Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Кредитные карты на май 2022 года в России

Оформление кредитной карты происходит в несколько этапов. Для этого необходимо собрать определённый пакет документов и соответствовать требованиям банка к клиенту. Также нужно определиться с типом кредитки.

Процентные ставки по кредитным картам в России

Процентные ставки по кредитным картам в России

Онлайн-заявка на кредитную карту в России

Определите условия и выбирайте «ту самую» банковскую карту

Лимит по карте:
1000 ₽
1000000 ₽
STANDARD
ИМЯ ФАМИЛИЯ
credit-card.form.text-protected

Другие кредитные карты

ФИНТЕРРА
5
Vitalina
Vitalina
17.05.2022 в 06:14
Очень удобный формат займа через смс, проще не придумаешь и деньги у тебя в кармане...
Подробнее
Займиго
5
Анна
Анна
17.05.2022 в 05:32
Мне кажется что такие займы еще удобнее чем привычные через офис-тут и времени тратить на поездку в офис не надо и бумагу на договора и прочее бережешь...
Подробнее
ГринМани
5
Дажа
Дажа
16.05.2022 в 17:42
Первый займ оформлял после регистрации, а все последующие уже были доступны путем отправки смс. Удобно пользоваться их услугами, я ни разу не пожалел о том что стал их клиентом...
Подробнее
Белка Кредит
5
Елена В
Елена В
16.05.2022 в 17:27
Официальная компания, которая на официальных условия предлагает взять займ удобным способом-без посещения офиса и с моментальным получением денежных средств после одобрения...
Подробнее
Центрофинанс
5
Игорь Б
Игорь Б
16.05.2022 в 17:27
Мне как пенсионеру выгоднее к ним обращаться, поэтому когда дети начинают говорить про то что планируют обратиться я делаю это наперед...
Подробнее
Деньги на Дом
5
Дмитрий
Дмитрий
16.05.2022 в 14:01
Оформить можно займ хоть через сайт или даже по телефону горячей линии, но стоит отметить что тут у них не круглосуточный формат работы...
Подробнее
Страхование
Кредитные карты на май 2022 года

Что такое кредитные карты?

Многие сегодня имеют на руках карты, позволяющие совершать покупки в кредит или рассрочку. У такого платежного средства открыт кредитный счет, поэтому, когда владелец карточки расплачивается ею, средства он берет у банка на определенный срок и по установленным правилам.

В отличие от банковского кредита, по этому продукту не нужно предоставлять пакет документов на каждый случай покупки — после возврата долга путем пополнения карты в установленный срок, лимит восстанавливается и даже может повыситься. Также у кредиток есть беспроцентный период. Все это делает их удобными в использовании.

В связи с популярностью карт, а также конкуренцией все больше банков, стараясь привлечь клиентов, предлагают разные варианты кредиток. Перед тем как согласиться, нужно изучить продукт, узнать о его подводных камнях.

Какие виды кредитных карт существуют?

Все кредитные карты можно условно разделить на несколько видов:

  1. По техническому устройству: чиповые и магнитные. Они позволяют хранить информацию и отвечают за безопасность. В первом случае в карты встроен специальный чип, во втором — магнитная полоса. Встречаются карточки, обладающие обоими носителями. Это лучше, так как простые магнитные дешевле в изготовлении, но степень их сохранности и безопасности ниже. Сегодня появились еще и виртуальные карты, у которых нет физического носителя. Для оплаты онлайн достаточно указать ее реквизиты, она удобна для расчетов по технологии NFC.
  2. Классические — самые распространенные. Их может оформить каждый желающий. Предлагается обычная кредитная линия и обслуживание.
  3. Кобрендинговые выпускаются совместно с банком и каким-либо брендом. Например, Аэрофлот, S7, Пятерочка, Перекресток и прочее. У таких карт повышено начисление бонусов основного бренда. Таким образом, клиент быстро накапливает баллы и получает дополнительные скидки.
  4. Статусные — выпускаются, в основном, для состоятельных клиентов, то есть доступны узкому кругу лиц. Делятся такие платежные средства на несколько подвидов: золотая, платиновая и элитная. По ним повышен кредитный лимит, много бонусов, есть страховки, служба консьержа, юридическая поддержка и прочее.

Карты различаются по платежным системам (ПС), к которым они подключены. В России несколько платёжных систем, но только две применяются для кредиток: VISA и MasterCard. Существенных отличий для клиента нет. Основное различие в биллинге — главной валюте ПС: для Визы — доллар, для МастерКард — евро и доллар. Если вы планируете рассчитываться кредиткой за рубежом, стоит обратить внимание на основную валюту в той стране, в которую вы едете. Соответственно, выбирайте кредитную карту с подходящей ПС, чтобы избежать двойной конвертации.

Механизм работы карт

С помощью кредитных карт можно совершать покупки в магазинах по всему миру, в том числе через интернет, пользуясь беспроцентным периодом. Однако для этого нужно понимать механизм их действия.

Кредитный лимит — определенная сумма, доступная клиенту для расходования, есть у каждой карты. Его величина зависит от платежеспособности, определяемой на этапе выпуска платежного средства. При этом лимит может как повышаться, так и понижаться, в зависимости от соблюдений графика платежей, частоты использования. Если вы не можете подтвердить свой доход, обычно банк предлагает кредитную линию не более 30 000 рублей. У зарплатных клиентов банка лимиты чаще всего высокие.

Каждый банк устанавливает свой льготный период, его надо строго придерживаться. Если вы выйдете за его рамки, включится процент по кредиту, это невыгодно. Период от покупки до первого минимального платежа называют отчетным, далее действует грейс.

Например, у вас отчетная дата на 20 число, то есть каждый месяц в этот день банк присылает вам отчет. В нем он подсчитывает все покупки за время от 20 числа прошлого месяца до 19 числа текущего, то есть сообщает сумму долга. С этого момента у вас начинается грейс-период — время, когда вы не платите проценты, но вносите минимальные платежи по графику.

Не все операции попадают под условия льготного периода. У каждого банка свои ограничения, чаще всего к таким относятся переводы и снятие наличных. Вы должны учитывать, что по ним сразу же действуют повышенные проценты, а льготный период отсутствует. Подробнее уточняйте в финансовой организации, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Как выбрать кредитную карту?

Выбирая кредитную карту, необходимо провести сравнение нескольких предложений. Так вы сможете оценить преимущества и недостатки программ, остановиться на лучшем варианте. Обычно анализ проводят по основным параметрам:

  • большой льготный период позволит дольше пользоваться деньгами, не выплачивая проценты банку;
  • плата за обслуживание обычно рассчитается сразу за год и может сниматься с заемных средств, уточните это перед оформлением;
  • узнайте, какая ставка при выходе из льготного периода и снятии наличных в банкоматах;
  • комисии за некоторые операции, которые увеличивают обслуживание карты;
  • за снятие наличных возможно начисление процентов, поэтому, чем они ниже, тем лучше;
  • наличие бонусов (мили, баллы, кэшбэк) и их начисление;
  • уточнить список банкоматов, которые не берут комиссию при оплате.

Доступный лимит будет известен только после подачи заявки. Но не стоит рассчитывать на большие суммы, если нет справок, подтверждающих доход.

Как правильно пользоваться кредитной картой?

Любая кредитная карта может стать для вас настоящим средством спасения при финансовых трудностях, а может загнать в большие долги. Все зависит от того, как вы ей пользуетесь. Есть несколько простых правил, позволяющих избежать неприятностей:

  • не стоит оформлять карту для покупок, если вам не хватает денег на товары первой необходимости, квартплату;
  • перед подписанием внимательно читайте весь договор, при возникновении вопросов задавайте их специалисту банка;
  • не используйте кредитку для покупки повседневных товаров, держите ее в качестве страховки для внезапно возникших трат;
  • своевременно вносите минимальные платежи, по возможности большую оплату, чтобы быстрее закрыть долг;
  • копите бонусы с использованием кобрендинговых карт, чтобы получить скидки в любимой торговой сети, АЗС или у авиакомпании;
  • не снимайте наличные в банкоматах, не переводите деньги на другие счета, так как за такие операции повышена ставка, а льготный период не действует;
  • помните, что на карте не ваши личные деньги, а средства банка, которые он затребует обратно.

Если запомнить эти правила, можно избежать долгов, повышенных процентов. В этом случае кредитная карта принесет положительные эмоции и будет выгодной.

Преимущества и недостатки кредитных карт банков России

У каждого банковского продукта есть свои преимущества и недостатки. Кредитные карты не исключение. Карта обладает следующими достоинствами:

  • часто выпускается бесплатно;
  • возобновляемый кредитный лимит после возврата долга;
  • простое оформление с минимальным пакетом документов;
  • наличие беспроцентного периода;
  • по сути, карта заменяет потребительский кредит, всегда под рукой и вы в любое время можете воспользоваться деньгами для срочных покупок;
  • наличие бонусов, позволяющих экономить;
  • удобство использования, так как картой можно расплачиваться везде, где есть безналичный расчет, многие действуют и за рубежом;
  • возможность отслеживать график платежей, проводить оплату через приложение.

К существенным минусам стоит отнести:

  • высокий процент, особенно за снятие наличных;
  • возможные дополнительные комиссии за некоторые операции;
  • обслуживание карты часто платное, о чем нужно заранее уточнять;
  • возможно уменьшение лимита, если банк посчитает, что у клиента снизилась платежеспособность.

Стоит также учитывать, что по всем кредитным картам банки передают информацию в базу кредитных историй. Следовательно, при просрочках будет снижен кредитный рейтинг заемщика.

Как оформить кредитную карту?

Оформить кредитную карту можно из дома, в мобильном приложении или, обратившись в любое отделение банка. Во всех этих случаях потребуется заполнить анкету, в которой обязательно указываются:

  • фамилия, имя и отчество;
  • дата рождения;
  • прописка;
  • уровень дохода и его источник.

Все продукты финансовых организаций представлены на их официальных сайтах. Вы можете изучить предложения по кредиту, выбрать лучший вариант и подать онлайн-заявку. Выпуск бывает моментальный, в некоторых случаях до 3-5 дней.

Решение принимается на основании анкеты и проверки заемщика в базе кредитных историй. Если вы оформляете заявку онлайн, некоторыми банками предлагается доставка карты на дом курьером. Вам позвонит оператор и вы договариваетесь на определенную дату и период, когда сможете принять специалиста и подписать договор.

Из документов обязательно нужно предъявить паспорт гражданина России. Специалист дополнительно может затребовать справку о доходах. В некоторых финансовых учреждениях карты выдают по одному паспорту. В таких случаях лимит часто низкий, так как банк не видит реального дохода клиента.

Основные требования для оформления карты

В российских банках к основным требованиям для оформления кредитной карты относят: наличие гражданства РФ, полная дееспособность заемщика. Кредитные карты доступны лицам реже от 18, а чаще от 25 лет. Из документов обязательно нужен паспорт России.

Дополнительный список документов у каждого банка свой. Одни могут требовать справки, подтверждающие доход, другим нужен второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение и прочее). Решение по кредиту обычно принимается в течение нескольких минут.

Какая самая выгодная кредитная карта?

У каждого банка свои условия по кредитным картам, отличающиеся по сроку льготного периода, ставкам, лимитам, предлагаемым бонусам и прочее. Говоря о выгоде, стоит исходить из индивидуальных предпочтений и ожиданий. Чтобы облегчить поиск, предлагаем ознакомиться с условиями крупных банков:

Наименование

Грейс-период (дни)

Ставка в год (%)

Лимит (р.)

Обслуживание

Наличие бонусов

Альфа Банк 100 дней без %

100

от 11,99

до 500 000

0 р. в первый год и по 590 р. со второго года

у партнеров кэшбэк до 33%

МТС CASHBACK

до 111

11,9-25,9

до 1 млн

Условно-бесплатное при ежемесячных покупках от 8000 р. При несоблюдении условий — 99 р. в мес.

у партнеров кэшбэк до 25%

Тинькофф Платинум

до 365

от 12

до 700 000

Если не пользуетесь картой, то оплата не взимается. При пользовании — 590 р. в год.

до 30% бонусами (рублями)

ВТБ «Карта возможностей»

200 дней на первую покупку и 100 дней за последующие

14,9-34,9

1 млн

нет

бонусы до 30% при покупках у партнеров

СберКарта

120

9,8-17,9

1 млн

нет

до 30% бонусами Спасибо при покупках у партнеров

Дополнительную информацию можно получить непосредственно при обращении в банк или на его сайте, где представлены все продукты. Если вы клиент финансовой организации, в вашем мобильном приложении также есть тарифы карты, размер процентов и условия оформления. Вы можете подать онлайн-заявку, также возможна доставка на дом.

Как быстро заказать кредитную карту?

Заказать кредитную карту проще и быстрее из дома, зайдя на официальный сайт банка или в интернет-банк, если у вас есть это приложение. Там представлена полная информация:тарифы, описание условий оформления и требования к клиентам. Достаточно заполнить небольшую анкету с персональными данными и сведениями о доходах.

Специалист кредитного отдела перезвонит вам, задаст уточняющие вопросы, и по вашей заявке будет принято решение. При одобрении устанавливается допустимый лимит заемных средств. Получить карту можно в отделении банка. Многими финансовыми организациями предлагается бесплатная доставка карты на дом.

Какую кредитку легче всего получить?

Вопросом о доступности кредитной карты чаще всего задаются те, у кого испорчена кредитная история или нет официального дохода. Сегодня на этом рынке высокая конкуренция, в связи с чем многие крупные банки значительно упростили процедуру получения кредиток и сделали условия по ним более доступными. Достаточно иметь паспорт, чтобы оформить карточку и получить доступ к минимальному лимиту. Например, среди таких банков: Тинькофф, МТС, Сбербанк.

Выберите несколько продуктов и сравните их по условиям: льготный период, лимит, возможные комиссии, обслуживание, размер процентов по кредиту и снятие наличности. Узнайте, какими способами возможно погашение. Если вы планируете рассчитываться картой за рубежом или онлайн, также нужно уточнить эти моменты.

Как закрыть счет по кредитной карте?

Перед тем, как закрыть счет кредитной карты, вам нужно погасить по ней задолженность. Помните, что возможно взимание комиссии при оплате через сторонние банкоматы и сервисы. Узнать о сумме долга по карте и сроках возврата можно в мобильном приложении или интернет-банке. Там же вы сможете оплатить долг и отследить поступление денег на счет карты.

После этого необходимо с паспортом прийти в отделение банка. Если его нет в вашем городе, написать в поддержку и сообщить, что вы хотите отказаться от кредитки. Совместно с сотрудником банка вы заполняете заявление. Он проверяет счет карты на наличие просрочек и, если их нет, кредитная карта аннулируется.

В некоторых случаях сотрудники банков, в целях удержания клиента, могут предлагать изменение условий по карте на более выгодные. Например, убрать плату за обслуживание. Однако снижения процентов по карте ждать не стоит, так как это один из основных банковских доходов.

Почему мы рекомендуем оформлять кредитную карту через Finanso®

Сервис Finanso® представляет партнерские банки, выдающие карты. С его помощью можно быстро подобрать, где выгодно оформить кредитную карту, а также подать бесплатную заявку в несколько банков сразу.

Оформить карту через Finanso® выгодно по причинам:

  • экономия времени — не нужно несколько раз заполнять анкеты и подтверждать свою личность;
  • широкий выбор пердложений — можно найти вариант с наиболее выгодными условиями из числа одобренных;
  • короткий срок рассмотрения заявок;
  • отбор подходящих по параметрам вариантов еще при поиске;
  • подробные описания карточных продуктов— честные обзоры, составленные экспертами.

Получить кредитные предложения можно обратившись к сервису Finanso®. Все базовые услуги предоставляются бесплатно, в том числе и получение информации о кредитном рейтинге.

Часто задаваемые вопросы

Что такое грейс период?

Под этим понятием подразумевается льготный период, в который не начисляются проценты. Это выгодно клиенту, поэтому при оформлении кредитной карты уточняйте условия грейс периода и его сроки действия. Обычно он бывает от 30 до 120 дней.

Если вы совершили покупку в рамках льготного периода, вам достаточно вносить ежемесячный минимальный платеж. Если вы не успеете погасить долг до окончания заданного времени, банк начнет начислять проценты в соответствии с договором кредита.

Какие бонусы есть по кредиткам?

Борясь за каждого клиента, банки стараются заключить взаимовыгодные договоры с партнерами. Это авиакомпании, АЗС и крупные торговые центры. Поэтому у некоторых кредитных карт есть бонусы, выраженные в милях, баллах, кешбэке или скидках. Все зависит от условий партнерской программы.

Например, часто путешествующим клиентам удобнее накапливать мили, автомобилистам подойдет карта с программой АЗС, а тем, кто предпочитает определенную сеть магазинов — лучше взять кобрендинговую карту этой торговой сети. Все индивидуально, поэтому при оформлении кредитки уточняйте информацию о партнерской программе.

Что такое интернет-банк?

Когда вы пользуетесь кредитными картами, нужно отслеживать льготный период и вовремя вносить платежи, чтобы не стать должником. Каждый раз обращаться в банк не очень удобно, поэтому практически все кредитки подключены к интернет-банку. Вы проходите простую регистрацию, а в личном кабинете можете видеть важную для себя информацию:

  • персональные данные клиента;
  • список покупок;
  • доступный кредитный лимит;
  • срок действия грейс периода;
  • дату и сумму очередного платежа;
  • условия по карте.

Все это позволяет клиенту банка быстро и в любое время получать важную информацию без обращения в банк.

Можно ли улучшить кредитную историю с помощью кредитки?

С помощью кредитки можно открыть свою кредитную историю. Часто банки не любят давать деньги взаймы тем, у кого никогда не было кредитов, так как им сложно оценить риски. Также, если у клиента испорчена кредитная история, при оформлении этого платежного средства ему дается шанс улучшить свой рейтинг. Конечно, если просроченных платежей много, ни одна финансовая организация не откроет кредитный лимит такому заемщику.

Если вы получили кредитную карту, обязательно своевременно вносите платежи, не выходите на просрочку. Вы исправите свою кредитную историю, повысите рейтинг заемщика и, при необходимости, сможете получить ипотеку или целевой кредит в банке. Если карта постоянно используется, по ней своевременно вносятся платежи, есть шанс повысить кредитный лимит.