Лучшие кредитные карты на октябрь 2021 года в России

Оформить кредитную карту

Перечень документов, необходимых для подачи заявления

1. Паспорт с указанием регистрации;
2. Второй документ, подтверждающий личность, например, военный билет, водительские права, загранпаспорт и т.д.
3. Справка с места официальной работы, в которой указаны доходы по форме 2НДФЛ или представленной банком;
4. Иные документы, указывающие на наличие дохода, например, договор аренды недвижимости или жилья и т.д.
5. Пенсионное удостоверение;
6. Анкета клиента, которая нужна в любом банке и заполняется по специальной форме;
7. Другие документы, если потребует финансовая организация.

Порядок оформления кредитной карты:

1. Необходимо заполнить заявку на кредит. Это можно сделать как в отделении банка, так и подать онлайн.
2. Обычно от даты подачи заявки до того момента, как позвонит представитель банка и пригласит подъехать в офис с пакетом нужных документов, проходит от нескольких часов до пары дней. Проверка бумаг, в зависимости от количества представленных справок и банка, может длится от часа до недели.
3. После того, как заявка была одобрена, кредитную карту можно забрать в отделении банка или заказать доставку по почте либо курьером. Но доставку карт осуществляют только некоторые кредитные организации. Затем банковскую карту нужно активировать или в банкомате, или с помощью консультанта call-центра или через приложение на телефоне. До момента ее активации - перед кредитом никакой ответственности нет.

В среднем, вся процедура с 1-го по 3-й этап занимает от 3 до 7 дней. Но есть банки, которые дают "моментальные" кредитные карты, тогда время ожидания составит всего лишь несколько десятков минут. Только в данном случае кредитный лимит будет маленьким, а процентная ставка - большой (более 35%), что объясняет желание банка подстраховать себя. Большая часть банков выпускает карты бесплатно. Нужно оплачивать только годовое обслуживание.

Какие кредитные карты выдают банки в России

По платёжной системе кредитных карт:

• Локальные - созданы на основании системы обращения карточек, применяемых в банкоматах банка, который их выпустил, и действительны только в пределах страны. К локальным системам в России от относятся карты МИР®, Золотая Корона, Сберкарт, STB Card, «Волга».
• Международные - можно применять в международной системе обращения карточек и использовать в других странах. Но стоимость обслуживания таких карт выше, чем локальных. К международным платежным системам относят карты типов Visa® и MasterCard®, том числе Maestro® и Cirrus®, карты China UnionPay®, American Express®, JCB® и т.д.

По типу кредитного лимита:

• Стандартный лимит - предоставляется в момент выдачи карты и его нельзя изменить;
• Дифференцированный лимит - можно изменить размер лимита, который зависит от размера заработной платы заёмщика, его кредитной истории и уровня надёжности;
• Персональный лимит - устанавливается в отдельных случаях после заявления от заёмщика.

По возможностям кредитной карты:

• Стандартные или классические (Standard/Classic) - содержат обычный набор функций, которые подключены сразу после оформления кредитной карты. Ими можно оплачивать покупки в супермаркетах, магазинах, также счета по услугам через терминалы (банкоматы) или глобальные сети. Годовое обслуживание этой карты составляет в среднем от 600 до 1000 рублей в год.
• Золотые (Gold) - кредитные карты, которые можно отнести к VIP классу, имеют дополнительные возможности и привилегии. Разрешено пользоваться специальными предложениями и бонусами. Годовое обслуживание этих карт имеет высокую стоимость.
• Платиновые (Platinum/World) - премиальные кредитные карты, показывают высокое положение ее обладателя и дают дополнительные сервисы и услуги. Годовое обслуживание таких карт составляет несколько тысяч долларов.
• Кобрендиговые или бонусные - предоставляют скидки и различные бонусы у партнеров банка. Допустим кредитыне карты Аэрофлот от Сбербанка или Аотфа-Банка, а также карты S7 от банка Тинькофф. Такие кредитные карты дают возможность участия в различных акциях, проводимые партнёрами банка. Их также применяют для накопления баллов, которые потом можно использовать для совершения покупок или бесплатных перелетов.

Типы кредитных карт от Visa® и MasterCard®:

Кредитные карты с платежной системой Visa®, к ним относятся:

• Visa® Electron - является самым простым типом карт от этой платежной системы и имеет ряд ограничений на использование. Эти карты не имеют эмбоссирования (выдавленных элементов), имеют ограниечения на оплату онлайн и обычне не поддреживают смс верификацию. Имеет в номере карты 18 или 19 цифр, в отличие от классической.
• Visa® Virtual Card - цифровая или электронная карта, которая не выпускается в пластике. Идеально подходит для расчетов в Интернете. По факту это предоставление владельцу только реквизитов карты для совершения платежа, номера, даты и CVV.
• Visa® Classic - классическая карта со стандартным набором функций. Имеет 16 цифр в номере карты, также на ней эмбоссирован (выдавлен) номер и ФИО владельца. Обычно такие карты уже имеют функцию встроенной защиты 3D-Secure и технологию бесконтактной оплаты Visa PayWare®.
• Visa® Gold - нижняя ступень премиальной линейки кредитных карт. Это карта имееет все функции классической, однако имеет повышенные кредитные лимиты, лимиты на снятие наличных обычно в 3-5 раз выше чем по классическим карты. Также банк эмитент обычно предлагает дополнителные бонусы по карте как от партнеров, так и в дополнительные скидки в торговых точках и ресторанах.
• Visa® Platinum - является элитарным карточным продуктом от Visa®. Позволяет получить дополниетльные бонусы и скидки в большем объеме, чем у владельцев карт категории Gold.
• Visa® Signature - особый банковский продукт для сосотоятельных клиентов. Как правило в дополнение к привелегиям категории платинум могут добавить годовую бесплатную страховку по всему миру, коньсьерж-сервис, бесплатные проходы в бизнес залы аэропортов и бесплатный VIP-трансфер, выделенная линия поддержки и персональный менеджер.
• Visa® Infinite - является топовым карточным продуктом. Как правило, кредитный лимит по этому типу карт не ограничен, а лимит на снятие наличных может доходить до нескольких десятков миллионов в сутки. Карты Infinite зачастую выполняются из дорогих или редких материалов, в том числе драгоценных металлов.
• Visa® Black Card - имиджевый, эксклюзивный продукт бренда.

Кредитные карты с платежной системой MasterCard®:

• Maestro® - базовые карты от американского бренда. Номер карты состоит из 18/19 цифр на лицевой стороне, неименные. Номера карт начинаются с цифры 6. Не имеют никаких привилегий. зачастую даже не имеют дополнительной защиты по технологии 3D-Secure.
• Mastercard® Standard - стандартная, "обычная" карта этой платежной системы. Имеет 16 цифр на лицевой стороне. Номера карт начинаются с цифры 5. Эти карты как парвило уже подключены к смс-верификации платежей и к бесконтактоной системе оплаты PayPass®.
• Gold Mastercard® - первый уровень премиальных карт этого бренда. По привилегиям равноценна карте Gold от Visa®.
• World Mastercard® - является аналогом "платиновых" карт для состоятельных клиентов.
• World Mastercard® Black Edition - эксклюзивный банковский продукт. Как правило имеет большой перечень дополнительных возможностей для владельца. Начиная от скидок, заканчивая консьерж-сервисом и персональным менеджером в банке.
• World Elite Mastercard® - топовый ппродукт от бренда. Есть все и даже больше.

Как найти выгодную кредитную карту?

Чтобы оформить кредитную карту с наибольшей выгодой, необходимо сделать упор на следующие критерии:

1. Процентная ставка за пользование кредитными средствами. Самый важный критерий, с помощью которого можно оценить выгоду в использовании кредитки. Но не нужно отводить слишком большого значения ему, потому что не только из выплаченных процентов состоят общие затраты на обслуживание и содержания карты;
2. Стоимость обслуживания. Самые знаменитые кредитные карты имеют наиболее маленькую процентную ставку, но в тот же время большую стоимость годового обслуживания и серьёзный лимит. Необходимо внимательно рассмотреть различные варианты и условия пользования, для оформления кредитки действительно на самых выгодных условиях;
3. Кредитный лимит. Это нужный параметр, который показывает как растут финансовые доходы владельца кредитной карты;
4. Длительность льготного периода. Фактически во всех солидных банках имеется минимум 50 дней, когда можно пользоваться деньгами без выплаты процентов.
5. Уровень сервисов дистанционного обслуживания. С помощью кредитной карты можно проводить большое количество онлайн-платежей, среди которых оплата коммунальных услуг и покупка товаров в интернет-магазинах. Основная их часть делается с применением интернет-банкинга;
6. Количество терминалов и банкоматов. Применение кредитной карты в банкоматах и терминалах легко и быстро;
7. Требования, которые предъявлены к получателю кредитной карты, и длительность оформления. Некоторые из банков предлагают оформление кредитки онлайн, при этом осуществить ее доставку на дом или выслать по почте.

Требования к клиентам при оформлении кредитной карты

Для одобрения пластиковой кредитной карты, необходимо выполнить следующие условия:

1. Заёмщик должен являться гражданином РФ в возрасте от 21 года до 60 лет (в большинстве банков), имеющим постоянную регистрацию и место работы.
2. Клиент должен иметь "положительную" кредитную историю или не иметь вообще. Сумма всех кредитов, которые имеются у клиента, не должна быть больше 30% от официального дохода заёмщика.
3. Заявитель обязан предъявить нужный пакет документов сотрудникам организации, так как получить кредитную карту без них в хорошем банке невозможно.