Виртуальные кредитные карты на октябрь 2022 в России

Виртуальная кредитная карта создана специально для безопасных покупок в интернете. Хищение денег с банковских карт — довольно распространенная проблема в России. Чтобы снизить риски и уберечь клиентов от мошеннических списаний, банки стали выпускать виртуальные карты.

Как работает виртуальная кредитная карта, в чем ее преимущества, какие банки выпускают виртуальные кредитки, что нужно для оформления?

Что такое виртуальная карта?

Почти у каждого пользователя банковских карт есть мобильные приложения банков-эмитентов. В приложении пластиковая карта отображается в виде электронной или виртуальной. Транзакции можно совершать без пластиковой карты — в интернете через личный кабинет. Например, пополнять мобильный телефон, платить за коммунальные услуги, переводить деньги между своими счетами, на карты и счета других пользователей. Такая карта в мобильном приложении, хоть и является цифровой, но по факту она — «двойник» обычной пластиковой карты. Выпускается такая электронная карта только вместе с пластиковой, хоть и может появиться в личном кабинете сразу после одобрения заявки (иногда ею можно даже начать пользоваться раньше, чем пластик доставят вам домой или в ближайшее отделение).

В обиходе цифровые карты, дублирующие пластик, тоже считаются виртуальными и могут позиционироваться банками как виртуальные, потому что их можно использовать также, как и виртуальные. Например, кредитки от Тинькофф-Банка— Тинькофф Платинум, ALL Airlines), Альфа-Банка — «100 дней без процентов», Почта-Банка — карта «Вездеход» и другие. Но с точки зрения безопасности покупок в интернете такие карты чуть менее надежны, чем настоящие виртуальные карты, специально созданные для безопасных транзакций в интернете.

Итак, есть другой тип кредиток — назовем их «истинно» виртуальные. Они могут выпускаться и работать без пластикового носителя. Пластик может выпускаться по запросу пользователя, но как дополнение к виртуальной карте, и это не всегда возможно — зависит от банка. У настоящих виртуальных карт есть существенные отличия от обычных кредиток, к которым мы привыкли.

Виртуальная кредитная карта — это кредитная карта, не имеющая материального носителя и предназначенная только для проведения транзакций в сети Интернет. Виртуальная карта работает без ПИН-кода. При совершении покупок нужно ввести смс-код.

Не все банки выпускают пластик по запросу клиента, но можно добавить виртуальную карту в Apple Pay или Google Pay и оплачивать товары не только в интернете, но и с помощью смартфона в обычных офлайн-магазинах.

Чем виртуальная карта отличается от цифровой карты-двойника обычной пластиковой? В первую очередь тем, что обеспечивает безопасность покупок в интернете. Если у цифровой карты общий счет для хранения денег и покупок, то для виртуальной карты создается специальный карт-счет, отдельный от основного. Доступ к деньгам ограничен для третьих лиц, даже если произойдет «взлом» виртуальной банковской карты.

Вы можете установить лимит на сумму одной операции, например, не более 5 000-10 000 рублей, или другую максимальную сумму, достаточную именно для вас. То же и с суточными затратами на покупки, сумму тоже можно ограничить.

Виртуальные дебетовые карты выпускаются моментально и сразу доступны пользователям в личном кабинете. Виртуальные кредитные карты — сразу после одобрения заявки банком.

В остальном виртуальная карта такая же, как и другие банковские карты:

• принадлежит какой-либо платежной системе — VISA, MasterCard, МИР и т. д.

• бывает дебетовой, кредитной или предоплаченной;

• имеет срок действия, СVV-код;

• бывает анонимной или именной.

Все реквизиты хранятся в личном кабинете на сайте банка и в мобильном приложении, доступны только держателю.

Стоимость выпуска и обслуживания, кредитный лимит и тарифы по виртуальной кредитной карте зависят от политики конкретного банка.

Что такое виртуальный кредит

Виртуальный кредит в широком понимании — это деньги, полученные под процент и перечисленные онлайн через интернет — сразу на счет или банковскую карту.

На данный момент клиентам банков доступны несколько способов получения виртуального кредита:

• на уже существующую дебетовую карту;

• на новую дебетовую карту, которую банк специально выпускает для того, чтобы перевести деньги;

• на уже существующую кредитную карту (увеличение кредитного лимита);

• на виртуальную кредитную карту.

Виртуальные кредитные карты подразумевают использование не личных денег, а денежных средств, предоставленных банком в рамках одобренного кредитного лимита. Держатель карты может делать покупки в пределах предоставленной суммы. Кредитный лимит по виртуальным кредитным картам бывает разным, от 10 000 рублей до нескольких миллионов.

Заемщик должен вернуть потраченные средства, пополнив карту в сроки, прописанные в договоре. По виртуальным кредиткам, так же, как и по обычным картам, предусмотрен льготный период и ежемесячный минимальный платеж. Минимальный платеж необходим для того, чтобы банк был уверен в платежеспособности клиента, в том, что у него нет проблем с возвратом долга. В рамках льготного периода деньгами банка можно пользоваться бесплатно, проценты не начисляются.

Виртуальный кредит можно получить моментально, сразу после одобрения заявки. Процентные ставки, условия обслуживания по разным виртуальным картам разные. Вы можете ознакомиться с предложениями банков на сайте Finanso.com и сразу оформить кредитку онлайн.

Виртуальные карты с кредитным лимитом

Кредитный лимит — это сумма на виртуальной кредитной карте, которую одобрил банк. Банки по конкретному кредитному продукту устанавливают свой минимум — лимит. Допустим, максимальная сумма, которую могут одобрить по конкретной карте — 100 000 рублей. Но это не значит, что банк одобрит всю эту сумму. Обычно финансовые организации придерживаются такого правила: максимальный лимит для клиента не должен превышать 3-кратной величины среднемесячного дохода. А если у клиента неидеальная кредитная история, нет официальной работы, то могут одобрить всего 5000-10000 рублей.

Допустим, если вы указали ежемесячный доход в 25 000 рублей, вам могут одобрить около 75 000 рублей. Если одобренного лимита вам не хватает на покупку, которую вы запланировали, можно добавить собственные средства на виртуальную карту. Проценты будут начисляться только за пользование деньгами банка.

Кредитный лимит по большинству виртуальных кредиток не превышает 100 000 рублей, ведь они рассчитаны только на покупки в интернете. Некоторые крупные банки, например, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк начали выдавать виртуальные кредитные карты с суммой кредитного лимита до 300 000 рублей. Если для вас недостаточно кредитного лимита по виртуальным картам, вы можете оформить обычную кредитку с лимитом до 1 миллиона рублей и более. Например, в Альфа-Банке, Тинькофф-Банке, Уралсибе, Росбанке и других банках. Широкий выбор предложений по кредитным картам представлен на нашем сайте в разделе Кредитные карты.

Одобренная сумма лимита по виртуальной карте не является окончательной. Если вовремя вносить платежи по графику, банк может увеличить кредитный лимит по своему решению или по заявлению клиента. Обращаться по вопросу увеличения лимита стоит не ранее, чем 6-12 месяцев после оформления виртуальной кредитной карты.

С целью обезопасить свою карту от третьих лиц, держатель может ограничить сумму единовременной транзакции, сумму покупок в день, в месяц.

Размер кредитного лимита сообщается клиенту до подписания договора и прописывается в самом договоре.

Если виртуальные карты выпускаются с кредитным лимитом, то по ним всегда предусмотрен грейс-период, длительность обычно от 30 до 120 дней, в зависимости от банка и конкретного кредитного продукта. В течение льготного периода проценты не начисляются.

Преимущества и недостатки виртуальной кредитной карты

Благодаря возрастающему спросу на виртуальные карты, банки экономят на изготовлении пластиковых носителей (одна карта обходится банку примерно в 1000 рублей), оплате работы курьерской службы.

Преимущества виртуальной кредитной карты для держателей:

• быстрое оформление— можно заполнить заявку онлайн через сайт Finanso.com и получить деньги в тот же день;

• одобрение по паспорту, без справок о доходах;

• удобство расчетов в интернете — платежи проходят моментально и без комиссий;

• безопасность — кредитка надежно защищена, каждая транзакция требует подтверждения через смс;

• возможность проведения анонимных платежей (до 15 000 рублей);

• кэшбэк (мили-проценты-бонусы).

К минусам виртуальной карты можно отнести запрет на снятие наличных (не по всем картам), небольшой кредитный лимит (меньше, чем по кредиткам) и ограничение на сумму покупок в месяц. Например, Промсвязьбанк устанавливает лимит до 300 000 рублей в месяц, «Русский стандарт» — 100 000 рублей, Альфа-банк — $1000 (суммы лимита актуальны на момент написания статьи, уточняйте действующие условия на сайте Finanso.com в разделе Кредитные карты). Возможны и другие ограничения, например, по оплате за границей.

Проценты по кредиту за пределами кредитного лимита, как правило, чуть выше ставок по обычным кредиткам.

Какие банки выпускают виртуальные кредитные карты

Виртуальные кредитные карты в России выпускают несколько банков. Оформить кредитку для интернет-покупок можно в таких банках, как Сбербанк, Тинькофф-Банк, МТС-Банк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Почта-Банк, банк «Санкт-Петербург», «Русский Стандарт», «Открытие» и другие. Виртуальные карты могут быть дебетовыми и кредитными. Деньги в кредит можно получить и на те, и на другие.

Кроме банков, виртуальные карты выпускают платежные сервисы Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney.

Узнайте о возможности оформления виртуальной кредитной карты в своем банке или выберите самое выгодное для вас предложение на сайте Finanso.com. Вы можете заказать виртуальную карту с нужным кредитным лимитом прямо сейчас в режиме онлайн не выходя из дома. Оформление карты займет несколько минут.

В каком банке самая выгодная виртуальная кредитная карта

Выгодность виртуальной кредитной карты — это очень субъективное понятие. Карты различаются суммами кредитного лимита, длительностью льготного периода, процентными ставками, размером штрафных санкций за просрочку внесения минимального платежа и погашения задолженности, размером кэшбэка в интернет-магазинах.

Например, по одной карте может быть низкая процентная ставка — допустим, 15% годовых, но небольшой льготный период — 50 дней и большие штрафы за просрочку минимального платежа — проценты начисляются за весь срок пользования деньгами, со дня первого платежа. А по другой карте — ставка 25% годовых, но льготный период 120 дней, и пени и проценты начисляются не за весь срок пользования деньгами, а только за дни просрочки.

Поэтому, чтобы определить, какая виртуальная кредитка самая выгодная именно для вас, изучите внимательно разные предложения. Возьмите ручку и лист бумаги, выпишите условия по разным кредиткам и посчитайте:

• какую максимальную сумму вам может одобрить банк (кредитный лимит);

• сколько дней вы будете бесплатно пользоваться деньгами, без начисления процентов (грейс период);

• какой процент начисляют за рамками льготного периода;

• сколько вы переплатите, если своевременно не внесете обязательный минимальный платеж;

• какой процент кэшбэка на покупки и в каких магазинах начисляет банк (пользуетесь ли вы именно этими магазинами, или предпочитаете покупать в других).

Далее сравните все карты и выберите ту, где для вас очевидная выгода. Если нужна помощь с выбором самой выгодной виртуальной карты, можете обратиться за помощью к специалисту.

Как пользоваться виртуальной картой

Пользоваться виртуальной картой просто.

Для покупок и оплаты услуг в интернете, нужно ввести реквизиты карты при проведении платежа. Обычно запрашивают номер карты, срок действия и трехзначный СVV-код. На ваш телефон придет смс-сообщение с кодом подтверждения оплаты.

Чтобы использовать виртуальную кредитную карту в обычных офлайн-магазинах, необходимо привязать ее к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay. Можно будет оплачивать покупки смартфоном — просто выберите карту в телефоне и прикладывайте экран к терминалу оплаты. Оплата проходит моментально, как по обычной пластиковой карте.

Карту можно использовать для подписок на различные интернет-сервисы, например онлайн-кинотеатры, Музыку и другие.

Покупать товары в проверенных интернет-магазинах с отличной репутацией и 3D-secure можно любой картой, не обязательно виртуальной. Но если интернет-ресурс малоизвестный, сомнительный, рекомендуем пользоваться виртуальными картами, не привязанными к основному счету.

Если на вашей виртуальной карте закончились деньги, вы можете пополнить ее собственными средствами через интернет-банкинг или электронные кошельки.

Как пополнять виртуальную карту

Есть несколько способов, как пополнить виртуальную карту:

• через интернет-банк любого банка — с помощью вашей дебетовой карты с положительным балансом;

• через салоны связи Билайн, Мегфон,МТС;

• с электронного кошелька — КИВИ, Яндекс Деньги, Вебмани;

• через банкоматы, терминалы банка-эмитента;

• через системы платежных переводов — Contact, Золотая Корона и другие;

• через систему быстрых платежей — СБП;

• через кассу банка переводом с банковского счета (лучше того же банка, чтобы не платить комиссию за перевод).

Пополнять виртуальную кредитную карту через кассу банка — дольше всего. Деньги могут поступить не сразу, а на следующий день или позже (до 3 рабочих дней). Учитывайте этот момент, когда нужно внести обязательный платеж или обновить льготный период. Если деньги не поступят вовремя, банк может начислить штрафные проценты.

Как оформить виртуальную кредитную карту

Чтобы оформить виртуальную кредитную карту, изучите и сравните все предложения от разных банков на сайте Finanso.com. Учитывайте такие условия, как сумма кредитного лимита, льготный период, процентная ставка по кредиту, штрафы и пени за просрочку, кэшбек.

Выберите 2-3 подходящие карты и подайте онлайн-заявки. Обычно любой банк требует ввести паспортные данные, иногда номер СНИЛС, ИНН, указать сумму ежемесячного дохода, адрес прописки и другую информацию. Справки о доходах не требуются.

Подождите одобрения по заявкам. Решение принимается довольно быстро, от нескольких минут до 3 дней (например, если вы отправили заявку в пятницу вечером и впереди два выходных дня).

Если одобрение пришло по нескольким заявкам, выберите самую выгодную карту или оформите сразу 2-3 карты (пока картами не пользуешься, она просто лежит, и за нее ничего платить не нужно).

Внимательно прочитайте договор. Это важно, чтобы в дальнейшем не было никаких неожиданностей в виде подключенных платных услуг, которые вам не нужны. Уберите галочки с ненужных пунктов, если они автоматически проставлены.

Активируйте виртуальную карту акцептом на оферту — подтвердите свое согласие с условиями договора SMS-кодом, который банк пришлет на ваш номер телефона.

Сразу после активации вы можете совершать покупки в интернете и офлайн-магазинах через приложение Mir Pay (убедитесь, что ваш смартфон поддерживает такой вид оплаты).

Что важно знать о виртуальных кредитных картах

• Виртуальная кредитная карта — это удобно. Можно оформить онлайн за несколько минут, не выходя из дома.

• Виртуальная карта защитит деньги от списаний мошенниками и хакерами.

• Кредитный лимит по виртуальным картам небольшой — чаще всего до 15 000 рублей,но есть предложения до 100 000-300 000 рублей.

• Снимать наличные не получится. А если банк разрешает, то берет комиссию.

• Оплачивать покупки можно как в интернете, так и в офлайн-магазинах с помощью смартфона.

Узнать больше о виртуальных кредитных картах, условиях и бонусах по ним, а также оформить выгодную виртуальную карту за 15 минут можно прямо на этом портале в разделе Кредитные карты.