Кредитные карты от Сбербанка на сентябрь 2023 года

Сбербанк занимается всеми видами финансовых услуг, среди его предложений есть и кредитные карты. Они отличаются лимитом, беспроцентным периодом и условиями обслуживания. Эти продукты позволяют взять у банка деньги взаймы, когда собственных средств не хватает на срочную покупку. При этом за оказание таких услуг Сбербанк может не взимать проценты. У карты большой льготный период до 120 дней и бесплатное обслуживание. Перед оформлением кредитной карты узнайте о ее возможностях и условиях подробно, чтобы она действительно стала помощником и не усугубила ваше финансовое положение.

Какие кредитные карты предлагает Сбербанк?

Выбирая кредитную карту Сбербанка, нужно изучать и сравнивать условия. Так вы сможете выбрать наиболее приемлемый для себя вариант платежного средства для срочных покупок. В настояшее время СберБанк предлагает только одну кредитные карту - СберКарта®. Она привлекательна и низким процентом в 9,8% годовых, у нее длительный грейс-период в 120 дней. Если вы не успеете вернуть долг в течение 120 дней, начнет действовать кредит с низким процентом. При покупке не в льготной категории беспроцентный период будет также в 120 дней. Но при выходе из него на остаток долга будет уже начисляться ставка в 21,7%. Обслуживание бесплатно, вам не придется беспокоиться за снятие денег банком в счет оплаты пользования картой. Контролировать расходы и оплачивать платежи можно через мобильное приложение Сбербанка.

Дополнительные возможности кредитных карт

Кредитная карта Сбербанка не только выступает платежным средством, но и дает возможность накапливать баллы с каждой покупки. Если рассчитываться ею за покупки у партнеров банка, то можно получить до 30% кэшбэком. В дальнейшем списать бонусы в счет новых покупок у партнеров до 99% от стоимости товара. Банк обладает широкой партнерской сетью, в которую входят многие именитые бренды, торговые сети.

По карте «Подари жизнь» до 0,9% от покупки уходит в одноименный фонд. Таким образом, вы помогаете детям с трудными заболеваниями и дарите им возможность получить дорогостоящее лечение.

Как выбрать кредитную карту?

Выбирая кредитную карту, изучите условия продуктов банка и узнайте не только о размере кредитного лимита. На удобство использования карт влияют: длительность льготного периода, комиссии, снятие наличных, дополнительные бонусы. Сбербанк устанавливает точный уровень процентов, поэтому здесь нет никаких «от и до». Таким образом, вы знаете точно и заранее, какие ставки будут применяться по вашей кредитной карте. Самый большой льготный период у кредитки «Сберкарта», составляющий 120 дней. По ней же установлено два процента: за покупки в СберМаркете и аптеках — 9,8%, а за остальные расходы — 21,7% годовых.

В информации к кредитной карте всегда указывается максимально допустимый кредитный лимит. Однако при подаче заявки банк изучает кредитную историю клиента, его доходы, рассчитывает кредитоспособность. На основании этого он устанавливает индивидуальный лимит для каждого заемщика. Поэтому узнать его заранее невозможно. Рекомендуется сдать действующие кредитки других банков, чтобы повысить его уровень. Так как в расчет берутся расходы по действующему кредиту, а лимит кредитной карты учитывается как действующий займ.

Среди подобных предложений российских банков у Сбербанка выгодные условия, так как обслуживание бесплатное. Однако это правило распространяется только на массовые предложения. По кредиткам элитного уровня с припиской «Премиум» или «Black edition» установлено годовое обслуживание. Картой можно оплачивать покупки, так как на эти операции распространяется льготный период. Дополнительных услуг, скрытых страховок и комиссий у финансовой компании нет. Остаток доступных средств, выписку, размер минимального платежа и прочая информация доступна в приложении мобильного банка. Также можно зайти в личный кабинет с сайта компании.

Условия грейс-периода

Льготный период начинается всегда первого числа месяца и действует 120 дней, независимо от даты покупки. Обязательным остаются в конце каждого месяца минимальные платежи, составляющие 3% от суммы основного долга. Если их не внести, беспроцентный период прекращает свое действие и включаются условия кредита. Например, вы 5 марта купили вещь за 10 000 рублей, полностью внести за нее оплату нужно до 30 июня. Затем вы в апреле купили вещь за 5 000 рублей, за эту покупку действует свой период, заканчивающийся 31 июля. Суммируются только минимальные платежи, так как они вносятся в конце каждого месяца и рассчитываются от основного долга.

Преимущества и недостатки

Изучив тарифы по кредитным картам Сбербанка и отзывы ее владельцев, можно выделить преимущества:

• длительный беспроцентный период, независимый от покупок и начинающийся в первый день каждого месяца;
• минимальные платежи в 3% от суммы;
• низкие проценты по кредиту, особенно при покупках в категории «Здоровье» и в СберМегамаркете;
• понятное начисление процентов;
• обслуживание и СМС информирование бесплатны;
• удобный мобильный банк со многими функциями;
• простое оформление карт;
• нет скрытых комиссий и страховок;
• много банкоматов по всей России, что облегчает пополнение счета;
• начисление бонусов, которыми можно рассчитываться у партнеров.

Негативные отзывы складываются из-за того, что клиенты Сбербанка не разобрались в условиях. За снятие наличных и переводы взимается комиссия 3% от суммы, но не менее 390 рублей, а также сразу начинают действовать условия кредита. Ставка составит 21,7% годовых. Беспроцентным периодом можно пользоваться только за покупки, на снятие наличных и переводы он не распространяется. Можно сказать, что это единственный минус кредитной карты.

Карты удобны в использовании, по ним можно получить большой лимит до 1 млн рублей и действуют приемлемые ставки. Другие банки предлагают аналогичные кредитки. Например, кредитная карта от Альфа-Банка ЦЕЛЫЙ ГОД без процентов. Однако его продукт имеет платное обслуживание со второго года, кредитный лимит возобновляется только после полного погашения долга. А также придется заплатить за СМС уведомления. Исследования предложений кредитных карт, которые выпускают российские банки, показали, что карта Сбера имеет более выгодные условия.

Стоит также учитывать, что в Сбербанке ставка при выходе из беспроцентного периода ниже, а также она не плавающая. При оформлении кредитки клиент знает, какой процент он будет платить за снятие наличных, покупки и переводы. Банк предлагает бесплатный и круглосуточный доступ в мобильное приложение. В нем можно отслеживать новости и узнавать об акциях. Они могут быть выгодными для вас. Например, сейчас банком предлагается снятие наличных без комиссии в первые 15 дней после подписания договора. Здесь же можно уточнить информацию о партнерах и выгодно воспользоваться их условиями. Каждый продукт Сбербанка привязан к бонусной программе, по которой начисляются баллы у партнеров. Участие в ней бесплатное.

Как оформить кредитную карту Сбербанка?

1. Посетить отделение банка. Чтобы подать заявку на оформление карты через отделение Сбербанка, достаточно будет подойти в любое удобное время в ближайшее отделение и предоставить специалисту свой паспорт. Работник самостоятельно заполнит необходимую анкету с данными и подготовит договор, от клиента лишь потребуется подтвердить все своей подписью. Обычно оформление не занимает много времени, но если обратившееся лицо уже является клиентом Сбербанка, то вся процедура пройдет в два раза быстрее.
2. Заказать карту через «Сбербанк Онлайн». Оформление карты в режиме онлайн является самым простым, комфортным и быстрым способом. Единственный минус — самостоятельный выбор карты, т. к. потребуется тщательное изучение услуг каждого продукта, стоимости обслуживания и т. д.
3. Оставить заявку на сайтах брокеров. Этот удобный способо для тех, кто не разбирается в финансовых продуктах и условиях обслуживания. В таком случае клиенту необходимо будет заполнить анкету с личными данными, но вместо выбора конкретного вида карты указать, какие характеристики его больше всего интересуют. Через некоторое время системой будут сгенерированы наиболее подходящие банковские продукты, которые соответствуют запросу клиента. Также такой способ позволяет получить предварительное одобрение на оформление. Дополнительно клиенту будет сообщено о дате и адресе, где он сможет получить готовый банковский продукт.

Действующим клиентам оформить Сберкарту можно через мобильное приложение «Сбербанк онлайн» или с сайта банка. Перейдите в раздел «Кредитные карты», где представлены продукты банка. По ним указана ставка, беспроцентный период и прочие условия. Ознакомьтесь с предложениями и выберите подходящий вариант. Затем нажмите на кнопку «Оформить» в выбранном продукте. Сбербанк сразу же предоставляет клиентам расчет кредитного лимита, который рассчитывается автоматически на основе анализа приходных и расходных операций за последние месяцы, полученному из информации базы кредитных историй. Персональные данные уже есть в анкете. Сбербанк предложит вам дополнить заявку для оформления карты:

• указав размер заработной платы;
• проверив и скорректировав данные паспорта и прописки;
• выбрав адрес офиса банка, в котором вы получите готовую карту.

Оформление занимает не более пяти минут, а решение по заявке принимается в течение 10 минут. Предоставлять фото документа не нужно.

Для онлайн операций картой можно пользоваться сразу после подписания договора. Она появится в мобильном приложении, где видны ее реквизиты, кредитный лимит, ставка за операции по карте. По ней можно совершать покупки в интернете, переводы и платежи. Обратите внимание на комиссию за подобные операции. Позже, после ее изготовления, вы получите карту в отделении банка. Сбербанк выпускает именные кредитные карты, поэтому ожидание занимает 1-3 дня. Для получения кредитки вам нужно обратиться в банк и предъявить паспорт, указанный в анкете, для идентификации личности. В первые 15 дней после подписания договора действует льготный период на снятие наличных. В это время банк не взимает комиссии за обналичивание, но будет начислять ставку по кредиту.

Требования и документы

Оформить кредитную карту могут только граждане России в возрасте от 21 до 65 лет. Обязательно наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ. При подаче заявки не должно быть просроченных платежей по кредитам, кредитным картам Сбербанка и других организаций. Информация проверяется, можно получить отказ при наличии долга. Из документов потребуется паспорт и свидетельство о временной регистрацией по месту пребывания с актуальной датой, если у клиента нет постоянной прописки. У банка нет требований о предоставлении справки о доходах. Однако вы можете подтвердить уровень своей заработной платы, предъявив такой документ.

Как оплатить долг по кредитной карте Сбербанка

Если потребности в использовании кредитной карты нет, то ее следует закрыть. В Сбербанке предусмотрен свой алгоритм действий, которые необходимо предпринять при отказе от данного вида платежного средства.

Ежемесячно нужно вносить минимальный платеж, размер которого вы узнаете в выписке. Она приходит в смс-уведомлении, а также отражается в приложении «Сбербанк Онлайн». Вносить оплату можно разными способами:

• наличными через банкоматы и терминалы Сбер;
• переводом с других карт и счетов в мобильном приложении.

Оплату лучшее проводить не позднее чем за день до обязательного платежа. Связано это с правилами зачисления денег. Обычно внутрибанковские платежи поступают моментально или в течение одного рабочего дня. А переводы от других финансовых компаний могут проходить с задержкой 1-3 дня. Банк считает датой погашения задолженности день поступления денег на счет, а не время оплаты.

Закрытие кредитной карты Сбербанка: порядок действий

Если клиент больше не желает пользоваться кредитной картой, он имеет полное право закрыть ее. Порядок действий в данном случае в большинстве банков одинаковый. Не исключением является и Сбербанк. Так, процедура закрытия данного платежного средства будет иметь следующий общий вид:

1. Погасить задолженность. В первую очередь необходимо убедиться в том, что на счете отсутствует непогашенная задолженность. Баланс должен быть нулевой или положительный. Для того чтобы его проверить, можно воспользоваться личным кабинетом в Сбербанк Онлайн или же любым банкоматом. В случае обнаружении долгов их в обязательном порядке следует погасить. В противном случае закрыть кредитную карту не получится.
2. Следующим действием будет отключение всех платных услуг, которыми пользовался клиент в период владения кредитной картой (например, смс-информирование).
3. Затем необходимо явиться в отделение Сбербанка, взяв с собой удостоверение личности (паспорт) и саму карту.
4. Сотрудник кредитного учреждения предложит написать соответствующее заявление о закрытии платежного средства. Обычно этот документ имеет вид анкеты, которую следует заполнить.
5. После передачи готового заявления работник банка должен в присутствии заявителя уничтожить его кредитную карту.
6. Само решение о закрытии принимается в течение 45 дней с момента написания заявления, после чего клиенту придет соответствующее уведомление.
7. После того как карта будет закрыта, рекомендуется снова обратиться в отделение Сбербанка и попросить справку о закрытии счета и отсутствии долгов перед банком. В дальнейшем эта бумага будет выступать доказательством того, что между клиентом и кредитором нет неоплаченных обязательств.