Кредитные карты UnionPay на ноябрь 2023 года

Крупные российские банки попали под международные санкции, поэтому россияне не могут расплачиваться за границей привычными картами Visa и MasterCard. А также банки прекратили выпуск карточек с этими платежными системами. Однако на замену пришли карты UnionPay, в линейке которых есть и кредитные карты. Такое платежное средство позволяет совершать покупки в торговых точках и интернет-магазинах в России и при путешествиях по миру. В настоящее время это единственная платежная система, доступная россиянам и подходящая для оплаты в путешествиях за границей. Однако у кредитных карт UnionPay от российских банков есть свои особенности, зная о которых можно с выгодой снимать деньги, совершать покупки и пользоваться банковскими услугами.

Что такое кредитные карты UnionPay?

Платежная система UnionPay пришла к нам из Китая и на сегодняшний день практически ничем не уступает таким системам, как Visa и MasterCard. В банках России можно оформить кредитки UnionPay на пластике и виртуальные карточки. По ним можно делать покупки офлайн и онлайн, переводить и снимать деньги, проводить другие функции транзакций практически во всем мире.

Важно! Проведение оплаты картой ЮнионПей возможен, если на кассе торговой точке есть логотип этой платежной системы. Однако, из-за международной политики в ряде зарубежных стран прием ЮнионПей осуществляется, но логотипа платежной системы нет. Поэтому перед оплатой нужно уточнять у продавца о такой возможности.

Основная валюта карт — рубль, а расходные операции доступны в пределах установленного лимита. При этом максимальный лимит и ставка по кредиту зависит от банков и их условий. Для привлечения и удобства клиентов банки по кредитным картам UnionPay часто предлагают не только кредитную линию с беспроцентным периодом, но и рассрочку платежи при покупках в их партнерской сети. Здесь также условия у каждой кредитной организации свои, поэтому можно оформить карточку с грейс-периодом до 150 дней и рассрочкой до двух лет. А чтобы не выйти на высокие проценты, нужно соблюдать условия и сроки оплаты. Для этого предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, процент которого устанавливается банком-эмитентом и в среднем составляет 5% в месяц.

Кредитная карта UnionPay в первую очередь будет выгодна тем россиянам, которые планируют поездку за рубеж. Она принимается практически во всем мире и позволит расплачиваться безналичными деньгами, а при необходимости снять деньги в банкоматах. А также карта удобна тем, кто привык делать покупки в зарубежных интернет-магазинах. Однако перед оформлением карты стоит узнать, принимается ли она к оплате в стране, в которую планируется поездка, и в интернет-магазине, где часто делаются покупки. На территории России такая кредитная карта может не подойти для повсеместных расчетов, так как еще большая часть онлайн-продавцов и торговых точек не подключились к приему данной платежной системы. Таким образом, кредитные карты UnionPay могут стать отличной заменой ушедшим с российского рынка международным системам и удобным средством платежа за границей взамен национальной системе МИР.

Плюсы и Минусы

Плюсы

• несколько типов кредитных карт, что позволяет оформить наиболее удобный для себя вариант;

• возможность пользоваться заемными деньгами без переплаты по процентам за счет льготного периода и рассрочки от банка и его партнеров;

• отличная альтернатива ушедшим с российского рынка международным платежным системам, так как система Юнион Пей принимается практически во всем мире;

• можно использовать карты для оплаты повседневных покупок в режиме офлайн и онлайн и снимать наличность;

• в зависимости от банка кредитная карта может быть подключена к программе лояльности, по которой есть возможность получать кешбэк или баллы за покупки;

• кобейджинговые карты объединяют в себе положительные стороны двух платежных систем: МИР и Юнион Пей;

• установленный лимит 

• у таких кредитных карт нет платы за конвертацию, что предусматривают условия платежной системы;

• для держателей карт платежной системы Китая предоставляется скидка в Duty Free и возврат Tax Free.

Минусы

• высокое платное обслуживание, которое у каждой кредитной организации свое и начинается от 5 000 рублей в год;

• принимается не во всех странах мира, а только в 180 и перед поездкой нужно уточнять вопрос о возможности оплаты и снятия наличности с карты в конкретной стране;

• при совершении оплаты с кобейджинговой карты за рубежом необходимо предупредить продавца о желании списать деньги с системы ЮнионПей.

Учитывая преимущества и недостатки кредитных карт Юнион Пей можно сказать, что их не стоит оформлять спонтанно и «на всякий случай». Это продукт, который больше подходит для тех, кто собирается ехать за границу или путешествовать по миру.

Типы карт UnionPay

В серии кредитных карт с платежной системой Китая UnionPay есть три типа платежного средства:

1. Виртуальная. С моментальным выпуском и без физического носителя, то есть без пластика. У нее также есть реквизиты для проведения оплаты в режиме онлайн, а для платежей в торговых точках используется приложение Huawei Pay. Однако снять деньги в банкоматах по такой карточке нельзя.

2. Физическая. Она бывает двух видов: именная и неименная. Именные кредитные карты отличаются от неименных наличием фамилии и имени держателя карты на ее лицевой стороне. Изготавливаются такие карточки от 7 до 14 дней. Неименные карты UnionPay выдаются сразу после одобрения, поданной заявки в банк. Для держателей неименных карт лимит может быть ниже, а при онлайн-оплате в реквизитах нужно указывать свое имя на латинице.

3. Кобейджинговая. Объединяет две платежные системы: МИР и UnionPay. Не все российские банки выпускают такой тип карточек, но они удобны тем, что позволяют проводить платежи как в России, так и в других странах мира. При обработке транзакций срабатывает та платежная система, которая действует на данной территории.

Для своих привилегированных клиентов банки могут выпускать карты UnionPay премиального класса. Например, такой продукт есть у банка Солидарность и по нему предлагаются опции: бесплатное снятие в любых банкоматах России, консьерж-сервис, процент на остаток, поддержка держателей карточек в путешествиях по РФ и в путешествиях по миру и многое другое.

Важно! У карт ЮнионПей, в отличие от других аналогичных продуктов, ПИН-код состоит из шести цифр. А также предоставляется возможность проходить аутентификацию клиента 

Как оформить?

Оформить кредитные карты ЮнионПей можно не во всех российских банках. Сейчас услуга доступна в следующих кредитных организациях:

• Русский Стандарт с беспроцентным периодом в 150 дней, рассрочкой у партнеров до года без комиссии и рассрочкой до 2 лет на покупки и снятие наличности с комиссией;

• Россельхозбанк со льготным периодом до 115 дней и кешбэком до 15%;

• банк Зенит с кредитным лимитом до 2 млн рублей, бесплатным обслуживанием и возможностью получать бонусы за покупки;

• банк Солидарность выпускает две карты UnionPay (стандартная и премиальная) со льготным периодом до 55 дней.

Как видно условия у каждой кредитной организации свои, поэтому перед оформлением стоит изучить тарифы. Обращать внимание нужно на:

1. Стоимость обслуживания. Она обычно взимается раз в год, но есть карты, по которым берется только стоимость за выпуск.

2. Лимит. Окончательный лимит устанавливает банк после проверки клиента на платежеспособность и кредитоспособность.

3. Ставка по кредиту. Устанавливается индивидуально после проверки клиента. У банков в тарифах обычно указывается минимальный процент по кредиту.

4. Рассрочка платежа. Есть не у всех банков, но она дает возможность делать покупки с рассрочкой до двух лет и без переплаты процентов.

Важно! Часто для своих постоянных клиентов, входящих в зарплатный проект, могут предлагать выгодные условия с повышенным лимитом и сниженными ставками.

Многие банки предлагают оформить кредитную карту ЮнионПей в режиме онлайн. Для этого нужно подать заявку через официальный сайт кредитной организации или через ее мобильное приложение. Есть также возможность подать заявку в отделении банка при предоставлении полного пакета требуемых документов.

Основные требования для оформления

Кредитная карта относится к кредитным продуктам, поэтому получить ее можно только при соответствии основных требований к заемщику:

• гражданство РФ;

• возраст от 21 года;

• стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев;

• стабильный официальный доход;

• наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ и в населенном пункте, где расположено отделение банка-эмитента.

Из документов банки требуют паспорт гражданина РФ и справку о доходах, однако этот список может быть расширен в зависимости от условий кредитной организации. А вот участникам зарплатного проекта банка можно не приносить справку с места работы, так как данные о работодателе и доходах уже есть в базе кредитной организации.

Изготовление кредитной карточки может занять до двух недель, а о ее готовности клиент получает СМС-уведомление. Приходить нужно в то же отделение, в которое было подано заявление. Если заявка оформлялась онлайн, то в ней клиенту нужно указывать ближайший офис банка, где ему удобно забрать карту.

Сейчас российские банки могут предлагать выпуск виртуальных карточек. Такой платежный продукт оформляется в мобильном приложении банка и доступен к использованию сразу же после одобрения кредитной организации и подписания договора.

В чем разница между кредитом и кредитной картой?

У банков в линейке кредитных продуктов можно оформить потребительский кредит или кредитную карту. Разница между ними заключается в следующих нюансах:

1. Кредит выдается разово и может даваться на определенные покупки или без целей расходования полученных денег. Поэтому после погашения долга и для получения нового кредита нужно заново подавать документы в банк, ждать одобрения. А карта UnionPay дается на несколько лет и по ней уже установлен лимит, ставка, указаны условия по процентам, беспроцентному периоду и рассрочке при ее наличии. После погашения долга лимит карты возобновляется и заемными деньгами можно снова пользоваться. При этом повторно подавать документы в банк не нужно.

2. Карта UnionPay принимаются к оплате не только в торговых точках, но и в интернет-магазинах, поэтому ее можно использовать в режиме офлайн и онлайн. При необходимости можно снять деньги в банкоматах, использовать многие функции транзакций через мобильное приложение кредитной организации. Карта подходит как для оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличности практически по всему миру. А кредит можно использовать только на покупки в России, при этом нельзя провести оплату онлайн.

3. Полученный по кредитной карте лимит можно со временем увеличить. Для этого достаточно представить специалисту банка справку о дополнительных доходах или о повышении зарплаты. А также на повышение лимита влияют частота использования заемных средств карты и своевременность возврата долга. Поэтому добросовестного заемщика кредитная организация не захочет потерять и предложит понижение ставки и повышение лимита.

4. В отличие от кредита, по кредитным картам ЮнионПей часто устанавливается плата за выпуск и обслуживание. Однако за счет программы лояльности банка и частоты использования карточек для постоянных покупок можно компенсировать оплату баллами или кешбэком.

Учитывая разницу между потребительским кредитом и кредитной картой, можно сказать, что второй продукт выгоден тем, что заемными деньгами можно пользоваться, пока действует срок карты. Обычно по картам срок составляет три года. Для держателей кредитных карт Юнион Пей всегда есть возможность оплатить заемными деньгами покупки, в том числе онлайн, снять деньги в банкоматах или оплатить регулярные платежи. Такая карта принимается к оплате во многих странах мира, а, значит, не возникнет финансовых трудностей в путешествиях.