Кредиты до 20 000 рублей в России

На нашем сайте представлены актуальные предложения от надежных банков. Здесь вы найдете информацию о том, как получить кредит до 20 000 рублей, сможете сравнить условия и требования, а также подать заявку онлайн.
Найдено предложений: 3
Обновлено:
27.09.2024
07:20
Лучшее предложение на 06.11.2024
Финансо
Вам предодобрен кредит!
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 10 млн. рублей
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 7 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

4.172
Реком. кредитный рейтинг
до 30000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Бесплатно
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

7 дней – 21 дней
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

4.152
Реком. кредитный рейтинг
до 30000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Бесплатно
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

16 дней – 1 месяцев

Кредит позволяет получить деньги сейчас и вернуть их в будущем вместе с процентами. В зависимости от условий кредитного договора, сроки и процентные ставки могут различаться от банка к банку. Банковские кредиты на 20 000 рублей остаются востребованными для широкого круга заемщиков. Благодаря минимальным требованиям к документам и быстрому процессу одобрения, эти кредиты доступны для большинства россиян. Обычно всё, что нужно для оформления такого кредита — это паспорт, что делает процесс простым и быстрым.

Кредиты на сумму 20 000 рублей часто берут для решения срочных финансовых задач: например, для замены сломавшейся бытовой техники, оплаты медицинских услуг или покупки учебных материалов. Они также популярны среди тех, кто хочет порадовать близких подарками на дни рождения, юбилеи или другие праздники. Студенты могут использовать эти средства для оплаты образовательных курсов или учебников, а многие россияне находят в них возможность быстро закрыть внезапно возникшую финансовую "дыру" и дотянуть до зарплаты. В целом, кредиты на 20 000 рублей обладают высокой степенью универсальности и позволяют с легкостью решать разнообразные текущие финансовые вопросы.

Плюсы и минусы

Плюсы

  • Для получения таких кредитов часто требуется лишь минимальный пакет документов. Обычно нужен только паспорт, а подтверждение дохода зачастую не нужно. Дополнительно может понадобиться еще один документ, например, ИНН или СНИЛС.

  • Кредиты на 20 000 рублей хороши тем, что их можно взять на любые цели — от незапланированных медицинских расходов до возможности совершить срочную покупку бытовой техники вместо вышедшей из строя.

  • Большинство таких кредитов можно получить, не выходя из дома.

  • В большинстве случаев, кредиты на небольшие суммы легче и быстрее погасить, что уменьшает риски невыплаты кредита и штрафов за просрочку.

Минусы

  • Маленькие кредиты часто имеют выше ставки, поскольку банки рассматривают их как более рискованные.

  • Дополнительные платы, такие как комиссии за обслуживание счета или страхование, могут существенно увеличить стоимость кредита.

  • Если вы пропустите хотя бы один платеж, это может негативно сказаться на вашей кредитной истории.

  • Легкость получения таких кредитов может привести к недостаточно обдуманному решению, что увеличит риски невозврата.

Инфографика

Как оформить кредит на 20 000 рублей?

Оформление на нашем сайте

Подать заявку

  1. Выберите подходящее вам кредитное предложение в списке на этой странице или воспользуйтесь функцией "Подобрать кредит" и нажмите кнопку "Оформить" рядом с тем предложением, которое вам понравилось.

  2. Система перенаправит вас на страницу онлайн-заявки, где вам потребуется указать персональные данные: ФИО, город проживания, доход, номер телефона и адрес электронной почты. Чем больше информации вы заполните на этом этапе, тем точнее мы сможем рассчитать ваш кредитный лимит.

  3. Введите ваши паспортные данные. В некоторых случаях может потребоваться их подтверждение: загрузите сканы или фотографии документа.

  4. Если оно положительное, вам будет предоставлен кредитный договор, который нужно будет внимательно изучить и подписать онлайн.

  5. Получите денежные средства переводом на ваш счет или банковскую карту, либо иным выбранным способом.

Оформление на сайте банка

  1. Выберите интересующий вас банк и ознакомьтесь с предложениями и условиями, предоставленными для кредитования на официальном сайте банка.

  2. После того, как вы зашли в интернет-банк, найдите онлайн-форму заявки и заполните все обязательные поля, предоставив требуемую информацию о себе и вашей финансовой ситуации.

  3. При необходимости, прикрепите к заявке требуемые документы согласно указаниям банка.

  4. Отправьте вашу заявку через онлайн-форму и ожидайте рассмотрения со стороны банка.

  5. В случае одобрения кредита, банк предоставит вам инструкции относительно следующих шагов, включая подписание кредитного договора и получение средств.

Оформление в приложении банка

  1. Скачайте мобильное приложение выбранного банка из App Store или Google Play. Затем выполните вход, используя свои учетные данные. Имейте в виду, что из-за международных санкций приложения могут быть недоступны в популярных маркетплейсах, но у банков на этот случай обычно есть прямая ссылка для скачивания на их сайтах.

  2. Найдите раздел "Кредиты" и укажите необходимые вам параметры, то есть сумму и срок кредитования.

  3. После выбора подходящего кредитного предложения нажмите на "Оформить" или "Подать заявку". Заполните все необходимые поля в заявке, указав свои данные.

  4. Если требуется, загрузите фотографии или сканы нужных документов прямо через приложение. Для кредита на сумму 20 000 рублей, вероятно, понадобится только паспорт.

  5. После заполнения заявки вам придет подтверждение, обычно через SMS или уведомление в самом приложении.

  6. При одобрении заявки следуйте инструкциям для получения денег. Обычно средства могут быть переведены на вашу банковскую карту или вы можете их забрать в ближайшем отделении банка.

  7. Ознакомьтесь с условиями и графиком погашения кредита в приложении. Производите платежи в соответствии с графиком, чтобы избежать дополнительных штрафов и пеней.

Оформление в отделении банка

  1. Найдите ближайшее отделение выбранного банка и приходите в удобное для вас время.

  2. По приходу в отделение обратитесь к кредитному менеджеру и уточните условия кредита на 20 тыс. рублей. Менеджер поможет вам выбрать наиболее подходящий вариант.

  3. Менеджер предложит вам заполнить письменную заявку на кредит. Заполните все поля, указав нужные данные и условия кредита.

  4. Передайте менеджеру необходимые документы. В большинстве случаев для суммы в 20 000 рублей потребуется только паспорт.

  5. После подачи заявки и документов вам придется некоторое время подождать решения банка.

  6. При одобрении кредита вам будут выданы средства. Это может быть перевод на вашу банковскую карту или выдача наличных денег.

  7. Менеджер предоставит вам график платежей и все необходимые документы. Ознакомьтесь с условиями и производите платежи в установленные сроки.

Условия и требования

Условия

  • Процентная ставка. Уровни процентных ставок могут значительно отличаться в зависимости от банка и условий. Например, ставки в Хоум Банке начинаются от 2,9%. В тоже время, Ренессанс Банк может устанавливать ставки до 52%. В Почта Банке кредит наличными предлагается от 4%.

  • Срок кредита. Он определяется в зависимости от типа кредита и финансовых условий. Для потребительских кредитов предоставляется гибкий диапазон сроков, начиная всего от 1 месяца и до 5 лет. Этот диапазон позволяет заемщикам выбрать оптимальное время погашения кредита в соответствии с их финансовой ситуацией и планами.

  • Дополнительные условия. Постоянным клиентам банков могут быть доступны дополнительные льготы, включая сниженные ставки, лояльные условия, возможность рефинансирования. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредитные каникулы в случае временных трудностей. Эти условия имеют важное значение для общей выгоды и удобства кредита, и их следует учитывать при выборе.

Требования

  • Возраст. Возраст заемщика должен находиться в диапазоне от 18 до 75 лет, но конкретные ограничения могут различаться у разных банков. Максимальный возраст учитывается на момент окончания срока договора. Например, банк Открытие — от 21 до 70 лет, Альфа Банк — от 21 до 75 лет, Т-Банк — от 18 до 70 лет, АК Барс — от 21 до 65 лет.

  • Документы. Для оформления кредита на сумму в 20 000 рублей, как правило, требуется только паспорт. В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах (бывшая 2-НДФЛ) или другие подтверждающие документы.

  • Кредитная история. Хорошая кредитная история может быть вашим преимуществом, но некоторые банки предоставляют кредиты и заемщикам с плохой кредитной историей, хотя и на менее выгодных условиях.

  • Регистрация и проживание. Некоторые банки требуют постоянной регистрации в определенном регионе.

Способы получения денег

  • Наличными в банке. Получить кредит наличными можно в кассе банка после подписания соответствующего договора.

  • Оформление кредитной карты. Банк может оформить вам кредитную карту с определенным денежным лимитом, который вы сможете использовать для оплаты товаров и услуг или обналичить в банкомате.

  • Перечисление на дебетовую карту. Если у вас уже есть дебетовая карта, вы можете запросить перечисление средств на неё.

  • Перевод на счет заемщика. По запросу кредитор может перевести денежные средства на ваш банковский счет. Учтите, что за данную операцию может взиматься комиссия.

  • Доставка на дом. Некоторые банки предлагают услугу доставки денег курьером прямо к вам домой или в указанное вами место. Как правило, это способ доступен лишь для небольших заемных сумм.

Способы оплаты кредита

  • Оплата на сайте или в приложении банка. Большинство банков предоставляют возможность оплаты кредита на своих официальных сайтах или в мобильных приложениях. Для этого в интернет-банке нужно указать данные своей карты и сумму платежа.

  • Наличными в банке. Можно посетить отделение банка и внести плату наличными в кассе. Рекомендуется сохранять все платежные документы.

  • Перевод на счет кредитора. Вы можете перевести денежные средства на банковский счет кредитора. Обратитесь в банк, чтобы получить реквизиты для этой операции.

  • С помощью устройств самообслуживания. Многие банки устанавливают банкоматы и терминалы самообслуживания, где вы можете внести платежи наличными или с помощью банковской карты.

  • В точках партнеров. Иногда банки заключают специальные соглашения с салонами мобильной связи, торговыми сетями и прочими компаниями на право оплаты кредитов в точках их размещения.

  • Опция автоплатежа. Вы можете настроить автоплатежи, при которых сумма кредита будет автоматически списываться с вашего банковского счета в указанный срок каждый месяц.

На что обратить внимание

  • Регистрация и лицензирование. Убедитесь, что банк имеет соответствующую лицензию и регулируется Центральным банком.

  • Условия контракта. Тщательно ознакомьтесь с условиями контракта, включая механизм расчета процентов, возможные штрафы и общую стоимость займа или кредита.

  • Дополнительные сборы и комиссии. Изучите все возможные дополнительные платные услуги.

  • Полная документация. Удостоверьтесь, что полная документация компании, включая лицензии, разрешения и условия возврата займов или кредитов, доступна на официальном сайте.

  • Безопасность веб-сайта. Проверьте, что веб-сайт принадлежит выбранному вами банку, чтобы предотвратить возможность утечки ваших данных мошенникам.

  • Отзывы и репутация. Ознакомьтесь с рейтингами и отзывами других клиентов о компании, чтобы получить представление о его добросовестности и надежности.

  • Онлайн и офлайн сервисы. Если для вас важна возможность онлайн-управления кредитом, узнайте, предоставляют ли выбранные вами банк такую услугу.

Мнение редакции

Кредиты на сумму 20 000 рублей кажутся простым и быстрым способом решения временных финансовых трудностей. Эта сумма часто достаточна для совершения неотложных покупок или покрытия небольших расходов. Однако, несмотря на кажущуюся простоту и доступность, такие кредиты не всегда являются оптимальным решением. Во-первых, даже небольшая сумма в 20 000 рублей может обернуться существенными переплатами из-за высоких процентных ставок. Банки зачастую устанавливают повышенные ставки на маленькие кредиты, чтобы компенсировать риски. Кроме того, следует учитывать возможные комиссии и штрафы, которые могут незаметно увеличить общую стоимость кредита.

Важно!

Учитывайте, что долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов. Это поможет избежать финансовых проблем в будущем. Всегда проанализируйте необходимость и возможность оформления кредита. Сможете ли вы справиться с его обслуживанием.

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Статьи на тему кредитов

Часто задаваемые вопросы

Кому предоставляются кредитные каникулы?

В 2023 году в России предусмотрены различные меры поддержки для граждан, столкнувшихся с финансовыми трудностями, в том числе кредитные каникулы. Кредитные каникулы представляют собой временное освобождение или уменьшение выплат по кредиту, что может значительно облегчить финансовое бремя заёмщика. Однако, важно понимать, кто именно имеет право на такую поддержку в текущем году.

  • Кредитные каникулы по закону 106-ФЗ. Этот вид каникул доступен гражданам, которые взяли кредит до 1 марта 2022 года и столкнулись с снижением своего дохода. Если ваш доход снизился, вы можете обратиться в банк, где вам выдали кредит, и узнать о возможности получения каникул.

  • Кредитные каникулы для мобилизованных, военных и их родственников по закону 377-ФЗ. Эта категория граждан включает военнослужащих и их близких родственников. Они могут оформить каникулы до конца 2023 года, позволяющие временно не выплачивать кредитные обязательства или уменьшить сумму ежемесячных платежей.

  • Кредитные каникулы для ипотечных заёмщиков по закону 353-ФЗ. Этот вид каникул доступен для заёмщиков, которые оформили ипотеку на приобретение жилья. Однако, чтобы воспользоваться этой мерой поддержки, необходимо наличие сложных жизненных обстоятельств, таких как потеря работы, инвалидность, долгосрочная болезнь или чрезвычайная ситуация. Кроме того, общая задолженность по кредиту не должна превышать 15 миллионов рублей, и жилье, приобретенное с помощью ипотеки, должно быть основным жилищем заёмщика.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование кредита, или перекредитование, представляет собой процесс получения нового займа для погашения имеющегося долга. Заемщик может оформить рефинансирование как в том же банке, где взял первоначальный кредит, так и в другом, предлагающем более выгодные условия.

Причины для рефинансирования включают возможность снижения процентных ставок, изменение суммы ежемесячных платежей, переход на более выгодные условия, а также объединение нескольких кредитов в один.

Определенные банковские программы предоставляют заемщикам широкие возможности для перекредитования, что делает этот процесс более доступным. Тем не менее, следует помнить, что условия рефинансирования могут различаться в зависимости от банка, поэтому важно внимательно оценить предложения различных кредиторов.

Важным моментом при перекредитовании является предоставление необходимых документов, таких как паспорт, водительские права, справка о доходах, а также информация о дополнительных источниках средств и кредитных договорах, которые подлежат перекредитованию.

Выгодно ли досрочно гасить кредит? 

Эта ситуация может быть вызвана различными обстоятельствами, такими как неожиданные расходы, снижение доходов или другие непредвиденные финансовые трудности. Важно знать, как правильно действовать в подобной ситуации, чтобы избежать негативных последствий.

Вместо этого следует искать способы решения проблем с выплатами, например, ищите дополнительные источники дохода, такие как подработка или карьерный рост. Также рассмотрите возможность урезать необязательные расходы, чтобы высвободить часть вашего дохода. Используйте налоговые вычеты и возвраты налогов, чтобы увеличить ваш бюджет.

Все свободные деньги, которые у вас появились, следует направить на погашение долга. Это может помочь улучшить вашу финансовую ситуацию.

Еще одной стратегией может быть более активное погашение более дорогих кредитов с более высокой процентной ставкой. При этом приоритетом стоит погасить долг по кредитной карте, чтобы избежать выхода из льготного периода, так как ставки по кредитным картам обычно выше, чем по другим видам кредитов.

Наконец, если у вас возникают проблемы с выплатами по кредитам, не стесняйтесь связаться с банком и объяснить свою ситуацию. В некоторых случаях банк может предоставить вам кредитные каникулы или согласиться на реструктуризацию кредита, что позволит вам урегулировать финансовые трудности. Не существует гарантии, что банк согласится на такие меры, но это может быть вариантом, который стоит рассмотреть в сложных ситуациях.

Скорость оформления