Ипотечный калькулятор ВТБ

Что такое ипотечный калькулятор ВТБ

Калькулятор ипотеки ВТБ — специализированная узконаправленная программа. Размещен калькулятор на сайте банка ВТБ. Его поиск не потребует много времени. Каждая отдельная вкладка кредитного продукта имеет свой калькулятор.

Ипотечные калькуляторы подразделяются на следующие типы:

• простой тип калькулятора. Результат расчета такого калькулятора — определение суммы ежемесячного платежа и величины процентной ставки;

• калькуляторы с функцией досрочного погашения. Дают обратную связь и показывают итог расчета при досрочном погашении кредита на любом этапе;

• калькулятор ипотеки по сумме ежемесячного платежа. Калькулятор рассчитывает в обратном порядке: необходимо указать удобный ежемесячный платеж и пользователь узнает максимальную сумму кредита.

На сайте банка ВТБ размещен простой тип калькулятора. Представленный инструмент позволяет определить потенциальные расходы для семейного бюджета.

Зачем нужен ипотечный калькулятор ВТБ

Главная цель калькулятора ипотеки — подобрать пользователю ежемесячный платеж с приемлемой суммой. У заемщика должно сложиться четкое понимание — на каких условиях он сможет погашать займ на жилье без ущерба для благополучия своей семьи.

Данный онлайн сервис банка ВТБ принимает для оценки загруженные пользователем параметры:

• срок действия кредита;

• сумма первоначального взноса;

• месячный доход заемщика;

• полная стоимость жилья или недвижимости.

Для более точного расчета пользователю нужно поставить или снять метки на дополнительных показателях. 

Калькулятором учитываются показатели, помечаемые пользователем перед расчетом:

• есть материнский капитал или нет;

• есть у клиента зарплатная карта в банке ВТБ или нет;

• готов ли потребитель использовать цифровые сервисы банка и его партнеров или нет.

Применение этих показателей снижает процентную ставку по ипотечной программе. Выполнив расчет по заложенной в него математической формуле, калькулятор выдает итог. 

В зависимости от полученной итоговой суммы, потенциальный заемщик принимает решение:

• повторить расчеты после внесения новых параметров;

• отправить заявку на одобрение кредита для приобретения недвижимости.

Выполнять перерасчет ВТБ позволяет пользователям сайта неограниченное число раз.

Как работает ипотечный калькулятор банка ВТБ

Процесс работы калькуляторов автономен, не зависит от рабочего времени сотрудников банков. Пользователю достаточно иметь под рукой компьютер и выход в интернет. Перед тем как совершать расчеты, следует подобрать кредитную программу. Банк ВТБ, как и многие другие банки России, имеет целую линейку кредитных продуктов. Отдельным рядом выделены жилищные кредиты — ипотека.

Для успешного предварительного расчета, необходимо действовать по следующей схеме:

1. На портале Finanso com. выбрать нужный раздел или на сайте банка ВТБ вкладку «Ипотека».

2. Ознакомиться с предлагаемыми ипотечными программами.

3. Остановиться на подходящем продукте из списка.

4. Изучить условия оформления, тарифы программы, требуемые документы.

5. Внести необходимые параметры по жилищному займу.

6. Отметить дополнительные показатели, снижающие ставку по займу.

По мере внесения данных калькулятором автоматически производятся вычисления. 

На правой половине экрана будут отражены итоговые сведения:

• процентная ставка, применяя которую выполнен расчет;

• сумма ежемесячных выплат;

• сумма самого кредита;

• период действия кредита.

Здесь же находится кнопка, чтобы отправить онлайн заявку. Активировав её, пользователь перейдет на следующую вкладку. 

Подача заявки на ипотеку для жилья состоит из двух шагов. При первом шаге заемщик удостоверяется, что отправляет выполненный расчет по выбранной ипотечной программе. Указывает свой номер телефона и дает согласие на обработку данных. На указанный телефон приходит смс с кодом. После его внесения доступен второй шаг для подачи заявки. 

Пользователю необходимо подтвердить свои личные данные. Для этого предлагается подтвердить свою личность через портал Госуслуг, решение о предоставлении кредита можно получить онлайн. В противном случае необходимо будет лично обратиться в ипотечный офис банка. Сотрудник поможет собрать необходимые документы и расскажет о дальнейших шагах. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ и СНИЛС или ИНН.

Как пользоваться ипотечным калькулятором ВТБ

С работой на калькуляторе справится даже подросток, здесь не нужны специальные знания. Следует быть внимательным и указывать точные сумму, срок, стоимость квартиры и другие параметры в соответствующие строки. Калькулятор ипотеки подводит итог сообразно внесенным данным.

Рассмотрим работу онлайн калькулятора на примерах действующих ипотечных программ.

Ипотека на новостройку

На полученные по этой программе средства можно приобрести квартиру, апартаменты, таунхаус. Базовая ставка от 22,4%. Максимальный период кредитования 30 лет. Наибольшая сумма кредита в текущей программе — 60 млн рублей. Первоначальный взнос допускается от 20%. Оформить ипотеку можно, выполнив три шага:

• подать онлайн-заявку;

• получить финальное предложение;

• забрать средства в удобном офисе банка.

За онлайн-подачу заявки заемщик вправе рассчитывать на скидку по ставке — 0,4%. Для рассмотрения предварительного решения банку потребуется 5 минут. Для подтверждения дохода нет обязательных требований.

Ипотека. Вторичный рынок жилья

По текущей программе ипотека оформляется для покупки апартаментов, квартиры, таунхауса. Базовый процент (ставка) по кредиту начинается от 22,4%. Период кредитования — 30 лет. Сумма кредита по этой программе 500 тыс. — 60 млн рублей. Первоначальный взнос начинается от 20% стоимости недвижимости. Ставка может увеличиться:

• за отказ от цифровых сервисов в банке ВТБ на 0,3%;

• за отсутствие у заемщика зарплатного проекта ВТБ банка на 0,3%.

В этой программе обязательным условием является страхование покупаемого жилья. Для рассмотрения заявки потребуется всего 5 минут. Ипотека выдается без подтверждения дохода заемщиком.

Ипотека для семей с детьми 

Для семей с детьми разработана ипотека при участии господдержки. Условия позволяют приобрести квартиру или дом. Ипотека рассчитывается по льготной ставке. Указанная в договоре ставка будет действовать весь срок ипотеки. Ставка — базовая величина — начинается от 5,3% годовых. У региона Дальний Восток ставка начинается от 4,3%. Наибольшая продолжительность кредита составляет 30 лет. Сумма кредита — максимум 12 млн руб. Вносимый первоначальный взнос:

• 15% и свыше — на приобретение квартиры;

• 30% и свыше — если покупаются таунхаус или жилой дом.

Разрешено рефинансирование для семей с детьми при соблюдении условий ипотечных программ.

Военная ипотека

Программа разработана для участников накопительно-ипотечной системы: молодых людей или семей военных. Кредитные средства можно потратить только на приобретение недвижимости. Это могут быть:

• новостройка;

• вторичное жилье — квартиры на вторичном рынке недвижимости;

• частный дом;

• таунхаус.

Условия кредита следующие: наибольший период кредитования 25 лет / базовый процент по кредиту — ставка: 8,6% / сумма кредита — максимум 3,2 млн рублей. Первоначальный взнос начинается от 15% и свыше. Период действия финального одобрения заявки до 4 месяцев. По страхованию — обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование военной ипотеки в банке ВТБ выполняется по базовым условиям программ, проводится в три этапа:

1. Оформление заявки. Выполняется по телефону 1000 или в ближайшем офисе банка ВТБ.

2. Ожидание одобрения заявки. Собранные по списку документы необходимо принести в банк.

3. Переоформление прежнего договора кредита. Необходимо подписать документы и заключить новый договор на страхование недвижимости. Сотрудники в банке ВТБ самостоятельно закроют прежнюю ипотеку.

Бесплатный уточняющий звонок по телефону 8-800-100-24-24.

Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке в ВТБ

Чтобы получить одобрение по заявке на ипотеку или рефинансирование займов из других банков (Газпромбанк, Тинькофф), заемщик банка ВТБ должен соответствовать условиям:

• гражданство России;

• для семей с детьми — рождение детей в течении периода 01.01.201 — 31.12.2022 г, если ребенок имеет инвалидность, то дата рождения не позднее 31.12.2022 г;

• возрастные ограничения: от 21 года, не старше 60 лет;

• география рабочего места: регионы России либо иностранный филиал транснациональной компании;

• минимальный стаж — 1 год.

Место постоянной регистрации заёмщика для банка значения не имеет.

Необходимы следующие документы, чтобы отправить онлайн заявку:

• для предварительного рассмотрения достаточно внести паспортные данные гражданина РФ. Время рассмотрения заявки 5 — 15 мин;

• для финального рассмотрения и подтверждения — нужны паспорт и ИНН / СНИЛС. Решение онлайн занимает сутки.

Если необходима ипотека для семей с детьми — дополнительные документы:

• свидетельство о рождении ребенка — оригинал документа. Требуется отметка о гражданстве России;

• документ, подтверждающий инвалидность ребенка.

С целью подтверждения дохода у соискателя может быть дополнительно запрошен соответствующий документ. По умолчанию подтверждать свой доход не требуется.

Для оформления одобренной ипотеки потребуются следующий набор документов:

• заявление от заемщика;

• общегражданский паспорт заемщика;

• СНИЛС или ИНН;

• документ о заключении брака;

• документы-подтверждения факта рождения детей и их гражданства.

Период рассмотрения заявления после подачи пакета документов до 1 месяца.

В банке ВТБ действуют ряд услуг и условий, направленных на снижение ставки по выбранной программе. Например:

• если отправить онлайн заявку на кредит, ставка снизится на 0,4%;

• зарплатная карта ВТБ у заемщика — снижение ставки на 0,3%;

• применение цифровых сервисов при совершении сделки — снижение ставки на 0,3%.

Если заемщик не использует обозначенную услугу банка ВТБ, базовая ставка по ипотеке будет увеличена на соответствующую величину.

Сколько в среднем переплачивают за ипотеку в ВТБ

Как любой из банков, банк ВТБ выдает кредиты, чтобы зарабатывать. Его доход — проценты с кредитования ипотечной программы, которую выбрал себе заемщик. Чтобы рассчитать кредит на жилье, воспользуемся калькулятором на сайте. 

Предварительный расчет

Квартира — вторичное жилье на рынке недвижимости. Регион — город Москва. Заемщик не является зарплатным клиентом банка ВТБ, отметим это в калькуляторе. Стоимость квартиры 7,41 млн рублей. Имеется первоначальный взнос суммой 2,492 млн рублей. Сумма кредита, необходимого для покупки жилья, составляет 4,918 млн рублей.  Для одобрения кредита совокупный доход супругов должен быть от 145 тыс. рублей. Срок ипотеки 30 лет.

После расчета калькулятором получаем данные:

• сумма ежемесячного платежа 94 363 рубля;

• процентная ставка составит 23,0%.

Переплата по кредиту составляет: 94 363 х 30 х 12 - 4 918 000 = 29 052 680 рублей.

При оформлении сделки купли-продажи квартиры или другой недвижимости банк предлагает онлайн-сервисы. Если заемщик примет решение воспользоваться ими, это снизит кредитную ставку на 0,3%.

Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение в ВТБ

Если заемщик рассчитывает платить небольшие проценты по ипотеке, наилучший вариант — максимальный первоначальный взнос. В дальнейшем выплаты по ипотеке необходимо проводить в соответствии с графиком платежей. При этом можно досрочно погашать платежи, если это запланировано. 

С максимальным первоначальным взносом переплата по ипотеке будет наименьшей. Заемщику потребуется меньшая сумма кредита. Следовательно, величина процентной ставки по кредиту также будет меньше.

Досрочное погашение ипотечного займа в ВТБ уменьшает сумму и срок обслуживания долга. Накопив некоторую сумму, заемщик может частично или полностью досрочно погасить кредит. 

Преимущества, сопровождающие досрочное погашение кредита:

• сумма страховки по ипотеке становится меньше;

• перерасчет процентов в сторону уменьшения;

• сумма переплаты минимизируется.

Внесенные досрочно средства уменьшают основной ипотечный долг. Банк ВТБ пересчитывает остаток и проценты на него. Чем чаще выполняется досрочное погашение с даты оформления займа, тем более явно сокращение суммы переплаты по ипотеке в целом.

Банки разрешают погашать ипотеку на любом этапе. Это может быть и частичное и полное досрочное погашение. Необходимо только заранее уведомить об этом. Для этого подготовьте письменное заявление в отделении банка.