Кредитные карты Аэрофлот на декабрь 2023 года

Кредитные карты Аэрофлот

Какие виды кредитных карт Аэрофлот есть в банках

Кобрендинговые карты, совместно с авиакомпанией Аэрофлот, выпускаются многими банками России, в том числе:

• СМП-Банк;

• Альфа-Банк;

• Ситибанк.

У всех финансовых организаций, работающих с авиакомпанией есть лицензия на кредитование населения, но не все они желают зарабатывать на таких картах. Многим проще привлекать людей, готовых тратить только собственные средства.

В Сбере есть также карточка, работающая с Аэрофлотом и помогающая накопить мили в бонусной программе авиакомпании, но она только дебетовая. Отличие ее в том, что банк не выделяет кредитный лимит, который можно тратить по своему усмотрению.

Плюсы и Минусы

Плюсы

• с ней можно получать мили за повседневные покупки — они начисляются за каждые 60 рублей;

• тратить мили по программе Аэрофлот-Бонус можно на повышение класса обслуживания, полностью или частично оплатить билет;

• действие программы лояльности распространяется не только на Аэрофлот, но и на другие предприятия из альянса SkyTeam — на рейсах этих авиакомпаний также можно обменять билет для перелета в бизнес-классе;

• со справкой о доходах можно получить высокий лимит;

• возможность бесконтактной оплаты покупок при помощи 3D Secure.

Минусы

• кредитная карта не работает за границей, так как она подключается только к платежным системам Visa или MasterCard, а они запретили россиянам оплачивать покупки по всему миру;

• короткий льготный период — банки дают на выплату долга без процентов не более 60 дней;

• нельзя выбирать категории для начисления повышенного кэшбэка — банки начисляют вознаграждение только от Аэрофлот-Бонус;

• ограничения по сумме на снятие наличных в месяц, за такие операции практически все банки взимают крупную комиссию;

• повышенная процентная ставка на операции с наличными, они прерывают льготный период.

В большинстве случаев по этим картам нельзя получить дополнительные мили по спецпредложениям, вознаграждение за хранение собственных средств. У некоторых банков есть собственная программа для получения бонусов, но на кобрендинговых картах она не действует, так как мили начисляют за все покупки, а не только за отдельные категории.

Типы кредитных карт

Карточки, подключаемые к программе Аэрофлот-Бонус, можно поделить на виды:

1. Стандартная — ее также называют именная или классическая. Она отличается низкой стоимостью годового обслуживания, небольшим лимитом и отсутствием дополнительных условий для повышения класса полета или получения миль. СМП-Банк выпускает только карты Standart, а другие кредитные организации могут предложить более широкий выбор.

2. Премиальная — выпускается в рамках программ для состоятельных клиентов. Она отличается дополнительными услугами для клиентов. С ней становятся доступны: страхование, большее число проходов в бизнес-залы. Типичным примером такой карты является Аэрофлот World Black Edition от Альфа-Банк с повышенным лимитом (до 1 000 000 рублей), возможностью получить страховку для путешествия. Бонусы от платежной системы по премиальной карте получить нельзя, они начисляются только от банка.

Чаще всего можно встретить предложения о выдаче классической карты (Standard), так как она более популярна. Для ее выдачи клиенту нужно соблюдать меньше требований, а плату за обслуживание будут списывать всего 1 раз в год, а не каждый месяц.

Условия обслуживания кредитных карт

Каждый банк устанавливает собственные условия обслуживания для кредитных карт. Они описаны в тарифной политике выбранного финансового учреждения. Чаще всего можно встретить следующие варианты:

• платежная система — чаще всего Visa Classic или MasterCard Standard;

• кредитный лимит — от 5000 до 1 000 000 рублей;

• процентная ставка — в среднем от 20,9% годовых;

• валюта счета — рубли;

• стоимость обслуживания — от 990 рублей в год;

• беспроцентный период — от 50 дней.

Окончательные условия все банки определяют индивидуально, ориентируясь на платежеспособность клиента, его кредитную историю и доход. При определении лимита оценивается текущая платежная нагрузка — если она велика, то заемщик сможет получить небольшую сумму. Так на эту сумму влияет тип карты: при получении Аэрофлот World Black Edition можно претендовать на 1 000 000 рублей, а максимальный лимит по классической карте — до 700 000. При активном использовании кредитной карты для покупок, банки готовы увеличивать доступный остаток.

Особенности бонусной программы

Все кредитки, выпущенные при поддержке Аэрофлота, подключаются к общей бонусной программе. Ее суть в том, что за все покупки начисляются бонусные баллы, которые можно потратить на:

• приобретение авиабилетов Аэрофлота и компаний, входящих в группу SkyTeam;

• повышение класса обслуживания во время перелета;

• бронирование отелей;

• приобретение товаров и услуг на официальном сайте авиакомпании (там же можно найти предложения партнеров).

Начисления кэшбэка в виде миль происходят за каждые 60 рублей, потраченные на покупки. Получить можно от 1,1 до 1,25 мили — точное количество можно уточнить в выбранном банке у оператора горячей линии или через приложение (в разделе «Бонусы»).

В отличие от других программ для путешественников, мили не начисляются по спецпредложениям. Их можно получить только за оплату покупок на сумму от 60 рублей. При этом банк вправе ограничить размер вознаграждения. Например, Альфа-Банк устанавливает для начисления миль лимит по сумме покупки — не более 500 000 рублей за операцию.

Если клиент ранее пользовался программой лояльности Аэрофлот-Бонус, он вправе перенести накопленные мили на полученную карту. Это позволит копить их быстрее, получать вознаграждение за все покупки, а не только за приобретенные авиабилеты. В этом случае нельзя получить приветственный подарок — до 1000 миль после первой покупки.

Как оформить кредитные карты Аэрофлот

Оформление кредитных карт Аэрофлот возможно двумя способами:

1. Полностью удаленно — в этом случае заявка направляется в банк через онлайн-форму, а выдача карты происходит в отделении. В крупных городах возможна доставка на дом или до места работы. Для рассмотрения онлайн-заявления нужно согласиться на обработку персональных данных.

2. В отделении банка — в этом случае нужно обратиться в ближайшее представительство банка с пакетом документов. Для заполнения заявки нужно ответить на вопросы менеджера, а перед ее подачей на рассмотрение, проверить и подписать форму.

Уточнить, какой способ оформления доступен в выбранном банке, можно в описании его предложения. Например, сейчас Альфа-Банк принимает заявки на получение кредитной карты только в отделениях, а Ситибанк готов выдать ее после заполнения онлайн-формы. В крупном городе чаще предлагается доставка, а в небольшом — забирать готовую карту нужно самостоятельно.

Как правило, решение о выдаче карты принимается в течение срока от 1 часа до 2-3 рабочих дней. Его сообщат менеджеры по телефону, а также результат дублируется в SMS-сообщении. В Альфа-Банке ответ не будет содержать лимит карточки, он становится известным только после подписания договора.

Основные требования к оформлению

Кредитная карта оформляется только платежеспособным клиентам, соответствующим следующим требованиям:

• возраст — от 18 лет;

• гражданство — РФ;

• наличие постоянной регистрации на территории страны;

• проживание в регионе присутствия банка;

• постоянный доход не менее 5000 рублей после уплаты налогов;

• согласие на обработку персональных данных;

• наличие мобильного телефона для связи;

• наличие стационарного рабочего номера, контакта бухгалтерии или руководителя.

Для оформления суммы до 100 000 рублей достаточно иметь только паспорт. Банк вправе запросить дополнительный документ при оформлении карты:

• ИНН;

• СНИЛС;

• заграничный паспорт с отметками о поездках в течение последних 6-12 месяцев;

• водительское удостоверение;

• полис ОМС;

• дебетовая или кредитная карта другого банка.

Для повышения лимита и вероятности одобрения крупной суммы, необходимо получить на работе справку о размере дохода по форме банка или 2-НДФЛ за последние 3-12 месяцев. Срок действия такой справки 30 дней.

Меньше требований к владельцам зарплатных карт того банка, в котором клиент желает получить кобрендинговую кредитку Аэрофлота. При оформлении они могут представить:

• выписку о состоянии депозитного счета — если на нем хранятся накопления от 150 000 рублей;

• копию полиса ДМС;

• копию полиса КАСКО;

• свидетельство о регистрации автомобиля (не более 4 лет).

Эти документы повысят вероятность одобрения карты, а также дадут возможность получить высокий лимит. Зарплатным клиентам легче получить кредитку, так как банк видит размеры их реальных доходов по поступлениям на счета. Но стоит помнить, что под анализ скоринга в этом случае попадают и траты — если клиент предпочитает дискаунтеры, общественный транспорт и бюджетные магазины одежды, то кредитная карта может быть не одобрена.

Процентная ставка и кредитный лимит определяются индивидуально. Для этого заявление клиента проверяет скоринг и представитель банка. Их задача установить, насколько заемщик платежеспособен, и сможет ли он выплачивать при своих доходах 3-10% от суммы долга в качестве ежемесячного взноса. Обычно при выдаче одобряется сумма, из расчета до двух месячных заработков клиента.

Как погасить задолженность по кредитной карте Аэрофлот

Погашение задолженности по кредитной карте возможно стандартными способами:

• переводом по номеру карты или мобильного телефона, привязанного к ней;

• почтовым или банковским переводом по номеру счета и договора;

• оплата через устройства и кассы партнеров;

• пополнение в приложении через платежную форму картами других банков;

• внутрибанковские переводы с дебетовых карт и счетов.

Каждый заемщик может выбрать наиболее удобный для себя способ пополнить карту: кому-то проще открыть дополнительный дебетовый счет, переводить на него часть доходов и настроить автоплатеж для своевременного внесения средств. При оплате по реквизитам счета и договора, нужно учитывать время на зачисление средств — проводить операцию стоит за 3-5 дней до даты платежа.

Для управления кредитной картой нужно скачать приложение или проводить операции в интернет-банке. Там можно отслеживать начисление миль за операции, устанавливать лимиты для разных типов трат, получать выписки о наличии задолженности и информацию о дате окончания беспроцентного периода. Изменение баланса миль в Аэрофлот-Бонус можно отслеживать только на официальном сайте авиакомпании, там же приобретаются билеты или повышается класс полета. Доступ к личному кабинету открывается по номеру участника или мобильного телефона, привязанному к карте.