Кредитные карты с грейс-периодом позволяют делать покупки на деньги банка и возвращать долг без процентов. Банки предлагают разные льготные периоды – от 40–50 дней до нескольких лет. Если владелец карты не успевает вернуть средства в указанный срок, на сумму начисляются проценты.
Кредитные карты с льготным периодом в 50 дней позволяют совершать покупки в течение данного срока и не платить проценты. Программы банков, предполагающие беспроцентный период, основываются на фиксированном кредитном лимите, за который пользователь не может выйти. У разных банков лимиты имеют свою величину – от десятков тысяч рублей до нескольких миллионов.
При выборе карты с льготным периодом нужно обращать внимание на несколько факторов:
Принцип беспроцентного периода прост. Владельцу карты отводится один промежуток времени, в течение которого он совершает покупки в кредит, и другой промежуток – для погашения кредита без переплат. Если клиент не может внести всю сумму к указанной дате, он совершает минимальный платеж (размер которого устанавливает банк).
Справка. Если минимальный платеж не поступает на счет банка в конце беспроцентного периода, то к первоначальной сумме долга прибавляются штраф и проценты за несвоевременную уплату. Следующий грейс-период будет доступен владельцу карты только тогда, когда он покроет всю задолженность.
50 дней без процентов рассчитываются разными способами. Точкой отсчета может быть совершение покупки (тогда для каждой траты предусматривается свой льготный период) или день получения и активации кредитной карты (к примеру, беспроцентный период начинается 20 апреля и заканчивается 9 июня). Крупные банки создают специальные мобильные приложения, с помощью которых клиенты могут отслеживать течение льготного периода и сумму платежа.
Банки выдают кредитные карты с льготным периодом на разных условиях. В перечень стандартных требований к клиенту входят следующие пункты:
Для получения кредитки заемщик подает пакет документов, который определяется каждым банком по-своему. К числу справок, которые банк может потребовать, относятся:
Справка. На изготовление пластиковой карты у банков уходит от 1 до 7 дней. Некоторые организации выдают карту в день обращения. О готовности пластикового носителя банк оповещает клиента через операторов или по электронной почте.
Льготный период – это временной промежуток, на протяжении которого владелец карты использует заемные средства бесплатно (или по сниженной ставке). Банк ставит клиенту единственное условие: он должен успеть погасить задолженность до окончания действия указанного срока. У льготного периода есть альтернативные названия – беспроцентный, или грейс-период.
Схема использования карты с беспроцентным периодом проста:
Льготный период состоит из двух промежутков:
Если заемщик продолжает совершать покупки на деньги банка и в феврале (т. е. в платежный промежуток), то он также обязывается вернуть их до 25 февраля. К примеру, если он в январе потратил 50 000 рублей и в феврале к ним прибавились 15 000, то к концу февраля заемщик должен отдать 65 000 рублей.
Банки подходят к расчетному периоду по-разному. За точку отсчета берутся такие даты:
Если заемщик не имеет возможности внести всю потраченную сумму в платежный период, то он вносит минимальный платеж. Сумма такого платежа варьируется и часто составляет 5 % от величины долга. То есть вместо 50 000 рублей клиенту банка в ближайшем будущем придется заплатить 52 500 рублей.
Справка. Вносить платежи рекомендуется заранее – за несколько дней до окончания платежного промежутка. Днем погашения считается дата, в которую банк получил деньги, а не дата их отправки. Если платеж по непредвиденным причинам задержится, владельцу кредитки будут начислены проценты.
Описанная выше схема действует для льготного периода на основе расчетного периода. Этот вариант является одним из самых распространенных, но не единственным. Все беспроцентные периоды делятся на три категории:
Грейс-период позволяет владельцам карт совершать покупки на деньги банка и возвращать их без процентов. Именно это преимущество является одним из главных при выборе кредиток. Банки предлагают разные программы кредитования за счет удлинения беспроцентного периода и увеличения лимитов. К числу других плюсов грейс-периода относятся следующие:
Чтобы использование кредитки с беспроцентным периодом оказалось наиболее выгодным, нужно следовать нескольким простым советам:
Кредитные карты с 50-дневным льготным периодом широко распространены среди всех крупных банков. Они предоставляют умеренные временные рамки для траты денег и их последовательного возвращения банку. Выбирать оптимальную карту следует исходя из кредитного лимита, процентных ставок и особенностей обслуживания.