Карты рассрочки

Карта рассрочки какого банка предоставляет наиболее выгодные условия? Сравнение лимитов, способов оформления, сроков льготного периода.

Кредитование — важная ниша жизни многих граждан. Карты рассрочки пользуются популярностью, ведь с их помощью можно совершать покупки, не оплачивая полную сумму сразу. Деньги всегда под рукой, а проценты не начисляются. Банки в настоящий момент предлагают большое количество вариантов карт и сложно выбрать самую лучшую.

Лучшие карты рассрочки

Для определения лучшей карты рассрочки необходимо понять, что именно так привлекает людей в этом продукте. Следует сравнить:

  1. Условия выпуска и обслуживания.
  2. Период рассрочки.
  3. Одобряемый лимит.
  4. Список партнеров.
  5. Возможность снятия наличных и условия.
  6. Бонусы (кешбэк, процент на остаток).
  7. Штрафы.

При сравнении условий выделяется карта «Халва», выпускаемая «Совкомбанком». Во-первых, если хранить на карте свои деньги, на этом можно получить прибыль (банк предлагает своим клиентам 6,5 % годовых на остаток по счету). Во-вторых, при оплате покупок своими деньгами можно получить до 6 % кешбэка.

Если при выборе лучшей карты ориентироваться на процентную ставку после окончания льготного периода, то преимущество будет у карты «Совесть», выпускаемой QIWI Банком. У этой карты ставка составит всего 10 % годовых.

Какая карта рассрочки лучше? Сравнение условий

При решении открыть карту рассрочки немаловажным этапом выбора является изучение предложений банков и сравнение условий.

Важно! Решив оформить карту рассрочки, необходимо помнить, что получить от продукта максимальную выгоду можно, лишь вовремя внося платежи и не нарушая условия кредитования.

Карта «Совесть»

Продукт выпускается QIWI Банком, карта международной платежной системы Visa. У карты довольно широкий список партнеров (более 50 000 магазинов).

Условия предоставления продукта

  • Грейс-период 1–12 месяцев;
  • бесплатное годовое обслуживание и выпуск;
  • лимит до 300 000 рублей;
  • возможность подключения снятия наличных и/или увеличения срока рассрочки.

Удобство банка заключается еще и в мобильном личном кабинете, где можно увидеть всю информацию о покупках и платежах. К тому же в мобильном приложении QIWI Банк предлагает бесплатное SMS-оповещение, возможность пополнения любым удобным способом и напоминание о сумме и дате платежа. В случае если клиент выходит за пределы льготного периода, процентная ставка составит 10 % годовых.

Условия получения карты

  • Гражданство РФ;
  • наличие паспорта;
  • возраст 18–70 лет;
  • регистрация на территории РФ;
  • ежемесячный доход не менее 10 000 рублей;
  • наличие телефона (мобильного и стационарного).

Карта «Халва»

Продукт выпускается банком «Совкомбанк», возможно онлайн-оформление на сайте. Широкий список партнеров — более 190 000 магазинов. Карта международной платежной системы Mastercard World.

Условия предоставления продукта

  • Грейс-период до 18 месяцев;
  • бесплатное годовое обслуживание и выпуск карты;
  • лимит до 350 000 рублей;
  • кешбэк до 6 %;
  • до 6,5 % годовых на остаток собственных средств;
  • бесплатное пополнение.

Карту можно использовать не только как карту рассрочки, но и как доходную. Оформление можно произвести онлайн, есть доставка карты курьером и самовывоз из отделения банка.

Условия получения карты

  • Гражданство РФ;
  • наличие паспорта;
  • возраст 20–75 лет;
  • наличие постоянной регистрации и проживание на территории, где присутствует подразделение банка;
  • официальное трудоустройство (не менее 4 месяцев на последнем рабочем месте);
  • мобильный и стационарный телефон.

Карта «Свобода»

Продукт выпускается банком «Хоум Кредит» и представляет собой карту рассрочки международной платёжной системы VISA. Внушительный список партнеров – более 60 000 магазинов.

Важно! Главное преимущество карты – возможность оплаты товара в любом магазине, даже если он не является партнером банка. Более того, платежи с ее помощью принимают даже за границей.

Условия предоставления продукта

  • Грейс-период до 12 месяцев;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • бесплатный выпуск;
  • лимит до 300 000 рублей;
  • бесплатное пополнение.

У банка есть свой личный кабинет и мобильное приложение для контроля за платежами и покупками. Есть возможность увеличить срок рассрочки у партнеров при помощи подключения опции «Увеличьте рассрочку».

Условия получения карты

  • Гражданство РФ;
  • наличие паспорта;
  • регистрация на территории РФ;
  • возраст 18–70 лет;
  • стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Заявку на карту можно оформить на официальном сайте или в офисе компании. Возможна доставка курьером.

Процесс оформления

Для оформления любой карты рассрочки будущему владельцу необходимо убедиться в соответствии минимальным требованиям банка. Требования примерно одинаковые для всех банков:

  1. Гражданство РФ.
  2. Действующий паспорт.
  3. Регистрация на территории РФ.
  4. Возраст 18–70 лет (для «Халвы» – 20–75).
  5. Постоянный источник дохода.

Для заключения договора потребуется паспорт, но банки также вправе запросить дополнительный документ и справку, подтверждающую доход.

Вероятность одобрения

Одобрение кредита делится на два типа – предварительное и окончательное. Первое – проверка заявки на ошибки и соответствие внутренним требованиям. Окончательное одобрение подразумевает непосредственную выдачу продукта, а значит, детальную проверку банком кредитной истории и платежеспособности заемщика.

Отказать в выдаче карты рассрочки могут по следующим причинам:

  • допущена ошибка при заполнении заявки (некорректные паспортные данные, возраст, дата рождения);
  • уровень заработка не соответствует требованиям банка;
  • наличие просрочек по действующим кредитам;
  • большая кредитная нагрузка.

Важно! Следует помнить, что одобрение или отказ по заявкам остается на усмотрение банка и в любой карте могут отказать без объяснения причины.

Количество регионов обслуживания

Карты рассрочки рассмотренных выше банков работают по всей России. Не имеет значения, где находится клиент, если рядом есть магазин-партнер, он может совершить покупку в рассрочку. Доставляются карты при оформлении тоже по всей России.

Единственное ограничение по регионам – при оформлении карты «Халва» от «Совкомбанка» клиент должен проживать в населенном пункте, где есть подразделение банка (или в радиусе 70 км от него).

Величина кредитного лимита

Кредитный лимит в каждом банке подбирается индивидуально для каждого клиента и зависит от уровня дохода, кредитной загруженности, доверия банка к конкретному клиенту. Максимальный и минимальный лимит у компаний колеблется. У карты «Свобода» от «Хоум Кредит Банка» одобренная сумма не может быть меньше 10 000 рублей и не должна превышать 300 000 рублей. У «Халвы» минимальный порог составляет 0,01 рубль, максимальный – 350 000 руб. У «Совести» одобренная сумма может быть от 5 000 до 300 000 рублей.

Необходимо помнить, что новым клиентам и клиентам с большим количеством кредитных карт других банков редко одобряют максимальную сумму по карте рассрочки. Но в процессе использования лимит может быть пересмотрен и увеличен по усмотрению банка.

Количество магазинов-партнеров

Рассмотренные банки в настоящее время пользуются популярностью и потому могут предоставить своим клиентам довольно широкую сеть партнерских магазинов. Важно помнить, что указанные банком 300 000 магазинов подразумевают вовсе не уникальные фирмы. Эти цифры включают в себя целые сети магазинов.

«Хоум Кредит Банк» предлагает владельцам «Свободы» более 60 000 магазинов. QIWI может предложить 50 000 магазинов. Самое большое количество партнеров предлагает «Совкомбанк» и его «Халва». Более 190 000 магазинов для выгодного шопинга в рассрочку.

Количество действующих держателей

Все три вида представленных карт в настоящее время пользуются большой популярностью у жителей России. Карта «Халва» представляет собой наиболее конкурентоспособный продукт, по итогам 2019 года было выдано более 3,3 млн карт «Совкомбанка».

QIWI выдает около 50 000 карт ежемесячно, на тот же 2019 год количество выданных карт «Совесть» превысило 1 млн. «Свобода» «Хоум Кредит Банка» не отстает от своих конкурентов по количеству действующих владельцев.

Рассмотрев все особенности и возможности карт рассрочки, можно сделать вывод о том, что этот банковский продукт может быть очень выгоден. Главное, при использовании соблюдать все условия и не выходить за рамки льготного периода.