Оформите кредитную карту с милями, проверенную нашими специалистами. На 09.02.2025 вам доступно кредитных карт с льготным периодом до 180 дней. Увеличьте шансы на получение денег — заполните онлайн заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Дата обновления 17.10.2024
Кредитные карты с милями — это особый вид кобрендовых банковских карт, предназначенный для тех, кто активно путешествует и предпочитает экономить на авиабилетах. За каждую покупку, сделанную с использованием такой карты, на счет держателя начисляются мили — условные единицы, которые впоследствии можно обменять на авиабилеты, а также на другие услуги, предлагаемые авиакомпаниями. Этот продукт появился благодаря сотрудничеству банков с авиаперевозчиками.
Использование кредитных карт с милями позволяет значительно экономить на перелетах, особенно если человек часто летает по работе или путешествует. Карты такого типа подходят как для личных, так и для деловых поездок, предоставляя возможность накапливать мили на каждую покупку, будь то оплата товаров, услуг или авиабилетов. Среди известных авиаперевозчиков, участвующих в таких программах, есть S7 и Аэрофлот со своей бонусной системой "Аэрофлот Бонус". Оформить кредитную карту с бонусными милями можно в разных банках. Например, Альфа-Банк предлагает кредитку Alfa Travel, а Т-Банк - All Airlines Premium.
Ключевые особенности
Кэшбэк в виде миль. В отличие от стандартных кредитных карт, где кэшбэк возвращается в виде денежных средств, здесь бонусы начисляются в виде миль. Их можно использовать для приобретения авиабилетов или других услуг авиакомпаний.
Удобное оформление. Подать заявку на получение такой карты можно как на сайте банка, так и на сайте авиакомпании, с которой банк сотрудничает.
Множество предложений от банков. На рынке представлено множество кредитных карт с милями, выпущенных различными банками в сотрудничестве с авиакомпаниями. Это позволяет выбрать наиболее выгодное предложение с учетом условий и бонусных программ конкретного банка и авиаперевозчика.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Накопленные мили по кредитной карте можно использовать не только для покупки авиабилетов, но и для оплаты дополнительных услуг, таких как повышение класса обслуживания, оплата багажа, доступ в VIP-залы и другие сервисы, предлагаемые авиакомпаниями.
Многие кредитные карты с милями включают дополнительные преимущества, такие как страховка при путешествиях, что делает поездки более безопасными и комфортными.
Кобрендовые карты с милями отличаются стильным и запоминающимся дизайном. Для некоторых это является немаловажным фактором при выборе кредитки.
Минусы
Многие банки устанавливают лимиты на количество миль, которые можно накопить за определенный период.
Начисленные мили имеют ограниченный срок действия и сгорают, если их не использовать в течение определенного времени.
Если задолженность по карте не погашается вовремя, начисляются высокие проценты. Также могут взиматься дополнительные комиссии за обслуживание карты, снятие наличных и другие операции.
Как оформить кредитную карту?
Оформление на нашем сайте
Просмотрите разнообразные варианты кредитных карт, представленные на нашем сайте. Изучите условия, процентные ставки и дополнительные преимущества, чтобы выбрать наиболее подходящее предложение.
После выбора подходящей кредитной карты вы будете перенаправлены на страницу анкетой. Здесь нужно будет указать ваше полное имя, адрес проживания, информацию о доходах и контактные данные. Точные и полные ответы помогут системе оценить вашу кредитоспособность.
Для подтверждения вашей личности потребуется информация из паспорта. В зависимости от требований банка может понадобиться загрузить копии или сканы паспорта или пройти авторизацию через госуслуги.
После отправки анкеты ваша заявка будет рассмотрена банком. В случае одобрения вам будет предоставлен кредитный договор для подписи. Важно внимательно изучить все условия перед подписанием.
После одобрения заявки вы можете получить карту курьером,в отделении банка или активировать ее для использования онлайн.
Оформление в отделении банка
Возьмите с собой паспорт,второй документ (водительские права,СНИЛС),а также справку о доходах (по требованию банка). Убедитесь, что у вас есть все требуемые документы для оформления кредитной карты. Уточнить список документов можно на сайте банка или по горячей линии.
Найдите ближайшее отделение вашего банка и придите туда в рабочее время.
Обратитесь к сотруднику банка, который поможет вам выбрать подходящее предложение и заполнить анкету. С помощью сотрудника банка заполните анкету,предоставив необходимые данные.
Банк рассмотрит вашу заявку,о чем вам сообщат в течение 1-2 дней.
При одобрении заявки подпишите договор и получите карту.
Условия и Требования
Условия
Процентные ставки. Процентные ставки по кредитным картам могут варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая кредитную историю и сумму кредита. Как правило, процентные ставки по кредитным картам выше, чем по обычным кредитам, из-за повышенного риска для банка.
Кредитный лимит. Размер кредитного лимита, доступного на вашей карте, зависит от вашей кредитной истории и уровня доходов. Чем лучше ваша кредитная история и выше доходы, тем выше может быть ваш кредитный лимит.
Сроки погашения. Сроки погашения задолженности по кредитной карте обычно ежемесячные. Если вы погашаете всю сумму задолженности в течение льготного периода, то процентные ставки могут не начисляться.
Дополнительные условия. Многие банки предлагают различные дополнительные условия и бонусы для держателей кредитных карт, такие как кэшбэк, скидки у партнеров, бонусные мили и прочие привилегии. Эти условия зависят от политики конкретного банка.
Требования
Возрастные ограничения. Большинство банков устанавливают минимальный возраст для получения кредитной карты - обычно это 18 или 21 год. Максимальный возраст может зависеть от политики банка и обычно составляет от 65 до 80 лет.
Паспорт гражданина и регистрация. Для получения кредитной карты необходимо быть гражданином России и иметь официальную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Требования по регистрации могут различаться в зависимости от банка.
Доходы и стаж. Для получения кредитной карты банк может потребовать подтверждение доходов и стажа работы, особенно если вы запрашиваете высокий кредитный лимит. Документы, подтверждающие стабильный доход, могут повысить ваши шансы на одобрение.
Кредитная история. Кредитная история является важным фактором при получении кредитной карты. Хорошая кредитная история без просрочек может способствовать получению более выгодных условий по карте, в то время как плохая кредитная история может стать причиной отказа.
Мнение редакции
Кредитные карты с милями могут быть отличным выбором для тех, кто часто путешествует или планирует регулярные перелеты, поскольку они позволяют не только экономить на билетах, но и получать дополнительные услуги от авиакомпаний. Оформлять кредитку стоит, если вы готовы использовать ее активно, чтобы накопить мили и воспользоваться всеми преимуществами бонусной программы. Однако важно учитывать особенности каждой кредитной карты, включая возможные ограничения на накопление миль, сроки их действия и условия по процентам и комиссиям, чтобы максимизировать выгоду и избежать дополнительных затрат.
На что обратить внимание при оформлении кредитки?
Процентные ставки и условия погашения
Процентная ставка. Убедитесь, что вы знаете точную процентную ставку по вашей карте, так как это влияет на сумму, которую вам придется выплачивать при непогашении задолженности в срок.
Льготный период. Определите, сколько времени у вас есть для погашения задолженности без начисления процентов. Льготный период обычно составляет от 30 до 60 дней.
Минимальные платежи. Узнайте минимальную сумму, которую необходимо вносить каждый месяц, чтобы избежать штрафов и дополнительных процентов.
Комиссии и сборы
Ежегодная плата. Некоторые карты взимают ежегодную плату за обслуживание. Убедитесь, что вы знаете эту сумму и учитываете её в своих расходах.
Комиссии за снятие наличных. Снятие наличных с кредитной карты часто сопровождается высокими комиссиями и более высокими процентными ставками.
Штрафы за просрочку платежа. Узнайте размер штрафов за пропущенные или просроченные платежи, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Программы лояльности и бонусы
Кэшбэк и бонусы. Многие кредитные карты предлагают кэшбэк или бонусные баллы за покупки. Убедитесь, что вы понимаете условия получения и использования этих бонусов.
Скидки у партнеров. Некоторые карты предлагают скидки в определенных магазинах или у партнеров. Используйте эти предложения для экономии.
Безопасность использования
СМС-уведомления. Подключите СМС-уведомления о всех операциях по карте для оперативного контроля и предотвращения мошенничества.
Интернет-банкинг. Используйте интернет-банкинг для мониторинга баланса и операций по карте в режиме реального времени.
ПИН-код и CVV. Защитите свои данные, никому не сообщайте ПИН-код и CVV вашей карты.
Кредитный лимит
Размер лимита. Понимание своего кредитного лимита поможет вам избежать превышения и связанных с этим штрафов.
Запрос на увеличение лимита. При необходимости вы можете обратиться в банк с запросом на увеличение кредитного лимита, что может быть полезно при росте доходов или улучшении кредитной истории.
Планирование и контроль расходов
Планирование. Ведите учет своих расходов и планируйте бюджет, чтобы использовать кредитную карту разумно и избегать накопления долгов.
Погашение долга. Старайтесь погашать задолженность в полном объеме каждый месяц, чтобы не переплачивать по процентам.
Кредитная история
Влияние на кредитный рейтинг. Использование кредитной карты влияет на вашу кредитную историю. Регулярное и своевременное погашение задолженности поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.
Отслеживание кредитной истории. Периодически проверяйте свою кредитную историю, чтобы убедиться в её корректности и отсутствии ошибок.
Часто задаваемые вопросы
Стоит ли копить мили по карте Альфа-Банка и на что их можно потратить?
Копить мили по карте Альфа-Банка определённо стоит, особенно если вы планируете путешествия, но пока не удается собрать нужную сумму на авиабилеты. Это отличный способ отправиться в отпуск дешевле, бесплатно или с повышенным уровнем комфорта. Карта позволяет незаметно накапливать бонусы благодаря специальному кэшбэку за ежедневные покупки. Мили можно использовать не только для оплаты авиабилетов, но и для бронирования отелей.
Кроме того, если авиаперелеты не являются предпочтительным способом передвижения, накопленные мили можно потратить на билеты на поезд. Однако, если вы уверены, что в ближайшие 5–10 лет не запланируете ни поездок, ни командировок, накопление миль теряет свою актуальность.
Какие бонусы можно получить по карте All Airlines от Т-Банка?
По карте All Airlines от Т-Банка можно получать бонусные мили за покупки, которые не привязаны к конкретной авиакомпании. Это дает большую гибкость: мили можно использовать для компенсации стоимости билетов любого перевозчика, включая все тарифы и сборы. Более того, эти мили можно сочетать с программами лояльности авиакомпаний, что позволяет максимально выгодно использовать оба типа кэшбэка.
Кроме того, держатели карты получают страховку путешественника, которая покрывает не только стандартные случаи болезней, но и риски, связанные с активным отдыхом и даже COVID-19. Это является значительным преимуществом, поскольку обычная стоимость такой страховки может составлять около 6 000 рублей, а владельцы карт All Airlines получают ее бесплатно с покрытием до 50 000 долларов. Страховку можно продлевать каждый год, и она подходит для оформления визы. Также пользователи карты могут бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах и на ж/д вокзалах через подключение сервиса Premium, что значительно повышает комфорт путешествий.
Как увеличить кредитный лимит?
Активное использование карты. Регулярное использование карты для повседневных покупок и своевременное погашение задолженности повышают шансы на увеличение лимита. Банк заметит вашу активность и может предложить повышение кредитного лимита автоматически.
Предоставление сведений о доходах. Если при оформлении карты вы не показывали банку документы, подтверждающие доход, предоставление такой информации может служить основанием для увеличения лимита. Это демонстрирует вашу платежеспособность и снижает риски для банка.
Исправление кредитной истории. Если у вас были проблемы с кредитной историей, улучшение её показателей — например, своевременное погашение текущих кредитов — может повлиять на решение банка повысить кредитный лимит, так как это уменьшает риск невыплат с вашей стороны.