ВТБ предлагает ряд кредитных карт, каждая из которых разработана с учетом специфических потребностей различных категорий клиентов. Кредитная «Карта возможностей» ВТБ рассчитана на рядового пользователя и ее выпуск и обслуживание всегда бесплатные. Есть ряд премиальных продуктов: кредитная «Карта возможностей Привилегия» и цифровая кредитная карта Mir Supreme. По ним предоставляется лимит на снятие наличных до 400 000 рублей, а также есть повышенный кешбэк. Однако, чтобы карточка была бесплатной, клиенту требуется выполнение определенных условий, таких как наличие крупной суммы на счетах в ВТБ, регулярные ежемесячные траты от 150 000 рублей и доход от 200 000 р. Каждому держателю кредитной карты ВТБ доступен личный кабинет и мобильное приложение для контроля операций и остатка срока беспроцентного периода.
Ключевые особенности
Платежный стикер. К Мультикарте ВТБ можно получить платежный стикер, позволяющий совершать покупки без использования физической карты. Это удобно и сокращает время на проведение операций.
Длительный льготный период. ВТБ предлагает новым клиентам возможность пользоваться кредитом без начисления процентов в течение до 200 дней с момента оформления карты, что является одним из самых длительных грейс-периодов на рынке. После истечения этого срока действует стандартный льготный период до 110 дней.
Повышенный кешбэк. ВТБ предоставляет возможность получать увеличенный кешбэк до 30% при совершении покупок у партнеров банка. В первые 30 дней после получения карточки действует специальное предложение, позволяющее клиентам зарабатывать 20% бонусов за любые покупки.
Бесплатное снятие наличных. В течение первых 30 дней с момента активации кредитки клиенты могут снимать наличные без комиссии до суммы 100 000 рублей, что является весьма привлекательной функцией.
Минимальный платеж. Во время действия льготного периода от клиента требуется ежемесячное внесение минимального платежа в размере 3% от суммы задолженности, что позволяет поддерживать кредитный счет в порядке и продлевать льготные условия.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Всегда бесплатно. Одним из преимуществ кредитной карты ВТБ является отсутствие платы за ее выпуск и ежегодное обслуживание. Это снимает дополнительную финансовую нагрузку с владельцев карт, позволяя им сосредоточиться на управлении своими расходами и кредитным лимитом.
Повышенные лимиты. ВТБ устанавливает кредитный лимит по карте до 1 млн рублей, что является одним из самых высоких предложений на рынке. Для самозанятых или клиентов, не предоставляющих справку о доходах, доступна сумма до 300 000 рублей. Такая гибкость позволяет удовлетворить финансовые потребности различных категорий клиентов.
Удобное оформление. Процесс получения кредитной карты максимально упрощен. Клиенты могут оформить платежное средство на сайте банка, выбрав наиболее удобный способ получения: бесплатную доставку на дом или самостоятельное посещение отделения банка.
Современные технологии. ВТБ активно внедряет инновационные технологии для удобства своих клиентов, включая мобильное приложение для управления счетами и картами, а также возможность использования платежных стикеров и систем быстрых платежей. Это позволяет держать финансовые операции под контролем в любое время.
Минусы
Высокие ставки. Одним из значительных недостатков являются довольно высокие процентные ставки, достигающие 49,9% годовых. Хотя выгодные условия для операций на покупки, снятие наличных и переводы действуют в течение первых 30 дней, по истечении этого срока ставки значительно возрастают, что делает использование карты менее привлекательным в долгосрочной перспективе.
Кешбэк бонусами. Начисление кешбэка производится не в рублях, а бонусными баллами, которые при конвертации в рубли теряют в стоимости. Соотношение 1 бонус = 0,85 рубля вносит дополнительные ограничения на использование накопленных бонусов и уменьшает общую выгоду от кешбэк-программы.
Высокие комиссии. С 31-го дня использования карты за снятие наличных и переводы начинают взиматься комиссии в размере 5,9%, плюс фиксированная сумма в 590 рублей за каждую операцию. Это довольно высокие сборы за проведение данных операций, особенно учитывая, что после завершения льготного периода на остаток задолженности начинает начисляться процентная ставка до 49,9% годовых.
Как оформить кредитную карту?
На нашем сайте
Выберите карту. На нашем сайте ознакомьтесь с предложениями ВТБ Банка по кредитным картам и выберите подходящий для себя вариант.
Рассчитайте условия. В представленном калькуляторе выберите желаемый лимит и перейдите к оформлению запроса.
Заполните онлайн-заявку. В форме ВТБ укажите свой номер телефона, дождитесь СМС от банка и повторите код для подтверждения своих действий. Далее вам нужно будет указать персональные данные, паспорт, место проживания. Если вы хотите получить карту на дом, то проверьте город доставки в списке, так как услуга доступна не во всех населенных пунктах.
Дождитесь решения. После отправки заявки она проходит проверку, и банк выносит решение в течение дня. Вам также может позвонить сотрудник кредитного отдела для уточнения информации, поэтому будьте готовы ответить на звонок.
Заключите договор. На изготовление и доставку карты в отделение может уйти от 1 до 14 дней. Когда она будет готова к выдаче, то вам придет СМС. Необходимо с документами прийти в офис ВТБ, чтобы подписать договор и получить кредитку.
На сайте банка
Выберите карту. Посетите официальный сайт ВТБ и ознакомьтесь с предложениями банка по кредитным картам, чтобы выбрать подходящий для себя вариант.
Заполните онлайн-заявку. В банке ВТБ кредитная карта оформляется путем подачи заявки, в которой нужно выбрать желаемый лимит, указать номер телефона, персональные данные и паспорт.
Дождитесь решения. Запрос проверяется в течение дня и в это время вам может позвонить оператор для уточнения вопросов. Вы также можете проконсультироваться с ним.
Заключите договор. Изготовление кредитной карты требует время, не более 14 дней. По готовности вам придет СМС, после чего нужно прийти в офис с паспортом для оформления договора. Если вы заказали карту на дом, то вам позвонят, чтобы уточнить удобное время и адрес доставки.
В мобильном приложении
Установите приложение. Установите мобильное приложение ВТБ, скачав его с официального сайта или магазина приложений своего телефона.
Пройдите регистрацию. Пройдите регистрацию в сервисе, указав свой номер телефона и подтвердив его кодом из СМС.
Выберите предложение. После успешной регистрации ознакомьтесь с условиями по кредитным картам и выберите подходящий вариант.
Оформление онлайн-заявки. Заполните онлайн-заявку, указав персональные сведения, данные паспорта, доходы и другую требуемую информацию.
Ожидание решения. Решение по заявке принимается в течение суток и в это время вам позвонит сотрудник ВТБ для уточнения некоторых вопросов. Вы также можете получить у него консультацию по условиям продукта.
Заключение сделки. Когда банк выносит положительное решение, то он сообщает об одобренном лимите и сроки готовности карты. В течение 1-14 дней вы получите СМС, после чего нужно будет с документами посетить отделение банка для подписания договора. Если у вас заказана доставка кредитной карты Возможностей, то с вами свяжутся для согласования удобного времени встречи с представителем банка.
Офлайн
Выбор предложений. Прежде чем посетить отделение ВТБ Банка, изучите условия и требования по кредитным картам на официальном сайте банка.
Посещение банка. При посещении отделения представьте сотруднику полный пакет документов, обсудите с ним все важные аспекты.
Заполнение заявки. Сотрудник банка заполнит от вашего имени заявку, которую вам нужно внимательно проверить и подписать.
Дождитесь решения. Решение принимается в течение дня и вам сообщать его по телефону и по СМС.
Подписание договора. Когда карта будет готова к выдаче, то вам поступит сообщение. Необходимо с паспортом посетить отделение банка для подписания договора.
Требования и Условия
Требования
Необходимо иметь гражданство Российской Федерации.
Требуется наличие постоянной регистрации в одном из регионов, где присутствует банк.
Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет.
Минимальный официальный ежемесячный доход — от 5 000 рублей.
Для самозанятых необходимо оформление в соответствии с Федеральным законом от 27.11.2018 № 422 и Налоговым кодексом РФ.
Для кредитных лимитов до 300 000 рублей достаточно предъявить паспорт РФ. Для сумм свыше этой величины потребуется предоставление документов, подтверждающих доход. От неработающих пенсионеров требуется пенсионное удостоверение.
Условия
Кредитный лимит. Максимально доступный кредитный лимит — 1 млн рублей, рассчитываемый индивидуально для каждого клиента. В отсутствие подтверждения доходов заемщику доступна сумма до 300 000 рублей. Для неработающих пенсионеров предусмотрен лимит до 100 000 рублей.
Льготный период. В первый месяц использования карты предоставляется льготный период до 200 дней для всех операций. После его окончания активируется стандартный грейс-период на 110 дней на покупки онлайн и офлайн.
Минимальный платеж. Для поддержания условий льготного периода необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж в размере 3% от суммы задолженности.
Процентная ставка. По истечении льготного периода на остаток задолженности начисляются проценты: от 9,9% годовых за покупки и 49,9% за операции снятия наличных и переводов.
Выпуск и обслуживание. Банк не взимает плату за выпуск кредитной карты. Обслуживание осуществляется бесплатно без каких-либо условий. За оформление третьей и последующих дополнительных карт взимается комиссия — 600 рублей.
Программа лояльности. В первые 30 дней с момента активации карты на все покупки начисляется кешбэк 20%. После этого периода кешбэк составляет 2% в категориях: кафе, рестораны, транспорт и такси, супермаркеты, аптеки. Участие в программе Мультибонус позволяет получать до 30% бонусов.
На что обратить внимание
Кредитный лимит. Лимит устанавливается банком индивидуально для каждого клиента, исходя из его платежеспособности, доходов и кредитной истории. Если вам необходима большая сумма, то стоит представить банку документы, подтверждающие доходы и официальное трудоустройство.
Льготный период. Это временной промежуток, в течение которого пользование кредитными средствами не облагается процентами. Важно уточнить, какие операции включены в льготный период и условия его применения, а также обязательность ежемесячных минимальных платежей для его сохранения.
Кредитная история. На условия получения кредитной карточки прямое влияние оказывает состояние кредитной истории. Клиентам с высоким кредитным рейтингом доступны повышенные лимиты и одобрение проходит быстро.
Контроль расходов. Перед тем как оформить кредитку, ответьте себе, на какие цели вы планируете ее использовать. Важно контролировать свои расходы по кредитной карточке, особенно если установлен высокий лимит. Доступ к большим суммам может привести к бесконтрольным тратам и, соответственно, к риску образования долговой ямы. Вы можете самостоятельно подать запрос в банк на снижение доступной суммы.
Комиссии. Необходимость заранее узнать о наличии всех потенциальных комиссий за обслуживание, переводы, снятие наличных и другие операции, а также за услуги СМС-информирования.
Сроки получения карты. Время, необходимое для изготовления и доставки карты, может различаться в зависимости от типа карты и метода получения (немедленный выпуск, доставка на дом, получение в офисе). Например, в ВТБ карта может выдаваться моментально в офисе, а также изготавливаться и доставляться заемщику до 14 дней, в зависимости от региона его проживания.
Программа лояльности. Узнайте, какая программа лояльности у банка. Вам могут начислять кешбэк рублями или бонусами. Разница в том, что баллы часто можно списать только у партнеров кредитной организации, а также вы можете терять на конвертации их в рубли. Узнайте также, за какие категории вам будут начисления.
Мнение редакции
Кредитные карты ВТБ представляют собой привлекательный финансовый инструмент благодаря своим льготным периодам, высоким кредитным лимитам и удобству оформления. Однако потенциальным пользователям следует внимательно отнестись к условиям использования платежного средства, особенно к высоким процентным ставкам после окончания первоначального льготного периода, а также к комиссиям за снятие наличных и переводы. Рекомендуется внимательно изучить все условия, оценить свои финансовые возможности и потребности перед принятием решения о получении кредитки, чтобы избежать ненужных расходов и максимально использовать предлагаемые преимущества.
Дополнительная информация
- Подробнее о ВТБ Банке
- Личный кабинет ВТБ Банка
- Как оплатить кредит в ВТБ Банке
- Мобильное приложение ВТБ Банка