Реалии сегодняшнего дня позволяют получить кредит на любые нужды без справок и поручителей. Это актуально не только для контор, выдающих микрозаймы под большой процент, но и для банков. Большинство банков России предлагают такую услугу.
Какие справки понадобятся?
Не стоит думать о том, что деньги можно получить, не предъявляя никаких документов и справок. Банки собирают информацию о заемщике в любом случае. И им необходима справочные данные о человеке, претендующем на кредит. Например, получить займ без паспорта невозможно ни в одном банке России. Однако, если речь идет об обычных справках с подписью и печатью, то тут возможны исключения.
Невозможно получить целевой кредит, если нет справки, подтверждающей их реальное использование. Речь идет об ипотеке, займе на покупку автомобиля или на учебу. Это означает, что оформить кредит на образование, например, можно лишь после заключения договора с учебным заведением. То же касается договора с застройщиком (ипотека) и автосалоном (займ на авто).
Типовой комплект документов на займ в этих случаях включают такие бумаги, как: паспорт, документ о доходах и справка с места работы. Все эти справки можно не предъявлять, за исключением паспорта.
Онлайн кредит для совершения онлайн покупки
Купить любой товар в интернет-магазине в кредит — реальная возможность. Сделку можно совершить без сбора документов. Скорее всего, в данной ситуации даже не придется отправлять документы онлайн. Однако, для оформления кредита в онлайн магазине попросят такие данные, как: ФИО, адрес проживания, номер телефона и др.
Свои данные необходимо вписать в поля анкеты. Когда все обязательные графы будут заполнены, анкету нужно отправить, нажав на соответствующую кнопку.
Кредит от банка без предъявления справки и без поручителя
Всем известно, что в нашей стране большое количество россиян получают нелегальные доходы. «Серые» и «черные» зарплаты «в конвертах» - обычная практика. К тому же существуют и неофициальные источники дохода, такие как: аренда жилья, взятки и т. д.
Банки пользуются возможностью извлечь свою выгоду из этих денег и поэтому предлагают программы для клиентов, учитывающие отсутствие справки о доходах. Другими словами, любой желающий получить заем в банке без справки 2 НДФЛ, может это сделать. И, неважно по каким причинам он не может предоставить такой документ.
Банк предложит ему программу получения кредита наличными с облегченным пакетом документов.
Варианты замены справки 2 НДФЛ для получения кредита наличными
Если у человека нет справки о доходах, у него может быть имущество или депозит в банке. Тогда банк предоставит займ в наличных деньгах под залог.
Кредит под ответственность поручителя — это еще один способ получения займа наличными без документа о доходах. В данной ситуации от поручителя потребуют паспорт и справку о доходах. Он станет гарантом заемщика и банк примет такое подтверждение в его благонадежности. В случае не возврата кредита, банк будет требовать погасить кредит поручителя.
Данный вариант оформления займа также будет связан со страхованием и это стоит учесть заранее. Застраховаться придется как заемщику, так и поручителю.
Существует и такая возможность, когда банк соглашается выдать деньги в долг по собственной справке о доходах гражданина. Другой вариант: банк может принять иную форму справки о зарплате: не 2 НДФЛ, а любой иной документ с заверением директора предприятия, на котором работает заемщик.
Также есть вероятность получить займ без справки о доходах, имея хорошую кредитную историю. Это не всегда гарантирует получения денег в долг, но учитывается. Поэтому очень важно иметь безупречную репутацию и вовремя рассчитываться за кредиты.
В практике имеются случаи, когда в доказательство платежеспособности человека банк принимает такие документы, как: заграничный паспорт, содержащий визы и отметки о поездках за рубеж, а также, договор аренды на сдачу жилья, налоговую декларацию с заверением налоговой службы и др.
Так или иначе, любой банк заинтересован в получении гарантий в благонадежности заемщика и его способности выполнить взятые на себя долговые обязательства.
Без документов, подтверждающих его доходы, ни один банк не выдаст кредит наличными.
Микрозаймы без документа о доходах: как получить кредит?
Как известно, микрозаймы это более быстрый и доступный способ получения наличных денег в кредит. Их выдают компании, специализирующиеся на выдаче микро займов и не требуют обширной документации.
Их преимущества — выдача денег онлайн в течение нескольких минут после отправки запроса. Если деньги нужны срочно, то этот вариант займа наиболее удобен для клиента. Однако, есть один нюанс: это очень дорого стоит. Говоря иначе, проценты по микро займам могут превышать сотню в год. По этой причине, стоит как следует подумать, прежде чем брать такой кредит. В условиях договора по микро займу, просрочки по платежам недопустимы. Если это происходит, то выплаты по штрафам и пени вырастут в разы.
Таким образом, любой желающий может получить кредит без бумаги о доходах. Он будет выдан под высокий процент и на короткий срок. В случае залога, клиент рискует потерять залоговое имущество. В ситуации с поручителем, клиент рискует финансами человека, который подписал договор гарантии с риском для своего благосостояния. Вопрос лишь в том, насколько потребность в таком займе объективна?
Зачем банкам справки о доходах?
Любой банк заинтересован в прибыли. Его деятельность в принципе строится на извлечении прибыли по процентам. Поэтому, банки заинтересованы получить свои деньги с процентами. Именно за счет процентных ставок банки и получают свою прибыль. В ситуации, когда заемщик не надежен, снижается вероятность получения прибыли. Поэтому банк нацелен на получение реальных справок о доходах и принимает гарантии от поручителей.
Эти способы подкрепить гарантии прибыли позволяют банкам проявлять лояльность к клиентам, которые готовы предоставить нужные документы или поручителя.
Справка 2 НДФЛ — основной документ, отражающий фактические доходы человека, если он официально трудоустроен. Эта бумага говорит о реальной возможности гражданина выплачивать свой долг. На основании этого документа, менеджеры банка и принимают решение о выдаче кредита и его размера. Не имея в качестве доказательства платежеспособности такой справки, приходится верить тому, что говорит клиент.
Вариант с поручителем во многом решает эту проблему. Это человек дает ручательство за просителя. И, если он перестает выплачивать долг, то возвращать деньги банку с процентами будет именно поручитель.
Практически, банки передают долг коллекторам и они одинаково могут беспокоить, как заемщика, так и поручителя. По суду они оба ответственны за возврат этих денег.
Таким образом, банки заинтересованы в справках или в поручителе. Это безопасно для получения прибыли и является предпочтительным. Однако, отсутствие справок и поручителей не говорит о том, что кредит не дадут. Отсутствие этих гарантий влечет другие условия получения кредита. Банк предложит программу с учетом этих рисков.
Получить кредит без справки о доходе и поручителей
Программа выдачи кредита без документов об уровне дохода и поручителе, включает все риски, которые понесет банк. Без бумаг банк не может знать о доходах заемщика и нет никого, кто бы гарантировал своевременные выплаты. По этой причине условия выдачи займа будут сильно отличаться от тех вариантов со справкой или с поручителем.
О чем стоит подумать заранее?
Не имея справки 2 НДФЛ и поручителя, заемщик должен иметь в виду следующие особенности:
- Ему не дадут большую сумму. Чтобы понимать объем займа, достаточно представить, что при полном пакете документов можно получить более 1,5 млн. рублей и даже более 2-х млн, то при отсутствии бумаг, подтверждающих доходы, банк предоставит примерную сумму в размере 100 тысяч рублей. (возможно и больше, но далеко не всегда).
- Высокий процент. В него заложен риск банка и по этой причине переплата будет большой — не менее 20-25% годовых. Для сравнения, при наличии всех справок, этот процент редко превышает 15-17%.
- Повышенные требования к заемщику. Здесь будет учитываться и кредитная история, и высокий проходной балл при оценке кредитоспособности (скоринг).
Условия по баллам выше, если у заявителя нет всех необходимых документов.
Но, и это не говорит о том, что получить займ невозможно. Существует немало банков, которые проявляют предельную лояльность к клиентам и одобряют большинство обращений.
Что делать, чтобы получить кредит наличными без справки о доходах?
Для начала следует иметь в виду, что от заявителя потребуется указать 1-2 контактных лиц (имена и телефоны). Это не поручители, но их могут побеспокоить, если заемщик не будет выполнять свои обязательства по выплатам кредита. Этих людей будут беспокоить и в том случае, если заемщик недоступен по телефону для получения какой-то информации от банка. Поэтому, перед подачей заявления на кредит стоит сразу подумать о том, кого можно указать в своем заявлении. Желательно их предупредить заранее о том, что служащие банка могут их потревожить ради получения информации. Они не должны говорить лишнего.
Какие документы понадобятся для получение кредита наличными
- Паспорт заявителя в оригинале. В любом варианте оформления кредита: офлайн или онлайн, паспорт обязателен.
- Документы второстепенного характера: ИНН, водительские права, СНИЛС, загранпаспорт и др.
- Номер мобильного телефона. Сейчас это обязательно. Через телефонный номер клиента осуществляться дальнейшая связь банка с клиентом.
- Электронная почта и, возможно, ссылки на профили в соцсетях. Если банк просит ссылки на профили заявителя, это значит, что его страницы будут проверяться и анализироваться. Все, что написано в соцсетях не должно являться негативной информацией или как-либо противоречить исходным данным.
Требования банков к кредиторам
Все банки вырабатывают свои критерии к людям, обращающимся с заявлением о кредите. Условия публикуются на сайте и заявитель обязан им соответствовать. В случае несоблюдения требований, сотрудники банка дадут отказ.
Конкретные параметры, которым должен соответствовать заемщик, можно свести к нескольким основным требованиям:
- Возрастное соответствие. Примерные рамки варьируют между возрастом 21-65 лет. Однако, это средний показатель. Есть банки, которые рассматривают более молодых и более пожилых претендентов.
- Официальное трудоустройство. Большинство банков России заинтересованы в том, чтобы человек быть трудоустроен официально. Но, если разговор заходит о получении займа без справки от работодателя, то этот пункт можно опустить.
- Наличие дохода на постоянной основе. Обычно подразумевается зарплата. Не все банки готовы работать с ИП и пенсионерами без трудоустройства.
- Заявитель должен быть с гражданством России с постоянной пропиской.
Человек, претендующий на кредит, должен доказать свой уровень дохода, который позволит вносить ежемесячные платежи в назначенном размере.
Помимо всего прочего, банк будет изучать и другие долговые обязательства заявителя. Если банк поймет, что нагрузка по выплатам превосходит доходы гражданина или является чрезмерной с учетом всех обстоятельств, в займе откажут.
Плюсы и минусы такого кредита
Преимущества
- Нет нужды доставать бумаги о доходах.
- Кредит возможно получить сразу.
- Скоростной ответ банка экономит время заемщика и позволяет лавировать в заданных условиях.
- Доставка денег по адресу клиента. Человеку не придется никуда ехать. Курьер привезет карту или займ в наличных деньгах.
Недостатки
- Не имея справки о доходах невозможно получить крупную сумму (более 100 тыс.).
- Большой процент с учетом риска банка.
- Трудно получить кредит.
- Банки навязывают дополнительные услуги. Они лишь увеличивают финансовое бремя (договор “со звездочками”).
Нюансы получения займа без справок и поручителей. Положительные и отрицательные стороны
Получение справки НДФЛ-2 о доходах с места работы занимает много времени, и потребуется не один день, чтобы ее оформить. Кроме того, документ хоть и официальный, но он не всегда отражает реальную ситуацию. Поэтому банки пошли на уступки и предлагают займ без таких справок.
Кредитные учреждения вынуждены пойти навстречу клиенту, потому что появился спрос на такую услугу. Людям нужны наличные деньги в кредит и при этом у них нет справки о доходах или ее получение сопряжено с трудностями.
Однако, эта возможность не означает, что можно получить кредит так просто.
