Кредитные карты в России

Оформить кредитную карту

Перечень документов, необходимых для подачи заявления

1. Паспорт с указанием регистрации;
2. Второй документ, подтверждающий личность, например, военный билет, водительские права, загранпаспорт и т.д.
3. Справка с места официальной работы, в которой указаны доходы по форме 2НДФЛ или представленной банком;
4. Иные документы, указывающие на наличие дохода, например, договор аренды недвижимости или жилья и т.д..
5. Пенсионное удостоверение;
6. Анкета клиента, которая нужна в любом банке и заполняется по специальной форме;
7. Другие документы, если потребует финансовая организация.

ЗАПОМНИТЕ! Не нужно предоставлять ложные сведения, например, о доходах. Всё это легко проверяется, и может стать причиной отказа в выдаче кредитки.

Порядок оформления кредитной карты

1 этап.

Необходимо заполнить заявку на кредит. Это можно сделать как в отделении банка, так и подать онлайн.

2 этап.

Обычно от даты подачи заявки до того момента, как позвонит представитель банка и пригласит подъехать в офис с пакетом нужных документов, проходит от нескольких часов до пары дней. Проверка бумаг, в зависимости от количества представленных справок и банка, может длится от часа до недели.

3 этап.

После того, как заявка была одобрена, кредитную карту можно забрать в отделении банка или заказать доставку по почте либо курьером. Но доставку кредиток осуществляют только некоторые кредитные организации. Затем карту нужно активировать или в банкомате, или с помощью консультанта call-центра. До момента ее активации - перед кредитом никакой ответственности нет.

В среднем, вся процедура с 1-го по 3-й этап занимает от 3 до 7 дней. Но есть банки, которые дают "моментальные" кредитные карты, тогда время ожидания составит всего лишь несколько десятков минут. Только в данном случае кредитный лимит будет маленьким, а процентная ставка - большой (более 35%), что объясняет желание банка подстраховать себя.
Большая часть банков выпускает карты бесплатно. Нужно оплачивать только годовое обслуживание.

СОВЕТ! При подписании договора внимательно его прочитайте, т.к. в примечание "мелким шрифтом" обычно уточняются дополнительные обязанности держателя карты и уточнения по стоимости годового обслуживания.

Какие кредитные карты выдают банки в России

1. По платёжной системе кредитных карт:

• Локальные - созданы на основании системы обращения карточек, применяемых в банкоматах банка, который их выпустил, и действительны только в пределах страны;
• Международные - можно применять в международной системе обращения карточек и использовать в других странах. Но стоимость обслуживания таких карт выше, чем предыдущих.

2. По типу кредитного лимита:

• Стандартный лимит - предоставляется в момент выдачи карты и его нельзя изменить;
• Дифференцированный лимит - можно изменить размер лимита, который зависит от размера заработной платы заёмщика, его кредитной истории и уровня надёжности;
• Персональный лимит - устанавливается в отдельных случаях после заявления от заёмщика.

3. По главным возможностям кредитной карты:

• Стандартные - содержат обычный набор функций, которые подключены сразу после оформления кредитной карты. Ими можно оплачивать покупки в супермаркетах, магазинах, также счета по услугам через терминалы (банкоматы) или глобальные сети. Годовое обслуживание этой карты составляет от 600 до 1000 рублей.
• Золотые - кредитные карты, которые можно отнести к VIP классу, имеют дополнительные возможности и привилегии. Разрешено пользоваться специальными предложениями и бонусами. Годовое обслуживание этих карт имеет высокую стоимость.
• Платиновые - кредитные карты самые привилегированные, показывают высокое положение ее обладателя и дают дополнительные сервисы и услуги. Годовое обслуживание таких карт составляет несколько тысяч долларов.
• Кобрендиговые - предоставляют скидки и различные бонусы. Кредитные карты дают возможность участия в различных акциях, проводимые партнёрами банка. Их также применяют для накопления баллов, которые потом можно использовать для совершения покупок.

4. Тип кредитной карты Visa и MasterCard:

• Кредитная карта Visa - к ней относятся: Visa Electron, Visa Electron Instant Issue, Visa Electron non-Personalised, Visa Classic, Visa Classic Instant Issue, Visa Unembossed Classic, Visa Gold, Visa Platinum и Visa Infinite;
• Кредитная карта MasterCard - к ней относятся: MasterCard Maestro, MasterCard Electronic, MasterCard Unembossed, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum и MasterCard World.

Как найти выгодную кредитную карту

Чтобы оформить кредитную карту с наибольшей выгодой, необходимо сделать упор на следующие критерии:

1. Процентная ставка за пользование кредитными средствами. Самый важный критерий, с помощью которого можно оценить выгоду в использовании кредитки. Но не нужно отводить слишком большого значения ему, потому что не только из выплаченных процентов состоят общие затраты на обслуживание и содержания карты;
2. Стоимость обслуживания. Самые знаменитые кредитные карты имеют наиболее маленькую процентную ставку, но в тот же время большую стоимость годового обслуживания и серьёзный лимит. Необходимо внимательно рассмотреть различные варианты и условия пользования, для оформления кредитки действительно на самых выгодных условиях;
3. Кредитный лимит. Это нужный параметр, который показывает как растут финансовые доходы владельца кредитной карты;
4. Длительность льготного периода. Фактически во всех солидных банках имеется минимум 50 дней, когда можно пользоваться деньгами без выплаты процентов.

ЗАПОМНИТЕ! При своевременных выплатах по кредиту, соответственно графику, и за обслуживание наличие беспроцентного льготного периода имеет наибольшую выгоду.

5. Уровень сервисов дистанционного обслуживания. С помощью кредитной карты можно проводить большое количество онлайн-платежей, среди которых оплата коммунальных услуг и покупка товаров в интернет-магазинах. Основная их часть делается с применением интернет-банкинга;
6. Количество терминалов и банкоматов. Применение кредитной карты в банкоматах и терминалах легко и быстро;
7. Требования, которые предъявлены к получателю кредитной карты, и длительность оформления. Некоторые из банков предлагают оформление кредитки онлайн, при этом осуществить ее доставку на дом или выслать по почте.

Требования к клиентам при оформлении кредитки

Для одобрения выдачи пластиковой кредитной карты, необходимо выполнить следующие условия:

1. Заёмщик должен являться гражданином РФ в возрасте от 21 года до 60 лет (в большинстве банков), имеющим постоянную регистрацию и место работы.
2. Заёмщик должен иметь "положительную" кредитную историю или не иметь вообще. Сумма всех кредитов, которые имеются у клиента, не должна быть больше 30% от официального дохода заёмщика.
3. Заявитель обязан предъявить нужный пакет документов сотрудникам организации, так как получить кредитную карту без них в хорошем банке невозможно.

ЗАПОМНИТЕ! Оформить кредитку может фактически любой трудоспособный и официально работающий человек.