Кредитные карты с кэшбэком на ноябрь 2022 года в России

Банки предлагают широкий выбор карт с кэшбэком. Возвращают рубли или баллы на счет держателей. Звучит предложение всегда заманчиво — «Вернем с покупок до 30%» или «Кэшбэк 1,5% рублями на все покупки».

А как на самом деле — есть ли ощутимая польза от кэшбэка или это просто маркетинговый ход для привлечения и удержания клиентов?

Узнайте всю правду о кэшбэке и о том, какие карты с кэшбэком самые востребованные в России.

Что такое Кэшбэк по карте?

Российские банки активно предлагают клиентам поучаствовать в программах по возврату части потраченных средств с пластиковых карт. Так кредитные компании привлекают и удерживают клиентов.

Программы кэшбэка действуют так:

1. Клиент совершает покупку с помощью карты — учитываются траты и в обычных магазинах, и онлайн.
2. В течение определенного времени — обычно до месяца, на карту зачисляется кэшбэк. Он может быть в виде рублей, бонусов, миль, баллов и т. д.

Откуда берется кэшбэк? За чей счет начисляются бонусы? — Получается, что частично за счет банка, частично за счет продавцов товаров. Предпринимателям нужны продажи и реклама, банку нужны новые клиенты. Банк заключает договоры с партнерами о скидках на их продукцию, пользователи карт получают кэшбэк.

Когда пользователь оплачивает покупку банковской картой, продавец отчисляет часть полученных средств:

• Владельцу платежного терминала —эквайеру за его услуги по обслуживанию расчетного счета;
• Платежной системе за онлайн-перевод;
• Банку, который выпустил карту клиента.

Так банк получает прибыль с каждой совершенной транзакции и делится частью полученного дохода — возвращает своим клиентам, держателям карт с кешбэком, какой-то процент от потраченных средств обратно на их счета. Обычно это 0,5-7% от суммы покупок. По отдельным программам размер кэшбэка может доходить до 30% и более.

В чем преимущества карт с Кэшбэком?

По данным проведенных опросов, некоторые граждане стали пользоваться банковскими карточками только из-за возможности возвращать часть потраченных средств. Это запустило массовый спрос на пластиковые денежные носители.

Cash back карты имеют преимущества:

• удобно хранить деньги — никаких объемных кошельков с наличными и мелочью;
• можно экономить и копить;
• можно получать пассивный доход в виде процентов на остаток по счету — опция поддерживается многими банками;
• партнеры банка дают хорошие скидки на оплату своих товаров и услуг.

Кроме того, некоторые держатели карт даже зарабатывают деньги с помощью системы кэшбэка — проводят оплату других покупателей с помощью своих карт и получают за это cash back реальными деньгами. К ним обращаются клиенты, у которых по каким-то причинам нет пластиковой карты. Например, у человека или компании арестованы счета, а платеж нужно провести именно в безналичной форме.

В чем подвох карт с кэшбэком?

Клиенты банков часто не догадываются, что у кэшбэка есть недостатки — до тех пор пока не столкнутся с ними на практике.

Например, человек оформил карту с кэшбэком, активно ею пользуется, баллы зачисляются на счет, а потратить или обменять их крайне сложно. В магазинах, где можно использовать накопленные баллы, пользователю ничего не нужно. А потратить кэшбэк на те товары, которые хотелось бы купить, не получится по условиям договора.

Возможные минусы кэшбэк-карт:

• кэшбэк начисляется не за каждую операцию, а только за те, которые удовлетворяют требованиям банка. Например, чтобы получить вознаграждение, нужно совершить покупку на определенную сумму — от N рублей .
• деньги могут не начислять вне льготного периода по кредитной карте и клиентам с просрочками по кредиту;
• кэшбэк на самых выгодных условиях начисляется только по избранным категориям трат. Обычно их устанавливает банк или выбирает держатель карты из ограниченного списка предложенных. По другим расходам возврат либо минимальный, либо его вовсе нет.

Обычно в договоре банковского обслуживания прописывается, что банк может в одностороннем порядке менять условия начисления кэшбэка. Со временем ставка cash back может быть уменьшена. Обычно повышенный процент возврата получают только новые клиенты. Через несколько месяцев пользования картой процент снижается. По некоторым картам срок действия начисленных баллов ограничен. Если их не потратить, то через какое-то время времени они могут сгореть.

Опция cashback выгодна только активным шопоголикам-пользователям карт. Если использовать карту нерегулярно, даже самая выгодная карта с самым грандиозным кэшбэком может обернуться лишь дополнительными затратами с учетом платы за годовое обслуживание и прочих платных банковских услуг и опций.

Кэшбэк мотивирует пользователя больше тратить, а не сберегать. Возвращаемый на счет кэшбэк не столь ощутим, сколько расходы на лишние покупки. Точные условия по кэшбэку банки раскрывают с неохотой, тем более в широкой рекламе — потенциальным клиентам сообщается только максимально общая информация.

И если с кэшбэком в рублях более менее все понятно держателю карты, то условия кэшбэка бонусами иногда настолько запутаны, что пользователи не знают, как и на что можно тратить эти баллы. Они просто висят в личном кабинете, а потом исчезают.

Банки далеко не всегда открыто говорят о том, сколько могут храниться начисленные бонусы до того, как они сгорят.

Зачастую такая информация не содержится в рекламе и на страницах сайтов банков, а только в договоре или условиях программы лояльности.

Тем не менее, несмотря на некоторые минусы и подвохи карт с кэшбэком, мало кто представляет свою жизнь без кредиток и дебетовых карт. Пользоваться пластиковыми карточками удобно, чтобы моментально оплачивать покупки в онлайн-магазинах, коммунальные платежи через интернет, платить за детский сад, телефонию и другие услуги, переводить деньги близким и иметь возможность пользоваться деньгами банка без процентов в рамках льготного периода.

Дополнительный бонус в виде cash back — это приятное дополнение к основному продукту, которым бы люди итак пользовались. А если правильно подобрать карту с кэшбэком, учитывая условия банка и свои статьи расходов, то ваша выгода может быть ощутимой.

Какие есть карты с кэшбэком?

На рынке есть предложения дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Размер кэшбэка определяется банком, в зависимости от того, какая договоренность существует у него с тем или иным партнером.

Каждый банк устанавливает свои правила начисления и траты кэшбэка. По разным продуктам разные условия и проценты. Иногда его можно вывести реальными деньгами на счет, иногда — только потратить баллы на покупки, авиабилеты или определенные вознаграждения из каталога банка.

Банки все чаще отказываются от кэшбэка рублями, потому как такой вид кэшбэка для них – это немалые расходы. В то же время карты с cash back баллами, милями, которые пользователь не может обналичить или потратить по своему усмотрению, более выгодны для банка.

Бонусный кэшбэк будет тратиться только на то, что укажет банк — это внутрибанковские сервисы либо товары и услуги компаний, с которыми у банка есть взаимовыгодные партнерские соглашения. Часть накопленных баллов может и вовсе сгореть, если клиент не успеет вовремя их потратить на предложенные категории продукции.

Какие кредитные и дебетовые карты с кэшбэком пользуются популярностью в России? Какие предложения наиболее востребованы?

Кредитные карты с кэшбэком

Приведем несколько кредитных карт, предложения кэшбэка по которым наиболее выгодны:

1. Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-банка. Кредитный лимит 500 000 рублей. Размер кэшбэка до 33% — у партнеров. Кэшбэк начисляется в баллах: 1 балл = 1 рубль. Годовое обслуживание карты — 0-1490 рублей.
2. Карта «Халва» от Совкомбанка с лимитом до 350 000 рублей. Кэшбэк: до 6% — на любые покупки, до 10% — с подпиской «Халва.Десятка». Кэшбэк возвращается баллами: 1 балл = 1 рубль. Полностью бесплатное обслуживание карты.
3. Карта «Кредитная Польза» от Хоум Кредит Банка с кредитным лимитом до 700 000 рублей. Размер кэшбэка: 10% — на все, 5% — в выбранных категориях, до 30% — за покупки у партнеров. Кэшбэк озвращается баллами: 1 балл = 1 рубль. Годовое обслуживание карты —0 рублей.
4. Кредитка #МожноВСЁ от РОСБАНКа с кредитным лимитом 1000 000 ₽. Кэшбэк: 3% — за покупки в выбранной категории, 20% — за покупки у партнеров. Кэшбэк начисляется в баллах: 1 балл = 1 рубль. Годовое обслуживание карты — от 0 до 948 рублей.
5. Кредитные карты Тинькофф:
   1. Tinkoff Platinum с кредитным лимитом до 700 000 ₽. Размер кэшбэка: 3-30% — за покупки по спецпредложениям банка. Кэшбэк начисляется в баллах Браво: 1 балл = 1 рубль. Годовое обслуживание карты — 590 рублей.
   2. Tinkoff Drive с кредитным лимитом до 700 000 рублей. Кэшбэк: 10% — за покупки на АЗС, 5% — за автоуслуги. Возвращается кэш баллами: 1 балл = 1 рубль. Обслуживание карты от 0 рублей.

Выбирая кредитные карты с кэшбэком, нужно помнить — чтобы получать выгоду от бонусов, лучше не выходить за рамки льготного периода, вовремя вносить обязательный платеж. Так вы не будете платить проценты за пользование деньгами банка и получать кэшбэк.

Не допускайте просрочек, вовремя пополняйте карты, чтобы не платить пени и штрафы, которые по кредитным картам растут в геометрической прогрессии.

Дебетовые карты с кэшбэком

Дебетовые карты, которые пользуются популярностью в России:

1. Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф. Размер кэшбэка по карте: до 30% — у партнеров, до 15% — в выбранных местах и категориях. Начисление баллами, рублями: 1 балл = 1 рубль. Годовое обслуживание 0 рублей — если хранить от 50 000 рублей на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях, и 99 рублей в месяц —в других случаях. Процент на остаток — до 7% годовых, начисление каждый месяц.
2. Дебетовая Кэшбэк-карта Mastercard от Райффайзенк-банка. Кэшбэк по карте 1,5% — на любые покупки. Возвращается рублями. Обслуживание 0 рублей — без условий и ограничений. Проценты на остаток — 6,5% по накопительному счету.
3. Альфа-карта от Альфа-банка. Сумма кэшбэка до 2% — на любые покупки, до 30% — за покупки у партнеров. Начисляются баллами, которые можно обменять на рубли, если на счету 500 баллов и больше. Бесплатное обслуживание — всегда, без условий. Процент на остаток — 8%.
4. Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка. Сумма кэшбэка 1% — на всё, 10% — при оплате покупок смартфоном и до 30% — за покупки у партнеров. Возвращается баллами, которые можно обменять на рубли. Бесплатное обслуживание — 0 рублей в год. Процент на остаток до 8,5% годовых.
5. Дебетовая Мультикарта ВТБ от банка ВТБ. Размер кэшбэка — до 1,5% за все покупки, до 20% —у партнеров. Бесплатное обслуживание. Процент на остаток до 8% по накопительному счету.

Преимущество дебетовых карт с кэшбэком, по сравнению с кредитными, в том, что кроме кэшбэка, банки начисляют еще и проценты на остаток. Процент на остаток различается, в зависимости от банка и конкретной дебетовой карты.

Здесь вы можете выбрать предложения с повышенным кэшбэком на кафе и рестораны, авиабилеты, супермаркеты, АЗС, развлечения, товары в конкретных магазинах (одежда и обувь, продукты питания). Можно выбрать подходящее предложение из других категорий повышенного cash back.

Где самый большой кэшбэк?

Банки указывают в описании конкретной карты, какой процент кэшбэка начисляется пользователю. Однако недостаточно только сравнить размер процентов, чтобы определить, где самый большой кэшбэк.

Кроме суммы процентов, есть и другие условия, которые имеют значение. Например, на какие транзакции начисляют кэшбэк — это могут быть только покупки в магазинах конкретной сети, например, Магнит или Билайн, покупки на автозаправочных станциях или в авиакомпаниях.

Нужно узнать подробно, в каких категориях и по какому принципу назначается кэшбэк. Банк Тинькофф, например, предлагает несколько категорий на выбор, а по картам других банков постоянные условия по кэшбэку на определённые категорию — допустим, отели, рестораны, заправки.

Еще один важный момент — это возможное ограничение суммы кэшбэка в месяц, в зависимости от суммы затрат на покупки, либо просто банк устанавливает определенный лимит на кэшбэк. Кэш возвращают только до определенной суммы. Все, что превышает эту сумму, может просто сгореть.

Например, Тинькофф возвращает за обычные покупки только до 6000 рублей в месяц. Если накопилось больше баллов, то они сгорают. Ограничение на сумму кэшбэка по спецпредложениям и на покупки у партнеров — тоже 6000 рублей в месяц, лишние баллы переносят на следующий месяц.

Альфа-банк начисляет до 1 000 рублей на покупки у партнеров АЗС, до 1 000 рублей на кафе и рестораны, до 5000 рублей на другие покупки. А еще размер кэшбэка по Альфа-Карте меняется в зависимости от суммы покупок: 1,5% на всё — при покупках от 10 000 до 100 000 рублей в месяц, и 2% — при покупках от 100 000 рублей в месяц.

Поэтому, ответ на вопрос, где самый большой кэшбэк — всегда индивидуальный. Для кого-то будет более выгодна дебетовая карта с кэшбэком 1,5-2% и с возвратом реальных денег. Кому-то подойдет кредитка с кэшбэком 30% на покупки у партнеров банка.

Нужно изучить как можно больше условий по разным банковским продуктам, проанализировать свои статьи расходов (на что вы тратите больше, сколько вы тратите в месяц, в каких магазинах покупаете товары и т. д.), посчитать свой кэшбэк, и только потом делать выбор в пользу конкретного банковского продукта.

Обратите внимание: описанные процентные ставки и другие условия действуют на январь 2022. Банк может менять условия, когда пожелает. Поэтому рекомендуем посмотреть актуальные условия по банковским продуктам с cash back. Оформить подходящую карту вы можете в специальных разделах нашего сайта.

Какая лучшая карта с кэшбэком?

Банки предлагают карты с кэшбэком деньгами, милями, баллами или бонусами. Конечно, пользователю лучше, когда на карту возвращают реальные деньги — их можно потратить на то, что действительно нужно, или снять наличные в любой момент. Также хорошо, когда кэшбэк начисляют баллами, и эти баллы банк разрешает менять на рубли при накоплении определенного количества баллов на счете.

Кэшбэк реальными, живыми деньгами в подавляющем числе случаев банки предлагают только по дебетовым картам. Кредитные карты с кэшбэком не предусматривают зачисления рублевого cash back — только баллами, которые можно истратить на покупки, чаще всего из перечня банка и в магазинах из предложенных банком категорий.

Однако, как прогнозируют эксперты, выгодный рублевый кэшбэк в скором времени уйдет в прошлое. Если отдельные продукты с ним и останутся, это будут исключительно премиальные карты. То есть сервис станет более привилегированным, а не массовым, как сейчас.

Банковские предложения постоянно расширяются. Популярность cash back в реальных деньгах растет, так как функционал программ начисления и использования баллов ограничен. Пользователи предпочитают дебетовые карты с кэшбэком, если им не требуются заемные средства от банка.

Но и кредитные карты с Cash back тоже могут выгодными, если пользоваться деньгами бесплатно в рамках льготного периода. Выбирать кредитный продукт могут те пользователи, кто часто рассчитывается в интернет-банке и совершает покупки через интернет. Онлайн-шопинг часто сопровождается повышенным кэшбэком, в том числе и в реальных деньгах. Можете рассмотреть предложения банков «Тинькоф», «Хоум Кредит», «Совкомбанк».

Как выбрать для себя лучшую карту с кэшбэком? Для начала нужно определиться, вам подходит дебетовая карта или кредитка. Нужен ли вам банк в качестве кредитора или нет. И только потом разбираться, по каким карточкам больше cash back .

Реальные начисления денежных средств кэшбэка обычно не превышают ставку 10%. За покупки вне категорий возвращается кэшбэк 1%.

Банки ограничивают сумму кэшбэка, которые пользователь может потратить в месяц (или вывести наличные). Лимит кэшбэка банки устанавливают в диапазоне 500 – 6000 рублей.

Выбирая лучшую карту с кэшбэком, нужно учитывать:

• условия снятия наличных денежных средств;
• проценты на остаток;
• льготный период (для кредиток);
• комиссии на пополнение и снятие наличных;
• условия обналичивания в банкоматах разных банков;
• ограничения на расходы и снятие наличных в месяц;
• сумму оплаты мобильного банка,

а также другие условия обслуживания, прописанные в договоре.

Как выбрать лучшую карту с кэшбэком?

Для того, чтобы карта действительно работала и помогала экономить деньги, нужно ответственно подойти к вопросу выбора банковской карты. Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбэком, следуйте следующим рекомендациям.

Выбирайте самый высокий процент начисления кэшбэка за траты в категориях, в которых вы чаще всего совершаете покупки.

Перед оформлением карты внимательно ознакомьтесь со всеми условиями договора. Иногда, спустя время, начинают действовать другие условия, либо для получения cash back необходимо выполнить определенные требования банка.

Обратите внимание на карты, по которым банк предлагает бесплатное обслуживание.

Ответьте себе, какая сумма покупок планируется в месяц, в каких магазинах вы чаще всего приобретаете товары, на что собираетесь тратить баллы кэшбэка? При пользовании картой — отслеживайте свои операции, покупайте у партнеров банка, учитывайте все условия покупок и способы получения cash back по договору.

Звоните периодически в банк, чтобы узнать, изменились ли проценты и другие условия cash back. Тем более, если заметили, что вам начисляют меньший процент на остаток или с покупок, чем вы получали раньше.

Не помешает изучить рейтинг карт с кэшбэком, почитать реальные отзывы тех людей, кто пользуется интересующими вас банковскими продуктами с cash back. Чтобы точно посчитать свою выгоду от пользования конкретной картой, вы можете обратиться к специалисту в банк.

В статье приведены лишь некоторые предложения дебетовых и кредитных карт с кэшбэком, которые пользуются спросом в России. На сайте Finanso® вы найдете еще больше предложений по продуктам с кэшбэком, максимально подробным описанием условий обслуживания и бонусных программ.

Что нужно для оформления карты с cash back?

Чтобы оформить карту с cash back, нужно:

1. Изучить разные предложения банков на Finanso®
2. Выбрать подходящее предложение
3. Подать заявку на карту
4. Подождать решение. Рассмотрение заявки занимает, как правило, не более 15 минут
5. Получить карту в ближайшем отделении банка, или ее может доставить представитель банка вам домой или на работу.

Оформить дебетовые карты проще, чем кредитные. Банки выдают карты клиентам с любой кредитной историей. С 14 лет уже можно получить свою первую карту только по паспорту. Есть карты даже для детей до 14 лет. Например, детская Альфа-карта с кэшбэком 5 % (до 2000 рублей в месяц) на категорию фастфуд, кафе и рестораны.

Кредитные карты с Cashback выдают только совершеннолетним — лицам от 18 или 21 года, с пропиской или регистрацией в России. Некоторые банки выдают займы гражданам СНГ и другим иностранцам, условия по их кредиткам могут отличаться от условий по картам россиян.

Чтобы получить кредитку с хорошей суммой кредитного лимита, желательно иметь хорошую кредитную историю. Процентная ставка устанавливается банком индивидуально для каждого клиента. Чем лучше кредитная история, тем будет ниже процент по кредитной карте и лучше условия.

С плохой кредитной историей банки тоже одобряют кредиты и выдают кредитные карты, но только на минимальные суммы — 10 000-30 000 рублей. При своевременном внесении клиентом обязательных платежей сумма может быть увеличена — по предложению банка или обращению клиента. Если сразу нужна большая сумма, и у вас есть постоянный доход, банк может запросить справку о доходах 2-НДФЛ, по форме банка или выписку с банковского счета.

Почему удобно оформлять карты через сайт Finanso.com

Для вас на сайте Finanso.com представлены лучшие предложения по кредитным картам с cash back. Каждый из вас обязательно найдет подходящий продукт. От нас — поддержка со стороны сервиса, помощь специалистов в поборе кредита или карты.

Доступны кредиты без отказа для заемщиков с разным уровнем дохода, официальным и неофициальным трудоустройством.

Выбирайте для себя подходящий банк и самые выгодные карты с cash back — от стандартных до класса премиум, оформляйте за несколько минут, не выходя из дома. Получайте проценты на остаток по дебетовой карте, подбирайте востребованные категории в мобильном приложении и получайте повышенные процентные выплаты cash back за покупки по кредитке.

Карту с одобренным кредитным лимитом или дебетовую карту с cash back доставят в ближайшее к вам отделение банка, домой или на работу. Вы можете прямо сейчас подать заявку на любой банковский продукт и получить одобрение за несколько минут.