Кредитные карты ЮниКредит Банка на февраль 2025 года
Ищете кредитные карты ЮниКредит Банка? Наш сайт предоставляет полный список всех доступных предложений карт от этого банка. Узнайте, как получить карту онлайн, и оформите заявку без лишних сложностей.
Дата обновления 19.10.2024
Кредитная карта предоставляет ее владельцу множество возможностей для осуществления разнообразных финансовых операций в пределах установленного кредитного лимита. Эти операции включают в себя совершение покупок товаров и услуг, осуществление переводов между счетами, а также снятие наличных средств. Важно отметить, что банки имеют право устанавливать различные ограничения на данные операции, например, исключать обналичивание средств из льготного периода и взимать комиссию за это действие. Одним из ключевых преимуществ кредитных карт перед другими видами кредитных предложений является наличие льготного периода. В течение этого срока за пользование заемными средствами не начисляются проценты, что предоставляет владельцу карты возможность использовать ее без дополнительных издержек при условии своевременного погашения задолженности.
АО ЮниКредит Банк предлагает несколько видов кредитных карт: 115 дней, АвтоКарта, AIR. Каждая из них отличается своими особенностями предоставления и использования. Однако по всем кредиткам ЮниКредит Банка существуют общие условия и требования. При этом выпуск любой карты осуществляется бесплатно после подачи заявки клиентом и одобрения предоставления кредитного лимита. Для оформления кредитной карты необходимо обратиться в одно из отделений ЮниКредит Банка лично, подать заявление и предоставить пакет документов согласно требованиям кредитора.
Ключевые особенности
Возобновляемый кредитный лимит. Кредитные карты ЮниКредит Банка предоставляют возможность возобновления кредитного лимита до 3 000 000 рублей после возврата в банк взятой взаймы суммы - полностью или частично.
Льготный период. По кредиткам ЮниКредит Банка предусмотрен льготный период до 55-115 дней, в течение которого не происходит начисление процентов.
Страхование от рисков. Кредитные карты ЮниКредит Банка застрахованы от рисков, связанных с утратой карты и мошенническими действиями.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Кредитные средства на карте доступны в любой момент в пределах имеющейся на счете суммы, не превышающей утвержденный договором лимит.
Кредитная карта позволяет оплачивать товары и услуги онлайн без опасения потери денег или получения мошенниками доступа к средствам и личным данным держателя карты.
ЮниКредит Банк предлагает кредитные лимиты до 3 000 000 рублей при условии подтверждения достаточного уровня постоянного дохода.
Минусы
Ощутимый недостаток кредиток ЮниКредит Банка - высокая процентная ставка вне льготного периода, доходящая до 37,9%.
Отделения и дополнительные офисы банка, а также банкоматы, находятся в основном в Москве, Санкт-Петербурге и некоторых других крупных городах России. Поэтому оформление кредитных карт в банковском офисе доступно далеко не всем гражданам страны.
Оформление и получение кредитной карты предусмотрено только в офисе. На сайте банка нет формы для подачи заявки онлайн.
Как оформить кредитную карту ЮниКредит Банка?
На нашем сайте
Выберите карту. Рассмотрите текущие предложения кредитных карт ЮниКредит Банка на нашем сайте в разделе "Кредитные карты" чтобы выбрать наиболее подходящий вариант с учетом ваших требований и предпочтений.
Рассчитайте условия. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем сайте, чтобы подобрать условия: размер кредита, срок кредитования, процентную ставку, которые вас устраивают.
Подайте онлайн-заявку. Заполните форму заявки, указав свои личные данные, включая полное имя, дату рождения, паспортные данные и контактный номер. После этого вы получите SMS, содержащее код для подтверждения вашего запроса.
Дождитесь решения. Ваша заявка будет отправлена в банк на рассмотрение. Решение обычно принимается в течение дня (максимум 5 рабочих дней). Представитель банка свяжется с вами для получения дополнительной информации, поэтому будьте на связи.
Заключите договор. Если ваша заявка одобрена, посетите отделение банка, чтобы подписать договор. Кредитная карта выдается после заключения Соглашения о лимите, который состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора о выпуске и использования банковской карты.
Получите карту. Получите кредитную карту в отделении банка. На изготовление именной кредитной карты ЮниКредит Банка потребуется несколько дней.
Офлайн
Посмотрите условия. Перед визитом в отделение ознакомьтесь с условиями и требованиями кредитной карты ЮниКредит Банка на его официальном сайте или в мобильном приложении, чтобы принять продуманное решение.
Выберите отделение. Зайдите в раздел "Офисы и банкоматы", чтобы выбрать наиболее удобное для себя отделение банка с подходящим графиком работы.
Посетите банк. Обратитесь в отделение ЮниКредит Банка, взяв с собой необходимые документы. Обсудите основные моменты получения и использования кредитной карты с представителем банка во время вашего визита.
Заполните заявление. Обратитесь к сотруднику банка за помощью в заполнении формы заявления на получение кредитной карты. Тщательно проверьте всю информацию в заявлении, прежде чем подписывать его.
Ожидайте решения. Банк оценивает ваше заявление и подтверждающие документы для принятия решения об одобрении кредита в течение 5 рабочих дней. Предоставление дополнительных документов, подтверждающих доходы, потенциально способно увеличить кредитный лимит.
Подпишите договор. Внимательно прочитайте условия договора перед его подписанием. Если у вас есть какие-либо вопросы, обратитесь за разъяснениями к сотруднику банка. Кредитная карта выдается после заключения Соглашения о лимите, состоящего из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора о выпуске и использования банковской карты.
Получите карту. Получите кредитную карту в отделении ЮниКредит Банка. На изготовление именной кредитной карты потребуется несколько дней.
Инфографика
Требования и Условия
Требования
Кредитные карты выдаются совершеннолетним гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию в любом городе или регионе присутствия подразделения ЮниКредит Банка (для зарплатных клиентов - город или регион РФ присутствия банковского подразделения и прилегающие субъекты).
Место работы в городах присутствия отделений ЮниКредит Банка, для зарплатных клиентов - субъект на территории РФ.
Минимальный размер дохода, необходимый для получения кредитной карты (в среднем за последние 12 месяцев доход после выплаты налогов) должен составлять: не менее 30 000 рублей для фактически проживающих в Москве и Московской области и не менее 20 000 рублей для тех, кто проживает в других российских регионах.
Условия
Кредитный лимит. Минимум - 30 000 рублей, максимум - 3 000 000 рублей.
Льготный период. Продолжительность льготного периода составляет от 55 до 115 дней в зависимости от тарифного плана.
Минимальный платеж. Ежемесячная минимальная сумма платежа составляет 5% от суммы основного долга на дату формирования выписки и начисленные проценты к оплате за пользование кредитом.
Процентная ставка. Процентная ставка устанавливается в пределах 36,9% - 39,9%.
Выпуск и обслуживание. Выпуск кредитных карт бесплатен, годовое обслуживание составляет 990 рублей для кредитки 115 дней и 1 990 рублей - для карт АвтоКредит и AIR.
Программа лояльности. При оформлении карты ЮниКредит Банка клиент автоматически подключается к программе лояльности. Держатель карты имеет возможность выбрать кэшбек из предлагаемых банком вариантов: "Кэшбэк на всё", "Умный кэшбэк", "Авто и транспорт", "Мили".
Советы от Финансо
Кредитный лимит. Банк определяет лимит исходя из платежеспособности, доходов, кредитной истории клиента. Для повышения кредитного лимита потребуется предоставить документы о доходах и работе.
Льготный период. Проверьте транзакции в течение льготного периода, чтобы избежать уплаты процентов. Вникните в особенности расчета, чтобы не допустить накопления долгов.
Кредитная история. Положительная кредитная история способствует улучшению условий карты. Банки предпочитают клиентов с хорошей кредитной историей для более высоких лимитов.
Контроль расходов. Ведите мониторинг расходов, чтобы предотвратить накопление долга. Будьте осторожны при использовании высоких кредитных лимитов.
Комиссии. Просмотрите все комиссии: обслуживание, снятие наличных, переводы. Проверьте стоимость SMS, страховку и другие дополнительные сборы.
Сроки получения карты. Сделайте запрос о сроках изготовления кредитной карты и мгновенной доступности.
Программа лояльности. Рассмотрите такие детали программы лояльности, как вознаграждения (кэшбэк, бонусы). Учитывайте ограничения по использованию вознаграждений у партнеров.
Мнение редакции
Кредитные карты от ЮниКредит Банка обладает рядом таких преимуществ, как отсутствие платы за выпуск, повышенные лимиты кредитования и оперативная выдача. Разнообразие предлагаемых тарифов по кредитным картам делает их удобными для различных категорий пользователей, в том числе автовладельцев и тех, кто часто совершает поездки ж/д и авиатранспортом, любителей путешествий. Система лояльности с простыми и понятными условиями делает карты от ЮниКредит Банка особо привлекательными для тех, кто активно и много тратит и заинтересован в получении кэшбэка. Предложение по кредитным картам более доступно для жителей столичных мегаполисов и других крупных российских городов, где присутствует ЮниКредит Банка. Потенциальным пользователям также следует учитывать высокие процентные ставки, условия снятия наличных и перевода денежных средств. В целом, кредитные карты от ЮниКредит Банка будут выгодны и удобны тем клиентам, кто планирует активно пользоваться этим средством в рамках беспроцентного периода в соответствии с назначением конкретной кредитки и готов ответственно управлять своими финансами.
На что обратить внимание при оформлении кредитки?
Процентные ставки и условия погашения
Процентная ставка. Убедитесь, что вы знаете точную процентную ставку по вашей карте, так как это влияет на сумму, которую вам придется выплачивать при непогашении задолженности в срок.
Льготный период. Определите, сколько времени у вас есть для погашения задолженности без начисления процентов. Льготный период обычно составляет от 30 до 60 дней.
Минимальные платежи. Узнайте минимальную сумму, которую необходимо вносить каждый месяц, чтобы избежать штрафов и дополнительных процентов.
Комиссии и сборы
Ежегодная плата. Некоторые карты взимают ежегодную плату за обслуживание. Убедитесь, что вы знаете эту сумму и учитываете её в своих расходах.
Комиссии за снятие наличных. Снятие наличных с кредитной карты часто сопровождается высокими комиссиями и более высокими процентными ставками.
Штрафы за просрочку платежа. Узнайте размер штрафов за пропущенные или просроченные платежи, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Программы лояльности и бонусы
Кэшбэк и бонусы. Многие кредитные карты предлагают кэшбэк или бонусные баллы за покупки. Убедитесь, что вы понимаете условия получения и использования этих бонусов.
Скидки у партнеров. Некоторые карты предлагают скидки в определенных магазинах или у партнеров. Используйте эти предложения для экономии.
Безопасность использования
СМС-уведомления. Подключите СМС-уведомления о всех операциях по карте для оперативного контроля и предотвращения мошенничества.
Интернет-банкинг. Используйте интернет-банкинг для мониторинга баланса и операций по карте в режиме реального времени.
ПИН-код и CVV. Защитите свои данные, никому не сообщайте ПИН-код и CVV вашей карты.
Кредитный лимит
Размер лимита. Понимание своего кредитного лимита поможет вам избежать превышения и связанных с этим штрафов.
Запрос на увеличение лимита. При необходимости вы можете обратиться в банк с запросом на увеличение кредитного лимита, что может быть полезно при росте доходов или улучшении кредитной истории.
Планирование и контроль расходов
Планирование. Ведите учет своих расходов и планируйте бюджет, чтобы использовать кредитную карту разумно и избегать накопления долгов.
Погашение долга. Старайтесь погашать задолженность в полном объеме каждый месяц, чтобы не переплачивать по процентам.
Кредитная история
Влияние на кредитный рейтинг. Использование кредитной карты влияет на вашу кредитную историю. Регулярное и своевременное погашение задолженности поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.
Отслеживание кредитной истории. Периодически проверяйте свою кредитную историю, чтобы убедиться в её корректности и отсутствии ошибок.
Как снять наличные с кредитных карт ЮниКредит Банка?
Если вы хотите снять наличные с кредитной карты ЮниКредит Банка, то нужно принимать во внимание следующие моменты:
В банкоматах и отделениях ЮниКредит Банка и банков-партнеров за снятие наличных денежных средств комиссия не взимается, а в банкоматах и отделениях другого банка придется заплатить 4,9% от снимаемой с карты суммы, но не менее 490 рублей.
Общий суточный лимит по снятию наличных - 500 000 рублей, а в месяц - не более 40% от установленного кредитного лимита. То есть снять все средства с кредитной карты сразу не получится.
Комиссия, взимаемая при снятии наличных, уменьшает доступный кредитный лимит. Если снять 100 000 рублей в стороннем банке или банкомате, то с учетом комиссии в 4 900 рублей, фактическая сумма полученных наличных составит 95 100 рублей.
Как пополнить кредитную карту ЮниКредит Банка?
Пополнение кредитной карты Банка ЮниКредит возможно несколькими способами:
Через мобильное приложение Mobile.UniCredit с карт сторонних банков без комиссии.
Моментально по номеру телефона (через СБП), бесплатно.
С карт сторонних банков бесплатно, но зачисление занимает до двух дней, не считая дня проведения операции, с карт ЮниКредит Банка перечисление средств происходит моментально без комиссии.
Через интернет-банк Enter.UniCredit с карт любых российских банков, комиссия составит 1,2% + 35 рублей. Время зачисления: с карт ЮниКредит Банка - моментально, с карт других банков - до двух дней, не считая дня приема распоряжения на перевод. Сумма пополнения составляет от 10 до 150 000 рублей. Банк-отправитель вправе взимать дополнительную комиссию за платеж в соответствии со своими тарифами.
Внесение наличных денежных средств с помощью банковской карты через банкоматы с функцией приема наличных и платежные терминалы ЮниКредит Банка без комиссии.
Пополнение в любом отделении ЮниКредит Банка без комиссии.
Внесение денежных средств с карт любых российских банков посредством специальной формы на сайте ЮниКредит Банка. Комиссия составит 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 рублей. Деньги поступают на счет в течение следующего дня.
Через платежные системы: салоны связи Билайн, МТС, магазины Ноу-Хау, Фрисби, Kari (при наличии платежной карты Kari), терминалы и сайт Элекснет. Взимается комиссия. Срок перечисления денежных средств 1-3 дня. Потребуется номер кредитного счета и паспорт.
Каков размер неустойки по кредитным картам ЮниКредит Банка?
Неустойка на сумму несанкционированного перерасхода составляет 0,2% от суммы перерасхода за каждый день. Годовая неустойка на сумму просроченной задолженности по кредиту составляет 20%. Поэтому рекомендуем следить за расходами по кредитной карте и не допускать нарушений, чтобы избежать дополнительных трат и финансовых проблем в перспективе.
Как пользоваться программой лояльности в ЮниКредит Банке?
При оформлении карты вам автоматически подключается функция "Кэшбэк на всё". Если вам более интересен другой вариант - "Умный кэшбэк", "Авто и транспорт" или "Мили" - просто скажите об этом менеджеру банка при оформления карты. Также предоставляется возможность поменять выбор варианта получения кэшбэка в мобильном приложении Mobile.UniCredit или интернет-банке Enter.UniCredit.
Кэшбэк начисляется при совершении покупок по карте на сумму свыше 10 000 рублей в месяц. В зависимости от выбранного варианта кэшбэк за покупки начисляется милями, рублями или бонусными баллами (1 начисленный бонусный балл = 1 руб.). Меняйте варианты в зависимости от потребностей. Программа лояльности предоставляет такую возможность держателям карт каждый месяц. Кэшбэк по вашей карте начисляется ежемесячно не позднее 30 числа месяца, следующего за отчетным. То есть за совершенные покупки в апреле банк начислит вам кэшбэк до конца мая.
Программа лояльности предоставляет возможность выбрать, за какие покупки вам будет начисляться кэшбэк. Например, с "Кэшбэк на всё" вы будете получать кэшбэк на все покупки, а с "Умный кэшбэк" вы получите максимум вознаграждений в той категории, где тратили больше всего за месяц. Подключите функцию "Авто и транспорт" и получайте повышенный кэшбэк на заправках, в автосервисах, за поездки на такси и каршеринге и пользуйтесь услугой "Пакет водителя". Получайте максимум выгоды по одной карте.
Как перевести деньги с карты на карту?
Переводить деньги с карты на карту с использованием специальной формы на сайте ЮниКредит Банка просто и легко. Расчет комиссии за переводы происходит в автоматическом режиме и отображается на форме после того, как будут введены реквизиты перевода. Размер комиссии зависит от принадлежности карт отправителя и получателя. Сроки зачисления переводимых денежных средств на карточку зависят от банка-получателя и составляют от нескольких минут до трех рабочих дней. Для того чтобы перевести деньги без комиссии между картами ЮниКредит Банка, рекомендуем воспользоваться мобильным приложением Mobile.UniCredit. или интернет-банком Enter.UniCredit
