Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Australia
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Лучшие кредитные карты на февраль 2024 года

Лучшие карты
Оформите лучшую кредитную карту, проверенные нашими специалистами. На 22.02.2024 вам доступно 13 кредитных карт с льготным периодом до 180 дней. Увеличьте шансы на получение денег — заполните онлайн заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Найдено предложений: 13
Обновлено:
18.01.2024
09:20
Лучшее предложение на 22.02.2024
Открытые финансы
Выберите банковскую карту по вашим параметрам
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1500000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

5.00 – 30.00 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 10 месяцев
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Лучшее предложение на Новый Год
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
5000.00 – 1000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

11.99 – 69.99 %
Получите кредитную карту онлайн!
Получите кредитную карту онлайн!

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитных карт с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 11.9%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 600 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 28,9 %
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 500 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

25,9 - 35,9%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 14,9% годовых
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 44.9%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
700 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 11.9%
Калькулятор платежей по кредитной карте
Расчет кредита любого банка
Размер кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

RUB
RUB
100000 ₽
7000000 ₽
Срок кредитования
i

Укажите срок кредитования для расчета

месяцев
дней
1
60
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по кредиту

1 %
100 %
Процентные ставки по кредитным картам в России

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»  установлена максимальная ставка по потребительсокому - 1% в день (365% годовых) на территории всей Российской Федерации. Из практики, процентная ставка по кредитным картам не превышает 60% годовых в банках на территории РФ.

Получите кредитную карту с лимитом до 1 млн.

Определите желаемый кредитный лимит и оформите онлайн заявку

Лимит по карте:
i

Укажите желаемый лимит по кредитной карте

100000 ₽
1000000 ₽
Konstantin T
Ваши данные надежно защищены
Отзывы о кредитных картах
До Зарплаты
1.6
Проблемы с технической поддержкой. Возникли сложности с доступом к личному кабинету, но ответа операторов так и не получил.
Подробнее
Moneza
4.6
Отсутствие скрытых комиссий. Все расходы в Moneza представлены прозрачно, и нет неприятных сюрпризов в виде скрытых комиссий.
Подробнее
Капитал-финанс
4.6
Моя заявка на займ была одобрена в течение нескольких минут после подачи, что помогло мне решить финансовые проблемы быстро.
Подробнее
Займер
2.4
Ограниченные сроки займа. Не всегда удается уложиться в предоставленный период, что может вызвать финансовые затруднения.
Подробнее
CreditPlus
4.6
Постоянные акции и бонусы для постоянных клиентов. Приятно видеть, что CreditPlus ценит своих пользователей и радует приятными бонусами.
Подробнее
Займер
2
Нередко возникают проблемы при оформлении заявки из-за трудностей с функциональностью сайта.
Подробнее
Лучшие кредитные карты на февраль 2024 года

Сегодня люди чаще пользуются банковскими картами, нежели наличными денежными средствами. Мы делаем покупки, оплачиваем счета, переводим друг другу деньги при помощи банковских карт. Иногда денег требуется больше, чем есть на данный момент, тогда приходится обращаться в банк за оформлением кредитки или займа.

Помимо кредитных карт можно встретить предложения карт рассрочки — они тоже относятся к кредитным, ими можно расплачиваться за покупки. Предложений о выгодном кредитовании огромное количество. Перед тем, как начать оформление, пользователи задумываются — как выбрать лучшие кредитные карты?

Кредитная карта — что это такое?

Кредитная карта — это пластиковый носитель определенной денежной суммы, которую банк предоставил потребителю в долг. По мере погашения займа лимит по карте и льготный период — время, когда картой можно пользоваться без выплаты процентов, возобновляется. У каждой кредитной карты отдельный банковский счет. На нем отображается одобренный кредитный лимит — денежные средства, которые принадлежат банку, выдавшему карточку. Средствами кредитного лимита будет пользоваться держатель. Как правило, на заемные деньги накладываются ограничения в использовании — нельзя обналичить или перевести на другие карты (не во всех банках).

Кредитный лимит в каждом банке одобряют индивидуально для каждого клиента. Если банк указал максимальный лимит в 700 тыс. руб., то вряд ли новому клиенту оформят кредитную карту на максимальную сумму. Для увеличения лимита потребуется пользоваться картой какое-то время и своевременно возвращать потраченную сумму. Банк убеждается в надежности потребителя и увеличивает кредитный лимит. Клиент вправе согласиться или отказаться от увеличения.

У каждой кредитки определен срок, в который можно использовать и возвращать денежные средства без оплаты процента банку. Этот срок называется льготный период или грейс-период. Выгодное использование кредитки подразумевает полное погашение долга во время действия льготного периода — сколько взял, столько вернул обратно. При полном возврате задолженности льготный период возобновляется. Если не уложиться с оплатой в беспроцентный срок, начнут начисляться проценты (прописанные в договоре) на остаток долга по кредитке. Процентные ставки у каждого кредитора свои, примерные цифры — от 9% до 49% годовых.

Как оформить кредитную карту?

Чтобы оформить кредитную карту, не потребуется выходить из дома — практически в каждом банке можно подать онлайн заявку через интернет.

На сайте выбранного банка потребуется заполнить поля анкеты, в которой указываются следующие данные:

  • личная и контактная информация;
  • данные паспорта и второго документа (если необходимо);
  • сумма ежемесячных доходов и расходов;
  • желаемый кредитный лимит.

При заполнении необходимо указывать достоверную информацию и точные суммы доходов, от этого будет зависеть предварительное решение на получение кредитной карты.

Банк рассматривает отправленную заявку, принимает решение и оповещает клиента в смс-сообщении, по электронной почте или звонком. При положительном решении карту привезет курьер в удобное время и место. Надо подписать документы, активировать кредитку и можно ее использовать. В некоторых банках возможно требование обязательного посещения офиса, чтобы получить кредитные карты.

Некоторые карты можно оформить не только в офисе банка или онлайн. Например, банк МТС предоставляет возможность оформления заявки и получения карт в салонах связи МТС. Предъявите паспорт сотруднику и сообщите о желании получить кредитную карту.

Какие банки выдают кредитные карты?

Все банковские организации стремятся получить больше клиентов, поэтому предлагают самые разные услуги и сервисы. В любом банке вы встретите предложения оформить самые выгодные кредитные карты. Варианты будут различаться между собой, чтобы клиент смог подобрать ту, которая будет максимально удобна в использовании.

Важно! Банков, предлагающих кредитные, огромное количество, поэтому, чтобы подобрать лучшие предложения, удобнее воспользоваться сравнительными сервисами, которые предлагает портал Finanso.com. Здесь в одном месте собраны все выгодные кредитные карты и самые интересные предложения банков.

Можно ли оформить кредитную карту онлайн?

У каждого банка есть свой сайт и сервисы для обслуживания клиентов: онлайн банкинг, мобильные приложения.

Внимание! Оформление кредитной карты в онлайн формате возможно и на Finanso.com.

Для подачи заявки необходимо на сайте выбранного банка перейти по кнопке «Оформить заявку». Затем заполнить все поля в открывшейся форме.

В онлайн анкете указывают:

  • личные данные;
  • адрес электронной почты;
  • мобильный телефон;
  • данные паспорта;
  • наличие и сумма дохода;
  • какая сумма кредитного лимита необходима.

При заполнении указывайте достоверную информацию, проверяйте, нет ли ошибок или опечаток — это важно для решения об одобрении или отказе кредитного предложения.

Можно упростить задачу и заполнить заявку с помощью Госуслуг — основные поля заполнятся автоматически, останется только проверить актуальность указанных данных и вписать недостающую информацию. Для этого нажмите «Авторизоваться через Госуслуги» и введите логин/пароль. Данная возможность есть не у всех банков.

Когда заявка отправлена, останется подождать решение банка. Если оно положительное, банк оповещает клиента об индивидуальных условиях. Если клиент согласен на предложенные условия, останется договориться о способе получения карты и подписании договора (офис банка или доставка на дом).

В большинстве банков, чтобы получить карту, можно выбрать метод «Получить карту на дом», как правило, за доставку оплата не взимается. В банках, где нет предложения доставки, надо подойти в офис по мере готовности карты — именную нужно подождать около 3 - 14 дней, неименную (Momentum) оформляют и выдают в этот же день.

Какую кредитную карту выбрать?

Выбирая самые выгодные кредитные карты, необходимо учитывать цели их использования, кредитный лимит, категории начисления кэшбэка, есть ли снятие наличных, комиссии за обслуживание и выпуск. Каждая карта уникальна, сервисы, которые предлагает одна, у другой может не быть.

Например, если кредитная карта нужна как средство до зарплаты, выбирайте с небольшим лимитным значением и льготным периодом до 55 дней без процентов. Она будет выручать, если средств не хватает. При получении денег сразу оплачивайте потраченную сумму, тогда пользоваться деньгами банка можно бесплатно, не внося за это проценты.

Рассмотрите карту, у которой большой кредитный лимит — до 150 дней, если срочно требуется покупка бытовой техники, электроники или мебели. При таком сроке возврата можно гасить долг по кредитной карте несколькими комфортными частями.

Если планируете снятие наличных, узнайте, насколько это выгодно и есть ли такая возможность вообще. Не все банки разрешают снимать заемные средства, а если это возможно, обратите внимание на установленные ежемесячные лимиты и возможную оплату комиссии. Некоторые кредитные карты предоставляют пользователю право снимать заемные деньги, не выплачивая за это дополнительный процент банку.

Можно исходить из начисления кэшбэка, бонусных баллов, милей и т.п. Изучите систему вознаграждения, категории начисления, подумайте, подходит ли она к будущему использованию карты. Где-то баллы начисляются за категории повседневных покупок, оплату бензина, посещения кафе, ресторанов и развлекательных мероприятий, а где-то на покупку билетов на самолеты, поезд. Также немаловажно знать о том, как можно потратить накопленные по карте баллы — некоторые банки разрешают обменивать их на рубли, некоторые использовать только при покупках у компании-партнера.

Но система начисления вознаграждений есть не у каждой кредитной карты. Некоторые кредиторы до сих пор предлагают только бесплатное использование кредитного лимита карты в льготный период. Поэтому подбирайте выгодные кредитные карты, опираясь на цель дальнейшего использования.

Сколько можно оформить кредитных карточек?

Если встал вопрос о возможности оформления двух или нескольких кредитных карт под разные цели, старайтесь выбрать карты с различающимися предложениями. Например, выбор между картой с кэшбэком на заправку автомобиля и кэшбэком на повседневные покупки. Условия использования кредиток разные, таким образом, возможность сэкономить увеличится. Если условия вам подходят, стоит попробовать оформить две, можно даже три карты (при желании).

Однако вначале реально оцените свои возможности своевременного погашения, чтобы не попасть в долговую яму. Перед оформлением каждый банк проверяет потенциальных заемщиков на платежеспособность, наличие положительной кредитной истории и общую нагрузку по финансовым обязательствам. Чтобы получить не отказ от банков, а сумму в кредит, удовлетворяющую потребности, необходимо соответствовать требованиям.

Лучше всего оформлять разные карты, например , у одной карты длительный льготный период, у другой короткий, начислением кэшбэка на все покупки или только на заправку автомобиля, для путешествий или походов по ресторанам. Тогда у каждой карточки будет свое целевое применение.

Оформление кредитки: на что обращать внимание

Оформляя кредитку, помните: она должна быть выгодной. Прежде чем подать заявку, обратите внимание на следующие детали.

Кредитный лимит

Под эти выражением подразумевается сумма, которую банк готов предоставить клиенту. У каждого владельца карты он разный. Размер зависит от платежеспособности и репутации клиента. Заемщики, способные подтвердить доходы, могут рассчитывать на максимальную сумму. Определяя кредитные лимиты, банки, в первую очередь, смотрят на кредитную историю клиента. Если заемщик регулярно использует кредитные средства и вовремя возвращает долги, лимит увеличивают.

Параметры и наличие льготного периода

Грейс-период — функция, привлекающая внимание пользователей. Она позволяет пользоваться заемными средствами, не уплачивая проценты. У каждого банка льготный период свой. Одни устанавливают срок до 50 дней, другие — до 100 дней, а третьи еще больше. Обращайте внимание на то, действует ли льготный период на операции по снятию наличных, на переводы средств с карты на карту или на банковский счет, и какой общий лимит на снятие денег наличными.

Важно! Если вы оформили кредитку с лимитом на 80 000 рублей, это не значит, что все деньги доступны для снятия наличными. По карте может быть установлен лимит, например, 40 000 рублей. То же самое касается ежедневных расходов, т.е. сумма снятия наличных ограничена.

Процентная ставка

Не всегда удается вернуть деньги в течение льготного периода. Тогда банк насчитывает процентную ставку, и она не низкая. По сравнению с потребительским кредитом ставки по карте больше. Поэтому, если вы понимаете, что деньги в срок не вернуть, лучше оформить заем.

Наличие комиссий и других платежей

Банки могут взимать деньги за изготовление и выпуск карты, открытие счета и обслуживание (обычно это фиксированная сумма). Владельцы карт отдельно платят за оформление страхового полиса, информационный сервис и за снятие наличных.

Наличие программ лояльности и бонусов

Карточный рынок России прошел несколько стадий развития, тестируя различные подходы к использованию кредитных карт. Самым успешным стало материальное вознаграждение за пользование банковским продуктом. Как мы уже писали выше, финансовые организации стараются всеми силами удержать клиента, предлагая ему кэшбэк в разных вариантах или накопление бонусов на покупку гаджетов. Для более высоких клиентских сегментов вознаграждения в сфере путешествий довольно-таки актуальны. Банки, совместно с партнерами, предлагают накопительные бонусные программы с бронированием гостиниц (отелей) или покупкой авиабилетов. Снижение процентной ставки за активное пользование кредитной картой — программы, набирающие популярность.

Наличие банкоматов в вашей местности

При расчете кредитной картой онлайн банкоматы не потребуются, но, если вы планируете снимать деньги наличными — это деталь, стоящая вашего внимания. В «родных» банкоматах по сравнению с «чужими» процент на снятие денег наличными более низкий. Некоторые специалисты советуют обращать внимание на репутацию банка, но мы с ними не очень согласны. Часто новые финансовые компании, появляющиеся на рынке, формируют базу клиентов, и, чтобы их получить, предлагают более выгодные продукты.

Преимущества и недостатки

В любом банковском продукте есть плюсы и минусы. Самые лучшие кредитные карты тоже имеют недостатки и самый очевидный — кредитный процент. Но и преимущества тоже есть, в зависимости от их количества и стоит выбирать кредитку:

  • льготный период — можно бесплатно пользоваться деньгами банка;
  • возможность не откладывать большую покупку на потом;
  • использование карты в качестве средств до зарплаты;
  • есть возможность получать и тратить бонусные рубли;
  • требуется минимальный пакет документов;
  • бесплатная доставка курьером в удобное время и место;
  • бесплатное обслуживание (не везде);
  • в большинстве кредитных организаций не обязательно подтверждать наличие дохода;
  • есть возможность снимать и переводить кредитные денежные средства;
  • можно оплатить кредит в иной кредитной организации (доступно не во всех кредитках).

Несмотря на довольно большое количество плюсов, у каждого кредитного продукта можно найти и недостатки:

  • по истечении льготного периода потребуется выплачивать проценты;
  • оплата за обслуживание карты и смс-оповещения;
  • увеличенные комиссии на снятие наличных;
  • наличие штрафов за просроченные платежи.

Однако, если грамотно рассчитывать свои финансовые возможности, то можно и не почувствовать недостатков кредитных карт. Независимо от выбранного продукта учитывайте доходы, чтобы своевременно оплачивать потраченную сумму и не попасть в кредитную яму.

Дополнительные возможности кредитных карт

К дополнительным возможностям кредитных карт можно отнести доход на получении кэшбэка. Большой кэшбэк по картам кредитные компании начисляют только при покупках у компаний-партнеров. Сегодня на сайте банки размещают калькулятор для расчета баллов.

В таком калькуляторе указывают:

  • сумму покупок в специальных категориях (с повышенным %);
  • сумму остальных покупок (как правило, по таким покупкам начисляется 1%);
  • срок накопления кэшбэка.

Конечно, такой расчет будет приблизительным, но можно увидеть, сколько удастся заработать баллов и уже примерно понимать, куда и когда их можно будет потратить. Например, если в сумме специальных категорий укажем 27 тыс. руб. (5%), а остальных — 45 тыс. руб. (1%), со сроком на 3 месяца, то размер кэшбэка приблизительно составит 5 400 руб.

Если учитывать, что клиент возвращает потраченные деньги вовремя и не платит процент за пользование банку, то это неплохая возможность сэкономить и заработать дополнительные баллы. В некоторых банках бонусы обмениваются на рубли, а где-то их потратить можно только в магазинах партнерах — это также стоит учитывать при оформлении кредитки.

При грамотном использовании кредитных карт и своевременной оплате без допущения просрочек можно исправить негативную кредитную историю. Все просрочки и задолженности, а также своевременное исполнение обязательств попадает в Бюро Кредитных Историй и может сказываться на возможности дальнейшего кредитования как позитивно, так и отрицательно. Надо серьезно относится к взятым на себя обязательствам и выплачивать задолженности в оговоренные сроки.

Виды кредитных карт

Любые кредитные карты нужны для использования денежных средств банка с дальнейшим возвратом. Но не все они будут одинаковыми — условия использования, максимально возможный кредитный лимит, процентная ставка, льготный период, оплата комиссий за обслуживание и выпуск везде различаются. Также можно кредитки разделить на несколько видов: пластиковая или виртуальная, чиповые или магнитные, кобрендинговая или с кэшбэком, платежной системы Visa или MasterCard. Каждая кредитная организация выпускает несколько видов карт, иногда клиенту предоставляется возможность выбрать платежную систему ( обычно Visa или MasterCard).

Льготный период более 100 дней без процентов

Популярны кредитки с длительным беспроцентым сроком использования. К таким предложениям можно отнести карты с большим количеством дней без процентов — от 100 дней льготного периода. Большинство банков привлекают не только большим сроком беспроцентного периода, но и возможностью получать кэшбэк за использование карточки или отсутствием оплаты — 0 рублей в месяц — за снятие наличных или обслуживание.

Как выбрать кредитную карту?

Чтобы кредитная карта стала помощником бюджету, к ее выбору следует подойти с особой тщательностью. Для начала надо определиться, для каких целей она нужна. От этого в, первую очередь, будет зависеть, какие предложения рассматривать.

Каждая кредитная карточка имеет ряд основных характеристик, которые позволяют оценить уровень ее выгоды и расходов:

  1. Стоимость выпуска карты. Чаще всего выпуск карты банки производят бесплатно, но бывают случаи, когда пользователь должен заплатить определенную сумму.
  2. Расходы на обслуживание карты. Этот вид расходов зависит от предложения банка и статуса карты. Чем выше статус карты, тем дороже обойдется ее годовое обслуживание. Также следует обратить внимание, что некоторые банки устанавливают льготные периоды, в течение которых плата не начисляется. Как правило, такие привилегии предоставляются новым клиентам, но и постоянные держатели карт могут получить продление бесплатного пользования. Для этого можно обратиться в банк, который выпустил карту. Если клиент постоянно и добросовестно пользуется картой, то чаще всего банк пойдет навстречу и продлит действие льготных условий. Также существует и такая хитрость, когда держатель карты может обратиться в банк с заявлением, где, в качестве причины прекращения пользования карточкой укажет более выгодные условия другого кредитора. Как правило, банки не любят терять благонадежных клиентов и в таких ситуациях предлагают дополнительные бонусы.

  3. Что касается процентной ставки, то по кредиткам она значительно выше, чем при обычном займе. Но, благодаря грейс-периоду, есть возможность избежать уплаты процентов. При пользовании кредиткой придется потратиться на комиссию за снятие наличных средств в банкомате. При этом, при снятии денег через банкомат стороннего банка, размер комиссии увеличивается. При выборе карты надо обратить внимание на эти три показателя, потому что при наличии бесплатного обслуживания могут иметь место слишком высокие проценты и наоборот.

  4. Кредитный лимит. Максимально допустимый лимит по карте определяется ее тарифным планом, но клиенту-новичку он вряд ли будет доступен. Только зарекомендовав себя как надежный клиент, пользователь может получить повышение лимита. На это также положительно повлияет то, что держатель является зарплатным клиентом банка. Также, если клиент регулярно пользуется картой и своевременно погашает задолженность, банк сам может предложить увеличить сумму лимита кредитных средств.

  5. Беспроцентный период. Такой бонус предлагает большинство банков. Отличается только срок грейс-периода. Чаще всего он составляет от 30 до 60 дней, но для некоторых клиентов на определенных условиях этот срок может быть продлен до года. Именно с помощью беспроцентного периода пользователь получает возможность экономить, не выплачивая проценты.

  6. Бонусы. Большинство кредитных карт имеют свою бонусную программу, на основании которой пользователи получаю кэшбэк за покупки по карте. Также существуют целевые предложения. Например, для автомобилистов, путешествий, геймеров и даже для покупок в определенной сети магазинов.

Учитывая вышеуказанные характеристики и потребности, следует выбрать наиболее практичное предложение. К примеру, карта необходима для периодического осуществления покупок. В таком случае рекомендуется обратить внимание на карты с повышенным грейс-периодом. Он позволит не платить проценты и превратить кредит в рассрочку.

В случае, когда клиенту необходимо взять в долг всю сумму кредитного лимита, лучше выбирать карту с максимально низкими процентами. Это поможет уменьшить расходы на погашение займа.

Если пользователь планирует регулярно снимать наличные, то при выборе карты разумным будет обратить внимание на комиссию за снятие и выбрать наименьшую. Такой подход даст возможность сэкономить и сделать пользование кредиткой максимально комфортным.

Но в любом случае рекомендуется придерживаться следующих правил:

  • тщательно анализировать предложения банков и внимательно читать договор перед подписанием. Это позволит избежать неприятных моментов в виде непредвиденных расходов;
  • выплачивать долг лучше всего в течение беспроцентного периода, чтобы не допускать начисления процентов;
  • чтобы снизить расходы, рекомендуется расплачиваться кредиткой, а не снимать наличные;
  • подбирать актуальные тарифные планы и бонусные программы, которые позволят сэкономить;
  • не допускать просрочек по займу.

Выводы

При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на ее характеристики. А именно:

  • стоимость получения карточки;
  • кредитный лимит;
  • расходы на обслуживание карты;
  • грейс-период;
  • бонусные программы.

Также необходимо учитывать потребности по займам. Данный аспект тоже влияет на выбор предложения. Это могут быть карты с длительным беспроцентным периодом, сниженной процентной ставкой, а также карточки с отсутствием комиссии за снятие наличных. Еще следует обратить внимание на кредитки от партнеров. Например, это могут быть кредитные карты «Перекресток», «Пятерочка» или «Аэрофлот». При использовании этих карт держатель будет получать повышенные бонусы за покупки в данных магазинах и перелетах самолетами указанного авиаперевозчика.

С помощью кредитной карты можно не только брать деньги в долг, но получать дополнительный доход. Это вполне реально с помощью процентов на остаток, но такую опцию предлагают только некоторые банки. Более распространенное предложение — начисление кэшбэка и повышенные бонусы от партнеров банка. Также можно переводить часть доходов на депозитный счет, а расплачиваться кредиткой. При этом долг следует возвращать в течение беспроцентного периода. В этом случае личные средства будут приносить доход, а за пользование кредитными деньгами плата в виде процентов взиматься не будет. Но при выборе такой стратегии следует обращать внимание на стоимость обслуживания карты, чтобы эти расходы не превышали процент по депозиту.

Можно ли заработать с помощью кредитной карты?

Существует несколько стратегий пользования кредиткой, которые позволят получить доход. Они зависят от тарифного плана кредитной карты и потребностей ее держателя.

Накопления на остатке

Условия некоторых кредитных карт позволяют получать проценты на остаток денежных средств. Такие карточки позволяют хранить деньги, но в то же время оплата за их обслуживание может возрастать.

Справка! Процент начислений также может зависеть как от суммы расходов, осуществленных по карте, так и от других критериев, которые устанавливают банки.

Возврат денег

Иными словами, «кэшбэк». Его предлагают все банки, предложения отличаются только его размером и категориями покупок, за которые он начисляется. Так, при пользовании картой автомобилиста, можно получать повышенный кэшбэк за приобретение автомобильных товаров и оплату автоуслуг. Если держатель карты большое количество времени проводит за рулем, он вполне может сэкономить на заправках, оплачивая их полученными бонусами.

Программы лояльности

Такие программы позволяют расплачиваться картой при покупках и оплате услуг какой-то конкретной компании, с которой у банка заключена договоренность, а взамен получать повышенные баллы. Такие бонусы можно потратить на приобретение товаров в сети магазинов или оплатить авиабилеты. Например, у Альфа-Банка есть карты «Перекресток» и «Пятерочка», которые позволяют получать повышенные бонусы за покупки в этих торговых сетях. А карта «Аэрофлот» дает возможность копить мили и тратить их на билеты и сопутствующие услуги.

Зарплату на депозит

Если у пользователя карты имеется стабильный доход, то с помощью кредитной карты он также может получить дополнительную прибыль. Для этого необходимо открыть депозитный счет, на который переводить часть полученных средств. Для этого рекомендуется выбрать предложение с максимально высоким процентом по вкладу и возможностью пополнения.

В это время все покупки оплачивать с кредитной карты. А в конце месяца следует оплатить долг по кредитке в рамках беспроцентного периода. Таким образом, пользуясь кредитной картой и пополняя счет депозита, можно получить доход. Но в этом случае следует выбирать максимально дешевую в обслуживании карту, чтобы расходы не были выше, чем процент по депозиту. Ну, и конечно же, исправно погашать задолженность, чтобы не наступало начисление процентов.

Часто задаваемые вопросы

Может ли человек оформить несколько кредитных карт?

Да, такая возможность есть, при этом это могут быть карты от разных банков.

Какую роль при оформлении кредитной карты играет кредитная история?

Банки очень часто одобряют заявки клиентов с плохой кредитной историей. Но плохая репутация сыграет серьезную роль в том случае, если потребуется большая сумма денег. Обычно финансовые организации клиентам с испорченной репутацией одобряют минимальный лимит.

Когда можно начать пользоваться средствами после закрытия долга по льготной программе?

Грейс-период обновляемый. Как только вы закроете долг, вы опять можете покупать товары и пользоваться льготным периодом.

Во сколько обходится обслуживание кредитных карт?

Все зависит от политики банка. Одни кредитные компании предлагают продукты с бесплатным обслуживанием, а другие  — с платным. Например, карта «120 дней» от банка «Открытие» обойдется в 1 200 рублей, что далеко не дешево.

Как получить кредитную карту?

Рассмотрение заявок на получение кредиток проходит довольно быстро, а некоторые банки практикуют моментальные выдачи. В целом же надо быть готовым подождать 1-2 дня, на протяжение которых банковской организацией будет проводиться оценка заемщика. Если у клиента отсутствуют значительные просрочки, то можно рассчитывать на кредитный лимит в сумме от 30 до 50 тысяч рублей. Также кредитную карту можно оформить в том же банке, с которым уже имеется кредитный договор. Но это возможно, если отсутствуют нарушения по срокам выплат. Если вы являетесь зарплатным клиентом, то тоже можно рассчитывать на одобрение.

Как закрыть кредитную карту?

Перед тем, как закрывать кредитку, необходимо погасить задолженность по ней, а затем надо обратиться в банк и подать заявление о закрытии кредитного счета.  При отсутствии задолженности происходит расторжение договора, и карта уничтожается.