Самые выгодные кредиты

Услуга кредитования на сегодняшний день является одной из самых распространенных, несмотря на высокие процентные ставки и прочие жесткие условия от банков. Но в большинстве случаев без такого типа займа просто невозможно обойтись и людям, для осуществления своей мечты приходится соглашаться с любыми условиями.

Кредиты в банках России

Получение кредитов в банках России на сегодня является популярной финансовой услугой, которая позволяет получить денежные средства, как в наличной, так и безналичной форме. Каждый банк предлагает множество различных вариантов, поэтому клиент, нуждающийся в займе, может подобрать условия, которые больше всего подходят именно для него.

Оформить кредит можно без поручителей, множества справок и в некоторых случаях всего за несколько минут, но главное, что полученные деньги (если тому не противоречит кредитный договор) можно потратить абсолютно на любые нужды. Размер общей стоимости будет зависеть от различных параметров, например, от занимаемой суммы, процентной ставки, виды валюты, кредитной истории и т. д.

Как и где оформить кредит?

Каждый банк стремится привлечь новых клиентов и удержать старых, поэтому старается предложить не только выгодные условия, но и сделать обслуживание наиболее доступным и удобным. Именно поэтому для подачи заявки на сегодня существует множество самых разнообразных способов:

  1. Получение кредита в отделении. В данном случае можно лично обсудить все вопросы с менеджером, единственный минус — график работы, который не всегда удобен клиенту.
  2. Подача online-заявки. Один из самых удобных способов, так как можно подать заявку сразу в несколько банков. Такой способ позволяет экономить время, ведь весь процесс можно осуществить в любом удобном месте, где есть интернет.
  3. Оформление заявки у сотрудников, работающих вне офиса, то есть на стойках финансовых организаций, которые располагаются почти везде: в торговых центрах, аэропортах и т. д.
  4. Кроме этого, существует услуга выезд менеджера банка на дом или работу.

Основные требования и необходимые документы для оформления кредита

Для оформления кредита каждый банк выставляет определенные требования к заемщику, чтобы обезопасить себя и минимизировать риски невыплат. И несмотря на то что каждая финансовая организация имеет свою индивидуальную политику, требования для клиентов в большей части идентичны:

  • Наличие российского гражданства.

ВАЖНО! Иностранным гражданам банки также выдают кредиты, но тогда особое внимание уделяется доходу и предлагаются особые программы, подготовленные именно для такого случая.

  1. Место регистрации. Иногда достаточно иметь постоянную или временную регистрацию в любом регионе РФ, а некоторые банки могут потребовать наличие прописки именно в том городе, где будет осуществляться оформление.
  2. Возраст. Средний возраст, который необходим для получения кредита, варьируется в пределах от 18 до 65 лет.
  3. Платежеспособность. Одно из самых важных условий, которое подтверждает способность клиента погасить долг.
  4. Трудовой стаж и место работы. В основном от клиента требуется проработать на одном месте минимум от 3 до 6 месяцев. Чем больше стаж на одном месте, тем больше шансов получить положительный ответ от банка.
  5. Кредитная история. Еще одно из главных требований, так как любая финансовая организация не захочет работать с клиентом, который в прошлом не выполнял вовремя свои обязательства по выплате долгов.
  6. Отсутствие действующих кредитов.

При оформлении займа перечень необходимых документов в каждом конкретном случае может различаться, все будет зависеть от требований выбранного банка и вида кредита.

Список документов, который может потребоваться для оформления кредита:

  • заявление (по форме банка);
  • анкета (по форме банка);
  • паспорт РФ;
  • загранпаспорт (может служить в качестве доказательства платежеспособности);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о доходах клиента по форме 2-НДФЛ;
  • военный билет;
  • ИНН;
  • водительское удостоверение и СТС (требуются в редких случаях, служит в качестве доказательства о наличии имущества);
  • пенсионное удостоверение (только для пенсионеров);
  • документы на имущество (если оно будет выступать в качестве залога);
  • справка из пенсионного фонда;
  • документ, подтверждающий трату денежных средств на конкретные нужды (необходим при оформлении целевого кредита).

СПРАВКА! Сотрудникам, работающим в банке, для получения займа потребуется предоставить только паспорт РФ.

Способы оформления заявки на кредит онлайн или в банке

При оформлении-online заявки на кредит можно воспользоваться двумя способами:

  1. Оставить заявку на сайте банка (основные преимущества — постоянно обновляющиеся данные и возможность задать вопрос консультанту).
  2. Оставить заявку на специальных сайтах, имеющие данные о разных финансовых организациях (в данном случае можно сравнивать параметры сразу нескольких банков).

После выбора организации необходимо самостоятельно заполнить анкету с указанием всех необходимых личных данных и отправить заявку на рассмотрение. Если она будет одобрена, сотрудник банка позвонит и пригласит для оформления договора и выдачи заемных средств.

ВАЖНО! При себе обязательно нужно иметь весь перечень документов, указанный на сайте.

Если кредит планируется оформлять в банке, то для этого необходимо также сначала определиться, в каком именно банке будет оформляться заем, подготовить требующийся пакет документов и подойти лично в отделение. Банковский сотрудник выяснит потребность, изучит финансовые возможности и на основании этого предложит подходящие кредитные программы. После чего заполняется анкета и отправляется на рассмотрение. Длительность ожидания ответа будет зависеть от конкретного типа банка. Если заявка одобрена, то клиенту будет назначено время, в которое он должен будет подойти для получения денежных средств.

Как подобрать подходящий кредит?

Главная ошибка многих кредитующихся — прийти в ближайшее отделение банка и принять первые предложенные условия от менеджера, а впоследствии приходится выплачивать огромные проценты. Поэтому прежде, чем оформлять кредит, нужно проанализировать свои финансовые возможности, изучить в интернете все предложения, сравнить их и выбрать выгодный вариант. Первым делом нужно обратить внимание на:

  • размер ежемесячных выплат;
  • полную стоимость кредита;
  • возможный срок;
  • штрафные санкции;
  • способы погашения;
  • необходимость в оформлении страховки;
  • размер пеня за просрочку.

Каждый заемщик должен знать, что существует целевые и нецелевые кредиты. Целевые выдаются для приобретения конкретного вида товара, а нецелевые бывают следующих типов:

  1. Экспресс-кредит. Данный вариант подходит для тех, кому деньги нужны срочно, а размер нужной суммы достаточно небольшой.
  2. Без поручителей и залога используется, когда клиенту нужна более серьезная сумма, а привлекать поручителей или предоставлять залог нет возможности.
  3. Без справок с работы — подходит для студентов, пенсионеров, мелких ИП и т. д.
  4. Для приобретения конкретного вида товара через магазин. Оформление такого займа происходит в магазине, его также можно сравнить с экспресс-кредитом. Чаще всего данный тип беспроцентный, так как проценты уже заложены в стоимость товара.

Текущие тенденции ставок по кредитам

В розничном кредитовании роста ставок на данный момент зафиксировано не было, а замедление темпа его роста наблюдается уже не первый месяц. Так, в апреле 2019 г. общий розничный портфель финансовых организаций увеличился на 2%, а к июлю уже составлял 1,2%. Но в то же время ипотечное кредитование с мая по июнь увеличилось с 1 до 1,4 процента, а автокредитование с мая по июнь увеличилось с 1,2% до 1,4 процента. Темпы роста НПС (Национальная Платежная Система) только снижаются, с апреля, начиная с 2,3% и заканчивая 1,7% в июне.

Согласно прогнозам ЦБ, темп роста в 2019 г. должен составить минимум 15%, что является реалистичным значением, которое может быть достигнуто благодаря увеличению ипотечных ссуд и автокредитований на фоне общего снижения ставок.

В любом случае уменьшение процентных ставок пока не наблюдается и на сегодняшний день среднее ее значение составляет 13,4%.

Та же самая ситуация обстоит и с кредитованием бизнеса. В данном случае средневзвешенная процентная ставка составляет 9,6%, что ощутимо выше, по сравнению с прошлыми годами и ее снижение по прогнозам пока не ожидается.