Кредитные карты онлайн на июнь 2023

Кредитные карты — можно ли их оформить онлайн и сразу начать пользоваться — оплачивать покупки в интернете, офлайн-магазинах, кафе и ресторанах. При правильном использовании кредитки дают возможность бесплатно пользоваться деньгами банка. Какие кредитные карты выдают онлайн, как правильно подать заявку, чтобы займ точно одобрили?

Как оформить кредитную карту онлайн

Чтобы получить кредитную карту с нужным количеством денег на счету, не обязательно идти в отделение банка. Кредитку можно оформить онлайн за 15 минут. Онлайн-оформление кредитных карт доступно каждому потребителю, но нужно учитывать требования конкретного банка к заемщику.

Кредитки выдают клиентам по достижении ими 18 лет (иногда с 21 года). Для оформления онлайн нужно заполнить заявку, в которой указать все данные по запросу банка. Обычно достаточно паспорта РФ и мобильного телефона. Но, в зависимости от суммы кредитного лимита и кредитного рейтинга потребителя, могут потребоваться: ИНН, СНИЛС, справка о доходах на бланке банка или 2-НДФЛ.

Какие кредитные карты можно получить онлайн

Онлайн можно получить любую кредитную карту, которая выгодна именно вам. Кредитные карты предлагают Сбербанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Тинькофф-Банк, Почта Банк, Банк Ренессанс-Кредит, Банк Уралсиб, Газпромбанк и другие.

Кредтные карты разделаются на типы и категории, это зависит от:

• Обслуживающей платежной системы — карты Visa, Mastercard, Мир и другие. Разница платежных систем незаметна, если пользоваться кредиткой только в России. Но имеет значение, если расплачиваться за границей, из-за переплат при двойной конвертации. Поэтому Mastercard выгоднее пользоваться в еврозоне — Франции, Германии, Бельгии, Латвии, Литве и странах Африки. Кредитки Visa лучше использовать в В США, Канаде, Австралии, Азии и Латинской Америке.

• Типа технического устройства — чип, магнитная полоса, чип + магнитная полоса. Карты с чипом более надежные и долговечные. Чип многофункционален, не может размагнититься и может вмещать больше информации, чем магнитная дорожка. Есть и виртуальные карты, которые созданы специально для безопасных покупок в интернете и оплаты со смартфона. Такие карты не имеют материального носителя.

• Бонусных программ — с кэшбэком деньгами, баллами, милями и т. д. Кэшбэк по карте может быть на все покупки, на покупки у партнеров банка или объединять оба вида кэшбэка.

• Класса карты — начального уровня, классические, золотые, платиновые, премиальные, элитные и т.д. От класса кредитной карты зависит доступный пользователю кредитный лимит, набор услуг, возможности и условия оплаты товаров в России и за рубежом, дополнительные сервисы и стоимость годового обслуживания.

Кроме того, кредитные карты бывают с возможностью снять наличные без комиссий и без такой возможности. Например, кредитку Альфа-Банка «100 дней без процентов» можно использовать для снятия наличных, а пользоваться средствами банка можно бесплатно в рамках беспроцентного периода длительностью 100 дней. Банк не начисляет проценты все это время.

Где можно оформить кредитную карту

Заказать кредитную карту онлайн можно:

• на портале Finanso®

• на официальном сайте банка;

• в интернет-банке, в мобильном приложении банка.

• офлайн оформление в отделениях банков.

На портале Finanso® мы собрали для вас все актуальные предложения банков по кредитным картам с кэшбэком и бонусами, с возможностью бесплатно снимать наличные и безопасно заниматься шопингом в интернете.

Вы можете выбрать для себя наиболее выгодную карту в специальном разделе «Кредитные карты» и оформить заявку онлайн за несколько минут.

Как получить кредитную карточку

Перед тем как заказать кредитную карту, сравните как можно больше различных предложений кредиток от разных банков.

Большая ошибка многих пользователей состоит в том, что в первую очередь при выборе карты обращают внимание на процентную ставку — сколько процентов банк начисляет на сумму задолженности за рамками льготного периода. Иногда это единственный критерий, оказывающий влияние на выбор кредитного продукта.

Тогда как, чтобы приобрести действительно выгодную кредитку, нужно сравнить разные параметры кредита и условия пользования картой. А именно:

• кредитный лимит по кредитной карте — какую максимальную сумму по данной карте одобряет банк;

• длительность льготного периода — сколько дней можно совершать покупки без начисления процентов;

• возможность снимать наличные по кредитной карте —без комиссий и начисления процентов, с комиссией и начислением процентов, либо вовсе нет такой возможности;

• проценты за кредит, штрафные санкции за просрочку платежей;

• размер комиссий за переводы на карты своего банка и сторонних банков;

• условия пользования заграницей (возможности, комиссии и т. д.);

• обновляемость льготного периода — в течение какого срока льготный период начинает течь сначала, и можно вновь пользоваться кредиткой без процентов;

• стоимость годового обслуживания.

Например, держатель кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» может обновить льготный период, пополнив карту на полную сумму кредитного лимита, и уже на следующий день делать покупки и снимать наличные. Льготный период снова работает. Но так бывает не всегда. Например, по кредитным картам Сбербанка льготный период не начинается снова сразу после пополнения, а только через несколько дней. И, если делать покупки в этот период, банк начислит проценты.

Поэтому кредитная карта может быть с самым низким процентом по кредиту, но с высокими комиссиями за снятие наличных и переводы, с дорогим годовым обслуживанием. И наоборот, бывает ставка по кредиту высокая, а обслуживание бесплатное, можно переводить и снимать наличные без комиссий и начисления процентов в рамках грейс-периода.

Заявка на кредитную карту онлайн

Оформление заявки занимает несколько минут. Вам потребуется ввести номер паспорта РФ, адрес прописки, данные о работе (адрес местонахождения работодателя, рабочий телефон), данные о доходах (сумма дохода в месяц с основной работы, сумма дополнительного заработка), информацию о полученном образовании и другие данные по запросу конкретного банка. Иногда просят ввести данные второго документа на выбор загранпаспорта, ИНН, СНИЛС. Нужен номер мобильного, иногда адрес электронной почты.

В заявке нужно указать желаемую сумму кредитного лимита. Какую сумму кредитного лимита лучше указать в заявке? Укажите сумму, которая вам необходима — в рамках предложенного лимита по кредитной карте. Обычно банки одобряют кредитный лимит не более 3-5 сумм среднемесячного дохода. Например, если ваш доход 55 000 рублей, банк может одобрить от 165 тыс до 275 тыс рублей.

Если вы указали больше, банк не откажет в выдаче карты, а только скорректирует кредитный лимит. В этом случае вам позвонит сотрудник банка и спросит, согласны ли вы на меньшую сумму.

В дальнейшем, при своевременном внесении минимального платежа и погашении кредита, кредитный лимит может быть увеличен — по решению банка или заявлению клиента. Обращаться в банк с заявлением об увеличении кредитного лимита, можно не ранее, чем через 6-12 месяцев активного пользования картой (зависит от банка).

Рассмотрение заявки обычно занимает от 15-30 минут. На следующий день после одобрения кредитной карты ее доставят вам домой, на работу или в ближайшее отделение банка. Виртуальную кредитную карту можно оформить за 15 минут, и после одобрения, сразу в день подачи заявки, она будет доступна в личном кабинете мобильного приложения. Можно сразу тратить деньги на покупки в маркетплейсах, покупать по кредитной карте технику, одежду и продукты в оффлайн-магазинах с помощью смартфона с Apple Pay или Google Pay.

Вы можете подать заявку на кредитную карту с кэшбэком и привилегиями в режиме онлайн прямо на сайте Finanso® и получить одобрение за несколько минут. Лицам с плохой кредитной оценкой без официальной работы может быть одобрена кредитная карта с минимальным кредитным лимитом.

Если у вас уже есть кредитная карта, это не помешаем вам оформить еще одну или несколько для удобных и выгодных покупок. Например, одна кредитная карта будет для путешествий, вторая для покупок на АЗС, третья— виртуальная, для безопасных покупок в интернете.

Преимущества кредитных карт

Преимущества кредитных карт:

• быстрое оформление онлайн — от 15 минут;

• одобрение клиентам без официального трудоустройства

• одобрение клиентам с плохой кредитной историей;

• суммы кредитного лимита от 10 000 до 1 000 000 руб. и более;

• бесплатное пользование деньгами банка в рамках беспроцентного периода (30-120 дней);

• начисление проентов на остаток собственных средств;

• кэшбэк и бонусы.

Банки предлагают своим клиентам кредитные карты под любой запрос — для покупок в интернете, офлайн-магазинах, для путешественников, автолюбителей, спортсменов геймеров, бизнесменов.

В зависимости от потребностей конкретной целевой аудитории, банк разрабатывает специальный продукт с повышенным кэшбэком на определенный вид покупок и другими бонусами.

Например, по карте «100 дней без процентов» с кредитным лимитом до 500 000 руб. Альфа-Банк начисляет кэшбэк до 33%.

Тинькофф Банк по карте Tinkoff Drive с кредитным лимитом до 700 000 рублей переводит обратно на счет кэшбэк в размере 10% — за покупки на АЗС и 5% — за автоуслуги.

Карта ALL Airlines создана специально для путешественников, по ней можно вернуть себе до 10% кэшбэка милями за траты на путешествия и 2% милями за другие покупки. Например, если покупать по карте ежемесячно на 25000 рублей, то через год накопится 6000 рублей кэшбэк. Этой суммы может хватить на 1 перелет полностью за счет банка — например, по маршруту Москва - Сочи.