Подробнее о компании
В современном мире финансовые потребности могут возникнуть в самый неожиданный момент. Это могут быть срочные расходы, внезапные возможности для бизнеса или даже непредвиденные обстоятельства, которые требуют быстрого финансового решения. И в таких ситуациях на помощь приходят микрофинансовые организации, предоставляющие экспресс-займы. Одной из таких компаний является МКК "Кредитная Фабрика". Под этим брендом свои услуги предоставляют две МКК: КФ-ФинЭнд и Равелин. С начала своей деятельности в 2012 году, Кредитная Фабрика стала одной из первых микрофинансовых организаций в России, активно содействуя в решении финансовых проблем не только физическим лицам, но и малому бизнесу.
Ее особенностью является предоставление экспресс-займов на льготных условиях предпринимателям, ведущим торговую деятельность на крупнейших площадках, таких как ярмарки и торговые центры. Это дает предпринимателям возможность быстро расширять свой бизнес. Но не только предприниматели находят поддержку в Кредитной Фабрике. Компания также оказывает "скорую финансовую помощь" людям, оказавшимся в сложных жизненных ситуациях, даже для иностранных граждан здесь найдутся финансовые решения. Поэтому Кредитная Фабрика по праву занимает место в нише микрокредитования, предлагая разнообразные программы займов.
Ключевые особенности
-
Клиентоориентированность. Кредитная Фабрика разработала гибкие финансовые решения, охватывающие широкий круг потребителей, поэтому здесь найдут для себя финансовые решения как физические лица, так и предприниматели.
-
Разнообразие программ. Здесь можно получить экспресс-кредит "до зарплаты" на сумму до 30 000 рублей или же оформить заем на 122 дня до 300 000 рублей.
-
Онлайн-одобрение и офлайн получение. Компания предоставляет удобную услугу онлайн-одобрения микрозайма, что позволяет клиентам сэкономить время и избежать лишних бумажных формальностей. После одобрения клиенты могут получить средства в ближайшем отделении Кредитной Фабрики, что обеспечивает скорость и удобство процесса.
-
Работа в 4 регионах России. У Кредитной Фабрики 10 отделений, расположенных в четырех регионах страны: Москва, Санкт-Петербург, Самара и Пятигорск. Это способствует расширению ее клиентской базы и обеспечивает максимальное удовлетворение финансовых потребностей клиентов.
-
Отсутствие личного кабинета. На сайте заемщик может только ознакомиться с информацией, документами организации, подать заявку для получения предварительного решения. У сервиса не предусмотрен личный кабинет заемщика.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Надежность
-
Внесение в реестр ЦБ РФ. Внесение МФО в реестр Центробанка России свидетельствует о том, что она работает в соответствии с законодательством России и подвергается контролю со стороны регулятора. Это значительно повышает надежность и юридическую обоснованность деятельности микрокредитной организации.
-
Членство в СРО "Единство". Союз микрофинансовых организаций "Единство" является профессиональной ассоциацией, объединяющей микрофинансовые организации. Членство в такой организации свидетельствует о соблюдении МФО стандартов и норм профессиональной этики, что способствует дополнительной защите интересов клиентов и обеспечивает стандарты надежности.
-
На рынке с 2012 года. Долгий срок деятельности на рынке является важным показателем надежности кредитора. Компании, существующие долгое время, чаще всего имеют стабильные процедуры и системы контроля, что способствует предоставлению качественных услуг.
-
Оформление при личном присутствии. Одним из способов снижения риска мошенничества и обеспечения безопасности операций является требование к клиентам о личном присутствии при оформлении микрозайма. Это позволяет МФО проверить подлинность документов и удостовериться в том, что клиент действительно имеет легальное право на заем.
Как оформить микрокредит?
-
Выбор программы на сайте МФО. Вам нужно зайти на сайт Кредитной Фабрики и в калькуляторе выбрать свой статус: физическое лицо или предприниматель. Затем определиться с суммой и сроком кредитования, ориентируясь на переплату и ежемесячный платеж.
-
Заполнение заявки. В калькуляторе перейдите по кнопке "Подать заявку" и заполните анкету, указав в ней: ФИО, контактный телефон, электронную почту, дату рождения, место проживания.
-
Проверка анкеты. После отправки заявления сотрудники МФО начнут проверку ваших данных. Они могут проверить вашу кредитную историю и осуществить анализ вашей финансовой способности для возврата займа.
-
Решение о займе. Менеджер компании позвонит вам на телефон, указанный в анкете, в течение часа. Он может задать дополнительные вопросы для принятия решения и сообщить результат.
-
Подписание договора. Если ваша заявка одобрена, следующим шагом будет визит в ближайший офис "Кредитной Фабрики" для подписания договора. Вам нужно прийти с документами, требуемыми по выбранной программе, а также специалист МФО сфотографирует вас для внесения информации в кредитное дело. Вы получите детальную информацию о сроках кредитования, процентных ставках и других условиях. Вам ознакомиться с договором и подписать его.
-
Выдача денег. После подписания договора вы получите средства наличными. В некоторых случаях допускается перевод денег по реквизитам счета карты клиента.
Преимущества
-
Быстрое одобрение и получение средств. "Кредитная Фабрика" предоставляет клиентам возможность быстро подать заявку на займ и получить решение в течение часа.
-
Разнообразие программ. МФО предлагает широкий диапазон сумм и сроков кредитования, а также кредитует не только граждан, но и малый бизнес. Это позволяет заемщикам выбирать оптимальные параметры кредита, соответствующие их финансовым потребностям.
-
Минимальные требования. Компания имеет минимальные требования к заемщикам, что делает ее услуги доступными для широкого круга лиц, включая клиентов с испорченной кредитной историей и неофициальными доходами.
-
Возможность досрочного возврата. "Кредитная Фабрика" предоставляет возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий или штрафов, что позволяет заемщикам сэкономить на процентных платежах.
Условия и Требования
Условия
-
Сумма займа. Вы можете получить займ в размере от 10 100 до 300 000 рублей. По программе экспресс-кредитования доступны суммы до 30 000 рублей, а предприниматели могут оформить заем до 300 000 рублей. Причем такие правила действуют одинаково в МКК Равелин и КФ-ФинЭнд.
-
Срок кредитования. Сроки кредитования в "Кредитной Фабрике" различаются от 7 до 122 дней. По займу "До зарплаты" заемщик может выбрать период от 7 до 30 дней, а для бизнеса предусмотрено длительное кредитование до 122 дней.
-
Процентная ставка. Процент находится в диапазоне от 0,53% до 0,8% в день. Ставка зависит от суммы и срока его использования, выбранной программы и кредитной истории заемщика. По микрокредитованию до 30 дней устанавливается процент — 0,8%, а при кредитовании бизнеса — от 0,53 до 0,7% в день.
-
Неустойка за просрочку. В случае просрочки платежей "Кредитная Фабрика" устанавливает неустойку в размере 0,25% в день на остаток долга.
-
Пролонгация. Вы можете продлить срок кредита в офисе МФО при условии уплаты процентов. Пролонгация позволяет вам получить дополнительное время на возврат, но также увеличивает общую стоимость переплат из-за дополнительных процентных платежей.
-
Досрочное погашение. Если у вас есть возможность погасить займ раньше срока, вы можете сэкономить на процентных платежах. Для этого вам нужно подать заявление за 10 дней до досрочной выплаты. При частично досрочном погашении договора кредитования со сроком более 30 дней кредитор должен выдать новый график платежей.
Требования
-
Возраст. Заемщик должен быть в возрасте от 18 до 65 лет. Причем, максимальный возраст указывается на момент окончания срока договора.
-
Гражданство. Займы доступны как гражданам Российской Федерации, так и иностранным гражданам, находящимся на территории России легально. Это означает, что иностранные резиденты, имеющие временную или постоянную регистрацию в России, также могут обращаться за займами, если соответствуют требованиям компании.
-
Регистрация по месту жительства или месту пребывания в РФ. Заемщики должны иметь регистрацию по месту жительства или месту пребывания на территории России. Это одно из условий для подачи заявок на займ. Регион регистрации не имеет значения для Кредитной Фабрики.
-
Постоянный источник дохода. Важно иметь постоянный источник дохода, который обеспечивает возможность своевременного возврата микрозайма. Это может быть официальная зарплата, пенсия, доход от бизнеса или другой вид стабильного заработка. Таким образом, если нет официальной работы, то заемщик может получить заем в Кредитной Фабрике.
Требования к документам:
-
Основной документ. Граждане Российской Федерации могут представить паспорт РФ в качестве основного документа. Иностранные граждане, находящиеся на территории России, должны представить паспорт иностранного гражданина с переводом, заверенным у нотариуса.
-
СНИЛС. Как дополнительное подтверждение вашей личности и финансовой истории, "Кредитная Фабрика" также требует предоставление СНИЛС. Этот номер обычно выдается при устройстве на работу и является обязательным для граждан России.
-
Второй документ по требованию. В некоторых случаях "Кредитная Фабрика" может потребовать предоставление дополнительного документа, чтобы убедиться в вашей личности или финансовой способности. Это может быть, например, водительское удостоверение, справка о доходах или другой документ, который может подтвердить ваши данные. Обычно подтверждение доходов кредитор требует при суммах свыше 100 000 рублей.
Способы получения денег
Получить деньги по кредитному договору можно преимущественно наличными в офисе Кредитной Фабрики. Если заемщик представит реквизиты счета, то кредитор может рассмотреть вариант перевода денег на него.
Другие виды займов
- Полный гид по займам в России
- Онлайн Займы На Карту: Преимущества и Особенности
- Займ онлайн: просто и доступно
- Срочный займ: получите деньги оперативно и без лишних сложностей
- Как получить займ без отказа: полезные советы и рекомендации
- Займ без банковской карты: просто и доступно
- Займы с Плохой Кредитной Историей - Быстрое Решение
Причины отказа
-
Большие просрочки по кредитам в КИ. Если у заявителя имеются значительные просрочки по ранее взятым кредитам или займам, это может стать основанием для отказа. МФО обычно анализирует кредитную историю клиента, и наличие долгов и просрочек может свидетельствовать о риске невозврата микрозайма.
-
Недостоверность документов. Если предоставленные документы, такие как паспорт или СНИЛС, оказываются поддельными или в плохом состоянии, это может привести к отказу. МФО требует предоставление действительных и чистых документов для подтверждения личности и финансовой истории.
-
Низкая платежеспособность. МФО оценивает платежеспособность заявителя, чтобы убедиться, что он способен вернуть заемные средства в установленные сроки. Если доходы заявителя недостаточны для своевременного возврата долговых обязательств, это может стать основанием для отказа.
-
Не предоставлено обеспечение согласно договору. В некоторых случаях МФО может требовать предоставление обеспечения (например, поручителя или залог транспортного средства или торгового помещения) в соответствии с условиями договора. Если обеспечение не предоставлено или не соответствует требованиям, заявка может быть отклонена.
-
Анкета с ошибками. Ошибка в заполнении анкеты, неполные или недостоверные данные также могут привести к отказу в предоставлении микрозайма. Точность и полнота предоставленной информации имеют важное значение при рассмотрении заявлений.
Как оплатить займ
Оплата займа в МФО "Кредитная Фабрика" доступна различными способами. Вы можете воспользоваться кассами общества "КФ ФинЭнд", оплатить в отделениях Альфа-Банка, Сбербанка и Кредитной Фабрики (при договорах с МКК Равелин), а также воспользоваться мобильным банком, интернет-банкингом, переводами через платежные сервисы Золотая Корона и Контакт. При проведении платежа важно следовать указанным реквизитам и обеспечить корректность введенных данных, чтобы избежать возможных задержек или ошибок. Учитывайте также комиссию и сроки зачисления средств во избежании просрочек. Самый быстрый способ — отделения кредитора, где комиссия не взимается.
Альтернативы
Если вы ищете альтернативы для получения займа, рассмотрите следующие компании:
MoneyMan
MoneyMan - это онлайн-сервис, предоставляющий займы с 2012 года. Клиенты могут подать заявку через сайт, мобильное приложение или контактный центр, а деньги перечисляются на банковскую карту заемщика в течение нескольких минут. Это финтех компания, которая предоставляет микрозаймы в режиме онлайн. Услуги доступны для граждан РФ старше 18 лет. Сроки займа - от 7 до 30 дней.
Вебзайм
ВебЗайм - это один из ведущих сервисов онлайн-займов, который предоставляет быстрые микрокредиты до зарплаты. Клиенты могут получить займ на банковскую карту, кошелек ЮМани или через денежный перевод. Компания предлагает быстрые займы онлайн. Главное преимущество - удобство и скорость оформления займа.
Займер
Займер - российская финтех-компания, которая специализируется на выдаче срочных займов, является крупнейшей по объему выданных микрозаймов за последние годы. Клиенты могут получить займ на банковскую карту, кошелек ЮМани или через денежный перевод. Займы предоставляются на срок от 7 до 30 дней.
До Зарплаты
До зарплаты - это компания, которая предлагает займы на короткий срок. Сроки займа варьируются от 7 до 30 дней. Компания «До зарплаты» предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ.
Сreditplus
Creditplus - это финансовая организация, специализирующаяся на предоставлении микрозаймов. Вся ее работа происходит онлайн без физических офисов, что обеспечивает удобство и оперативность обслуживания. Заемщики могут оформить заявку на займ через официальный сайт компании, пройти быстрое рассмотрение и получить решение в течение нескольких минут. Особенностью Creditplus является возможность взять займ на короткий срок - от нескольких дней до 30, на сумму до 30 000 рублей.
Мнение редакции
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Источники
- kredfabrika.ru. 27.09.2023
- Банк России. ООО МКК «КФ-ФинЭйд». 27.09.2023
