Кредитные карты для путешествий более распространены по сравнению с дебетовыми. Они позволяют, не накапливая на отдых несколько месяцев, иметь средства для подстраховки. К тому же их можно использовать в качестве основных, получая бонусы для оплаты туров, брони и других услуг.
Что такое кредитные карты для путешествий?
Карта для путешествий — кредитный продукт с особой программой лояльности. По ней за активное использование и покупки начисляют бонусы, которые можно обменять на скидки при бронировании отелей и покупки билетов. По кредитным картам можно потратить больше денег, чем есть у клиента. Банк одобряет кредитный лимит — количество денежных средств, которое можно израсходовать, и льготный период — срок, когда проценты и комиссии за пользование ими не взимаются.
Кредитная карта для путешествий нужна, чтобы сэкономить и улететь на отдых за счет банка. Для этого нужно сделать следующее:
не снимать наличные с использованием банкоматов;
не переводить деньги на другие счета;
постоянно оплачивать товары и услуги безналичным способом;
использовать кредитную карту для путешественников как основную;
оформить к своему счету дополнительную карту для мужа или жены, сделать бюджет совместным;
собирать все деньги семьи на этом счете;
поставить приложение банка, чтобы не упускать возможности;
внимательно изучить условия программы лояльности;
совершать покупки у партнеров.
Некоторые банки предлагают повышенный кешбэк за покупки в интернет-магазинах после перехода по их партнерской ссылке, стоит пользоваться такими возможностями, чтобы быстрее накопить мили. Также надо регулярно проверять обновления партнерской программы. Например, часть банков предусматривает выбор категорий с повышенным кешбэком — нужно указывать те варианты, которые наиболее подходят под ежедневные траты. Например, тем, кто часто перемещается по городу, подойдет «Транспорт», людям, регулярно покупающим лекарства или витамины, — «Аптеки».
Получить билет бесплатно можно разными способами:
сначала купить его за полную стоимость, а затем компенсировать ее милями;
зайти на сайт акции, выбрать билет и оплатить его милями сразу.
Условия зависят от банка. При этом важно учесть, как происходит конвертация: со списанием один к одному или с шагом в несколько сотен или тысяч миль. Например, у Tinkoff правила такие:
обменять бонусы на билеты можно только после того, как бонусный баланс будет более 6000;
обмен происходит с шагом 3000 миль, например, при покупке билета за 7500 рублей спишется 9000 миль;
можно подать на компенсацию только после того, как билет будет куплен и операция обработана — через 24 часа;
компенсация милями доступна для авиабилетов любой компании.
У других банков могут быть свои условия программ обмена, в том числе покупки бонусными милями в интернет-магазине услуг, разработанном специально для путешественников, или у партнеров.
Какие туристические кредитные карты предлагают банки в России?
Кредитные карты для путешествий выбирают те, кто регулярно отдыхает в России или за границей. Они бывают двух видов:
для постоянного использования;
для расчетов в путешествиях или при подготовке к ним.
О лучшем способе использования кредитной карты можно узнать, изучив условия получения бонусов и других привилегий. Если начисление миль или бонусов происходит за все траты, то лучше использовать ее постоянно. Также на необходимость регулярных расчетов указывает наличие лимита для получения бесплатного обслуживания, повышенного кэшбэка или сохранения миль.
В настоящее время в России банки все чаще предлагают своим клиентам кредитные карты для путешествий. Всего на рынке несколько десятков таких продуктов, у каждого из них свои условия обслуживания. Приведем примеры топовых вариантов от разных банков:
Tinkoff All Airlines — позволяет получить кредитный лимит до 700 000 рублей и вернуть их в течение беспроцентного периода в 55 дней. Отличается быстрым принятием решения, удаленным обслуживанием и оформлением. Процентная ставка по ней устанавливается индивидуально — от 15% годовых. Стоимость выпуска — 1890 рублей, как часто будет взиматься эта сумма зависит от условий договора — некоторые клиенты платят только за выпуск, а потом могут бесплатно использовать карту. Это компенсируется возможностью получать кэшбэк за все покупки и за отдельные категории трат. В подарок всем пользователям оформляется страхование.
Alfa Travel — кредитная карта от Альфа-Банка, которая позволяет получить до 500 000 рублей и вернуть их без уплаты процентов в течение 60 дней. Ставка определяется индивидуально, она может быть от 15% годовых. За нее придется платить по 990 рублей в год. Преимуществом этой карточки является то, что льготный период распространяется не только на покупки или оплату услуг через онлайн-банк, его не прерывает и снятие наличных. При этом на получение денег в банкоматах действует лимит — бесплатно выдается до 50 000 рублей. Размер минимального платежа зависит от условий договора — всего 3-10% от суммы. Бонусы начисляются милями — от 2% за любые покупки, выше процент установлен для трат в Alfa Travel (специальном магазине банка) — потратить баллы можно только там. Также в Альфа-Банке есть карта Аэрофлот Бонус, у которой программа лояльности распространяется только на покупку авиабилетов, при этом для ее получения клиентам нужно соответствовать меньшему числу требований.
Халва Совкомбанк — несмотря на то, что эта карта не является специальным продуктом для путешественников, ее регулярно включают в рейтинги. Это связано с тем, что у Совкомбанка нет отдельных продуктов для туристов и эта кредитка является популярной у всех категорий пользователей. По ней не устанавливается беспроцентный период, а покупки можно оформлять в рассрочку до 18 месяцев. Максимальный кредитный лимит — 500 000 рублей. Также с ее помощью можно получать кэшбэк 6-10%. Больший возврат дается при использовании подписки Халва, оформления покупок у партнеров банка.
Россельхозбанк Путевая кредитная карта — у нее кредитный лимит до 1 000 000 рублей. За пользование деньгами устанавливается ставка от 21% годовых, а вернуть их нужно в течение 55 дней без оплаты процентов. Ответ на заявку банк выдает всего за 1 день, чаще быстрее. Первые два месяца клиенты могут получать повышенный кэшбэк 6-7% за покупки в категории «Путешествия». Поэтому выгоднее использовать ее во время подготовки к отдыху. Позже ставка по программе лояльности будет снижена, но начисления баллов происходят за любые покупки. При обороте по карте от 20 000 рублей в месяц платить за ее обслуживание не нужно.
Airbonus от Авангард Банка — ставка за год по ней одна из самых низких, всего 12-15%. При этом одобряемый кредитный лимит зависит от дохода клиента — назначается индивидуально, исходя из его дохода. Льготный период — 50 дней. Выпуск этого продукта и подача заявки возможны только в отделении банка. В качестве бонусов начисляются мили за каждые потраченные 30 рублей. К карте можно подключить валютные счета, но хранить на них можно только собственные средства. Всем клиентам оформляется страховка от несчастных случаев и внезапных заболеваний. Потратить мили можно на авиабилеты и покупку железнодорожных билетов. В качестве приветственного бонуса новым клиентам начисляется 500 миль.
Travel Rewards Gold от Райффайзенбанка — предполагает обширную бонусную программу, мили в которой начисляются за использование карточки — по 500 за траты от 25 000 рублей ежемесячно. Кроме этого за каждые потраченные 30 рублей начисляется 1 миля, в день рождения банк в подарок начисляет 1000. Кредитный лимит по продукту — до 600 000 рублей, льготный период — до 52 дней. Процентная ставка — 19% в год, за обслуживание придется платить по 2990 рублей. Райффайзенбанк гарантирует быстрое рассмотрение заявки, а также предлагает получить карту в отделении банка или с бесплатной доставкой (в крупных городах). Мили можно потратить на сайте Айрглоб, за покупки на нем, оплаченные рублями, начисляется до 15 миль за каждый 61 рубль.
Air Mastercard от ЮниКредитБанк — обладает самым большим лимитом, получить можно от 30 000 до 3 000 000 рублей. При этом у нее средний льготный период — до 55 дней, ставка выше, чем в других банках — в среднем 26,3% годовых. За ее обслуживание банк берет по 1990 рублей в год, зарплатные клиенты могут не платить за первый год после выпуска. Оформление и получение кредитки возможно только в отделении банка, снятие наличных доступно бесплатно в банкоматах по всему миру. Накопленные мили можно потратить на билеты, бронь отелей, прокат автомобилей. При этом ими можно оплатить, 75-100% услуги, если не хватает миль — 25% от заказанной услуги можно внести живыми деньгами.
При выборе оптимального варианта нужно обратить внимание на особенности программы лояльности, предлагаемые лимиты и процентную ставку. Сейчас большинство банков предлагают определять конечные параметры по кредиту индивидуально, так они могут настроить его под конкретного клиента, учитывая его доход, вид занятости и социальное положение.
На рынке можно встретить специальные предложения:
для самозанятых;
для государственных служащих;
для людей с высоким доходом (обычно имеют пометку VIP, Premium) и других.
Более лояльны банки к своим клиентам, имеющим в них зарплатные счета. Им доступны специальные предложения, в том числе более высокие лимиты по кредиту и предварительно одобренные карты. Это связано с тем, что банку уже известен доход такого клиента и его источник. Ему не нужно запрашивать справки или сведения из Пенсионного Фонда, он анализирует источники поступления средств и траты.
В программу лояльности часто включаются дополнительные услуги, в том числе:
туристический страховой полис;
приветственные бонусы;
возможность не платить за обслуживание при определенном уровне трат;
бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
поддержка клиентов.
Перед тем как отправить заявку на выбранную карту, стоит рассмотреть, какие услуги входят в ее пакет. Например, иногда гораздо выгоднее платить за обслуживание, зато получать страховку и возможность не платить комиссию при снятии наличных в банкоматах по всему миру.
В чем преимущества и недостатки таких карт?
Преимущества кредитных карт для путешествий:
возможность арендовать машину за рубежом, не теряя собственных средств, — на время заморозится кредитный счет;
бронировать туры можно, пользуясь лимитом, получать за это бонусы и еще до отпуска возместить потраченную сумму полностью или частично — благодаря этому можно заранее оплатить поездку;
по ним предлагают обширные бонусные программы, включающие не только начисление миль, но и страховку или возможность делать покупки для отдыха по выгодным ценам;
при подтверждении дохода и активном пользовании картами можно увеличить кредитный лимит за несколько месяцев;
быстрое рассмотрение заявок— всего за 1-2 дня в отличие от традиционных кредитов;
лимитом можно снова пользоваться после оплаты.
Есть у таких карт и несколько недостатков:
ответ по кредиту о назначении лимита и процентной ставки принимается индивидуально — узнать его можно только в момент получения кредитки;
если назначенный кредитный лимит оказался слишком маленьким, нужно пользоваться картой в течение 6-12 месяцев для его увеличения;
в части банков мили можно тратить только в специальных магазинах, где количество туров и билетов ограничено;
страховка, входящая в пакет карточки, может покрывать не все риски — часто приходится доплачивать, чтобы расширить полис и получить визу;
страхование часто оплачивается из кредитного лимита (до 1-3% от суммы долга) — такой вариант может быть невыгодным, если траты большие;
в отличие от классических кредиток льготный период по туристическим короче.
В списках предложений банков можно найти варианты, беспроцентный период которых достигает 100-150 дней, тогда как туристические продукты предполагают возврат денег быстрее — за 50-55 дней. Это не слишком удобно, особенно при бронировании транспорта на длительный срок. При аренде заморозка счета можно действовать до 2 месяцев, клиенту придется переплачивать по процентам или использовать другой способ внесения средств.
Как выбрать кредитную карту для путешествий?
При изучении условий по кредитной карте, нужно уделить внимание дополнительным параметрам:
Длительность беспроцентного периода — если планируется аренда авто или бронирование — она должна быть более 60 дней.
Как будет установлен кредитный лимит, можно ли добиться его повышения — если размер кредита будет известен только в момент получения, нужно оформлять карту заранее. Постоянное проведение операций по карте поможет получить больший лимит, достаточный для использования во время поездки за границу.
Способы оплатить кредит — они должны быть доступны даже во время поездки, например, перевод без комиссии со счетов в других банках.
Чтобы понять, с какой картой легче получить бесплатный перелет, необходимо обратить внимание на:
Размер кешбэка — он должен быть выше, чем у карт с обычной программой лояльности. Иногда его указывают не в процентах, а отношении к количеству трат. Например, если начисляется 1 миля за каждые 30 рублей, размер кешбэка достигает 3%.
Уровень трат — если расходы на покупки и оплату услуг в течение месяца невелики, то на билет придется копить несколько лет. При тратах от 25 000 рублей за 30 дней можно получать до 6000 миль в год.
Промокоды и специальные предложения — с ними можно получать дополнительные начисления и копить быстрее.
Категории для начисления миль — невыгодно, если это только покупки, связанные с путешествиями. Лучше пользоваться картами, по которым можно получить кешбэк за оплату повседневных нужд. В этом случае счет можно использовать как семейный и все траты с него будут приносить прибыль. Например, если приходится часто обедать в кафе вне дома, стоит выбрать банк, который дает кешбэк в категории «Кафе».
Сроки действия миль — для уточнения информации, как долго будут действовать бонусы, нужно обратиться на сайт банка. Если клиент летает мало или собирается копить на полную стоимость билета, то ему важно, чтобы мили были бессрочные или действовали 3-5 лет.
Места оплаты милями — некоторые клиенты предпочитают покупать туры, другие пользуются разными авиакомпаниями. Идеальная программа лояльности предусматривает условия для всех, например, в ней можно приобрести за мили любой авиабилет или есть возможность оплаты разных услуг для путешествий по России или за границей. Банк может ограничить держателей карт в выборе категории билетов, например, разрешить тратить мили только на покупку проездных документов бизнес-класса.
Размер скидки — бесплатно купить билет не получится, если по условиям программы доступна оплата только 10-20% от его стоимости. Полностью оплатить покупку можно в тех банках, которые предусмотрели такую возможность.
Важно изучать условия программы лояльности, чтобы найти действительно подходящее для себя предложение. При этом стоит помнить, что не по всем картам можно получать кэшбэк милями, иногда заемщиков подключают к общей программе лояльности. Также кредитка может работать не по стандартной схеме с грейс-периодом, а как карта рассрочки. По ней все расходы нужно вернуть в течение нескольких месяцев.
Есть несколько критериев, по которым оценивают кредитные продукты, планирующиеся к использованию для расчетов за границей.
Надежность. Неприятно узнать, что у банка отозвали лицензию, но вдвойне это неудобно в тех случаях, когда клиент находится за границей. Несмотря на то, что все кредитные организации в России участвуют в программе страхования вкладов, выплата компенсаций происходит не сразу, а через 14 дней после отзыва лицензии.
Платежная система. В разных государствах используются свои платежные системы, исключениями являются только Visa и MasterCard, которые принимаются во многих государствах. Российская система МИР сейчас может использоваться для оплаты в магазинах: Вьетнама, Турции, Южной Кореи, Беларуси, Абхазии, Южной Осетии. Не так давно появилась информация о том, что скоро МИР будут принимать на Кубе и в ОАЭ, но на официальном сайте платежной системы пока подтверждений этому нет. В России также можно получить карты японской JCB и китайской UnionPay.
Тип карты — моментальная или именная. Для оплаты за границей она должна быть именной, так как при крупных покупках или расчетах в отелях данные карты сверяют с теми, что указаны в загранпаспорте. Они должны совпадать. Это условие нужно соблюдать и в том случае, если оформляется виза.
Чипы и магнитная полоса. В других странах терминалы могут быть настроены на оплату при помощи чипа или магнитной полосы. При получении карты для путешествий стоит предусмотреть оба варианта. Заранее уточните в банке, не будет ли заблокирован счет при попытке транзакции с использованием магнитной полосы — не все разрешают их проводить, при том, что техническая возможность доступна.
Оплата онлайн. Для поездок за границу важно, чтобы эта опция присутствовала. Для этого на задней стороне должен присутствовать CVV или CVC-код. С помощью такой карты можно перебронировать отель на сайте, взять автомобиль в аренду через приложение каршеринга, покупать билеты в театры и на общественный транспорт.
Вид карты — многие предпочитают использовать для поездок именно кредитные карты, так как с ее помощью удобнее бронировать автомобили или номера в отелях — блокируется кредитный лимит, деньги не списываются и потом возвращаются, процент за это не начисляется. На дебетовой карте могут быть заморожены собственные деньги. Недостаток кредиток в том, что у них рублевые счета, при оплате за границей приходится переплачивать за конвертацию.
Валюта карты — более выгодны те варианты, к которым можно подключить несколько счетов с разными валютами. Тогда конвертация будет для клиента выгоднее, не потребуется постоянно отслеживать курс. Активным путешественникам выгодно иметь карту с максимумом валютных счетов, а тем, кто выбирается за границу 1-2 раза в год, достаточно 4-5 основных вариантов.
В последнюю очередь стоит обращать внимание на бонусы для путешественника. Дело в том, что мили и другие привилегии клиент зарабатывает в основном в России, а для поездок оформляет отдельную карту. До ухода платежных систем из РФ необязательно было иметь два вида пластика, но сейчас это выгоднее и удобнее.
Как оформить кредитную карту для путешествий?
Если для путешествий выбрана кредитная карта, для ее оформления потребуется больший пакет документов, включающий в себя:
общегражданский паспорт РФ;
СНИЛС;
ИНН;
копию трудовой книжки
справку о доходах.
Банк может потребовать дополнительные документы — клиент узнает об этом при общении с менеджером. Большинство рекламных предложений говорит о том, что получить кредитку можно только по паспорту. Это действительно так, но для увеличения шанса одобрения высокого лимита стоит предоставить дополнительные документы.
Основные требования к заемщикам по программам туристических карт:
наличие гражданства России;
уровень зарплаты после вычета налогов — зависит от банка (минимально 5 000 рублей, но при такой сумме можно рассчитывать на лимит всего 3000-5000);
постоянная прописка в регионе присутствия банка — также может потребоваться проживать в нем или работать;
возраст — от 18 до 70 лет;
трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 3-6 месяцев.
Количество параметров, которым должен соответствовать клиент, зависит от кредитной организации. Некоторые из них более лояльны к клиентам и требуют соблюдения минимума условий, другие проверяют заемщика более тщательно.
Оформить карту можно несколькими способами:
подать заявку онлайн и заказать доставку;
удаленно заполнить анкету и после решения обратиться в банк;
полностью провести процедуру в отделении.
В последнем случае достаточно обратиться в выбранный банк с документами. Онлайн-заявка подается в приложении или личном кабинете — для действующих клиентов, в специальной форме на сайте — для тех, у кого нет карты банка. В первом случае нужно вписать в анкету только недостающие сведения, а во втором — полностью заполнить заявку.
Рассмотрим, как поступить, если вы не хотите получать туристическую карту с своем зарплатном банке. Онлайн-заявку в этом случае можно подать по инструкции:
Сначала нужно рассмотреть предложения от разных кредитных организаций. Выбирать подходящее нужно, ориентируясь на лимиты, длительность беспроцентного периода и установленные банком ставки.
Перейти на сайт банка, чтобы получить больше информации о программе лояльности, нюансах оформления кредитки, условиях, на которых проводится ее обслуживание.
Изучить требования к заемщику, если клиент соответствует им, нужно переходить к заполнению формы.
Заполнить анкету на сайте. Чаще всего в ней нужно указать свои личные данные, сведения о трудоустройстве, семье, доходе. В заявку часто просят внести номера телефонов контактных лиц, которые могут подтвердить анкету клиента. Также потребуется вписать свой номер мобильного и адрес электронной почты и подтвердить их.
После заполнения анкеты нужно разрешить банку запросить сведения о клиенте в Бюро кредитных историй, Пенсионном Фонде. Также нужно выдать разрешение на обработку персональных данных клиента, их сбор и хранение.
Также нужно указать, какой способ получения карты будет более удобным — в отделении или, используя курьерскую службу. Если выбрана доставка, то нужно указать адрес, подходящую дату и время.
Решение о выдаче кредитной карты принимается в течение 1-2 рабочих дней. За это время заявка проверяется автоматическим скорингом, если у программы нет претензий к анкете заемщика, то подключается кредитный менеджер — он дозванивается до клиента, задает ему дополнительные вопросы и оценивает, насколько рискованно выдавать кредитку.
Если ответ положительный, то доставка подтверждается или приходит сообщение, в котором клиента приглашают за картой в отделение. При отказе — визит курьера отменяется или приходит сообщение, что в настоящий момент банк кредитовать заемщика не сможет.
В части банков доставка карты не отменяется, вне зависимости от принятого решения. После подписания договора она передается клиенту, а кредитный лимит одобряется через несколько часов. Он может быть запрошенным, минимальным или нулевым. В последнем случае договор расторгается, хотя чаще клиенту дают возможность пользоваться суммой от 1000 до 5000 рублей, обещая постепенно увеличить ее. Для повышения нужно показать банку, что вам недостаточно лимита: постоянно тратить его и погашать, пока не кончился льготный период.
Действующие клиенты, имеющие в банке зарплатный счет, могут получить туристическую карту быстрее — в рамках специальных предложений им она предварительно одобряется. Также можно подать заявку на нее в личном кабинете. В этом случае достаточно только актуализировать информацию, а все остальное будет вписано в анкету автоматически. Рассмотрение займет меньше времени, так как банку уже известны сведения о размере дохода и платежеспособности клиента.
Условия обслуживания карты
Кредитная карта для туристов может иметь разную стоимость обслуживания. Она зависит от нескольких факторов:
Тарифов банка — плата за обслуживание устанавливается в размере от 590 до 2990 рублей. Даже в одном банке могут быть разные ставки на продукты для путешественников. Например, в Альфа-Банке Аэрофлот Бонус — это более массовый вариант, в отличие от Alfa Travel, обслуживание которой обходится дороже.
Объема операций, проводимых по карте — кредитные организации могут не взимать плату при постоянном обороте средств. Регламентируется как количество проводимых операций, так и их сумма — в среднем нужно тратить в месяц от 10 000 до 30 000 рублей.
Условий бонусной программы — подарить могут первый год пользования кредиткой, скидку на обслуживание или дополнительные опции. Это не самый популярный вариант, так как кредитные организации обычно не дают значительно экономить на кредитках. Стоимость обслуживания начинает взиматься со 2-3 года использования или после первого перевыпуска.
Наличия подписки — в Тинькофф предлагают подключить программу Pro, в Совкомбанке — Халва. Другие кредитные организации также не отстают, предлагая собственные сервисы. Плата за подписку компенсирует стоимость обслуживания счета, изменение процентной ставки. Иногда с этой опцией можно даже увеличить льготный период.
При этом не стоит забывать, что плата за обслуживание может возрасти при использовании дополнительных услуг:
получения оповещений по картам в виде Push-уведомлений или SMS;
использования мобильного банка для отправки переводов (например: система «Альфа-Чек»);
страхования — туристического или средств на карте (как правило, за него берется 0,3-1,5% от суммы долга).
За эти опции плата берется ежемесячно, она может увеличить стоимость пользования кредиткой и сделать ее менее выгодной для клиента — он будет получать меньше бонусов, чем тратить на подписки и дополнительные услуги.
