Какие виды кредитных карт JCB есть в банках России
Платежная система JCB учреждена в Японии и на настоящий момент является одной из наиболее масштабных в мире. В РФ она стала востребованной менее года назад, но уже есть банки, которые выпускают кредитные карты, использующие для проведения операций именно JCB. Сейчас эту карту можно выпустить в следующих кредитных организациях:
-
Россельхозбанк;
-
Дальневосточный банк;
-
ВУЗ банк и в других.
Пока крупные игроки финансового рынка, такие как Альфа-Банк или Открытие, пока ориентируются только на кредитные карточки МИР, продукты, подключенные к другим платежным системам они могут выпустить в 2023 году. Об их разработке уже заявило несколько крупных банков.
В настоящий момент карта JCB бывает следующих категорий:
-
классическая (именная) — не дает держателю дополнительные привилегии от использования;
-
с программой лояльности — за регулярные покупки по ней банк начисляет рубли или баллы;
-
туристическая — вознаграждение за покупки в категории «Путешествия» начисляется милями, больший процент кэшбэка можно получить за оплату услуг отелей, билеты и развлечения;
-
моментальные — выдаются всего за 1 визит в банк, не нужно ждать изготовления.
Условия по кредитным картам JCB отличаются, в зависимости от предложения выбранного банка. Обращать внимание нужно на:
-
процентную ставку — от 21,9% годовых на покупки;
-
возможность снятия наличных — без комиссии на определенную сумму, обычно до 50 000 рублей;
-
кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
-
беспроцентный период — от 0 до 115 дней.
Кэшбэк — это менее важное условие тарифа, по которому работает карта. Он может быть до 20% за покупки у партнеров банка, но для получения крупного вознаграждения придется выполнить ряд условий. Например, ранее не пользоваться партнерским сервисом, провести оплату по специальной ссылке или дать согласие на получение рекламной информации. Также возможно начисление баллов при оплате в определенных категориях — АЗС, кафе, супермаркетах и других.
Кредитный лимит по карте определяется индивидуально. Клиент вправе запросить нужную сумму, а банк увеличить или уменьшить ее, исходя из полученных о заемщике сведений: его кредитной истории и платежеспособности. Некоторые кредитные организации дают заемщикам возможность управлять лимитом.
Плюсы и Минусы
Плюсы
-
снятие наличных в банкоматах и оплата с них доступны за рубежом;
-
есть 3D-Secure для бесконтактной оплаты;
-
существуют программы для постоянного использования и для путешественников;
-
для оформления не потребуется собирать большой пакет документов;
-
можно найти банки, предлагающие получить карту с доставкой, оставив онлайн-заявку.
Минусы
-
обслуживание JCB поддерживается не во всех банкоматах и терминалах — внутри страны снятие наличных провести сложно, не всегда проходит и оплата картой;
-
мало банков, работающих с JCB — нет выбора из нескольких предложений с большим беспроцентным периодом;
-
предложение вознаграждения за оплату картой ограничено — кэшбэк начисляется в определенных категориях или при постоянном объеме трат;
-
банк вправе уменьшить кредитный лимит, даже после того, как карта начнет использоваться.
На кредитных картах JCB нанесена вся необходимая информация о владельце и реквизиты. Единственным затруднением при их использовании является невозможность оплаты ими в части магазинов — нужно выбирать лишь те торговые точки, которые готовы принять JCB.
Как оформить кредитную карту JCB в банках России
Карта платежной системы JCB оформляется двумя способами:
-
Онлайн — заявка отправляется через сайт или приложение выбранного банка. Она представляет собой краткую или подробную анкету, которая рассматривается сначала при помощи скоринга, а затем представителями кредитной организации. Если клиент подходит под требования для выдачи кредитных карт, ему будет одобрен лимит и предложены условия использования платежного продукта.
-
Лично — в этом случае нужно обратиться в банк с паспортом и справкой о доходе (если имеется, она требуется только при больших суммах). Заявление составляет менеджер, для этого он задает клиенту вопросы, связанные с его местом проживания, работы, семейным положением и доходами. В зависимости от банка рассмотрение заявки может происходить в течение 10-15 минут или 2-3 рабочих дней. Результат будет направлен клиенту в SMS-сообщении.
В зависимости от региона, заемщику может быть предложена доставка карты на дом или к месту работы. В сочетании с подачей заявки онлайн, такой способ оформления удобен — не нужно искать ближайшее отделение банка и планировать визит в его рабочие часы. Доставку можно заказать, если место проживания клиента Санкт-Петербург или другой крупный город, в небольших населенных пунктах она не работает.
Основные требования к оформлению
Чаще всего заемщик для получения кредитной карты JCB должен соответствовать требованиям:
-
возраст — от 18 лет;
-
гражданство — РФ;
-
постоянная прописка — на территории страны;
-
место проживания — в регионе присутствия банка;
-
официальное трудоустройство или ведение предпринимательской деятельности;
-
возможность представить справки о доходах, при запросе крупной суммы.
За счет распространения систем электронного документооборота сейчас не нужно предоставлять большое количество бумаг. Сведения о доходе и трудоустройстве банки проверяют через Пенсионный Фонд, а о платежеспособности клиента узнают при помощи запроса кредитной истории. Если в ней будут отражены текущие просрочки или многочисленные отказы других банков, кредитный лимит могут не одобрить.
Как погасить задолженность по кредитной карте JCB
Банки предусматривают следующие способы погашения долга по кредитным картам:
-
перевод по реквизитам, размещенным на кредитных картах на лицевой стороне;
-
почтовый или банковский перевод по номеру счета и реквизитам банка;
-
внутрибанковская транзакция с дебетового счета.
Удобней всего пользоваться для пополнения кредитной карты онлайн-сервисами банка — приложением или личным кабинетом на сайте. При переводе по номеру карты из другого банка взимается комиссия. Почтовые или банковские транзакции по реквизитам счета обрабатываются достаточно долго — до 5 рабочих дней. Если выбран такой способ, нужно отправлять деньги заранее.деньги заранее.
