Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Кредитные карты на февраль 2023 года

Кредитные карты
Оформите кредитную карту от банков, проверенных нашими специалистами. На 07.02.2023 вам доступно 17 кредитных карт с льготным периодом до 180 дней. Увеличьте шансы на получение денег — заполните онлайн заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 17

Обновлено:
02.02.2023
15:49
Тинькофф
Tinkoff Platinum®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 700 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0%
Альфа Банк
ЦЕЛЫЙ ГОД без процентов
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 500 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 11,99% годовых
Совкомбанк
Совкомбанк ХАЛВА®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 500 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0%
Получите кредитную карту онлайн!
Получите кредитную карту онлайн!

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитных карт с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

МТС Банк
MТС CASHBACK Мир®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 11.9%
Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит Разумная МИР®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 600 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 28,9 %
Уральский Банк Реконструкции и Развития
УБРиР My Freedom®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
700 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 11.9%
Банк Открытие
Открытие Opencard®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 500 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

25,9 - 35,9%
Банк ВТБ
ВТБ Карта возможностей®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 14,9% годовых
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк Двойной Кэшбэк®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 44.9%
Moneyman
Виртуальная карта MoneyMan®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг

Калькулятор платежей по кредитной карте

Рассчитайте платежи по кредитной карте. Выберите сумму и процентную ставку и сможете посчитать ежемесячный платеж.

Расчет кредита любого банка
Размер кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

RUB
RUB
100000 ₽
7000000 ₽
Срок кредитования
i

Укажите срок кредитования для расчета

месяцев
дней
1
60
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по кредиту

1 %
100 %

Получите кредитную карту с лимитом до 1 млн.

Определите желаемый кредитный лимит и оформите онлайн заявку

Лимит по карте:
i

Укажите желаемый лимит по кредитной карте

100000 ₽
1000000 ₽
Konstantin T
Ваши данные надежно защищены

Другие кредитные карты

Как оформить кредитную карту?

1. Заполните анкету
1. Заполните анкету

На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на кредитную карту.

2. Пройдите проверку рейтинга
2. Пройдите проверку рейтинга

Мы предложим вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.

3. Отправьте заявку в предложенные банки
3. Отправьте заявку в предложенные банки

После проверки кредитного рейтинга мы сможем определить ваш кредитный лимит и подобрать предложение.

4. Дождитесь ответа от банка
4. Дождитесь ответа от банка

При необходимости с вами свяжется оператор колл-центра для уточнения деталей.

5. Получите вашу кредитную карту
5. Получите вашу кредитную карту

Подпишите кредитный договор и получите карту онлайн, курьером или в отделении банка.

Оформить карту Ваши данные надежно защищены

Отзывы о кредитных картах

Тинькофф
4.4
Владислав Т
Владислав Т
13.10.2021 в 11:44
Брал как свою первую кредитку, чтобы начать кредитную историю. В целом быстро одобрили, кредитный лимит изначально был 120000, в процессе увеличили до 295000 (максимум 300000, если не ошибаюсь)...
Подробнее
Jomin
5
Сергей С
Сергей С
30.01.2023 в 17:44
Сервис понравился! Спасибо. Деньги получил. Буквально за полчаса мой вопрос решился. Сначала рейтинг заказал, потом воспользовался кодом и оформил заем в компании-партнере.
Подробнее
Тинькофф
5
Кирилл Г
Кирилл Г
25.01.2023 в 21:15
Tinkoff Black является одной из лучших кредитных карт на рынке. Я использую ее уже несколько месяцев и очень доволен результатом...
Подробнее
Турбозайм
5
Кирилл
Кирилл
24.01.2023 в 13:35
Это был мой первый опыт обращения в подобную организацию...
Подробнее
БКС Банк
5
Вячеслав Р
Вячеслав Р
17.01.2023 в 08:03
Для диверсификации своих накоплений открыл вклад в юанях. Почему в юанях, а не долларах, например? Потому что там процент очень маленький, настолько, что о прибыли как таковой говорить не приходится...
Подробнее
Страхование
Кредитные карты на февраль 2023 года

Многие сегодня имеют на руках карты, позволяющие совершать покупки в кредит или рассрочку. У такого платежного средства открыт кредитный счет, поэтому, когда владелец карточки расплачивается ею, средства он берет у банка на определенный срок и по установленным правилам.

В отличие от банковского кредита, по этому продукту не нужно предоставлять пакет документов на каждый случай покупки — после возврата долга путем пополнения карты в установленный срок, лимит восстанавливается и даже может повыситься. Также у кредиток есть беспроцентный период. Все это делает их удобными в использовании.

В связи с популярностью карт, а также конкуренцией все больше банков, стараясь привлечь клиентов, предлагают разные варианты кредиток. Перед тем как согласиться, нужно изучить продукт, узнать о его подводных камнях.

Какие виды кредитных карт существуют?

Все кредитные карты можно условно разделить на несколько видов:

  1. По техническому устройству: чиповые и магнитные. Они позволяют хранить информацию и отвечают за безопасность. В первом случае в карты встроен специальный чип, во втором — магнитная полоса. Встречаются карточки, обладающие обоими носителями. Это лучше, так как простые магнитные дешевле в изготовлении, но степень их сохранности и безопасности ниже. Сегодня появились еще и виртуальные карты, у которых нет физического носителя. Для оплаты онлайн достаточно указать ее реквизиты, она удобна для расчетов по технологии NFC.
  2. Классические — самые распространенные. Их может оформить каждый желающий. Предлагается обычная кредитная линия и обслуживание.
  3. Кобрендинговые выпускаются совместно с банком и каким-либо брендом. Например, Аэрофлот, S7, Пятерочка, Перекресток и прочее. У таких карт повышено начисление бонусов основного бренда. Таким образом, клиент быстро накапливает баллы и получает дополнительные скидки.
  4. Статусные — выпускаются, в основном, для состоятельных клиентов, то есть доступны узкому кругу лиц. Делятся такие платежные средства на несколько подвидов: золотая, платиновая и элитная. По ним повышен кредитный лимит, много бонусов, есть страховки, служба консьержа, юридическая поддержка и прочее.

Карты различаются по платежным системам (ПС), к которым они подключены. В России несколько платёжных систем, но только две применяются для кредиток: VISA и MasterCard. Существенных отличий для клиента нет. Основное различие в биллинге — главной валюте ПС: для Визы — доллар, для МастерКард — евро и доллар. Если вы планируете рассчитываться кредиткой за рубежом, стоит обратить внимание на основную валюту в той стране, в которую вы едете. Соответственно, выбирайте кредитную карту с подходящей ПС, чтобы избежать двойной конвертации.

Механизм работы карт

С помощью кредитных карт можно совершать покупки в магазинах по всему миру, в том числе через интернет, пользуясь беспроцентным периодом. Однако для этого нужно понимать механизм их действия.

Кредитный лимит — определенная сумма, доступная клиенту для расходования, есть у каждой карты. Его величина зависит от платежеспособности, определяемой на этапе выпуска платежного средства. При этом лимит может как повышаться, так и понижаться, в зависимости от соблюдений графика платежей, частоты использования. Если вы не можете подтвердить свой доход, обычно банк предлагает кредитную линию не более 30 000 рублей. У зарплатных клиентов банка лимиты чаще всего высокие.

Важно! Каждый банк устанавливает свой льготный период, его надо строго придерживаться. Если вы выйдете за его рамки, включится процент по кредиту, это невыгодно. Период от покупки до первого минимального платежа называют отчетным, далее действует грейс.

Например, у вас отчетная дата на 20 число, то есть каждый месяц в этот день банк присылает вам отчет. В нем он подсчитывает все покупки за время от 20 числа прошлого месяца до 19 числа текущего, то есть сообщает сумму долга. С этого момента у вас начинается грейс-период — время, когда вы не платите проценты, но вносите минимальные платежи по графику.

Не все операции попадают под условия льготного периода. У каждого банка свои ограничения, чаще всего к таким относятся переводы и снятие наличных. Вы должны учитывать, что по ним сразу же действуют повышенные проценты, а льготный период отсутствует. Подробнее уточняйте в финансовой организации, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Когда нужна кредитная карта?

Не все люди понимают зачем нужна кредитная карта и не торопятся оформлять данный банковский продукт. Однако, если подойти с умом к использованию кредитки, то можно открыть множество возможностей вместе с ней. И даже в какой-то степени можно заработать используя ее.

Ситуации, в которых кредитка просто необходима:

  1. Если человек не любит носить с собой наличные деньги. Как вариант, можно пользоваться кредитной картой в магазинах, салонах, заправках, а наличные деньги держать дома или на банковском счете. Не стоит переживать, если кредитка была украдена или случайно утеряна — ее можно легко заблокировать при помощи звонка в кредитную организацию или в личном кабинете клиента.
  2. Практически все точки, оказывающие продажу товаров или услуг, принимают оплату через терминалы. Поэтому расплатиться кредиткой будет достаточно легко и удобно в любимом магазине, салоне или ресторане.
  3. Есть возможность использования средств на кредитной карте в роли залога. Например, так можно сделать, если клиент поехал в отпуск и арендует на какой-то срок жилье или транспортное средство. Многие арендодатели требуют внесение залога, чтобы быть уверенными, что с их имуществом ничего не произойдет. При залоге средств кредитной карты, снимать деньги с нее не потребуется, они будут заморожены на срок до окончания аренды. В случае, если с арендуемым имуществом ничего не произошло, то замороженная сумма будет вновь доступна.
  4. Также с кредиткой удобно экономить, когда в магазине проходят акции и спецпредложения. Допустим, акции проходят в дни, когда еще достаточно далеко до зарплаты, а по скидке в 50% продается мобильный телефон, о котором клиент уже давно мечтает. Почему бы не сэкономить денежные средства использовав кредитку, с расчетом погашения долга перед банком.
  5. Также кредитная карта отлично выручает в «черные дни». Но при таком применении стоит взвешивать свои финансовые возможности, чтобы была возможность вовремя отдавать долг.

Как выбрать кредитную карту?

Выбирая кредитную карту, необходимо провести сравнение нескольких предложений. Так вы сможете оценить преимущества и недостатки программ, остановиться на лучшем варианте. Обычно анализ проводят по основным параметрам:

  • большой льготный период позволит дольше пользоваться деньгами, не выплачивая проценты банку;
  • плата за обслуживание обычно рассчитается сразу за год и может сниматься с заемных средств, уточните это перед оформлением;
  • узнайте, какая ставка при выходе из льготного периода и снятии наличных в банкоматах;
  • комисии за некоторые операции, которые увеличивают обслуживание карты;
  • за снятие наличных возможно начисление процентов, поэтому, чем они ниже, тем лучше;
  • наличие бонусов (мили, баллы, кэшбэк) и их начисление;
  • уточнить список банкоматов, которые не берут комиссию при оплате.

Доступный лимит будет известен только после подачи заявки. Но не стоит рассчитывать на большие суммы, если нет справок, подтверждающих доход.

Рекомендации по выбору кредитки

Любой желающий иметь кредитку, для начала должен понять, а действительно ли она ему так необходима или можно прожить без нее. Каждый принимает решение самостоятельно, предварительно взвесив все плюсы и минусы. Однако в некоторых случаях кредитка может быть полезна для финансового положения семьи.

Стоит помнить, что нет какой-то одной самой выгодной и лучшей карты. Выбирать ее будет достаточно нелегко, ведь банков, которые предлагают оформить кредитку достаточно большое количество. Каждый кредитор пытается угодить своим клиентам теми или иными условиями кредитования. Помните, ознакомившись со всеми доступными предложениями, выбор будет окончательно зависеть от ситуации и возможностей клиента. Делайте выбор осознанно, с «холодной» головой, не ведясь на поводу у эмоций, а также предварительно взвесьте свои финансовые возможности.

Давайте подробнее рассмотрим параметры, на которые стоит обратить внимание выбирая будущую кредитку.

Характеристики кредитной карты:

  1. Беспроцентный период. Важно знать все о периоде беспроцентной отдачи денег — сколько дней длится и как рассчитывается. Если все учитывать, то можно легко понять, как пользоваться кредиткой, чтобы не выплачивать банковской организации проценты.
  2. Стоимость обслуживания кредитки. Как правило, любая кредитная организация устанавливает определенную комиссию, которая взимается за обслуживание кредитки. Поэтому даже погашая долг в течение беспроцентного периода, клиенту все равно один раз в год придется оплачивать комиссию за обслуживание.
  3. Имеются ли дополнительные расходы по кредитке. К таким расходам могут относиться оповещения в виде смс-сообщений. Как правило, такая услуга предоставляется платно и стоит об этом узнать до оформления карты. Большинство банков сегодня использует уже Push-уведомления, которые абсолютно бесплатны.
  4. Предусмотрена ли у кредитки система кэшбэк. Данный критерий очень важен для клиента, ведь именно на кэшбэке можно заработать дополнительные деньги. Стоит все узнать о начислении, как происходит, за какие покупки, где и как можно тратить полученные бонусы.
  5. Есть ли какие-то дополнительные требования к использованию кредитки. Данный параметр также очень важен. Стоит учитывать, что у разных кредитных организаций могут быть свои дополнительные требования. Например, сюда может относиться установленный лимит по затратам в месяц, т.е. меньше установленной суммы нельзя использовать, а больше можно.

Как правильно пользоваться кредитной картой?

Любая кредитная карта может стать для вас настоящим средством спасения при финансовых трудностях, а может загнать в большие долги. Все зависит от того, как вы ей пользуетесь. Есть несколько простых правил, позволяющих избежать неприятностей:

  • не стоит оформлять карту для покупок, если вам не хватает денег на товары первой необходимости, квартплату;
  • перед подписанием внимательно читайте весь договор, при возникновении вопросов задавайте их специалисту банка;
  • не используйте кредитку для покупки повседневных товаров, держите ее в качестве страховки для внезапно возникших трат;
  • своевременно вносите минимальные платежи, по возможности большую оплату, чтобы быстрее закрыть долг;
  • копите бонусы с использованием кобрендинговых карт, чтобы получить скидки в любимой торговой сети, АЗС или у авиакомпании;
  • не снимайте наличные в банкоматах, не переводите деньги на другие счета, так как за такие операции повышена ставка, а льготный период не действует;
  • помните, что на карте не ваши личные деньги, а средства банка, которые он затребует обратно.

Если запомнить эти правила, можно избежать долгов, повышенных процентов. В этом случае кредитная карта принесет положительные эмоции и будет выгодной.

Правила для владельцев кредиток

Каждый здравомыслящий человек задумывается о том, что нужно знать о кредитных картах, чтобы не попасть в «долговую яму» перед кредитором. Ведь насколько нам известно, получить одобрение на кредитную карточку не составляет большого труда и они доступны практически каждому человеку. Помните, стоит придерживаться нескольких правил, при помощи которых будет легко управлять своими долгами. Давайте подробнее рассмотрим каждое правило.

Правило № 1 — своевременное внесение платежей

Пожалуй данное правило самое главное из всех существующих. Помните, что при просроченных платежах по кредитке начисляются штрафные санкции, а также портится история погашения кредитов. И в дальнейшем, если потребуется оформление крупного денежного займа, ни одна кредитная организация не даст добро человеку с плохой историей.

Как мы уже знаем, у каждой кредитки есть льготный период. Оплатив всю сумму долга в льготный период, клиент не будет оплачивать дополнительно проценты за пользование деньгами и штрафы за просрочки. Как правило, период беспроцентного погашения длится 50 дней, а в некоторых кредитных организациях до 120 дней. Помните, даже если не получается вернуть всю потраченную сумму в течение льготного периода, то необходимо внести хотя бы минимальный платеж, чтобы избежать начисления штрафов.

А лучше предварительно подумать, сможете ли отдавать деньги вовремя или все время возникают проблемы с возвратом долгов. Если клиент безответственно относится к возврату долгов, то лучше ему отказаться от идеи оформления кредитной карты.

Правило № 2 — пользование деньгами не более 30% от доступного лимита

Интересное правило, не правда ли. Давайте разберем почему не стоит пользоваться полностью всей одобренной суммой.

Помните, использование денежных средств напрямую влияет на кредитную историю. Если клиент использует сумму не более 30% от доступного лимита и возвращает долг вовремя, то у клиента образуется положительная история. А если клиент использует более 30% доступного лимита, то он становится «неудобным» для кредиторов. И при последующем обращении за кредиткой такой клиент скорее всего получит отказ.

Однако, главное в данной ситуации даже не то что клиент станет «неудобным», а то, что потраченную сумму необходимо будет вернуть банку. Предположим, что одобренный лимит был достаточно большой и клиент не сможет расплатиться с ним до конца льготного периода. Тогда начнут начисляться проценты. А если клиент не смог расплатиться и в следующем месяце, то процент повысится и так далее. Помните, не рассчитав силы с возвратом, долг будет расти ежемесячно, как снежный ком. Поэтому стоит предварительно рассчитывать свои силы и финансовое положение, чтобы не погрязать в долгах перед кредиторами.

Правило № 3 — познакомьтесь с условиями кредитного договора

Не стоит пренебрегать ознакомлением с кредитным договором. Помните, что в каждом договоре могут быть свои «подводные камни». Не нужно досконально изучать каждое написанное слово, однако понимать о чем идет речь в договоре все же стоит.

Ознакомьтесь с процентными ставками и сроками их списания, которые предлагает кредитор. Перед подписанием прочтите каждую страницу договора, а особенно мелкий шрифт. Как правило, именно в мелком шрифте может скрываться та информация, которая потом может обратиться весомой проблемой.

Помните, поставив подпись на кредитном договоре, клиент полностью соглашается с прописанными в нем условиями. Также рекомендуется сохранять оригинал договора до окончания срока его действия. Эта мера необходима для разрешения каких-либо конфликтных ситуаций между кредитором и заемщиком.

Правило № 4 — проверяйте отчет по кредитке

Данное правило направлено на дисциплинированное поведение клиента по отношению к деньгам банка. Помните, бывают различные ситуации, когда происходят сбои или допускаются ошибки, и даже кредитные организации от этого не застрахованы. Обнаружив несоответствие, необходимо о нем сообщить банку.

Также постоянный контроль расходов и пополнений помогает развить дисциплинированность и расчетливость в отношении денег. Мониторя ежедневно отчет по карте, человек может понять где он мог бы сэкономить и без чего можно было и вовсе обойтись. Понимая структуру расходов, клиент будет относиться к деньгам более ответственно, тем самым повышая свой кредитный рейтинг.

А еще стоит знать, что кредиторы любят ответственных заемщиков и предлагают им всяческие дополнительные бонусы и плюшки.

Правило № 5 — планируйте затраты по кредитной карте

В любом случае лучше всегда планировать свой бюджет и затраты. Стоит помнить, что кредитка предназначена не для ежедневного использования, она не является вторым кошельком. Использовать кредитку стоит только в том случае, когда самостоятельно никак не оплатить покупку без долговременного накопления денег.

Начинайте использовать карточку только тогда, когда и правда возникает потребность в ее использовании. Не стоит своими руками загонять себя в долги, если понимаете, что вернуть в ближайшее время долг не получится.

К сожалению, если клиент не контролирует и не планирует затраты по кредитке, то он будет вынужден оплачивать гораздо больший процент за пользование деньгами и вернет в итоге банку сумму в несколько раз превышающую потраченную сумму. А такого исхода событий не хочет ни один клиент.

Правило № 6 — планируйте будущие расходы

Попробуйте относиться к деньгам на кредитке, как к своим кровно заработанным. Ведь если появляется нужда, например, приобрести новый холодильник, то человек начинает экономить на каких-то других сферах жизни, чтобы позволить себе данную покупку. С таким отношением будет легче вернуть долг в установленный банком льготный период и не нужно будет доплачивать постоянно растущие проценты.

Правило № 7 — соблюдайте баланс между затратами и доходами

Всегда необходимо взвешивать финансовое положение и понимать сколько денег можно потратить с кредитки в данный момент. Стоит помнить, что если пользоваться карточкой на повседневной основе, то можно легко забыть о превышении лимита в 30% от доступной суммы на карте.

Да, многие банки могут предложить увеличить кредитный лимит. Но если безответственно относиться к деньгам банка, то легко увязнуть в долгах. Всегда взвешивайте свое положение перед совершением покупок. Рекомендуется рассчитать так, чтобы долг можно было вернуть на карту в течении действия льготного периода.

Правило № 8 — не используйте много кредиток

Наличие одной карточки отлично влияет на формирование кредитной истории клиента. Особенно, если на карту всегда вовремя возвращаются денежные средства. Однако бывают такие случаи, когда необходимо использование нескольких кредиток с различными сроками льготного периода. Такой подход значительно облегчает управление личными финансами. Но стоит помнить — некоторые кредиторы не очень-то любят клиентов, у которых несколько действующих карт и иногда это может послужить причиной отказа в кредитовании.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Несомненно, кредитка — это удобный финансовый инструмент. Она является помощницей во многих жизненных ситуациях. Однако давайте разберем все плюсы и минусы данного банковского продукта.

Преимущества кредитки

  1. Возможность бесплатного использования кредитных денег. Стоить помнить, что у кредиток разных банков различные сроки льготного периода, где-то они составляют 50 дней, а где-то 120. И если отдавать потраченные средства в данный период, то платить комиссию за пользование деньгами не придется.
  2. Многократное использование денежных средств. Деньгами банка можно пользоваться пока не исчезнет необходимость. Сначала полностью нужно вернуть долг, затем можно начать опять использовать деньги.
  3. Кредитная карта — это нецелевой займ, заемщик может использовать денежные средства по своему желанию. Можно оплачивать товары и услуги, коммунальные платежи, мобильный телефон или даже снять наличкой, нет необходимости оповещать о своих действиях кредитную организацию.
  4. Возможность экономить на приобретении товаров при покупке с помощью кредитки. У некоторых банков есть сотрудничество с крупными торговыми сетями, благодаря этому у пользователей карт есть дополнительные скидки на определенные товары.
  5. Наличие Cash-Back. Данная система бонусов сегодня распространена у кредиторов. Для пользователя, кэшбэк — это огромный плюс. Благодаря ему за покупки возвращаются на карту бонусы в виде рублей. На этом еще можно неплохо заработать.

Преимущества кредитных карточек очевидны — они не только палочки-выручалочки, но и с их помощью можно даже зарабатывать бонусные рубли. При желании клиент может оформить несколько кредитных карт под разные цели. В таком случае не стоит забывать своевременно оплачивать потраченный лимит.

Однако, несмотря на все плюсы кредитных карт, опираться только на них при оформлении будет крайне неосмотрительно. Стоит учитывать, что кредитки также имеют ряд недостатков, которые также необходимо знать.

Недостатки кредитки

  1. Высокие процентные ставки за пользование денежными средствами. Если сравнить потребительское кредитование и кредитную карту, то по кредитке процент будет выше на 5-15 процентов. Следовательно, и переплата будет выше.
  2. Необходимо оплачивать комиссию за изготовление и обслуживание кредитки. Всегда стоит учитывать наличие дополнительных расходов. Комиссия за изготовление единоразовая, а за обслуживание оплачивается раз в год.
  3. Снятие наличных денег с кредитки возможно только при оплате дополнительной комиссии за снятие. Данное требование распространяется практически на все кредитные карточки. Также не получится бесплатно перевести деньги на другую карту, придется заплатить за это комиссию. Здесь важно знать, что в некоторых кредитных организациях при снятии наличных денег не распространяется беспроцентный период. Поэтому заранее уточняйте всю информацию у менеджера.
  4. Есть опасность попасться на уловки мошенников. Несмотря на то, что уже практически каждый человек осведомлен о мошеннических схемах, все равно люди попадаются на них, и недобросовестные граждане заполучают денежные средства.
  5. Не менее важный минус — это привязанность к кредиткам на психологическом уровне. Иногда случается так, что человек привязывается к картам и на постоянной основе использует их. А далее уже не контролирует затраты по картам, которые гораздо превышают финансовые возможности. Таким неосознанным поведением человек загоняет себя в кредитную яму.

Да, именно поэтому стоит сначала взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», проанализировать финансовое состояние и возможность возвращать долг вовремя. И если действительно необходима кредитка, то останется только подобрать подходящее предложение от кредитной организации. Далее рассмотрим популярные варианты кредитных карт.

Как оформить кредитную карту?

Оформить кредитную карту можно из дома, в мобильном приложении или, обратившись в любое отделение банка. Во всех этих случаях потребуется заполнить анкету, в которой обязательно указываются:

  • фамилия, имя и отчество;
  • дата рождения;
  • прописка;
  • уровень дохода и его источник.

Все продукты финансовых организаций представлены на их официальных сайтах. Вы можете изучить предложения по кредиту, выбрать лучший вариант и подать онлайн-заявку. Выпуск бывает моментальный, в некоторых случаях до 3-5 дней.

Решение принимается на основании анкеты и проверки заемщика в базе кредитных историй. Если вы оформляете заявку онлайн, некоторыми банками предлагается доставка карты на дом курьером. Вам позвонит оператор и вы договариваетесь на определенную дату и период, когда сможете принять специалиста и подписать договор.

Из документов обязательно нужно предъявить паспорт гражданина России. Специалист дополнительно может затребовать справку о доходах. В некоторых финансовых учреждениях карты выдают по одному паспорту. В таких случаях лимит часто низкий, так как банк не видит реального дохода клиента.

Основные требования для оформления карты

В российских банках к основным требованиям для оформления кредитной карты относят: наличие гражданства РФ, полная дееспособность заемщика. Кредитные карты доступны лицам реже от 18, а чаще от 25 лет. Из документов обязательно нужен паспорт России.

Дополнительный список документов у каждого банка свой. Одни могут требовать справки, подтверждающие доход, другим нужен второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение и прочее). Решение по кредиту обычно принимается в течение нескольких минут.

Какая самая выгодная кредитная карта?

У каждого банка свои условия по кредитным картам, отличающиеся по сроку льготного периода, ставкам, лимитам, предлагаемым бонусам и прочее. Говоря о выгоде, стоит исходить из индивидуальных предпочтений и ожиданий. Чтобы облегчить поиск, предлагаем ознакомиться с условиями крупных банков:

Дополнительную информацию можно получить непосредственно при обращении в банк или на его сайте, где представлены все продукты. Если вы клиент финансовой организации, в вашем мобильном приложении также есть тарифы карты, размер процентов и условия оформления. Вы можете подать онлайн-заявку, также возможна доставка на дом.

Как быстро заказать кредитную карту?

Заказать кредитную карту проще и быстрее из дома, зайдя на официальный сайт банка или в интернет-банк, если у вас есть это приложение. Там представлена полная информация:тарифы, описание условий оформления и требования к клиентам. Достаточно заполнить небольшую анкету с персональными данными и сведениями о доходах.

Специалист кредитного отдела перезвонит вам, задаст уточняющие вопросы, и по вашей заявке будет принято решение. При одобрении устанавливается допустимый лимит заемных средств. Получить карту можно в отделении банка. Многими финансовыми организациями предлагается бесплатная доставка карты на дом.

Какую кредитную карта легче всего получить?

Вопросом о доступности кредитной карты чаще всего задаются те, у кого испорчена кредитная история или нет официального дохода. Сегодня на этом рынке высокая конкуренция, в связи с чем многие крупные банки значительно упростили процедуру получения кредиток и сделали условия по ним более доступными. Достаточно иметь паспорт, чтобы оформить карточку и получить доступ к минимальному лимиту. Например, среди таких банков: Тинькофф, МТС-Банк, Сбербанк.

Выберите несколько продуктов и сравните их по условиям: льготный период, лимит, возможные комиссии, обслуживание, размер процентов по кредиту и снятие наличности. Узнайте, какими способами возможно погашение. Если вы планируете рассчитываться картой за рубежом или онлайн, также нужно уточнить эти моменты.

Как закрыть счет по кредитной карте?

Перед тем, как закрыть счет кредитной карты, вам нужно погасить по ней задолженность. Помните, что возможно взимание комиссии при оплате через сторонние банкоматы и сервисы. Узнать о сумме долга по карте и сроках возврата можно в мобильном приложении или интернет-банке. Там же вы сможете оплатить долг и отследить поступление денег на счет карты.

После этого необходимо с паспортом прийти в отделение банка. Если его нет в вашем городе, написать в поддержку и сообщить, что вы хотите отказаться от кредитки. Совместно с сотрудником банка вы заполняете заявление. Он проверяет счет карты на наличие просрочек и, если их нет, кредитная карта аннулируется.

В некоторых случаях сотрудники банков, в целях удержания клиента, могут предлагать изменение условий по карте на более выгодные. Например, убрать плату за обслуживание. Однако снижения процентов по карте ждать не стоит, так как это один из основных банковских доходов.

Часто задаваемые вопросы

Термины, которые надо знать при использовании кредитки

Грейс период

Под этим понятием подразумевается льготный период, в который не начисляются проценты. Это выгодно клиенту, поэтому при оформлении кредитной карты уточняйте условия грейс периода и его сроки действия. Обычно он бывает от 30 до 120 дней.

Если вы совершили покупку в рамках льготного периода, вам достаточно вносить ежемесячный минимальный платеж. Если вы не успеете погасить долг до окончания заданного времени, банк начнет начислять проценты в соответствии с договором кредита.

Кредитный лимит

Кредитным лимитом называется сумма денег, которая доступна на карте. Кредитор вправе увеличивать или уменьшать лимит на свое усмотрение.

Беспроцентный период

Любая банковская организация устанавливает определенный срок беспроцентного периода для кредитных карт. Для клиента это говорит о том, что в течение установленного срока он может воспользоваться деньгами и вернуть долг без начисления процентов.

Всегда стоит ознакомиться с условиями беспроцентного периода, так как сроки могут быть разными и бывает так, что беспроцентный период со временем сокращается. Некоторые кредиторы дают беспроцентный период не превышающий 50 дней, а другие — аж до 120 дней. В некоторых случаях кредитования, банки привлекают клиента большим сроком льготного периода, а затем он может стать не 100, а, например, 55 дней. Поэтому необходимо знать все условия кредитования.

Беспроцентный период делится на:

  • Расчетный (отчетный) отрезок;
  • платежный отрезок.

Отчетный и платежный отрезок

В отчетном отрезке времени клиент распоряжается деньгами кредитной организации так, как хочется, не превышая установленного кредитного лимита. Также стоит ознакомиться, когда именно в выбранной кредитной организации начинается отчетный период. Ведь он может начаться при совершении первой покупки или при оформлении кредитки.

А платежный период идет вслед за отчетным. Это то время, когда необходимо погасить потраченные ранее средства.

Минимальный платеж

Минимальный платеж необходим для подтверждения платежеспособности заемщика. Его вносят в течение платежного периода. Как правило, величина минимального платежа будет варьироваться от потраченной суммы и тарифов, которые прописаны в кредитном договоре. Обычно сумма минимального платежа не превышает 10% от потраченной суммы. В любом случае желательно полностью погасить долг до окончания льготного периода, чтобы не оплачивать проценты.

Но бывают ситуации, когда заемщик в силу обстоятельств не может погасить полностью долг. В таком случае нужно вносить денежные средства не меньше, чем установленный минимальный платеж. Помните, в таком случае будет начисляться процент на оставшуюся сумму долга.

Какие бонусы есть по кредиткам?

Борясь за каждого клиента, банки стараются заключить взаимовыгодные договоры с партнерами. Это авиакомпании, АЗС и крупные торговые центры. Поэтому у некоторых кредитных карт есть бонусы, выраженные в милях, баллах, кешбэке или скидках. Все зависит от условий партнерской программы.

Например, часто путешествующим клиентам удобнее накапливать мили, автомобилистам подойдет карта с программой АЗС, а тем, кто предпочитает определенную сеть магазинов — лучше взять кобрендинговую карту этой торговой сети. Все индивидуально, поэтому при оформлении кредитки уточняйте информацию о партнерской программе.

Что необходимо знать о кредитках?

Перед оформлением любого банковского продукта для начала стоит его понять и изучить от начала до конца, разобрать с какими подводными камнями можно столкнуться и как правильно пользоваться продуктом, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с кредитной организацией.

Для начала давайте разберем понятие льготного периода и как он считается. Пожалуй, этот параметр у кредитки самый важный, ведь так на ней зарабатывают кредиторы.

Важно! Стоит знать, что существует два метода расчета льготного периода, которыми пользуются банковские организации. С их условиями необходимо ознакомиться до того, как оформлять кредитную карту. И обязательно у банка уточнить какой метод расчета периода используется в оформляемой кредитке.

Методы расчета льготного периода:

  1. Подсчет расходов в течение 30 дней.
  2. Подсчет расходов в течение всего льготного периода.

Давайте приступим к детальному разбору каждого метода, чтобы понимать, какие преимущества они дают пользователю.

Метод № 1 — подсчет расходов в течение 30 дней

Как правило, данный метод расчета действует только у кредиток, у которых беспроцентный период от 50 дней. При таком методе возможно действие двух беспроцентных периодов одновременно на непродолжительное время.

Также стоит помнить, что подсчет начинается с первого числа нового месяца. Даже если клиент воспользовался карточкой в конце месяца, то период уже начался с первого числа данного месяца и продлится в новом только 20 дней. Т.е. клиенту будет доступно не 50 дней на погашение долга, а 20 в наступающем месяце и плюс количество дней нынешнего месяца.

Как правило, в данном методе дата внесения платежа будет зафиксирована, однако если она попадает на выходной или праздничный день, то может быть смещена на ближний рабочий день.

Механизм работы периода:

  1. Клиент воспользовался кредиткой, не важно в какой день месяца, главное понимать, что льготный период начался с 1-го числа. Когда клиент впервые использовал карточку, активировался первый льготный период.
  2. Теперь клиенту необходимо закрыть долг перед банком в течение 20 дней следующего месяца. Если клиент закрыл долг, то уже с 1-го числа следующего месяца начнется действие второго беспроцентного периода. Т.е. клиент может опять воспользоваться карточкой.
  3. То же самое происходит и в третий раз, и на протяжении всего срока действия кредитки. При условии, что клиент закрывает долг в течение льготного периода.

Важно! Если своевременно закрывать долг перед кредитором, в течении установленного беспроцентного периода, то можно пользоваться средствами банка бесплатно. Однако стоит понимать, если внесение будет происходить минимальными платежами, то придется платить немалые проценты за пользование деньгами. Лучше стараться полностью оплачивать долг в течении льготного периода, дабы активировать следующий период и не оплачивать дополнительно процент.

Метод № 2 — подсчет расходов в течение беспроцентного периода

Метод подсчета в течение всего беспроцентного периода более актуален для кредиток с периодом от 100 дней. Здесь единственный период беспроцентного погашения. И, как правило, потребуется на протяжение всего периода вносить минимальную оплату. При таком методе день начала беспроцентного периода совпадает с днем первого использования кредитки. Давайте разберемся как работает данный метод.

Механизм работы периода:

  1. Клиент производит оплату по кредитной карте — беспроцентный период активировался с данного дня.
  2. Далее клиент может осуществлять оплаты в течение последующих установленных дней беспроцентного периода. Но стоит помнить, что если оплата происходит к концу льготного срока, тем меньше на нее распространяется период. Предположим у клиента есть 110 дней беспроцентного пользования и он приобрел товар на 90-ый день действующего беспроцентного промежутка времени, у него не будет снова 110 дней, а останется только 20, чтобы вернуть долг не оплачивая проценты.
  3. Если в течение беспроцентного периода клиент закрывает долг перед банком, то при совершении новой покупки опять начнет работать беспроцентный период на 110 дней.

Внимание! Очень важно стараться возвращать долг кредитной организации в течение беспроцентного периода, дабы избежать попадания на выплату процентов банку.

Можно ли улучшить кредитную историю с помощью кредитки?

С помощью кредитки можно открыть свою кредитную историю. Часто банки не любят давать деньги взаймы тем, у кого никогда не было кредитов, так как им сложно оценить риски. Также, если у клиента испорчена кредитная история, при оформлении этого платежного средства ему дается шанс улучшить свой рейтинг. Конечно, если просроченных платежей много, ни одна финансовая организация не откроет кредитный лимит такому заемщику.

Если вы получили кредитную карту, обязательно своевременно вносите платежи, не выходите на просрочку. Вы исправите свою кредитную историю, повысите рейтинг заемщика и, при необходимости, сможете получить ипотеку или целевой кредит в банке. Если карта постоянно используется, по ней своевременно вносятся платежи, есть шанс повысить кредитный лимит.

Из чего состоит кредитный лимит?

Кредитный лимит состоит из задолженности и остатка средств на карточном счете.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Основное отличие двух карт в том, что на кредитной карте находятся банковские деньги, а на дебетовой — собственные средства. Пользователь дебетовой карты может осуществлять банковские операции при наличии положительного остатка средств на счету. Владельцы кредитных карт могут тратить деньги в рамках установленного лимита.

Как быстро можно получить кредитную карту?

Все зависит от вида кредитной карты. Неименную карту — в день обращения. Выпуск именной карты длится от трех дней до двух недель.

Почему мне отказали в выдаче кредитной карты?

Банк не озвучивает причины отказа, но чаще всего кредитные компании не одобряют заявки пользователей, которые попали в ЧС, допустили ошибки во время заполнения документов или предоставили заведомо ложные сведения. Превышение допустимого числа кредитных карт — еще одна причина для отказа.