Кредитные карты ВТБ на март 2023 года

Универсальный коммерческий банк ВТБ с государственным участием, основанный в 1990 году, оказывает все виды финансовых услуг. У него есть генеральная лицензия Банка России №1000 от 2015 года, что говорит о его легальной деятельности. Банк выпускает кредитные карты, среди которых популярной считается карта «Возможностей». По ней предоставляется льготный период до 200 дней, возможно снятие наличных и получение кэшбэка. Оформление и контроль счета возможны через мобильное приложение.

Какие кредитные карты предлагает ВТБ?

У банка ВТБ есть лицензия на все виды финансовых услуг, в том числе выпуск кредитных карт. На странице сайта банка представлена одна кредитная карта «Возможностей». Она может стать запасным кошельком для непредвиденных расходов и покупок. По кредитной карте можно совершать покупки, снимать наличные и пользоваться льготным периодом от 110 до 200 дней. У карты бесплатные выпуск, обслуживание и смс-информирование, удобные для ее владельца. Деньги за обслуживание не снимутся с кредитного счета — проценты по кредиту не начнут начислятся, как это обычно бывает с картами других банков. Все настройки, контроль счета, доступные суммы по карте и прочие опции видны в мобильном приложении ВТБ.

Как оформить кредитную карту ВТБ?

Действующие клиенты ПАО ВТБ могут подать заявку на выпуск карты в мобильном приложении, а потенциальные заемщики оформить ее через сайт банка. Для оформления нужно перейти в раздел «Карты», где выбрать «Кредитные». Появятся предложения банка, с которыми вы можете ознакомиться а после выбора заполнить небольшую онлайн-анкету.

Если установить бегунок до 100 000 рублей, то ставка по кредиту будет повышена (от 19,9% годовых), а при лимите более 100 000 рублей ставка от 14,9%. Для повышения одобрения на выпуск карты банк ВТБ предлагает заполнить анкету с помощью сервиса Госуслуг — так идентификация клиентов пройдет быстрее. Если у вас нет подтвержденного аккаунта на госпортале, то заполните стандартную анкету, указав:

• ФИО получателя;
• паспортные данные (серия, номер, место и дата выдачи);
• адрес регистрации;
• контакты: сотовый телефон и адрес электронной почты;
• данные о месте работы;
• уровень дохода.

На этапе оформления анкеты вам нужно будет подтвердить сотовый номер. Для этого на ваш телефон придет СМС с кодом, который нужно повторить. В дальнейшем на него поступят сообщение с решением от банка. Решение принимается автоматически, программой, которая проверяет клиента по разным базам. Результат вы узнаете в течение пяти минут. Забрать готовую карту можно двумя способами: в отделении ВТБ банка или заказать бесплатную доставку на дом. Второй способ возможен только при наличии такой услуги в вашем городе. За обслуживание карты деньги не взимаются. Подробнее можно узнать при оформлении заявки и на сайте банка.

Кредитную карту для дальнейшего использования нужно активировать в банкомате ВТБ — в момент совершения операции ввести ПИН-код. Например, можно запросить баланс, ознакомиться с доступным лимитом. Обслуживание в банкоматах ВТБ бесплатное.

Требования к клиенту

Кредитные карты отличаются от дебетовых тем, что деньги на них даются банком под определенные условия, действует ставка по кредиту на снятие наличных и при выходе за пределы льготного периода. Карту могут получить лица, соответствующие требованиям:

• возраст: 18-70 лет;
• гражданство России;
• постоянная регистрация на территории России, где есть отделения ВТБ;
• официальный доход не менее 15 000 рублей.

Отделения и банкоматы ВТБ присутствуют в каждом регионе, поэтому стать клиентом банка и получить кредитную карту Возможностей может практически любой житель России.

Требования к документам

Тем, кто желает получить лимит до 100 000 рублей, достаточно предъявить паспорт гражданина России. Если нужен кредитный лимит больше 100 000 р., дополнительно потребуется представить справку о доходах. Пенсионерам дополнительно нужно предоставить пенсионное удостоверение или иметь счет для получения пенсии в ВТБ.

Зарплатные клиенты ВТБ могут не предъявлять справки о доходах. Однако, банк оставляет за собой право потребовать второй документ, удостоверяющий личность заемщика. То же правило распространяется на клиентов, получающих пенсии в ВТБ.

ВТБ кредитная карта: преимущества и недостатки

Кредитные карты в других банках могут обладать схожими условиями, однако у ВТБ много преимуществ:

• обслуживание бесплатное, причем без обязательств выполнения условий;
• грейс-период от 110 до 200 дней на все покупки;
• гарантии получения кэшбэка в 1,5% от покупки при подключении платной опции CashBack;
• возможно снятие наличных до 50 тыс. рублей без комиссии;
• по специальным предложениям банка можно получить пролонгированный грейс-период и повышенный кэшбэк до 10%;
• нет необходимости в посещениях офисов, так как все операции доступны в личном кабинете;
• для повышения суммы кредита достаточно предоставить справку о доходах;
• для оформления карты достаточно паспорта;
• можно бесплатно заказать выпуск до пяти допкарт;
• на дополнительных картах единый лимит, который легко контролировать через мобильный банк.

Несмотря на столько положительных качеств кредитной карты у нее есть и минусы:

• для получения баллов по программе CashBack нужно подключить платную опцию;
• высокий процент за снятие наличности и переводы, отсутствие льготного периода на эти операции.

Учитывая плюсы и минусы кредитных карт ВТБ можно сказать, что они выгодны для покупок, так как позволяют пользоваться длительным беспроцентным периодом. Если своевременно вносить минимальные платежи и закрыть долг до окончания срока, карта будет помощником для неотложных покупок. Программу лояльности стоит подключать только в тех случаях, когда вы планируете регулярно рассчитываться кредиткой и тратить по ней не менее 40 000 рублей. В таком случае оплата быстро окупится. А вот использовать карту для обналичивания и переводов не стоит, так как сразу же включаются условия кредита.

Дополнительные возможности кредитных карт

Вы можете стать участником программы лояльности, подключив услугу CaschBack. Ее стоимость 590 рублей в год. Опция позволяет копить 1,5% кэшбэка с каждой покупки. Кэшбэк и баллы не начисляются на снятие наличных и переводы. Максимальное начисление баллов ограниченно 75 000 рублей в месяц. Таким образом, вы можете получить до 1125 баллов в месяц. Бонусы конвертируются в рубли по курсу 1 х 1. Расчет и начисление баллов проходит в последний день расчетного месяца, то есть 20 числа. Обмен баллов проводится в личном кабинете на сайте ВТБ или в мобильном приложении. Необходимо успеть перевести бонусные рубли, пока они не сгорят, так как срок их жизни не более года.

Условия кредитной карты Возможностей

При оформлении кредитной карты до 31 января 2022 года, действует предложение со льготными условиями:

• в течение первых 30 дней после получения кредитки совершите покупку и получите беспроцентный период в 200 дней;
• на все покупки в течение первого месяца после получения карты действует повышенный кэшбэк до 10%;
• нет комиссий за переводы при условии: не более 50 000 рублей в месяц;
• отсутствует комиссия за СМС-оповещения.

В остальных случаях действуют стандартные условия:

• полностью бесплатное обслуживание без каких-либо условий;
• до 110 дней на все покупки;
• при подключении опции за 590 рублей начисляется кэшбэк в 1,5% на все покупки картой;
• за переводы взимается комиссия 5,5% от суммы (минимум 300 р.);
• стоимость ежемесячного СМС оповещения 59 р.

Максимальный лимит — 1 000 000 рублей. Однако он выдается только в рамках специальных предложений для привилегированных клиентов. Обычно максимальный кредитный лимит не превышает 300 000 рублей. При подаче заявки банк рассчитывает риски кредитоспособности клиента, делает запросы в базу кредитных историй и принимает решение об установке индивидуального лимита.

Сколько по времени делается кредитная карта ВТБ

Вы можете заказать до 5 дополнительных кредитных карт ВТБ. Выпуск основной и дополнительных карт бесплатный, у них одинаковые условия на снятия, обслуживание бесплатно, кредитный лимит будет единым. Ответственность за все операции несет владелец основного счета. Решение по анкете принимается в течение 5 минут, а затем вы получаете готовые карты в банке. На изготовление и доставку может уйти 2-5 дней. При посещениях банка необходимо предьявлять паспорт для идентификации личности.

Льготный период и ставка по кредиту

По кредитке льготный период дается только на покупки. Он не распространяется на перевод денег и снятия наличных. В первый месяц после получения карточки на все покупки льготный период повышен до 200 дней. Со второго месяца он уменьшается до 110. При этом покупки могут быть как у партнеров ВТБ, так и в сторонних магазинах. Льготный период может не подключиться, если оплата была переводом денег.

По всем кредитным картам ВТБ действует единый расчет грейс-периода. Независимо от того, когда вы получили кредитку и совершили по ней первую покупку, расчетный период всегда заканчивается 20 числа. Именно в этот день вам приходит выписка, в которой банк отчитывается о сумме ваших трат за месяц и сообщает размер минимального платежа. Его нужно внести, чтобы не потерять беспроцентный период.

Если не вносить обязательные платежи, допустить просрочку, то ВТБ переведет долг в разряд кредита. В такой ситуации устанавливается годовая ставка от 14,9 до 28,9%. За снятие наличных не предусмотрен беспроцентный период, поэтому сразу же начисляется ставка в 34,9%.

Какой процент за снятие наличных с кредитной карты

С карты «Возможностей» можно снять без взимания комиссии не более 50 тыс. рублей в месяц, однако сразу же действует кредит в 34,9% годовых. Все суммы, превышающие указанную, облагаются комиссионным сбором в 5,5%. При этом минимальный платеж должен быть не ниже 300 рублей. Поэтому лучше контролировать снятие наличных в приложении, чтобы не превысить сумму.

Кредитный лимит, и как он устанавливается

По тарифу кредитной карты ВТБ установил максимальный лимит в 1 млн рублей. Однако получить его могут только привилегированные клиенты компании: топ-менеджеры компаний, обслуживаемых в ПАО ВТБ, а также лица, имеющие большие депозиты и вклады в банке. Список таких клиентов закрыт, а предложения высылаются банком индивидуально. В остальных случаях максимальный кредитный лимит составит не более 300 000 рублей.

Когда вы подаете заявку, ВТБ проверяет данные, делает запрос в БКИ и официальные сервисы. На основании полученной информации проводятся аналитические расчеты кредитоспособности. Именно эти данные позволяют установить допустимый кредитный лимит. Он индивидуален для каждого потребителя, заранее узнать его размер невозможно. Размер минимального лимита по карте составляет 10 000 рублей, а максимальный для обычных клиентов — 300 000 рублей.

При наличии кредиток других банков вероятность одобрения снижается. Банк учитывает их как выданные кредиты. Поэтому рекомендуется перед подачей заявки закрыть кредитные карты в других банках, чтобы повысить вероятность одобрения.

При постоянном использовании кредитной карты и своевременном погашении долга ВТБ оставляет за собой право повысить лимит на карте клиента. Если ранее вы получили карту только по паспорту и у вас минимальный кредитный лимит, то можно принести в отделение банка справку о доходах. В таком случае у вас возрастет вероятность одобрения повышенного лимита. У клиентов, имеющих вклады, депозиты или пенсии, перечисляемые на счет в ВТБ, кредитная карта Возможностей может иметь повышенный лимит. Обо всех изменениях банк оповещает в СМС и оставляет нформацию в онлайн-банке.

Можно ли с кредитной карты ВТБ переводить деньги

По карте возможны операции перевода. Однако за них будет взиматься комиссия, если сумма в месяц более 50 000 р. Сразу начинает действовать кредит, по которому установлена индивидуальная ставка. С каждой переведенной суммы вам придется заплатить 34,9% годовых по кредиту, а за превышение сумм на переводы уплатить комиссию 5,5%, но не менее 300 рублей. Эти же правила действуют на снятие наличных.

Как пользоваться картами бесплатно

Кредитные карты будут бесплатными, если соблюдать сроки выплаты долга, вносить минимальные платежи, при оплате долга пользоваться сервисами, которые не взимают комиссии. По условиям банка ВТБ бесплатно можно снимать сумму до 50 000 рублей в месяц, иначе за разницу придется заплатить комиссионный сбор.

В условиях ВТБ сказано, что вносить платежи нужно до 20 числа. Для погашения долга можно воспользоваться разными способами:

• без комиссий в банкоматах и отделениях ВТБ или переводом со счета банка;
• с сайта банка, зайдя в личный кабинет, или через мобильное приложение без комиссии;
• перевод с карты другого банка (возможна комиссия).

Удобство личного кабинета в том, что отпадает необходимость в посещениях отделений банков, так как все операции доступны онлайн. Вносить платежи лучше заранее, тогда вероятность выйти на просрочку и штрафы будет нулевая. Для погашения старайтесь пользоваться банкоматами ВТБ, так как в этом случае платежи на карту приходят моментально. Параметры минимального платежа отображаются в личном кабинете и выписке.

Просрочка и ее последствия

Действие льготного периода прекращается, если заемщик не внес вовремя минимальный платеж. Долг сразу переходит в разряд кредита и по нему начисляется индивидуальная ставка, а также неустойка в 20% годовых. У банков единое правило — все они передают информацию по просроченным платежам в базу кредитных историй. При злостных нарушениях сроков оплаты заемщик снижает свой рейтинг, что в будущем может привести к отказам в банках при подаче заявки на кредит, ипотеку или оформлении кредитной карты. Высокие проценты и штрафы приводят к большой задолженности. Используйте кредитную карту, здраво оценивая свои возможности.

Техническая поддержка ВТБ

По любым вопросам, связанным с продуктами ВТБ, оказанием услуг банка, работы мобильного приложения можно обращаться в поддержку. Сделать это можно несколькими способами:

• позвонив в круглосуточную горячую линию;
• написать обращение на электронную почту или подать его в письменной форме через любое отделение банка;
• обратиться через чат в мобильном приложении или в интернет-банке.

Поддержка доступна как для действующих, так и для потенциальных клиентов. По отзывам в интернете можно сказать, что специалисты отвечают в течение 15-30 минут в чате и достаточно квалифицированы.

Мобильное приложение

Контроль за кредитным счетом можно осуществлять через мобильное приложение ВТБ. Для использования мобильного банка надо скачать его с сервисов Google Play и App Store. В меню вы можете:

• получать выписки с информацией о расходах, минимальном платеже, остатке долга;
• проводить оплату;
• подключать и отключать допуслуги;
• узнавать о других продуктах банка;
• обращаться через чат поддержки за консультацией к специалистам;
• знакомиться с тарифами и многое другое.

Удобство приложения в том, что не нужно посещать отделения банка и все опции всегда под рукой.