов часто требуется лишь минимальный пакет документов. Обычно нужен только паспорт, а подтверждение дохода зачастую не нужно. Дополнительно может понадобиться еще один документ, например, ИНН или СНИЛС.
Кредиты на 20 000 рублей хороши тем, что их можно взять на любые цели — от незапланированных медицинских расходов до возможности совершить срочную покупку бытовой техники вместо вышедшей из строя.
Большинство таких кредитов можно получить, не выходя из дома.
В большинстве случаев, кредиты на небольшие суммы легче и быстрее погасить, что уменьшает риски невыплаты кредита и штрафов за просрочку.
Минусы
Маленькие кредиты часто имеют выше ставки, поскольку банки рассматривают их как более рискованные.
Дополнительные платы, такие как комиссии за обслуживание счета или страхование, могут существенно увеличить стоимость кредита.
Если вы пропустите хотя бы один платеж, это может негативно сказаться на вашей кредитной истории.
Легкость получения таких кредитов может привести к недостаточно обдуманному решению, что увеличит риски невозврата.
Инфографика
Как оформить кредит на 20 000 рублей?
Оформление на нашем сайте
Выберите подходящее вам кредитное предложение в списке на этой странице или воспользуйтесь функцией "Подобрать кредит" и нажмите кнопку "Оформить" рядом с тем предложением, которое вам понравилось.
Система перенаправит вас на страницу онлайн-заявки, где вам потребуется указать персональные данные: ФИО, город проживания, доход, номер телефона и адрес электронной почты. Чем больше информации вы заполните на этом этапе, тем точнее мы сможем рассчитать ваш кредитный лимит.
Введите ваши паспортные данные. В некоторых случаях может потребоваться их подтверждение: загрузите сканы или фотографии документа.
Если оно положительное, вам будет предоставлен кредитный договор, который нужно будет внимательно изучить и подписать онлайн.
Получите денежные средства переводом на ваш счет или банковскую карту, либо иным выбранным способом.
Оформление на сайте банка
Выберите интересующий вас банк и ознакомьтесь с предложениями и условиями, предоставленными для кредитования на официальном сайте банка.
После того, как вы зашли в интернет-банк, найдите онлайн-форму заявки и заполните все обязательные поля, предоставив требуемую информацию о себе и вашей финансовой ситуации.
При необходимости, прикрепите к заявке требуемые документы согласно указаниям банка.
Отправьте вашу заявку через онлайн-форму и ожидайте рассмотрения со стороны банка.
В случае одобрения кредита, банк предоставит вам инструкции относительно следующих шагов, включая подписание кредитного договора и получение средств.
Оформление в приложении банка
Скачайте мобильное приложение выбранного банка из App Store или Google Play. Затем выполните вход, используя свои учетные данные. Имейте в виду, что из-за международных санкций приложения могут быть недоступны в популярных маркетплейсах, но у банков на этот случай обычно есть прямая ссылка для скачивания на их сайтах.
Найдите раздел "Кредиты" и укажите необходимые вам параметры, то есть сумму и срок кредитования.
После выбора подходящего кредитного предложения нажмите на "Оформить" или "Подать заявку". Заполните все необходимые поля в заявке, указав свои данные.
Если требуется, загрузите фотографии или сканы нужных документов прямо через приложение. Для кредита на сумму 20 000 рублей, вероятно, понадобится только паспорт.
После заполнения заявки вам придет подтверждение, обычно через SMS или уведомление в самом приложении.
При одобрении заявки следуйте инструкциям для получения денег. Обычно средства могут быть переведены на вашу банковскую карту или вы можете их забрать в ближайшем отделении банка.
Ознакомьтесь с условиями и графиком погашения кредита в приложении. Производите платежи в соответствии с графиком, чтобы избежать дополнительных штрафов и пеней.
Оформление в отделении банка
Найдите ближайшее отделение выбранного банка и приходите в удобное для вас время.
По приходу в отделение обратитесь к кредитному менеджеру и уточните условия кредита на 20 тыс. рублей. Менеджер поможет вам выбрать наиболее подходящий вариант.
Менеджер предложит вам заполнить письменную заявку на кредит. Заполните все поля, указав нужные данные и условия кредита.
Передайте менеджеру необходимые документы. В большинстве случаев для суммы в 20 000 рублей потребуется только паспорт.
После подачи заявки и документов вам придется некоторое время подождать решения банка.
При одобрении кредита вам будут выданы средства. Это может быть перевод на вашу банковскую карту или выдача наличных денег.
Менеджер предоставит вам график платежей и все необходимые документы. Ознакомьтесь с условиями и производите платежи в установленные сроки.
Условия и требования
Условия
Процентная ставка. Уровни процентных ставок могут значительно отличаться в зависимости от банка и условий. Например, ставки в Хоум Банке начинаются от 2,9%. В тоже время, Ренессанс Банк может устанавливать ставки до 52%. В Почта Банке кредит наличными предлагается от 4%.
Срок кредита. Он определяется в зависимости от типа кредита и финансовых условий. Для потребительских кредитов предоставляется гибкий диапазон сроков, начиная всего от 1 месяца и до 5 лет. Этот диапазон позволяет заемщикам выбрать оптимальное время погашения кредита в соответствии с их финансовой ситуацией и планами.
Дополнительные условия. Постоянным клиентам банков могут быть доступны дополнительные льготы, включая сниженные ставки, лояльные условия, возможность рефинансирования. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредитные каникулы в случае временных трудностей. Эти условия имеют важное значение для общей выгоды и удобства кредита, и их следует учитывать при выборе.
Требования
Возраст. Возраст заемщика должен находиться в диапазоне от 18 до 75 лет, но конкретные ограничения могут различаться у разных банков. Максимальный возраст учитывается на момент окончания срока договора. Например, банк Открытие — от 21 до 70 лет, Альфа Банк — от 21 до 75 лет, Т-Банк — от 18 до 70 лет, АК Барс — от 21 до 65 лет.
Документы. Для оформления кредита на сумму в 20 000 рублей, как правило, требуется только паспорт. В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах (бывшая 2-НДФЛ) или другие подтверждающие документы.
Кредитная история. Хорошая кредитная история может быть вашим преимуществом, но некоторые банки предоставляют кредиты и заемщикам с плохой кредитной историей, хотя и на менее выгодных условиях.
Регистрация и проживание. Некоторые банки требуют постоянной регистрации в определенном регионе.
Способы получения денег
Наличными в банке. Получить кредит наличными можно в кассе банка после подписания соответствующего договора.
Оформление кредитной карты. Банк может оформить вам кредитную карту с определенным денежным лимитом, который вы сможете использовать для оплаты товаров и услуг или обналичить в банкомате.
Перечисление на дебетовую карту. Если у вас уже есть дебетовая карта, вы можете запросить перечисление средств на неё.
Перевод на счет заемщика. По запросу кредитор может перевести денежные средства на ваш банковский счет. Учтите, что за данную операцию может взиматься комиссия.
Доставка на дом. Некоторые банки предлагают услугу доставки денег курьером прямо к вам домой или в указанное вами место. Как правило, это способ доступен лишь для небольших заемных сумм.
Способы оплаты кредита
Оплата на сайте или в приложении банка. Большинство банков предоставляют возможность оплаты кредита на своих официальных сайтах или в мобильных приложениях. Для этого в интернет-банке нужно указать данные своей карты и сумму платежа.
Наличными в банке. Можно посетить отделение банка и внести плату наличными в кассе. Рекомендуется сохранять все платежные документы.
Перевод на счет кредитора. Вы можете перевести денежные средства на банковский счет кредитора. Обратитесь в банк, чтобы получить реквизиты для этой операции.
С помощью устройств самообслуживания. Многие банки устанавливают банкоматы и терминалы самообслуживания, где вы можете внести платежи наличными или с помощью банковской карты.
В точках партнеров. Иногда банки заключают специальные соглашения с салонами мобильной связи, торговыми сетями и прочими компаниями на право оплаты кредитов в точках их размещения.
Опция автоплатежа. Вы можете настроить автоплатежи, при которых сумма кредита будет автоматически списываться с вашего банковского счета в указанный срок каждый месяц.
На что обратить внимание
-
Регистрация и лицензирование. Убедитесь, что банк имеет соответствующую лицензию и регулируется Центральным банком.
-
Условия контракта. Тщательно ознакомьтесь с условиями контракта, включая механизм расчета процентов, возможные штрафы и общую стоимость займа или кредита.
-
Дополнительные сборы и комиссии. Изучите все возможные дополнительные платные услуги.
-
Полная документация. Удостоверьтесь, что полная документация компании, включая лицензии, разрешения и условия возврата займов или кредитов, доступна на официальном сайте.
-
Безопасность веб-сайта. Проверьте, что веб-сайт принадлежит выбранному вами банку, чтобы предотвратить возможность утечки ваших данных мошенникам.
-
Отзывы и репутация. Ознакомьтесь с рейтингами и отзывами других клиентов о компании, чтобы получить представление о его добросовестности и надежности.
-
Онлайн и офлайн сервисы. Если для вас важна возможность онлайн-управления кредитом, узнайте, предоставляют ли выбранные вами банк такую услугу.
Мнение редакции
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий. При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты. В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор. Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.Важно!
Методология
Статьи на тему кредитов