Оформите кредитную карту безработным, проверенную нашими специалистами. На 18.03.2025 вам доступно кредитных карт с льготным периодом до 180 дней. Увеличьте шансы на получение денег — заполните онлайн заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Дата обновления 18.10.2024
Если ранее получить кредитку можно было только при подтверждении доходов, то сегодня у многих банков есть предложения для безработных клиентов. Однако у заемщика должен быть стабильный доход, например, стипендия, пенсия, неофициальная работа или регистрация в качестве самозанятого. Кредитная карта безработным выдается по одному паспорту, но и лимит будет невысокий, часто не более 150 000 - 300 000 рублей. Сегодня можно подать онлайн-заявку через сайт банка или в мобильном приложении, а получение кредиток возможно как в отделении кредитора, так и с доставкой на дом. Кредитка — это не только доступ к заемным средствам с наличием беспроцентного периода, но и способ получать доход. Совершая картой покупки в определенных категориях, можно получать бонусы и кешбэк.
Ключевые особенности
Снятие наличных без комиссии. Во многих банках клиентам предоставляется возможность снятия наличных без комиссии в первый месяц после активации карты. Это предложение позволяет воспользоваться средствами без дополнительных расходов, но в последующем за подобные операции начисляется комиссия.
Повышения кредитного рейтинга. Регулярное и своевременное погашение задолженности по кредитной карте положительно сказывается на кредитной истории держателя. Банки передают информацию о платежах в БКИ, что дает возможность улучшить или начать формировать кредитную историю.
Повышение кредитного лимита. Сегодня отсутствие официальной работы не становится препятствием для оформления кредитной карты. Без подтверждения дохода клиенту выдадут карту с невысоким лимитом, но регулярно совершая покупки и своевременно возвращая долг, можно постепенно поднять лимит.
Бонусные программы. Как и у дебетовой карты, у кредитки также может быть подключена программа лояльности банка. Она позволяет накапливать баллы, мили или кэшбек за покупки в определенных категориях. Поэтому кредитка — это также средство для экономии и получения некоторой выгоды при грамотном ее использовании.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Управление счетами через мобильные приложения и интернет-банк позволяет пользователям совершать операции в любое время. Бесконтактные платежи делают процесс покупки еще удобнее.
Наличие льготного периода, в течение которого проценты за пользование заемными средствами не начисляются, является значительным преимуществом. Это позволяет безработному планировать крупные покупки и использовать кредитные средства без дополнительных расходов.
Получить кредитную карту можно по одному паспорту, без подтверждения доходов справками. Это выгодно безработным, так как предоставляется кредит от банка, пусть и с невысоким лимитом.
Оформить кредитную карту можно не только в отделении банка, но и подав онлайн-заявку. У кредитного учреждения также может предоставляться бесплатная доставка договора и карты клиенту на дом.
Минусы
Одним из ключевых недостатков кредитных карт являются высокие ставки в сравнении с потребительским кредитом. После окончания льготного периода за пользование кредитными средствами начисляются проценты, которые увеличивают общую сумму долга. А также снятие наличных и переводы не попадают под льготный период, и на эти операции сразу же начисляется повышенная ставка.
Получив кредитную карту без работы и иных источников дохода, у заемщика появляется соблазн тратить деньги банка. Льготный период кажется долгим и в совокупности с кредитной суммой создает иллюзию легкого доступа к деньгам. Все это приводит к образованию задолженности и долговой яме.
Если за выпуск кредитки банки уже не берут плату, то у многих есть платеж за обслуживание кредитного счета. Распространена схема, когда первый год для клиента бесплатный, но со второго года кредитная организация сразу же списывает платеж с кредитного лимита. В связи с этим сразу же начисляется ставка, которая приводит к быстрому нарастанию долга.
Как оформить кредитную карту?
Оформление на нашем сайте
Просмотрите разнообразные варианты кредитных карт, представленные на нашем сайте. Изучите условия, процентные ставки и дополнительные преимущества, чтобы выбрать наиболее подходящее предложение.
После выбора подходящей кредитной карты вы будете перенаправлены на страницу анкетой. Здесь нужно будет указать ваше полное имя, адрес проживания, информацию о доходах и контактные данные. Точные и полные ответы помогут системе оценить вашу кредитоспособность.
Для подтверждения вашей личности потребуется информация из паспорта. В зависимости от требований банка может понадобиться загрузить копии или сканы паспорта или пройти авторизацию через госуслуги.
После отправки анкеты ваша заявка будет рассмотрена банком. В случае одобрения вам будет предоставлен кредитный договор для подписи. Важно внимательно изучить все условия перед подписанием.
После одобрения заявки вы можете получить карту курьером,в отделении банка или активировать ее для использования онлайн.
Оформление в отделении банка
Возьмите с собой паспорт,второй документ (водительские права,СНИЛС),а также справку о доходах (по требованию банка). Убедитесь, что у вас есть все требуемые документы для оформления кредитной карты. Уточнить список документов можно на сайте банка или по горячей линии.
Найдите ближайшее отделение вашего банка и придите туда в рабочее время.
Обратитесь к сотруднику банка, который поможет вам выбрать подходящее предложение и заполнить анкету. С помощью сотрудника банка заполните анкету,предоставив необходимые данные.
Банк рассмотрит вашу заявку,о чем вам сообщат в течение 1-2 дней.
При одобрении заявки подпишите договор и получите карту.
Условия и Требования
Условия
Процентные ставки. Процентные ставки по кредитным картам могут варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая кредитную историю и сумму кредита. Как правило, процентные ставки по кредитным картам выше, чем по обычным кредитам, из-за повышенного риска для банка.
Кредитный лимит. Размер кредитного лимита, доступного на вашей карте, зависит от вашей кредитной истории и уровня доходов. Чем лучше ваша кредитная история и выше доходы, тем выше может быть ваш кредитный лимит.
Сроки погашения. Сроки погашения задолженности по кредитной карте обычно ежемесячные. Если вы погашаете всю сумму задолженности в течение льготного периода, то процентные ставки могут не начисляться.
Дополнительные условия. Многие банки предлагают различные дополнительные условия и бонусы для держателей кредитных карт, такие как кэшбэк, скидки у партнеров, бонусные мили и прочие привилегии. Эти условия зависят от политики конкретного банка.
Требования
Возрастные ограничения. Большинство банков устанавливают минимальный возраст для получения кредитной карты - обычно это 18 или 21 год. Максимальный возраст может зависеть от политики банка и обычно составляет от 65 до 80 лет.
Паспорт гражданина и регистрация. Для получения кредитной карты необходимо быть гражданином России и иметь официальную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Требования по регистрации могут различаться в зависимости от банка.
Доходы и стаж. Для получения кредитной карты банк может потребовать подтверждение доходов и стажа работы, особенно если вы запрашиваете высокий кредитный лимит. Документы, подтверждающие стабильный доход, могут повысить ваши шансы на одобрение.
Кредитная история. Кредитная история является важным фактором при получении кредитной карты. Хорошая кредитная история без просрочек может способствовать получению более выгодных условий по карте, в то время как плохая кредитная история может стать причиной отказа.
Мнение редакции
Кредитные карты предлагают ряд преимуществ, включая удобство использования, начисления бонусами и рублями за определенные покупки, беспроцентный период. Однако если брать кредитную карту безработному гражданину, то нужно оценивать свои реальные возможности по регулярному погашению долговых обязательств. Если банк не требует справок о доходах, то это не значит, что он не будет применять штрафы и не обратиться в суд при образовании задолженности по кредиту. Поэтому тщательное планирование финансов и ответственное отношение к расходам помогут избежать негативных аспектов и максимально эффективно использовать возможности, предоставляемые кредитными картами.
На что обратить внимание при оформлении кредитки?
Процентные ставки и условия погашения
Процентная ставка. Убедитесь, что вы знаете точную процентную ставку по вашей карте, так как это влияет на сумму, которую вам придется выплачивать при непогашении задолженности в срок.
Льготный период. Определите, сколько времени у вас есть для погашения задолженности без начисления процентов. Льготный период обычно составляет от 30 до 60 дней.
Минимальные платежи. Узнайте минимальную сумму, которую необходимо вносить каждый месяц, чтобы избежать штрафов и дополнительных процентов.
Комиссии и сборы
Ежегодная плата. Некоторые карты взимают ежегодную плату за обслуживание. Убедитесь, что вы знаете эту сумму и учитываете её в своих расходах.
Комиссии за снятие наличных. Снятие наличных с кредитной карты часто сопровождается высокими комиссиями и более высокими процентными ставками.
Штрафы за просрочку платежа. Узнайте размер штрафов за пропущенные или просроченные платежи, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Программы лояльности и бонусы
Кэшбэк и бонусы. Многие кредитные карты предлагают кэшбэк или бонусные баллы за покупки. Убедитесь, что вы понимаете условия получения и использования этих бонусов.
Скидки у партнеров. Некоторые карты предлагают скидки в определенных магазинах или у партнеров. Используйте эти предложения для экономии.
Безопасность использования
СМС-уведомления. Подключите СМС-уведомления о всех операциях по карте для оперативного контроля и предотвращения мошенничества.
Интернет-банкинг. Используйте интернет-банкинг для мониторинга баланса и операций по карте в режиме реального времени.
ПИН-код и CVV. Защитите свои данные, никому не сообщайте ПИН-код и CVV вашей карты.
Кредитный лимит
Размер лимита. Понимание своего кредитного лимита поможет вам избежать превышения и связанных с этим штрафов.
Запрос на увеличение лимита. При необходимости вы можете обратиться в банк с запросом на увеличение кредитного лимита, что может быть полезно при росте доходов или улучшении кредитной истории.
Планирование и контроль расходов
Планирование. Ведите учет своих расходов и планируйте бюджет, чтобы использовать кредитную карту разумно и избегать накопления долгов.
Погашение долга. Старайтесь погашать задолженность в полном объеме каждый месяц, чтобы не переплачивать по процентам.
Кредитная история
Влияние на кредитный рейтинг. Использование кредитной карты влияет на вашу кредитную историю. Регулярное и своевременное погашение задолженности поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.
Отслеживание кредитной истории. Периодически проверяйте свою кредитную историю, чтобы убедиться в её корректности и отсутствии ошибок.
Часто задаваемые вопросы
Могу ли я оформить несколько кредитных карт одновременно?
Да, оформление нескольких кредитных карт одновременно возможно, но следует учитывать некоторые условия. Прежде всего, необходимо знать о минимальном интервале в 30 дней между заключениями кредитных договоров, применимом ко всем кредитным продуктам, в том числе и к кредитным картам. Тем не менее получить дополнительную кредитную карту к основному счету вполне реально. Это дает вам возможность выбора между несколькими картами от различных банков или же несколькими картами, привязанными к одному и тому же счету. Ограничений на количество кредиток законодательно не установлено, но банки оценивают вашу общую кредитную нагрузку и платежеспособность при рассмотрении каждой заявки. Поэтому вероятность отказа при получении очередной кредитки возрастает. Кроме того, важно помнить, что по всем кредитным продуктам банк передает данные в БКИ, где формируется рейтинг заемщика. Просрочки приведут к его снижению и в дальнейшем будет сложно или даже невозможность взять кредит на выгодных условиях.
Какую выгоду можно получить при использовании карт МИР?
Использование карт МИР предоставляет владельцам ряд финансовых преимуществ благодаря участию в различных программах лояльности. В частности, у платежной системы есть платформа "Привет, Мир!", зарегистрировавшись на которой можно получать кэшбэк до 50% за покупки в разнообразных категориях. Для того чтобы совершить покупку с максимальной выгодой, вам нужно указать номер карты в системе, а затем ежемесячно мониторить выгодные предложения.
Банки, выпускающие карты МИР, также предлагают собственные программы лояльности, в рамках которых за каждую транзакцию начисляются баллы. Бонусы могут быть как в рублях, так и в формате баллов, обмениваемых на денежные средства по установленному банком курсу. Это предоставляет пользователям карт МИР возможность не только экономить на регулярных расходах, но и накапливать дополнительные средства, участвуя в программах лояльности.
Что такое обязательный минимальный платеж?
Обязательный минимальный платеж по кредитной карте — это определенная часть долга, установленная банком, которую держатель карты обязан внести до определенной даты каждый месяц. Эта сумма, обычно составляющая от 3 до 5% от общей задолженности, идет на погашение не только процентов, но и части основного долга. Минимальный платеж служит доказательством для банка о финансовой дисциплине клиента и позволяет сохранять привилегию льготного периода без начисления процентов. Невыполнение обязательства по внесению минимального платежа влечет за собой прекращение льготного периода и начисление процентов на оставшуюся сумму долга, что увеличивает стоимость кредита для заемщика.
