Ипотека на вторичное жилье

По ипотеке можно приобрести вторичную жилую недвижимость. Существуют некоторые особенности в том, какие потребуются документы для оформления кредита на такое жилье. На подготовительных этапах процесса покупки недвижимости по ипотеке есть возможность действовать в удобном для заемщика порядке, а завершающие процедуры стандартны. На каких условиях банки выдают займы? Как обезопасить себя от рисков?

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Ипотека на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье обходится дешевле, чем на новое, и сами квадратные метры стоят меньше, чем в новостройке. Оформив кредит на такую недвижимость, в нее можно сразу заселиться, зарегистрироватьзся и быть хозяином, а не временным жителем, как на съемной квартире или в арендованном доме.

Ипотека на вторичное жилье

Готовая квартира, которая находилась в пользовании, надежна для нового владельца и для банка в том, что ее физическое состояние проверено в течение длительного времени, а в новостройке вскоре после сдачи в эксплуатацию могут выявиться или возникнуть дефекты из-за нарушения технологии строительства. Некоторые финансовые учреждения охотнее одобряют кредит на приобретение вторичного жилья, чем площади в доме, который еще строится.

Есть несколько вариантов, как действовать, желая приобрести вторичное жилье по ипотеке:

  • найти банк, который предоставит кредит, а потом присматривать недвижимость;
  • искать и жилье, и кредитора одновременно;
  • выбрать квартиру для покупки, а потом ждать одобрения кредита банком.

Оформить ипотеку проще на жилье в новом доме, поскольку застройщики сотрудничают с банками по кредитам, а при получении ипотеки на вторичное жилье нужно быть готовым принять большее участие в подготовке документов.

Потребуется собрать такие сведения о недвижимости, на которую планируется оформление займа:

  • площадь и этаж квартиры;
  • подтвержденные данные о соответствии жилища его параметрам, заявленным в документе БТИ о количестве комнат, полезной площади и планировке;
  • наличие или отсутствие дефектов;
  • состояние квартиры, подъезда или дома и прилегающей территории.

Внимание! Если в квартире или доме была выполнена незаконная перепланировка, банк может отказать в ипотеке.

Такая оценка вторичной недвижимости может увеличить шансы на то, что банк согласится оформить ипотеку: она предоставляет финансовому учреждению сведения, которые влияют на принятие положительного решение о выдаче кредита и на установление его размера.

Если сначала выбирать банк, а потом искать недвижимость, важно представить все документы, влияющие на решение по предоставлению кредита.

Важно! Можно указать сумму желаемого кредита немного большую, чем необходимая, поскольку банк может предоставить заем меньший заявленного или возникнут непредвиденные расходы при приобретении недвижимости.

Условия и процентная ставка

Процентные ставки и условия по ипотеке отличаются в разных банках и бывают в среднем от 7,8 % до 12,5 % годовых. Условия получения кредита зависят от таких факторов:

  • Срока, в течение которого заем будет возвращен – от 3 до 25–30 лет.
  • Установленной минимальной и максимальной суммы кредита – примерно от 600 тыс. до 8 млн рублей по регионам России и до 15 млн в Москве.
  • Залога – приобретаемой недвижимости.
  • Возможности досрочного погашения кредита с комиссией или без нее, в зависимости от условий конкретного банка.
  • Добровольное страхование от потери трудоспособности заемщика или титульное страхование бывает обязательным условием финансового учреждения, при отказе банк может повысить процентную ставку до 1,5 %.

Справка. Титульное страхование – это страхование риска материальных потерь при утрате права собственности на квартиру, дом, землю или другие владения. Банк может потребовать оформления этого документа с процентной ставкой 0,5–0,1 % от стоимости вторичной недвижимости.

  • Возможны комиссии за выдачу кредита, услуги оценщика и расходы на оформление документов.
  • Во многих банках, если заемщик участвует в зарплатном проекте и работодатель заключил договор о сотрудничестве с данным финансовым учреждением, он может оформить ипотеку на особых условиях – со льготами, его заявка на кредит будет рассмотрена быстрее и снизятся требования по стажу на последнем месте работы.

Важно! Кредитное решение или одобрение банком займа действует 2–4 месяца, в течение которых нужно заключить сделку купли-продажи недвижимости.

Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье

Потребуется стандартный набор документов для открытия кредита на недвижимость:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • анкета-заявление на кредит;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • документы о подтверждении доходов:
  • при первоначальном взносе от 35 % не требуется подтверждать стабильность доходов;
  • при первом взносе от 10 % понадобится справка о зарплате с места работы за последние 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей – справка 3-НДФЛ или другие документы, о которых можно узнать в банке.

При получении ипотеки на вторичное жилье потребуются дополнительные документы:

  • выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире жильцах, подтверждающая, что все ранее прописанные лица сняты с регистрации по данному адресу;
  • копия лицевого счета или справка об отсутствии или наличии долгов по коммунальным услугам, если покупатель согласен принять их на себя;
  • справка из БТИ с планом дома или квартиры и оценка стоимости недвижимости;
  • оценка рыночной стоимости жилья, выполненная независимым экспертом;
  • технический паспорт;
  • кадастровый паспорт для определения степени износа недвижимости;
  • выписка с кадастровым номером на жилище и приусадебный участок, если это частный дом;
  • справка из ЕГРП о том, что недвижимость не находится под арестом и не состоит в залоге;
  • если жилье приобретено продавцом после заключения брака, нужно письменное согласие супруга, если он не состоит в браке, нужна справка об этом или копия свидетельства о разводе.

Важно! Если заемщик будет пользоваться государственной льготой на приобретение жилья, важно узнать, оформляет ли предполагаемый для сотрудничества банк такой вид субсидии.

Процедура покупки вторичного жилья в ипотеку

Оформляя кредит на жилую недвижимость, можно действовать в разной последовательности, в зависимости от обстоятельств – сначала найти подходящее жилье, а потом определяться с банком, который предоставит кредит, или выполнить такие шаги:

  1. Выбрать банк с подходящими условиями кредитования.
  2. Собрать необходимые документы для подачи заявки на одобрение займа финансовым учреждением.
  3. Оформить заявку на ипотеку в банке.
  4. Найти квартиру или частный дом для покупки.
  5. Оценить недвижимость при помощи услуг независимого эксперта.
  6. Заключить кредитный договор и оформить куплю-продажу дома или квартиры.
  7. Передать денежные средства в согласии с договором купли-продажи.

Требования к заемщику

То, что ожидается разными банками от лица, желающего оформить ипотеку на вторичное жилье, отличается некоторыми показателями, однако есть такие общие критерии:

  • Гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • возраст от 21 до 70 лет или от 18 до 65 лет к моменту полного расчета по ипотеке;
  • трудовой стаж не менее 6 или 3 месяцев за последнее время и как минимум год стажа за предыдущие 5 лет.

Требования к приобретаемой недвижимости

В отношении частного дома, квартиры и к здания, в котором она находится, есть такие условия:

  • объект должен находиться в том же регионе страны, где работает банк;
  • жилье не должно быть в аварийном состоянии;
  • необходимо наличие отдельных санузла и кухни;
  • несущие конструкции и опоры должны быть исправными;
  • износ здания не более 60–70 %;
  • подлинные документы на жилплощадь;
  • она не должна находиться в аренде, под арестом или в залоге по другому кредиту;
  • отсутствие юридических рисков в виде прописки третьих лиц и потенциальных наследников, которые могут претендовать на долю в недвижимости.

Важно! Необходимо удостовериться в юридической «чистоте» квартиры, иначе третьи лица могут отсудить квартиру, и тогда можно потерять жилье и остаться с долгом по кредиту на длительный период. Чтобы обезопасить себя от такой ситуации, можно оформить титульное страхование.

Выбрав квартиру или дом с надежной физической и юридической историей и определившись с банком, предоставляющим наиболее выгодные условия, можно оформлять ипотеку на вторичное жилье и вступать во владение недвижимостью.