Сервисы

Кредитные карты в России

Оформление кредитной карты происходит в несколько этапов. Для этого необходимо собрать определённый пакет документов и соответствовать требованиям банка к клиенту. Также нужно определиться с типом кредитки.

Кредитные карты

Оформить кредитную карту

Перечень документов, необходимых для подачи заявления

1. Паспорт с указанием регистрации;
2. Второй документ, подтверждающий личность, например, военный билет, водительские права, загранпаспорт и т.д.
3. Справка с места официальной работы, в которой указаны доходы по форме 2НДФЛ или представленной банком;
4. Иные документы, указывающие на наличие дохода, например, договор аренды недвижимости или жилья и т.д..
5. Пенсионное удостоверение;
6. Анкета клиента, которая нужна в любом банке и заполняется по специальной форме;
7. Другие документы, если потребует финансовая организация.

ЗАПОМНИТЕ! Не нужно предоставлять ложные сведения, например, о доходах. Всё это легко проверяется, и может стать причиной отказа в выдаче кредитки.

Порядок оформления кредитной карты

1 этап.

Необходимо заполнить заявку на кредит. Это можно сделать как в отделении банка, так и подать онлайн.

2 этап.

Обычно от даты подачи заявки до того момента, как позвонит представитель банка и пригласит подъехать в офис с пакетом нужных документов, проходит от нескольких часов до пары дней. Проверка бумаг, в зависимости от количества представленных справок и банка, может длится от часа до недели.

3 этап.

После того, как заявка была одобрена, кредитную карту можно забрать в отделении банка или заказать доставку по почте либо курьером. Но доставку кредиток осуществляют только некоторые кредитные организации. Затем карту нужно активировать или в банкомате, или с помощью консультанта call-центра. До момента ее активации - перед кредитом никакой ответственности нет.

В среднем, вся процедура с 1-го по 3-й этап занимает от 3 до 7 дней. Но есть банки, которые дают "моментальные" кредитные карты, тогда время ожидания составит всего лишь несколько десятков минут. Только в данном случае кредитный лимит будет маленьким, а процентная ставка - большой (более 35%), что объясняет желание банка подстраховать себя.
Большая часть банков выпускает карты бесплатно. Нужно оплачивать только годовое обслуживание.

СОВЕТ! При подписании договора внимательно его прочитайте, т.к. в примечание "мелким шрифтом" обычно уточняются дополнительные обязанности держателя карты и уточнения по стоимости годового обслуживания.

Какие кредитные карты выдают банки в России

1. По платёжной системе кредитных карт:

• Локальные - созданы на основании системы обращения карточек, применяемых в банкоматах банка, который их выпустил, и действительны только в пределах страны;
• Международные - можно применять в международной системе обращения карточек и использовать в других странах. Но стоимость обслуживания таких карт выше, чем предыдущих.

2. По типу кредитного лимита:

• Стандартный лимит - предоставляется в момент выдачи карты и его нельзя изменить;
• Дифференцированный лимит - можно изменить размер лимита, который зависит от размера заработной платы заёмщика, его кредитной истории и уровня надёжности;
• Персональный лимит - устанавливается в отдельных случаях после заявления от заёмщика.

3. По главным возможностям кредитной карты:

• Стандартные - содержат обычный набор функций, которые подключены сразу после оформления кредитной карты. Ими можно оплачивать покупки в супермаркетах, магазинах, также счета по услугам через терминалы (банкоматы) или глобальные сети. Годовое обслуживание этой карты составляет от 600 до 1000 рублей.
• Золотые - кредитные карты, которые можно отнести к VIP классу, имеют дополнительные возможности и привилегии. Разрешено пользоваться специальными предложениями и бонусами. Годовое обслуживание этих карт имеет высокую стоимость.
• Платиновые - кредитные карты самые привилегированные, показывают высокое положение ее обладателя и дают дополнительные сервисы и услуги. Годовое обслуживание таких карт составляет несколько тысяч долларов.
• Кобрендиговые - предоставляют скидки и различные бонусы. Кредитные карты дают возможность участия в различных акциях, проводимые партнёрами банка. Их также применяют для накопления баллов, которые потом можно использовать для совершения покупок.

4. Тип кредитной карты Visa и MasterCard:

• Кредитная карта Visa - к ней относятся: Visa Electron, Visa Electron Instant Issue, Visa Electron non-Personalised, Visa Classic, Visa Classic Instant Issue, Visa Unembossed Classic, Visa Gold, Visa Platinum и Visa Infinite;
• Кредитная карта MasterCard - к ней относятся: MasterCard Maestro, MasterCard Electronic, MasterCard Unembossed, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum и MasterCard World.

Как найти выгодную кредитную карту

Чтобы оформить кредитную карту с наибольшей выгодой, необходимо сделать упор на следующие критерии:

1. Процентная ставка за пользование кредитными средствами. Самый важный критерий, с помощью которого можно оценить выгоду в использовании кредитки. Но не нужно отводить слишком большого значения ему, потому что не только из выплаченных процентов состоят общие затраты на обслуживание и содержания карты;
2. Стоимость обслуживания. Самые знаменитые кредитные карты имеют наиболее маленькую процентную ставку, но в тот же время большую стоимость годового обслуживания и серьёзный лимит. Необходимо внимательно рассмотреть различные варианты и условия пользования, для оформления кредитки действительно на самых выгодных условиях;
3. Кредитный лимит. Это нужный параметр, который показывает как растут финансовые доходы владельца кредитной карты;
4. Длительность льготного периода. Фактически во всех солидных банках имеется минимум 50 дней, когда можно пользоваться деньгами без выплаты процентов.

ЗАПОМНИТЕ! При своевременных выплатах по кредиту, соответственно графику, и за обслуживание наличие беспроцентного льготного периода имеет наибольшую выгоду.

5. Уровень сервисов дистанционного обслуживания. С помощью кредитной карты можно проводить большое количество онлайн-платежей, среди которых оплата коммунальных услуг и покупка товаров в интернет-магазинах. Основная их часть делается с применением интернет-банкинга;
6. Количество терминалов и банкоматов. Применение кредитной карты в банкоматах и терминалах легко и быстро;
7. Требования, которые предъявлены к получателю кредитной карты, и длительность оформления. Некоторые из банков предлагают оформление кредитки онлайн, при этом осуществить ее доставку на дом или выслать по почте.

Требования к клиентам при оформлении кредитки

Для одобрения выдачи пластиковой кредитной карты, необходимо выполнить следующие условия:

1. Заёмщик должен являться гражданином РФ в возрасте от 21 года до 60 лет (в большинстве банков), имеющим постоянную регистрацию и место работы.
2. Заёмщик должен иметь "положительную" кредитную историю или не иметь вообще. Сумма всех кредитов, которые имеются у клиента, не должна быть больше 30% от официального дохода заёмщика.
3. Заявитель обязан предъявить нужный пакет документов сотрудникам организации, так как получить кредитную карту без них в хорошем банке невозможно.

ЗАПОМНИТЕ! Оформить кредитку может фактически любой трудоспособный и официально работающий человек.

Мы помогли выбрать и заказать более 200 000+ финансовых и страховых продуктов онлайн
Поиск по компаниям
Быстрый поиск нужной вам организации, просто воспользуйтесь поисковой строкой

Wiki - полезные статьи

Статьи об интересных фактах финансового сообщества.
Кредитная карта Сбербанка: как правильно ее закрытьКак закрыть кредитную карту Сбербанка

Если потребности в использовании кредитной карты нет, то ее следует закрыть. В Сбербанке предусмотрен свой алгоритм действий, которые необходимо предпринять при отказе от данного вида платежного средства.

07.05.2020
Что такое льготный период по кредитной картеЧто такое льготный период по кредитной карте

Что такое грейс-период и как им грамотно пользоваться, как правильно рассчитать срок беспроцентного кредитования и окончание этого периода? Какие самые распространенные ошибки допускают пользователи кредиток?

14.04.2020
Всё, что будет полезно знать о кредитных картахЧто такое кредитная карта

Как получить и как заставить кредитные деньги работать с пользой? Какие нюансы стоит учесть? В чем преимущества пользования кредиткой? Рассмотрим в нашем полном обзоре.

14.04.2020
Как расплачиваться картой «Халва»: список магазинов и условия рассрочкиВ каких магазинах можно расплачиваться картой Халва

Информация о карте «Халва» от «Совкомбанка». Перечень магазинов-партнеров, тарифы и условия рассрочки, лимиты и максимальные сроки погашения задолженности.

01.04.2020
Кредитная карта AppleбанкиКредитная карта Apple

Кредитная карта Apple: где можно оформить, какие условия использования. Цена и дата выхода Apple Card, кешбэк. Отличия и преимущества кредитки Apple от других банковских продуктов.

13.03.2020
Как узнать свою кредитную историюКак узнать свою кредитную историю

Что представляет собой кредитная история и чем она отличается от кредитного отчета и рейтинга. Порядок запроса кредитной истории и способы ее улучшения. 

30.03.2020
Кредитная история: как исправитьКак исправить кредитную историю

Что такое кредитная история? Из чего формируется кредитная история? Как исправить кредитную историю?

26.03.2020
Как узнать какая у меня кредитная история онлайнКак узнать какая у меня кредитная история

На сегодняшний день особенно важно знать, что такое кредитная история и где ее можно получить, так как данный фактор в большинстве случаев играет решающую роль в получении одобрения любого типа кредитования. Поэтому если есть опасения, что она плохая, то лучше запросить и проверить ее, чем впустую собирать документы и пытаться оформить заем.

20.03.2020
Кредитная история как исправить, инструкцииКредитная история как исправить

Плохая кредитная история существенно снижает возможности получить кредит. Существует ряд способов ее улучшить.

17.03.2020
Банки без проверки КИбанкиБанки без проверки КИ

Кредитная история – один из факторов, учитываемых при принятии решения о выдаче займа. Если она испорчена, шансы получить кредит меньше. Но есть ли банки, которые вообще не проверяют КИ?

14.03.2020
Способы привязки карты Сбербанка к номеру мобильного телефонаСпособы привязки карты Сбербанка к номеру мобильного телефона

Чтобы упростить свою жизнь и совершать финансовые операции из любого удобного места и в любое время, клиенту Сбербанка достаточно просто привязать свой номер мобильного телефона к банковской карте. Для этого существует несколько простых способов.

07.02.2021
Способы активации «Мобильного банка» СбераПодключение «Мобильного банка» Сбера

С помощью «Мобильного банка» у каждого клиента появляется возможность контролировать счет и выполнять все необходимые операции. Важно понимать, что это не приложение для телефона, а отдельная услуга.

07.02.2021
Как подключить бонусы «Спасибо» от Сбербанка: пошаговая инструкцияПодключение бонусов от Сбербанка

Бонусы «Спасибо» достаточно известная программа лояльности. Сервис позволяет выгодно экономить благодаря регулярной безналичной оплате. Для его подключения существует много возможностей.

07.02.2021
Лицевой счет карты Сбербанка: для чего нужен? Как его узнать?Как узнать лицевой счет карты Сбербанка

Каждая банковская карта привязывается к лицевому счету ее держателя. Однако не все пользователи знают его реквизиты. В Сбербанке предусмотрено много способов, позволяющих получить такую информацию.

08.05.2020
Запрос баланса по карте ВТБ24. Способы и командыКак проверить баланс карты ВТБ

Сейчас большинство граждан предпочитают открывать счёта в наиболее надёжных и проверенных банках. С ростом количества клиентов банка ВТБ24 увеличивается и потребность в их обслуживании. Рассмотрим все способы проверки баланса карты ВТБ24.

08.05.2020
Разнообразие способов пополнения карты «Тинькофф»Как пополнить карту Тинькофф без комиссии

Весомое преимущество банка «Тинькофф» — наличие разнообразных способов пополнения пластика. Для этого можно использовать терминалы, отделения и салоны связи, а также онлайн-сервисы. Во многих случаях переплачивать за комиссию не придется.

07.05.2020
Изменение ПИН-кода к карте СбербанкаКак поменять ПИН-код на карте Сбербанка

Изменяют ПИН-код в случае трудностей в запоминании или подозрении владельца в его известности постороннему лицу. ПАО «Сбербанк» позволяет провести смену пароля при соблюдении некоторых условий. Рассмотрим эти особенности и определим алгоритм действий.

07.05.2020
Что такое санация и чем она грозит клиентам банкаЧто такое санация

Что такое санация, ее положительные и отрицательные стороны. Чего ожидать клиентам банка. В чем заключается процедура санации.

06.05.2020
Как узнать логин в системе Сбербанк Онлайн и зачем он нуженКак узнать логин Сбербанк Онлайн

Для авторизации в системе Сбербанк Онлайн нужно знать свой логин. Существует несколько способов, позволяющих узнать его.

06.05.2020
Что писать в назначении платежа?Назначение платежа что писать

Платежное поручение, как заполнять, что писать в графе 24, какими правилами это регулируется. Разница в заполнении документов в зависимости от назначения платежа.

06.05.2020