Кредитные карты в Почта банке в России

АО «Почта Банк» — универсальный розничный банк основанный в 2016 году. В этот же год ему была выдана универсальная лицензия Банка России, позволяющая клиентам открывать вклады и сберегательные счета, выдавать кредиты. Финансовая организация специализируется на услугах пенсионерам, работающим гражданам. Для них предлагаются кредитные карты с разными условиями, позволяющими в рассрочку покупать товары, проводить расчеты в ресторанах и кафе, пользоваться бонусами за покупки.

Что такое кредитные карты Почта Банк?

Почта Банк выпускает три кредитные карты, которыми удобно пользоваться для оплаты покупок. По ним предусмотрен кредитный лимит от 60 до 120 суток. Помимо возобновляемого лимита, вы получите бонус в виде кэшбэка до 30% от суммы чека. Максимальный кэшбэк предусмотрен при расчетах у партнеров. Оформление возможно по паспорту по онлайн-заявке. Получать кредитку нужно в отделении Почта Банка после того, как вам придет СМС с одобрением. Владельцы кредитки «Зеленый мир» становятся участниками экопрограммы. За каждые потраченные три тысячи рублей банк совместно с партнерами высаживает одно дерево. Вам приходит электронный сертификат участника, в котором указаны координаты саженца.

Какие кредитные карты предлагает Почта Банк?

Почта Банк разработал три кредитные карты. Все они отличаются условиями, по ним установлен разный максимальный кредитный лимит:

Беспроцентный период по кредитным картам Почта Банка распространяется только на покупки по категориям: одежда, обувь, техника, а также при расчетах в ресторанах и кафе. На снятие наличных и переводы грейс-периода нет. В этом случае сразу действуют условия кредита с повышенной ставкой от 39,9% годовых. Поэтому кредитная карта Почта Банка выгодна владельцу только при оплате товаров и услуг.

Беспроцентный период действует с момента первой покупки. Самый длительный грейс-период в 120 дней установлен у кредитной карты «ВездеДоход». Возобновление льготного периода происходит на следующие сутки после внесения полной суммы долга на счет карты. Важно знать — чтобы действие беспроцентного периода не перешло в кредит, надо вернуть полную сумму долга на счет карты до конца его действия.

Кредитная карта «ВездеДоход» выгодна тем, что за покупки начисляются баллы до 30% от суммы чека. Бонусами за покупки можно получить товары и услуги у партнеров Почта Банка или обменять баллы на рубли.

Отслеживать баланс по счету, получать выписки, оплачивать взносы и вносить платежи можно через личный кабинет на сайте Почта Банка или в его мобильном приложении. Для повышения удобства пользования веб-сайтом у банка разработана два варианта авторизации в аккаунте: по номеру телефона клиента и по QR-коду.

Кредитная карта «ВездеДоход»: условия и проценты

Благодаря выгодным условиями и длительному периоду до 120 дней кредитная карта «ВездеДоход» стала популярной среди клиентов Почта Банка. Она выгодно отличается от предложений других банков. При выполнении условий беспроцентного периода и соблюдении минимальных платежей клиент может пользоваться заемными деньгами без начисления процентов.

Процентная ставка при выходе за пределы беспроцентного периода — от 10,9 до 19,9%, при снятии наличных и переводах грейс-периода нет. По таким операциям действуют особые условия кредита. Ставка составит 39,9% годовых.

Комиссия не взимается, если снимать деньги в банкоматах Почта Банка, в остальных случаях придется заплатить 4,9% комиссии, но не менее 490 р. Кредитная карта «ВездеДоход» с платежной системой Visa Rewards выпускается на срок до 60 месяцев. За выпуск плата не взимается. Вы можете дополнительно выпустить до пяти карт, за каждое оформление нужно заплатить 600 рублей.

Как оформить кредитную карту Почта Банка?

Стать клиентом Почта Банка достаточно просто. Вам нужно зайти на сайт финансовой компании и подать онлайн-заявку. Для этого в разделе «Кредитные карты» выберете интересующий вас продукт и нажмите на плашку «Оформить». Вам нужно пройти всего три шага для получения кредитной карты:

1. Выбрать кредитный лимит и заполнить поля с персональными данными, номером телефона и адресом электронной почты. На ваш телефон придет СМС с кодом, который нужно повторить. Это необходимо для подтверждения номера. На него вы получите решение по заявке.
2. Указать серию и номер паспорта. Откроются дополнительные поля, которые необходимо заполнить, чтобы перейти на следующий шаг: пол, адрес регистрации и проживания.
3. Внести информацию о работодателе, уровне ежемесячного персонального и семейного дохода, расходы, включая коммунальные платежи и кредиты. На этом же шаге нужно указать уровень своего образования, семейное положение, количество детей-иждивенцев, номер СНИЛС. Внизу вы сообщаете дополнительный номер телефона родственника или близкого человека.

На последнем шаге укажите город и выберите отделение, удобное для вас, чтобы забрать готовую карточку. Кредитная карта «ВездеДоход» готовится в течение 2-3 дней. В это время банк делает запросы в ПФР для уточнения ваших отчислений с заработной платы, в базу кредитных историй и другие официальные источники. Это необходимо для сбора информации и анализа кредитоспособности. После того как вы получите СМС с одобрением, заберите карту в выбранном отделении. Нужно прийти с паспортом, СНИЛС для подтверждения личности. Если вы хотите получить высокий кредитный лимит, потребуется дополнительная справка о доходах. Процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально в диапазоне от 10,9 до 22,9% годовых на операции оплаты. Она будет действовать, если вы выйдете за пределы беспроцентного периода.

Требования к заемщикам и документам

Кредитная карта выдается только тем заемщикам Почта Банка, которые полностью соответствуют требованиям:

• минимальный возраст от 18 лет, а максимальный не установлен условиями банка;
• наличие гражданства РФ;
• обязательно иметь постоянную регистрацию в любом субъекте РФ.

Для оформления потребуется паспорт и СНИЛС. Вы можете дополнительно представить справку о доходах для повышения лимита. Банку необходимо знать, что заемщик в состоянии вернуть полученные деньги. Поэтому он выдает карты только тем, у кого есть доход, и на последнем месте работы он трудится не менее трех месяцев.

Кредитная карта Почта Банк: преимущества и недостатки

Положительные и отрицательные стороны кредитной карты «ВездеДоход» лучше учесть перед тем, как подавать заявку. Можно отметить следующие плюсы:

• высокий кредитный лимит — на все покупки дается рассрочка платежа в 4 месяца;
• оформление по паспорту и СНИЛС;
• кредитная карта «ВездеДоход» предоставит длительную рассрочку платежа при выполнении условий;
• бесплатное обслуживание при ежемесячных покупках на сумму от 5000 р.;
• низкий процент по минимальному платежу — 3% от суммы долга;
• удобное мобильное приложение, в котором можно отслеживать траты, график платежей;
• невысокая процентная ставка от 10,9 до 22,9% при выходе из грейс-периода;
• наличие онлайн-сервисов и повышения удобства обслуживания за счет дистанционной подачи заявки и быстрого решения по ней;
• получать кэшбэк бонусами за покупки, менять их на рубли или подарки от партнеров.

Перед оформлением кредитки важно знать и о ее минусах:

1. Бесплатное обслуживание только при условии ежемесячных трат на сумму от 5 000 рублей. Иначе банк будет взимать плату 59 р. в месяц. Сравнивая условия с другими банками, можно сказать, что это небольшие суммы.
2. Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных и переводы. В этом случае действуют повышенные проценты (39,9% годовых). Поэтому кредитка удобна для покупок товаров и услуг, но неудобна для обналичивания и переводов.
3. Чаще всего банк одобряет низкий кредитный лимит от 10 000 до 30 000 рублей. Однако при активном использовании, подтверждении доходов справками можно поднять его через несколько месяцев после получения карты. Во многом невысокий лимит удобен тем, что вы привыкаете к продукту и не тратите много.
4. Кредитный лимит возобновляемый. Однако для этого нужно полностью вернуть всю сумму по обязательствам. Практически во всех российских банках предлагаются подобные условия и здесь Почта Банк не оригинален.
5. Повышенный кэшбэк начисляется только, если ваши траты более 30 000 рублей в месяц. Однако у партнеров Почта Банка он неизменен для всех клиентов и составит 30%. В настоящее время партнеров по программе «Мультибонус» немного, но список постепенно расширяется: Алиэкспресс, Перекресток, Спортмастер, Читай Город, М.Видео, Aviaseils, Booking и Lamoda.

Учитывая преимущества и недостатки, можно отметить, что кредитная карта «ВездеДоход» будет выгодной, если правильно ей пользоваться, а недостатки всегда можно перевести в достоинства.

Дополнительные возможности кредитных карт

Помимо того, что по кредиткам лимит возобновляется после выплаты долга, действует программа лояльности. Она называется Мультибонус, а с ее условиями можно ознакомиться на сайте банка и в онлайн-банкинге. Это дополнительные возможности накопить кэшбэк, чтобы обменять его на рубли. Чтобы получить повышенные баллы, нужно перейти на сайт партнера через мобильное приложение Почта Банка и затем сделать покупки. На ваш счет бонусами придет 30% кэшбэка. Накопленные баллы обменивайте на рубли или тратьте на товары и развлечения из каталога Мультибонус. В зависимости от суммы трат изменяется уровень начисляемого кэшбэка:

• до 30 000 рублей в месяц: в магазинах обуви, одежды, ресторанах — 3%, остальные покупки — 1%;
• от 30 000 рублей в месяц: в магазинах обуви, одежды, ресторанах — 6%, остальные покупки — 2%.

Неизменным остается только кэшбэк у партнеров, составляющий 30% от чека.

Какую карту лучше выбрать, с каким кредитным лимитом

Если вам нужен высокий кредитный лимит, то можно посмотреть условия по кредитным картам Почта Банка «ВездеДоход» и «Зеленый мир». Они предлагают лимит: от 30 000 до 1,5 млн рублей. Невысокий кредитный лимит по карте «Деньги и все!». Он составит от 10 000 до 500 000 рублей. В остальном условия продуктов схожи. Отличия заключаются в размере беспроцентого периода — кредитная карта «ВездеДоход» имеет самый большой в 120 дней. По остальным — 60 дней.

Лимит устанавливается банком индивидуально для каждого клиента. На его уровень влияют: доход, кредитная история, наличие действующих кредитов и карт. Банк анализирует платежеспособность клиента и устанавливает уровень лимита. В дальнейшем вы можете повысить его, если будете регулярно пользоваться картой и не допускать просрочек. Обычно банк пересматривает кредитные лимиты спустя полгода.

Какой взимается процент за снятие наличных

Изучив условия кредитных карт Почта Банка, можно сказать, что снятие наличных по ним невыгодно. На обналичивание и переводы не действует льготный период, а сразу же начинают действовать условия кредита. В этом случае годовая ставка — 39,9%. Если снимать деньги в банкоматах Почта Банка, комиссии нет. В остальных случаях нужно заплатить комиссионный сбор 4,9%, но не менее 490 рублей.

Как пользоваться картами бесплатно?

Все кредитные карты Почта Банка выпускаются бесплатно, по ним нет платного обслуживания. Если не снимать наличные, не переводить деньги, выплачивать минимальные платежи и вовремя гасить долг, благодаря беспроцентному периоду кредитная карта будет бесплатна.