Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Кредитные карты с льготным периодом в России

Льготный период подразумевает возможность получения суммы по кредитной карте на определенный период, без уплаты комиссий. Рассмотрим различные варианты предложений от банков.

Предложение месяца
Citibank - Кредитная карта CashBack
10% приветственного кэшбэка
АО КБ «Ситибанк»
Предложение месяца
МТС Банк - Кредитная карта Cashback
Кэшбэк 5% в магазинах одежды и за доставку еды
ПАО «МТС-Банк»
Тинькофф - Platinum Card

Кэшбэк до 30% бонусами

АО «Тинькофф Банк»
Карта «100 дней без процентов» Mastercard®
Промо-текст:
Лицензия №1326
Пометка сверху
Кредитная карта “ЛокоДжем” MasterCard®
Лицензия № 2707
Предложение месяца
Карта рассрочки Халва MasterCard®
Лицензия № 963
Пометка сверху
110 дней MasterCard Gold
Лицензия № 3292

Другие кредитные карты

Полезные статьи от Finanso™

Интересные и полезные статьи о финансах

Кредитные карты с льготным периодом

Льготный период – одно из ключевых особенностей любой кредитной карты. Грейс-период – срок, позволяющий клиенту банка пользоваться кредитным лимитом бесплатно. Кредитно-финансовым учреждениям выгодно, чтобы клиент оплачивал свои покупки картой. В этом случае ему начисляется комиссия с торговых точек и сетей. Отказываясь от оборота наличных денежных средств,  предоставляя бесплатную возможность пользоваться финансовыми средствами, банк сокращает свои издержки на транспортировку наличных денег и поддержания сети банкоматов.

Бесплатный период кредитования, важный параметр, наравне с другими, которые включают лимиты, процентные ставки, бонусы, комиссии за снятие наличных и т.д. Естественно, при выборе карты необходимо учитывать его вкупе с другими параметрами, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, поэтому не всегда более длинный период льготного кредитования является самым оптимальным вариантом в выборе кредитной карты.

Использование кредитной карты с длительным льготным периодом может быть весьма удобно, но есть нюанс: повышенные проценты за пользование кредитным лимитом вне грейс-периода. Вы можете думать о процентах как о плате, которую вы платите за заимствование денег, обычно выражаемой в процентах от вашего баланса. Вы можете полностью избежать процентов, если будете полностью оплачивать свою задолженность ежемесячно.

С помощью кредитной карты с нулевым процентом в льготный период вы получаете возможность проводить платежи в течение определенного периода времени без начисления процентов. Эти кредитные карты, как правило, предлагают новым держателям карт льготный период со ставкой 0% годовых – обычно 100 дней или дольше – в течение которого покупки по карте или даже переводы денежных средств на счет в другой банк, сделанные с помощью карты, не подразумевают никаких процентов.

С помощью карты с льготным периодом вы можете сэкономить от одной до нескольких десятков тысяч рублей в месяц. Наши эксперты проанализировали множество различных кредитных карты с льготным периодом и перечислили лучшие предложения от наших партнеров, что значительно упростит вам выбор. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим калькулятором кредитных карт или воспользуйтесь системой сравнения, чтобы оценить, сколько вы могли бы сэкономить с помощью кредитной карты с льготным периодом.

Рейтинг кредитных карт с льготным периодом от FINANSO™

Оформление кредитной карты с льготным грейс-периодом в различных банках будет отличаться как условиями получения так и сроками льготного кредитования. Обычно этот срок в российских банках составляет от 30 до 150 дней. Рассмотрим подробнее карты с льготным периодом кредитования:

Важно! Условия льготного периода не распространяются на снятие наличных средств со счёта. Данные условия выполняются только для безналичного расчёта.

  1. Карта "100 дней без процентов" от Альфа-банка VISA® или MasterCard®
    • Льготный период составляет 100 дней.
    • Ставка по кредиту от 11,99% - 31,13% в год.
    • Кредитный лимит на карте составляет до 500 тыс. руб.
    • Стоимость обслуживания карты в год составит 1490 руб.
    • Комиссия при снятии средств через банкомат составит 5,5 %, но не менее 300 руб. за одну операцию.
       
  2. Карта "Удобная" от Газпромбанк MasterCard Gold®.
    • Процентная ставка вне льготного периода - 25,9% годовых.
    • Её годовое обслуживание обходится в 2388 руб. год, но, если тратить по 4999 руб в месяц, то годовое обслуживание - бесплатно.
    • Кредитный лимит находится в пределах 600 тыс. руб. Действует 140-дневный льготный период, который позволяет пользоваться заёмными средствами без начисления годового процента.
       
  3. Карта Платинум от Банка Тинькофф MasterCard®
    • Заявка на кредит оформляется при помощи звонка на горячую линию банка, на официальном сайте или через мобильное приложение Tinkoff.
    • Рассмотрение заявки осуществляется в течение двух минут.
    • После одобрения, получение карты на руки происходит в период от 1 до 7 дней, вам ее привезет представитель банка.
    • Кредитный лимит – не более 300 тыс. руб.
    • Обязательный платёж по кредиту составляет около 8 % в месяц, годовое обслуживание обойдётся клиенту в 590 руб.
    • Снятие наличных осуществляется на платной основе – 2,9 % + 290 р.
    • Льготный период – 55 дней.
    • Процент по кредиту плавающий – от 24,9 до 49,9 % (зависит от анализа анкеты клиента банком).
       
  4. 110 дней от Райффайзенбанк MasterCard Gold®
    • Заявка на получение подаётся онлайн при помощи официального сайта или в отделении банка.
    • На рассмотрение заявки отводится не более четверти часа.
    • Годовой процент от 19 до 29,5 %.
    • Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб. Льготный период – 110 дней.
    • Бесплатное годовое обслуживание.
       
  5. Карта "#МожноВСЁ" от Росбанка VISA®
    • Для её получения необходимо обратиться в отделение банка, предоставив паспорт и анкету-заявление, или посетить официальный сайт банка.
    • Принятие решения о выдаче происходит, практически моментально.
    • Кредитный лимит может составить до 1 млн. руб.
    • Первый месяц обслуживания карты - бесплатно, далее бесплатно при тратах более 15 000 руб/мес.
    • Процентная ставка по карте варьируется в пределах 24,9% - 25,4% годовых
    • Льготный период может достигать 61 дня.
       
  6. Кредитная карта Росбанк #120подНОЛЬ MasterCard World®
    • Для получения карты необходим паспорт. Подать заявку можно в ближайшем отделении банка или заполнить онлайн на сайте.
    • Кредитный лимит составляет не более 1 млн. руб.
    • Льготный период – 120 дней.
    • Процентная ставка устанавливается банком в размере не менее 24,9 % годовых.
       
  7. Карта Разумная от Ренессанс Кредит MasterCard World® 
    • Заявка на получение подаётся онлайн при помощи официального сайта или в отделении банка, потребуется только паспорт.
    • Срок одобрения или отклонения заявки составляет от 5 до 15 минут.
    • Ставка по кредиту устанавливается в размере 23,9 % годовых.
    • Льготный период – 145 дней.
    • Кредитный лимит – 300 тыс. руб.
    • Стоимость обслуживания карты составит 99 руб/мес.

Выгодные кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных

Справка! Иногда, вместо льготного периода банк предлагает пользоваться кредитным лимитом за символические 0,01% годовых.

Какого-то универсального срока нет. Каждый банк устанавливает их самостоятельно. Даже более того, в одном банке по разным кредитным предложениям могут устанавливаться разные временные сроки. Например для обычных карт зачастую предлагается до 55 дней, а для «Platinum» или «Gold» он может составлять до 140 дней. Этот период может начинаться с момента траты кредитных средств, в произвольном порядке или с первого числа текущего (или следующего) месяца. Это необходимо брать во внимание при выборе карты с наличием льготного периода.

Важно внимательно читать условия по данной услуге, ведь некоторые банки заявляют об этой опции в качестве уловки. Например могут предлагать 100 и более льготных дней, но по сути может оказаться, что эта возможность может даваться только 1 раз и далеко не для всех клиентов. При дальнейшем использовании карты, срок будет составлять уже меньше, ближе к средне-рыночному.

Даже если со льготным периодом все в порядке, внимание стоит обратить на другие условия, зачастую за счет них и компенсируется возможность предоставления кредитного лимита по льготной программе. Могут быть высокие процентные ставки, большие комиссии на снятие наличности и другие невыгодные условия.

Как правильно выбрать карту с льготным периодом

Мы проанализировали более 100 кредитных карт с нулевой процентной ставкой, чтобы определить некоторые из лучших предложений на рынке. Основными факторами, которые мы рассмотрели, были:

  • Есть ли льготный период для совершения покупок по карте?
  • Позволяет ли карта не вносить минимальные процентные платежи за покупки в течение установленного периода времени? Если да, то в течение какого периода это можно делать?
  • Есть ли льготный период при переводе денежных средств на счет в другом банке или при переводе с карты на карту?
  • Процентные ставки по кредиту. После истечения льготного периода являются ли проценты за покупки по карте и/или проценты за перевод денежных средств конкурентными по сравнению со средним показателем классических кредитных карт?
  • Комиссия за перевод денежных средств в другой банк. Сколько вам нужно заплатить комиссию, чтобы перевести средства на другую карту или счет и при этом остаться в рамках льготного периода? 
  • Общая стоимость обслуживания карты. Предоставляет ли карта дополнительные преимущества после окончания льготного периода под 0% годовых?
  • Другие важные факторы включают ставки и сборы, ставки вознаграждений, дополнительные преимущества и функции, удобство обслуживания клиентов, мобильный банкинг и мобильные приложения и т.д.

Кредитная карта должна помогать, а не создавать проблемы, поэтому перед выбором конкретного предложения, необходимо ответить себе на ряд вопросов описанных выше, благодаря которым получится выбрать наиболее выгодный вариант.

Использование карты:

  1. Условия банка по совершению ежедневных операций.
  2. Наличие бонусной программы или услуги cashback. Их условия.
  3. Комиссии на наиболее часто проводимые операции. Размер и условия начисления.

Льготный период:

  1. Дата начала льготного периода.
  2. Реальный срок.
  3. Какие платежи кредитно-финансовое учреждение берет во время льготного периода?

Реальная процентная ставка:

  1. Ставка за использование кредитных средств.
  2. Дополнительные платежи за использование кредитных средств.

Условия погашения:

  1. Размер ежемесячного минимального платежа.
  2. В какие сроки он должен быть уплачен?
  3. Наличие штрафных санкций или пени за просрочку.
  4. По какому графику необходимо вносить средства, чтобы не получить штраф?
  5. Наличие удобного метода для пополнения карты.

Что такое кредитные карты с льготным периодом?

Каждая кредитная карта имеет годовую процентную ставку, которая обычно выражается в процентах. Это, по сути, является стоимостью использования кредитной карты для заимствования денег. Чем ниже процентная ставка, тем меньше процентов вы будете платить.

Если вы каждый месяц полностью оплачиваете счет по кредитной карте, вы не будете платить никаких процентов. Но это идеальная ситуация. На самом деле, чуть более половины всех пользователей кредитных карт увеличили задолженность по кредитным картам во время пандемии COVID-19.

Кредитная карта с процентной ставкой 0% позволяет вам использовать карту без накопления процентов в течение определенного периода времени. Некоторые карты даже предлагают льготный период 0% годовых на средства, которые вы переводите на счет другой карты. Карты с нулевым процентом обычно требуют хорошей или отличной кредитной истории и иногда вовсе не имеют годовой оплаты. Имейте в виду, что вы все равно должны вносить свои минимальные ежемесячные платежи в течение льготного периода. В противном случае банк может  сообщить о пропущенном платеже в бюро кредитных историй, что может плохо сказаться на вашем рейтинге.

Существуют ли альтернативы кредитной карте с льготным периодом?

Иногда кредитная карта с льготным периодом может быть не лучшим вариантом. Вот некоторые возможные альтернативы:

  • Если вы считаете, что не можете претендовать на предложение с беспроцентным периодом, рассмотрите кредитную карту с низкой процентной ставкой, но без льготного периода, который ниже, чем ставка по вашей текущей кредитной карте.
  • Получить одобрение на такую карту с плохой кредитной историей может быть довольно непростой задачей. Вы можете получить возможность использовать беспроцентный период один раз, или по более низкой ставке, однако это не будет беспроцентным периодом в полном понимании.

В крайнем случае, вы можете обратиться к сотрудникам банка, чтобы запросить более низкую процентную ставку по вашей текущей кредитной карте. Этот вариант, вероятно, подходит только проверенным и постоянным заемщикам у которых есть уже продолжительная история взаимодействия с этой кредитной организацией.

Важно! Если вы думаете о крупных покупках или о погашении другой задолженности, кредитная карта - не самый лучший вариант. Возможно, вам стоит воспользоваться программой рефинансирования кредитов.

Сколько можно сэкономить по карте с льготным периодом?

Если вы решите совершить крупную покупку на кредитной карте, вам нужно понимать следующее. Есть несколько вариантов:

  1. Погасить всю всю ежемесячную задолженность по балансу, включая крупную покупку, и тогда вы не заплатите дополнительных процентов.
  2. Внесите частичный платеж по задолженности, плюс заплатите минимальный ежемесячный платеж на любую оставшуюся сумму.

Конечно, проблема второго варианта заключается в том, что он будет вам выходить дороже. Стоимость этого кредита будет увеличиваться с каждым частичным ежемесячным платежом, который вы делаете. Со временем вам придется тратить все больше и больше денег на погашение не только первоначальной покупки, но и растущего процента по пролонгации неоплаченного долга из месяца в месяц.

Кредитная карты с беспроцентным льготным периодом может помочь вам избежать такого замкнутого цикла накопления долга, предложив временный перерыв в оплате. Вот иллюстрация того, как это работает:

Покупка на 300 000 рублей с помощью вашей обычной кредитной карты

Средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время составляет около 16% в год. Например, если бы вы потратили 300 000 рублей на отпуск и погасили их равными частями в течение года на своей обычной кредитной карте, график платежей выглядел бы следующим образом:

Общая сумма кредита Сумма процентов по кредиту Общий ежемесячный платеж Общий сумма для выплаты
300 000 рублей 26 600 руб 27 200 рублей 326 600 рублей


В дополнение к 300 000 рублей вы также заплатите 26 600 рублей в виде процентов. Проценты (в форме годовых) составят 8 процентов от вашей общей стоимости.

Покупка на 300 000 рублей с кредитной картой  под 0% годовых

Во втором сценарии вы получаете кредитную карту с 12-месячным предложением с льготным периодом и используете эту карту для оплаты вашего отпуска в размере 300 000 рублей. График платежей (также один год равных платежей) будет выглядеть следующим образом:

Общая сумма кредита Сумма процентов по кредиту Общий ежемесячный платеж Общий сумма для выплаты
300 000 рублей 0 руб 25 000 рублей 300 000 рублей


До тех пор, пока вы выплатите все 300 000 рублей до истечения срока действия льготного периода, ваш ежемесячный платеж будет на 2200 рублей меньше.

Оформить онлайн кредитную карту с льготным периодом

Какой кредитный рейтинг необходим для кредитной карты с льготным периодом?

Для получения карты с хорошим льготным периодом требуется хорошая или отличная кредитная история. Есть некоторые типы карт по которым требования ниже, но их предложения, как правило, не так богаты, это может быть короткий срок льготного кредитования, до 55 дней или повышенные ставки за пользование заемными средствами.

Если вы обратили внимание на карту с льготным периодом, то не думаете, то не думайте что это прям "бесплатное" использование кредитных средств. Мы рекомендуем вносить регулярные ежемесячные платежи, чтобы не испортить свою кредитную историю. По иронии судьбы, вам может понадобиться с беспроцентным периодом кредитования из-за уже текущего кредита, чтобы иметь возможность перекредитоваться и не пропустить платеж по кредиту, так как это может негативно сказаться на вашем рейтинге.

Как только вы определите свой балл в личном кабинете Finanso™, можно будет подавать заявку онлайн. Убедитесь, что вы не подаете заявку на несколько карт одновременно, потому что каждая карта, на которую вы подаете заявку, временно "портит" ваш кредитный рейтинг. По этой причине также неплохо иметь представление о ваших шансах на одобрение до подачи заявки. Наш инструмент сравнения карт может помочь вам найти предложения по кредитным картам, которые наилучшим образом соответствуют вашему кредитному профилю.

Банки и кредитные организации идут в ногу со временем, поэтому услуга заказа карты онлайн с льготным периодом не является новинкой. Перед подачей заявки на получение карты, необходимо внимательно изучить все условия и сравнить с другими предложениями. Это поможет подобрать действительно наиболее удачный вариант соответствующий всем требованиям клиента.

Заказать карту сможет любой пользователь интернета с положительной кредитной историей. Для этого не требуется никаких дополнительных навыков, а отправка заявки может быть совершена со смартфона или планшета.

Важно! В качестве основных требований, предъявляемых потенциальному клиенту, является наличие гражданства России, регистрация и совершеннолетие. Официальный заработок и справка о доходах носят необязательный, а дополнительный характер.

Алгоритм оформления

Первый вариант:

  • Оставить заявку на получение карты на странице;
  • Заполнить заявку, ввести все свои данные корректно;
  • Подтвердить номер своего телефона смс сообщением или коротким звонком (это очень важно, чтобы менеджер банка смог с вами связаться);
  • Пройти в личный кабинет Finanso™ и посмотреть свой персональный кредитный рейтинг бесплатно;
  • На основе вашего рейтинга мы сформируем для вас перечень доступных предложений с повышенной вероятностью одобрения со стороны банка;
  • Далее вы можете выбрать одно из доступных предложений в Личном кабинете и оформить заявку самостоятельно на сайте банка, или воспользоваться нашей системой автоматической подачи заявки в несколько банков онлайн.
  • После того, как заявка будет принята, с вами встретится представитель банка и уточнит недостающую информацию, после чего пригласит в банк для получения карты или назначит вам встречу для подписания документов.

Второй вариант действий выглядит следующим образом:

  • Анализ предложений в этом сегменте рынка.
  • Выбор наиболее подходящего.
  • Переход на официальный сайт.
  • Выбор необходимого предложения.
  • Составление заявки (ввод персональных данных).
  • Честное указание ответов на все вопросы.
  • Отправка заявки.
  • Ожидание ответа менеджера.

Справка! При положительном исходе, менеджер свяжется с клиентом и предложит получить карту курьерской доставкой на дом или лично посетить ближайшее отделение банка.

Необходимые документы

Практически все банки требуют стандартный перечень документов:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • дополнительный документ подтверждающий личность (полис ОМС, водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство).

Некоторые банки менее требовательны к списку необходимых документов. Зачастую достаточно только паспорта гражданина и поданной анкеты. В таких случаях предоставление дополнительных документов и справок является только желательным дополнением.

Справка! Собрать требуемый пакет документов не составит никаких сложностей и не отнимет много времени, поэтому получить карту можно практически сразу при необходимости. Средний срок изготовления от подачи заявки до получения составляет 1-7 рабочих дней.

Напоследок стоит отметить, что кредитная карта, в первую очередь предназначена для безналичного использования. Снятие средств подразумевается в качестве крайней ситуации при острой необходимости. Именно из-за этого присутствуют такие лимиты, комиссии и ограничения. Но если соблюдать сроки льготного предоставления финансовых средств, никаких проблем не возникнет.

Часто задаваемые вопросы

      • Как работают кредитные карты с  льготным периодом под 0% годовых?

        Льготный период позволяет вам использовать кредитные средства бесплатно из месяца в месяц, не выплачивая процентов в течение установленного периода времени, от 50 до 145 дней, в зависимости от банка. Далее начинается обычный период кредитования,  в котором, как правило, применяется переменная процентная ставка.

        Это отличный вариант для погашения кредита другой карты (или двух) без дополнительных процентных платежей. Они также хороши для консолидации долга в один платеж. Эти типы кредитных карт иногда могут предлагать беспроцентные периоды кредитования на покупки. С функции перевода средств на другие карты вы можете избежать дополнительных затрат на процентные платежи, которые со временем могут исчисляться тысячами рублей.

      • В чем разница между кредитной картой с льготным периодом и картой с низкими процентами?

И карта с беспроцентным периодом, и кредитная карта с низкой процентной ставкой экономят вам деньги, но делают они это по-разному, одни краткосрочно, другие долгосрочно:

  1. По карте с льготным периодом не взимаются никакие проценты на кредитный лимит в течение определенного периода времени, но затем процентные ставки на кредит по этим типам карт становятся достаточно высокими . Карты с бесплатным периодом кредитования хороши для людей, которые хотят распределить платежи по крупной покупке или получить перерыв в расчетах, чтобы погасить долг без дополнительных процентов.
  2. Кредитная карта с низкими процентными ставками обычно не имеет льготного периода кредитования. Вместо этого по ней взымается постоянная процентная ставка, которая ниже, чем у других типов карт. Карты с низкой процентной ставкой хороши для людей, которые рассчитывают пролонгировать кредитный лимит на некоторое количество месяцев (это означает, что они не выплачивают свой баланс полностью каждый месяц, а оплачивают его частями).

Важно! В то время как карты с беспроцентным льготным периодом часто предлагают дополнительные бонусы и вознаграждения в качестве стимула, чтобы продолжать использовать кредитные средства после истечения бесплатного периода пользования денежными средствами, карты с низкими процентами этого не делают. Более низкая процентная ставка - это и есть"вознаграждение."