Кредитные карты без отказа на март 2023 года

Кредитные карты без отказа — хорошее решение возникших финансовых проблем за короткие сроки. Банки могут отказывать потенциальным заемщикам по ряду причин и имеют право их не раскрывать. Как правило, это — испорченная кредитная история, низкий уровень дохода, большая кредитная перегруженность, недостоверно указанная информация в анкете и другие.

Что такое кредитные карты без отказа

Обычно заявка на моментальную кредитную карту рассматривается в течение 15 минут, но не более 1 дня. При оформлении кредитки без отказа кредиторы не учитывают цель ее получения, сформированную кредитную историю, не требуют справок о наличии постоянного источника дохода. Отличный способ, чтобы получить небольшой кредитный лимит, если есть проблемы для получения в других категориях кредитования.

Кредитная карта без отказа может быть неименной (Momentum), это ускоряет процесс получения — оформить неименную карту можно в день подачи заявки, а начать совершать покупки — сразу после получения. Как правило, по таким кредиткам максимальная сумма лимита может достигать 50 - 100 тыс. руб., а процентная ставка до 50% годовых. Такие условия обусловлены тем, что банк не может в полной мере убедиться в платежеспособности и ответственности своего будущего клиента.

В каком банке можно оформить кредитную карту с плохой кредитной историей

Банковский продукт «Кредитная карта без отказа» специально предназначен для заемщиков с очевидной причиной, по которой банки наверняка откажут в выдаче карты или кредита, и это не всегда плохая кредитная история. Мало кто знает, но наличие испорченной кредитной истории не является стопроцентным поводом для отказа. Большинство банков относятся довольно лояльно к клиентам и не предъявляют жестких требований, как, допустим, при потребительском или ипотечном кредитовании.

Каждый банк будет делать запрос в Бюро Кредитных Историй и просматривать отношение потенциального клиента к ранее взятым на себя обязательствам. Не все банки относятся предвзято к отрицательной истории погашений, вернее, рассматривают не только ее одну. К тому же, всегда есть шанс ее исправить.

Практически в каждом банке для оформления кредитной карты без отказа потребуется предоставить только паспорт гражданина России. Чтобы повысить шанс на одобрение, снизить процентную ставку и увеличить сумму кредитного лимита, можно дополнительно в банк предоставить справку с места работы, тогда банк будет уверен, что у будущего заемщика имеется постоянный источник дохода.

Важно понимать, что банк будет рассматривать заявку в индивидуальном порядке, и условия по карте также будут индивидуальными. Скорее всего, кредитный лимит будет не максимальным (например, банк предлагает кредитный лимит до 500 тыс. руб.), а гораздо ниже. Затем, когда банк убедится, что клиент вовремя и в полном объеме исполняет свои обязательства, сумма кредитного лимита может быть увеличена. Также и процентная ставка — ее величина рассматривается и устанавливается индивидуально, если не закреплен фиксированный показатель.

Какие банки дают кредитные карты онлайн

Сегодня заполнить заявку и отправить ее по интернету можно практически в любом банке — для этого не потребуется никуда идти. Многие из банков готовы предоставить бесплатную доставку и привезти карту в удобное время и место. Подписание документов и передача карты в этих случаях происходит при помощи курьера банка.

Узнать, выдает ли выбранный банк кредитные карты онлайн, можно, только посетив сайт этого банка. Если на сайте есть кнопка «Оформить заявку», значит банк рассматривает заявки в режиме онлайн. Чтобы не тратить время на поиск предложений и посещение большого количества интернет-страниц, воспользуйтесь сервисом портала Finanso.com. Здесь уже собраны оптимальные кредитные линейки, в том числе, кредитные карты без отказа.

Также есть карты, которые не имеют пластикового носителя — виртуальные. Для их получения не потребуется даже доставка. Цифровые кредитные карты оформляются онлайн и используются для покупок в онлайн магазинах. Если банк одобрил клиенту кредитный лимит, карта будет доступна в личном кабинете или мобильном приложении. Чтобы использовать виртуальную кредитку не только в онлайн оплатах, но и в офлайн, потребуется привязать ее к сервису Pay.

Как сделать, чтобы одобрили кредитную карту

В любом случае, отказ всегда неприятен. Поэтому, чтобы не получить отрицательный результат по заявке, необходимо ознакомиться с требованиями банка, предъявляемыми к будущему заемщику.

К таким требованиям может относиться:

• наличие гражданства и постоянной прописки на территории России;

• возраст от 21 года до 75 лет;

• иметь постоянный источник дохода.

Обратите внимание — некоторые банки дают возможность оформлять кредитные карты с 18-летнего возраста. Обязательным условием является предъявление паспорта гражданина России. Иногда может потребоваться добавочный документ, который подтверждает личность клиента. К таким документам относятся ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, а иногда даже именная банковская карта.

Не во всех случаях надо предоставлять справку о доходах, но если очень нужно, чтобы кредитка была одобрена, а повод для отказа есть (например, кредитная история испорчена), можно предоставить банку справку с места работы. В этом случае шанс на одобрение повышается.

Возможные причины отказа в получении карты

Кредитная карта без отказа оформляется при лояльных требованиях, которые предъявляются к будущему пользователю. Однако и здесь отказ не невозможен. Стоит знать основные причины, по которым кредиторы могут отказать в выдаче карты.

Причины отказа:

• допущение ошибок при указании персональных данных;

• при заполнении заявки указывалась заведомо недостоверная информация;

• отказ предоставлять требуемые документы;

• несоответствие возрастным рамкам;

• отрицательная история погашения кредитов;

• гражданин является банкротом;

• отсутствие /низкий доход и т.п.

В списке перечислены не все причины, по которым может быть принято отрицательное решение. Некоторые банковские организации могут «закрыть глаза» и принять положительное решение даже при наличии отрицательной истории, а также одобрить займ лицам с низким уровнем дохода.

В каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей

К потребительскому кредитованию банки относятся жестче, чем к оформлению кредитных карт. И несмотря на это, некоторые банковские организации предоставляют предложения по кредитованию наличными или на карту даже при плохой истории погашения долговых обязательств.

Наименования банков, выдающих кредиты (потребительские, залоговые, наличными или на карту) без учета плохой кредитной истории:

• Совкомбанк;

• Тинькофф банк;

• Локо Банк;

• СКБ банк;

• Уралсиб;

• МТС банк;

• Райффайзен;

• Росбанк;

• Русский Стандарт;

• а также можно оформить в Почта банке и других.

Рекомендуется на сайте при оформлении использовать калькулятор, чтобы предварительно рассчитать ежемесячный платеж. Помните, калькулятор рассчитывает приблизительную сумму, так как условия кредитования для каждого заемщика будут индивидуальными.

Кредиты под залог

тоит учесть, что при наличии отрицательной кредитной истории погашений займов кредитоваться на крупные суммы будет проблематично, а условия кредитования будут отличаться не в выгодную сторону — сумма займа, процентная ставка, срок возврата. Если же у вас есть имущество, которое можно оставить под залог, получить необходимую сумму займа под более лояльные проценты будет проще.

В залог, как правило, принимают недвижимость, автомобили, коммерческие объекты. Важно, чтобы собственником залога был соискатель займа. В некоторых банках есть возможность оформить кредит под залог имущества третьего лица, при условии, что собственник будет участвовать в процессе оформления и предоставит необходимые документы.

При залоговом кредитовании банк временно накладывает обременение на заложенный предмет. В этом случае будет подписываться не только договор займа, но и документы на передачу объекта в залог. Это служит своего рода гарантией, что заемщик своевременно погасит задолженность. Если заемщик не может выплачивать долг, в течение определенного договором времени кредитор будет напоминать должнику о займе, затем предмет залога будет продан для погашения долга.

Кредиты с привлечением поручителей

Оформление кредита с плохой историей возможно не только под залог обеспечения, банк может попросить привлечь поручителей. Требования к поручителям у всех банков разные, где-то им могут выступать несколько лиц (как правило, до трех).

Поручитель участвует в процессе оформления и несет ответственность за исполнение обязанностей заемщика по кредиту. Предоставляет банку документы — паспорт, второй документ, подтверждающий личность, иногда справку о наличии дохода.

Потребительские кредиты

Что же делать, если кредитная история испорчена, а своей собственности нет и привлечь поручителей нет возможности.

Даже в таких ситуациях у банков есть предложения кредитования. Однако условия займа могут быть иными, чем указано на сайте, например, сумма займа, скорее всего, не будет превышать 100 тыс. руб. Также не стоит надеяться, что кредитором будет одобрена самая низкая процентная ставка. В зависимости от результата скоринга, ваша заявка будет рассмотрена в индивидуальном порядке, предложены условия — процентная ставка, сумма займа, срок кредитования.

Не все кредиторы рассматривают и выдают кредиты клиентам с отрицательной кредитной историей. Однако может быть предложен альтернативный вариант — кредитная карта. Банки более лояльнее относятся к выдаче кредитных карт, нежели кредитов. По кредитке также сумма будет меньше желаемой, а процентная ставка выше.

В некоторых смыслах кредитная карта выгоднее классического кредита. Оплачивая традиционный банковский займ, потребитель выплачивает банку процент за пользование деньгами ежемесячно. А по кредитной карте необходимости оплачивать проценты нет, если кредитный лимит возвращается в льготный период.

Как оформить заявку на кредитную карту без отказа

Как уже известно, оформление кредитной карты происходит в отделении выбранного банка или на его сайте. Популярным методом является подача онлайн заявки — никуда не нужно идти, заполнить заявку и получить решение банка можно, не выходя из дома.

Сегодня на финансовом рынке есть кредиторы, у которых обслуживание клиентов происходит полностью онлайн. Например, всем известный Тинькофф банк является онлайн-банком, у которого прием заявок от клиентов и обслуживание полностью в удаленном формате (онлайн, по телефону), а кредитные продукты (карты) доставляются в удобное место и время. Формат интернет банка очень удобен как для клиентов — никуда не нужно ходить, так и для самого банка — не нужно платить за аренду помещения.

Пошаговый алгоритм подачи заявки на кредитную карту:

1. Зайдите на сайт банка, в котором хотите оформить кредитную карту.

2. Перейдите на вкладку «Кредитные карты» и просмотрите все показатели представленных предложений — срок беспроцентного периода, возможный кредитный лимит, проценты за пользование деньгами, наличие кэшбэк. Выберите наиболее подходящую карту, исходя из целей ее использования.

3. Нажмите «Оформить заявку» и заполните анкету. В анкете укажите личную и контактную информацию, паспортные данные, наличие постоянного и дополнительного дохода, желаемую сумму кредитного лимита.

4. После заполнения отправьте заявку на рассмотрение и ожидайте решение банка. Как правило, заявки рассматриваются моментально, в течение 3 - 15 минут.

5. Банк сообщает о принятом решении звонком, смс-сообщением или уведомлением на электронную почту, указанных при заполнении заявки.

6. Если решение положительное, необходимо будет договориться о получении карты — в офисе банка или доставкой на дом.

7. В обоих случаях подписываются документы, клиент получает карту. До подписания документов рекомендуется ознакомиться с текстом договора.

8. Далее потребуется активировать кредитку (как это сделать, расскажет сотрудник). Обычно активируется карта при помощи банкомата — вставить и ввести ПИН-код или позвонить по номеру горячей линии банка.

9. После активации можно смело начинать пользоваться суммой одобренного лимита — совершать покупки, производить оплаты счетов, переводить и снимать наличные (возможные транзакции в каждой кредитной карте свои, где-то могут взиматься повышенные комиссии за снятие наличных или осуществление переводов).

Проявляйте внимательность при заполнении анкеты на получение кредитной карты. Не допускайте ошибок и опечаток, это может повлиять не только на скорость принятия решения, но и на принятое решение — отказ или одобрение.

Помните, кредитная карта должна подходить именно под цели ее использования. Если потребуется снятие наличных, стоит поискать карту, в которой будет предусмотрено снятие наличных без комиссии. Как правило, кредиторы устанавливают лимит по снятию или взимают плату за это. Если картой собираетесь оплачивать покупки на автозаправочных станциях, можно найти карту с повышенным начислением кэшбэка в данной категории.

Как правильно выбрать кредитную карту без отказа

В любом случае тщательно изучите условия — насколько выгодны представленные предложения для дальнейшего использования. Взвесьте возможность своевременного погашения потраченной суммы кредитного лимита во время действия беспроцентного периода — только тогда кредитная карты не станет дополнительным обременением.

Показатели для выбора кредитной карты:

• возможность подать заявку онлайн;

• длительность беспроцентного периода;

• наличие системы вознаграждений — баллы кэшбэк, бонусные рубли, мили и т.п.;

• наличие дополнительных оплат — за выпуск, обслуживание, информирование по смс, страхование;

• максимально возможная процентная ставка.

Если правильно пользоваться кредитной картой — потраченную сумму кредитного лимита возвращать во время действия льготного периода, оплачивать процент за пользование деньгами банка не потребуется. Льготный период может быть длительным — до 150 дней или небольшим — до 55 дней.

Как оформить кредитную карту без отказа

Чтобы оформить кредитную карту без отказа, найдите подходящие предложения от банков. Оптимально - на портале Finanso.com. Здесь же вы можете заполнить онлайн заявку. Если заявка на получение карты будет одобрена, сотрудник банка перезвонит по указанному вами номеру и озвучит условия, по которым банк готов предоставить карту (кредитный лимит, процентная ставка, льготный период, дополнительные оплаты и т.п.).

При одобрении также потребуется договориться о получении. Большинство банков сегодня предлагают доставку карты бесплатно, если такой вариант неудобен, можно подойти в отделение самостоятельно. В любом случае будут подписываться документы на кредитную карту. Внимательно прочитайте индивидуальные условия использования кредитной карты, а затем подпишите их, если все устроит. Если возникает непонимание, всегда есть возможность спросить у сотрудника и получить ответ.

Преимущества и недостатки

В каждом финансовом продукте имеются свои плюсы и минусы. В чем плюсы кредитной карты?

Преимущества кредитной карты:

• Бесплатное использование денег банка в течение действия льготного периода (у кредитных карт льготный период отличается и, может быть, от 55 до 150 дней);

• есть возможность получить карту в день подачи заявки (неименную);

• бесплатная доставка в удобное место и время;

• при своевременном погашении, кредитный лимит может быть увеличен;

• при полном погашении льготный период возобновляется и снова можно использовать деньги банка;

• отличный инструмент в качестве денег до зарплаты;

• наличие кэшбэк — возможность дополнительно зарабатывать баллы и тратить их;

• возможно оформление, даже если у клиента отрицательная кредитная история;

• для оформления требуется только паспорт гражданина РФ, не нужно справок;

• процент одобрения выше, чем при потребительском кредитовании;

• при желании возможно снятие наличных или перевод на карту иного банка.

Несмотря на большое количество преимуществ, недостатки у кредитных карт также имеются. При выборе карты их лучше предварительно учесть. Недостатки кредитных карт без отказа:

• большая ставка — если не укладываться в беспроцентный период, может доходить до 50% годовых;

• наличие дополнительных комиссий — оплата за выпуск, обслуживание, страхование, за снятия и транзакции на другие карты;

• кредитный лимит может не достигать желаемой суммы;

• некоторые кредитные карты имеют ограничения в использовании — взимается комиссия за снятие наличных, устанавливается лимит суммы на снятие, запрещены переводы на иные карты или погашение иных кредитных обязательств.

Чтобы не попасть в долговую яму, просчитайте реальную возможность полного погашения долга в льготный период. Разные банковские предложения предназначены для разных категорий потребителей. Каждый пользователь сможет найти карту банка, где условия использования будут его удовлетворять.

Карты рассрочки

На финансовом рынке есть карты, которые используются только для покупок — их называют карты рассрочки. Осуществляя покупки по таким картам, вы распределяете платеж на несколько раз. Происходит рассрочка на определенное количество времени. Как правило, она может длиться от 3 до 12 или 36 месяцев, это напрямую зависит от магазина, где осуществляются покупки. Карта рассрочки используется на покупки у компаний партнеров или покупки определенных категорий товаров, не предусматривают снятие наличных.

Рассрочка выгодна тем, что можно совершать крупные покупки, а потраченная сумма будет разбита на равные части в течение действия всего срока. Если пропустить платеж, будут начисляться проценты до полного погашения долга.

Оформить кредитную карту без отказа можно, даже при наличии отрицательной кредитной истории. У банков есть специальные предложения, где кредитный лимит будет меньше (до 50 - 100 тыс. руб.), проценты выше (до 50% годовых). При ответственном отношении к полному возврату средств, условия по карте могут быть пересмотрены банком, а также улучшится кредитная история.