Кредитные карты являются популярным решением, позволяющим клиентам банков воспользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита и вернуть их обратно без процентов в течение определенного периода. Этот вариант особенно ценится за его гибкость и удобство, предоставляя возможность не только совершать необходимые покупки, когда это требуется, но и управлять своими финансами более эффективно благодаря льготному периоду. К тому же владельцы кредитных карт имеют преимущества в виде различных бонусов, скидок у партнеров и программ лояльности, которые делают использование карты еще более выгодным. Однако следует помнить о необходимости оплачивать годовое обслуживание, что является стандартной практикой для большинства банков.
В МТС-Банке клиентам доступны разные типы кредитных карт, включая "МТС Cashback", "МТС Weekend" и "МТС Zero", каждая из которых предлагает свои условия и преимущества. Доступный кредитный лимит составляет от 10 000 до 1 000 000 рублей, что позволяет подобрать оптимальный вариант в соответствии с личными потребностями и возможностями. "МТС Cashback" предлагает расширенный льготный период до 111 дней на любые траты и даже до 13 месяцев при совершении покупок в салонах связи МТС. В отличие от многих других предложений на рынке, МТС-Банк выпускает кредитные карты без платы за выпуск и обслуживание, за исключением карты "МТС Zero", для которой предусмотрена символическая комиссия за обслуживание при наличии задолженности. Оформление карты возможно как в онлайн-формате, так и непосредственно в отделении, что делает процесс максимально удобным и доступным. Кроме того, банк активно развивает программы лояльности, предлагая клиентам кешбэк за покупки и эксклюзивные бонусы, что делает использование карт МТС-Банка особенно привлекательным.
Ключевые особенности
-
Бесплатное обслуживание. Большинство кредитных карт МТС-Банка обслуживаются бесплатно, за исключением карты “МТС Zero”, что делает их использование более выгодным в сравнении с картами других банков, где за обслуживание начисляются годовые комиссии.
-
Льготный период. Кредитные карты МТС-Банка предлагают продолжительный льготный период, например, “МТС Cashback” предоставляет до 111 дней без процентов на все покупки в магазинах, супермаркетах, кафе и до 13 месяцев в салонах связи МТС на смартфоны, аксессуары и другие товары, что дает возможность использовать заемные средства без дополнительных переплат в течение значительного времени.
-
Удобное получение карты. Получение кредитной карты МТС-Банка организовано для удобства клиентов. Предоставляется возможность забрать карту в любом отделении банка, в магазине МТС или бесплатной доставкой на указанный адрес, что исключает необходимость посещения банка или магазина и экономит время клиентов.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Клиентам МТС-Банка доступно оформление в режиме онлайн через сайт или приложение банка, а также офлайн - в любом отделении. Процесс подачи заявки максимально просто и не требует много времени.
Использование кредитной карты от МТС-Банка с последующим своевременным погашением долга помогает построить положительную кредитную историю. Этот аспект особенно важен, когда клиент решит воспользоваться другими услугами банка в будущем, включая потребительские кредиты или автокредиты.
МТС-Банк активно развивает программы лояльности для держателей кредитных карт, включая кешбэк за покупки в магазинах и салонах связи МТС, а также бонусы и кешбэк с МТС Premium. Это позволяет клиентам не только экономить на ежедневных расходах, но и получать дополнительные преимущества.
Минусы
Кредитные карты МТС-Банка имеют процентные ставки после льготного периода в диапазоне от 11,9% до 39,9% годовых, что значительно увеличивает общую сумму долга, особенно при длительном использовании кредитного лимита. Поэтому так важно внимательно планировать расходы и своевременно погашать задолженности.
Использование кредитной карты для снятия наличных или переводов сопряжено с дополнительными комиссиями. В первые 30 дней после выдачи карты процентная ставка составляет от 11,9% до 39,9%. Это делает снятие наличных менее выгодным по сравнению с безналичными операциями.
Если держатель карты не выполняет обязательства по договору, например, не погашает задолженность вовремя, применяется повышенная процентная ставка — 36,5% годовых. Это увеличивает нагрузку на бюджет заемщика и приводит к ухудшению его кредитной истории.
Как оформить кредитную карту МТС Банка?
На нашем сайте
Определите кредитный лимит. Перейдите в раздел с кредитными картами на нашем сайте. Здесь вы найдете онлайн-калькулятор для расчета кредитного лимита, используйте ползунок, чтобы выбрать сумму для вашей будущей карты.
Выберите кредитную карту. Выше на этой странице расположены предложения по кредитным картам от разных банков. Посмотрите все варианты, обратите внимание на условия использования, кредитный лимит и льготные условия. Остановитесь на предложениях от МТС-Банка.
Подайте заявку. Перейдите на сайт МТС-Банка в раздел выбранной кредитной карты и подайте онлайн-заявку. В анкете укажите полное имя, номер телефона, адрес электронной почты и другие требуемые данные.
Ожидайте решения. После подачи заявки банк проведет проверку предоставленных данных и уведомит вас о принятом решении по SMS. Выберете способ, которым вы заберете карту: в отделении банка, в магазине МТС или доставкой на дом.
Подпишите договор. После одобрения вам предоставят на подпись кредитное соглашение. Внимательно прочитайте все условия и подпишите соответствующие документы в отделении банка, в магазине или при встрече с курьером.
Получите карту. После подписания всех необходимых документов вам будет выдана ваша новая кредитная карта. Прежде чем начать ей пользоваться, необходимо активировать карту согласно инструкциям, которые предоставит банк.
На сайте банка
Перейдите на сайт. Зайдите на официальный сайт МТС-Банка и найдите раздел "Карты". Ознакомьтесь со всеми предложениями по кредитным картам и условиями по каждой из них, включая процентные ставки, лимиты и льготные периоды.
Подайте заявку. Нажмите "Оформить карту" для перехода к оформлению заявки. Заполните анкету, указав подробную информацию о себе: ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, сведения о вашем месте работы, ежемесячный доход и контактную информацию. Проверьте предоставленные данные перед отправкой, чтобы ускорить процесс одобрения.
Ожидайте решения. После отправки заявки МТС-Банк проведет проверку ваших данных на основе внутренних критериев и кредитной истории. Вы получите уведомление о решении банка по SMS.
Подпишите договор. В случае положительного решения вы сможете завершить оформление кредитного договора. Для этого вам нужно будет войти в свой личный кабинет на сайте МТС-Банка и подтвердить согласие с условиями кредитования.
Получите карту. После этого выберите удобный способ получения кредитной карты: в отделении банка, в салоне связи МТС или доставкой на дом.
Офлайн
Выберите отделение банка. На сайте МТС-Банка перейдите в раздел "Офисы и банкоматы" и посмотрите карту с указанием всех отделений. Обратите внимание на график работы выбранного офиса, чтобы спланировать свой визит.
Ознакомьтесь с условиями. Прежде чем посещать отделение, ознакомьтесь с условиями выдачи кредитных карт МТС-Банка, доступными на сайте. Важно понимать требования к кредитоспособности, процентные ставки, льготные периоды и другие важные аспекты, чтобы выбрать наиболее подходящее предложение.
Посетите отделение банка. Зайдите в отделение МТС-Банка в удобное для вас время. Не забудьте взять с собой паспорт. Обратитесь к кредитному менеджеру за консультацией и помощью в оформлении заявки.
Подайте заявку. Менеджер предоставит вам все необходимые формы и подробно объяснит, как их заполнить, а также ответит на любые вопросы относительно условий кредитования. Укажите в анкете личные и паспортные данные.
Ожидайте решение. После подачи заявки на кредитную карту вам останется подождать, пока банк примет решение. Рассмотрение заявки происходит достаточно быстро, и ожидание займет всего несколько минут.
Подпишите договор. После одобрения вам предоставят на подпись договор. Внимательно прочитайте все условия и подпишите соответствующие документы.
Получите карту. Заберите кредитную карту прямо в отделении банка. Вам будут предоставлены все необходимые инструкции по активации и использованию кредитной карты.
Инфографика
Требования и Условия
Требования
Паспорт гражданина России
Возраст от 18 до 70 лет
Условия
Кредитный лимит. Размер доступного кредитного лимита составляет от 10 000 до 1 000 000 рублей в зависимости от условий, установленных банком, и категории клиента.
Льготный период. Банк предлагает льготный период по карте “MTС Cashback” 111 дней на все покупки и до 13 месяцев в салонах связи МТС, по карте “МТС Weekend” – 51 день, а по "МТС Zero" - 36 месяцев плюс 20 дней.
Выпуск и обслуживание. МТС-Банк выпускает кредитные карты бесплатно и не снимает деньги за обслуживание, кроме карты “МТС Zero”, выпуск которой стоит 299 рублей, и нужно будет заплатить 59 рублей за обслуживание, если по карте есть задолженность.
Специальные предложения. Банк предоставляет различные программы лояльности для своих клиентов, включающие кешбэк рублями за покупки в магазинах и салонах связи МТС.
Советы от Финансо
-
Процентные ставки. Перед оформлением кредитной карты внимательно посмотрите процентные ставки. Это поможет вам понять, какую сумму придется возвращать. Сравните условия с другими предложениями на рынке, чтобы убедиться в их конкурентоспособности. Помните, чем ниже процентная ставка, тем выгоднее условия пользования кредитом.
-
Льготный период. Обращайте особое внимание на длительность льготного периода, в течение которого вы будете пользоваться кредитными средствами без начисления процентов. Это позволит вам совершать необходимые покупки и оплачивать услуги без дополнительных расходов. Уточните условия предоставления льготного периода и стратегии его максимального использования.
-
Комиссии. Важно заранее узнать обо всех возможных комиссиях, связанных с использованием кредитной карты, включая снятие наличных в банкоматах и переводы. Банк начисляет значительные проценты за такие операции, что окажет влияние на общую стоимость кредита. Особое внимание уделите условиям снятия наличных, так как именно эта операция часто обходится дороже всего.
-
Условия обслуживания. Помимо процентных ставок и комиссий, обратите внимание на условия годового обслуживания кредитной карты. Карты МТС-Банка предлагаются с бесплатным обслуживанием, что делает их привлекательным выбором. Однако для карт “MTC Zero” начисляется отдельная плата, будьте внимательны при оформлении.
-
Кредитный лимит. Уточните, какой максимальный кредитный лимит доступен именно для вас. Его размер зависит от множества факторов, включая ваш доход и кредитную историю. Выбирая лимит, оцените свои реальные потребности, чтобы не допустить лишней задолженности.
-
Программы лояльности. Информация о программах лояльности существенно увеличит выгоду от использования кредитной карты. МТС-Банк предлагает различные варианты кешбэка и бонусов, что делает покупки еще приятней. Рассчитайте свой кешбэк на сайте и подберите карту с наиболее подходящими условиями, исходя из ваших покупательских привычек. Копите и списывайте кешбэк с МТС, тратьте на мобильную связь МТС, покупайте смартфоны, аксессуары.
-
Условия получения карты. Выбор способа получения карты также играет важную роль. МТС-Банк предлагает удобные варианты: получение в отделении банка, в магазине МТС или доставкой на дом. Выберите опцию, которая лучше всего соответствует вашим потребностям и графику.
Мнение редакции
Процентная ставка. Убедитесь, что вы знаете точную процентную ставку по вашей карте, так как это влияет на сумму, которую вам придется выплачивать при непогашении задолженности в срок. Льготный период. Определите, сколько времени у вас есть для погашения задолженности без начисления процентов. Льготный период обычно составляет от 30 до 60 дней. Минимальные платежи. Узнайте минимальную сумму, которую необходимо вносить каждый месяц, чтобы избежать штрафов и дополнительных процентов. Ежегодная плата. Некоторые карты взимают ежегодную плату за обслуживание. Убедитесь, что вы знаете эту сумму и учитываете её в своих расходах. Комиссии за снятие наличных. Снятие наличных с кредитной карты часто сопровождается высокими комиссиями и более высокими процентными ставками. Штрафы за просрочку платежа. Узнайте размер штрафов за пропущенные или просроченные платежи, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Кэшбэк и бонусы. Многие кредитные карты предлагают кэшбэк или бонусные баллы за покупки. Убедитесь, что вы понимаете условия получения и использования этих бонусов. Скидки у партнеров. Некоторые карты предлагают скидки в определенных магазинах или у партнеров. Используйте эти предложения для экономии. СМС-уведомления. Подключите СМС-уведомления о всех операциях по карте для оперативного контроля и предотвращения мошенничества. Интернет-банкинг. Используйте интернет-банкинг для мониторинга баланса и операций по карте в режиме реального времени. ПИН-код и CVV. Защитите свои данные, никому не сообщайте ПИН-код и CVV вашей карты. Размер лимита. Понимание своего кредитного лимита поможет вам избежать превышения и связанных с этим штрафов. Запрос на увеличение лимита. При необходимости вы можете обратиться в банк с запросом на увеличение кредитного лимита, что может быть полезно при росте доходов или улучшении кредитной истории. Планирование. Ведите учет своих расходов и планируйте бюджет, чтобы использовать кредитную карту разумно и избегать накопления долгов. Погашение долга. Старайтесь погашать задолженность в полном объеме каждый месяц, чтобы не переплачивать по процентам. Влияние на кредитный рейтинг. Использование кредитной карты влияет на вашу кредитную историю. Регулярное и своевременное погашение задолженности поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Отслеживание кредитной истории. Периодически проверяйте свою кредитную историю, чтобы убедиться в её корректности и отсутствии ошибок.На что обратить внимание при оформлении кредитки?
Процентные ставки и условия погашения
Комиссии и сборы
Программы лояльности и бонусы
Безопасность использования
Кредитный лимит
Планирование и контроль расходов
Кредитная история
Дополнительная информация
- О МТС Банке
- Личный кабинет МТС Банка
- Способы оплаты кредитов МТС Банка
- Обзор мобильного приложения МТС Банка
