
ВТБ занимает лидирующие позиции на российском рынке банковских услуг. Одним из основных направлений деятельности финансового учреждения является ипотечное кредитование. Многообразие программ ипотеки, действующих в банке, позволяет каждому заемщику выбрать оптимальный, с точки зрения выгоды, кредитный продукт.
Что такое ипотека ВТБ и чем отличается от кредита?
Ипотека от ВТБ – это возможность приобрести жильё любого типа, начиная от городских квартир и заканчивая частным домом в сельской местности. Также предусмотрены ипотечные программы на вторичное жилье.
Данный сектор кредитования представлен рядом предложений, каждому из которых свойственны индивидуальные особенности. Именно анализ таковых позволяет сформировать представление о нюансах ипотечной политики ВТБ.
В числе основных характеристик, выгодно отличающих ипотеку ВТБ от прочих кредитных продуктов, можно выделить следующие:
Приемлемый уровень процентной ставки, определяющий умеренность воздействия финансовых обязательств заемщика на его личный бюджет. Значение показателя варьируется в достаточно широком диапазоне. По льготным программам минимальная граница годового процента составляет 1,7% (Дальневосточная ипотека). Предельное значение данного кредитного параметра действует по ипотечному предложению, позволяющему приобрести в кредит машино-место либо кладовую (от 17,3% годовых). Если говорить о потребительских займах, то для них характерен более высокий уровень процентной ставки. Основной целью его наращивания является снижение банковских рисков, связанных с возможностью невозврата выданных заемщику денежных средств.
Возможность длительного исполнения заемщиком своих финансовых обязательств. По ряду ипотечных кредитов ВТБ продолжительность периода кредитования достигает 30 лет (Ипотека для семей с детьми, Ипотека на новостройку, Ипотека на вторичное жилье и пр.). Данное условие позволяет равномерно распределить кредитную нагрузку с целью минимизации воздействия ипотечного бремени на уровень финансовой стабильности клиента. По потребительским займам предельный срок выдачи средств гораздо короче. В большинстве случае его значение не превышает 10 лет.
Высокий размер кредитного лимита, предоставляемого по ипотеке банка ВТБ. Заемщик имеет возможность получить до 60 000 000 рублей. Максимальная сумма заемных средств выдается по таким программам, как Новостройка, Вторичное жилье. В случае с потребительскими займами дело обстоит несколько иначе. Как правило, банк готов предоставить не более 250 000 рублей. Действие лимитного ограничения обусловлено отсутствием залогового обеспечения по данному виду кредита.
Невысокий размер суммы собственных денежных средств, необходимых к внесению на начальном этапе кредитования. По большинству ипотечных предложений ВТБ первоначальный взнос составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Исключение составляют такие программы, как Ипотека на строительство дома, Свой дом. Кредитование по ним обязывает заемщика к внесению суммы личных средств, превышающей 30% от стоимости дома. По отношению к потребительским займам понятие «первоначальный взнос» неприменимо.
Помимо вышеперечисленных кредитных параметров, свойственных ипотеке ВТБ, можно также выделить дополнительные особенности ее оформления. К таковым относятся:
Обязательность принятия обеспечения по ипотечному кредиту. Залоговая недвижимость позволяет снизить уровень банковских рисков, связанных с возможностью невозврата заемных средств. В качестве залога, как правило, выступает приобретаемый объект недвижимости.
Продолжительный период одобрения кредитной сделки. Если по потребительскому займу срок рассмотрения клиентской заявки укладывается в 2-3 дня, то по ипотечным продуктам он зачастую достигает 7 дней и более.
Расширенная процедура проверки банком финансовой обеспеченности клиента. Оформление ипотечных кредитов предполагает выдачу крупной суммы заемных средств (до 60 000 000 рублей). Банк готов их предоставить только при полной уверенности в том, что доход заемщика является достаточным для обеспечения полноценного исполнения кредитных обязательств.
Как оформить ипотеку ВТБ?
На начальном этапе кредитования заемщику необходимо оформить заявку на предоставление денежных средств. С этой целью потребуется:
Посетить официальный сайт кредитного учреждения ВТБ.
Зайти в раздел Ипотека (вкладка в верхней части главной страницы).
Изучить представленные на сайте ипотечные предложения, а также действующие по ним условия.
Выбрать оптимальный по условиям ипотечный продукт.
Нажать на поле Оформить заявку.
Внести в появившуюся на экране форму следующие данные:
местонахождение недвижимости, планируемой к приобретению в ипотеку (указать город);
стоимость потенциального объекта кредитной сделки;
сумма личных денежных средств для осуществления первоначального взноса по ипотеке;
предпочтительный срок для полного исполнения финансовых обязательств перед кредитным учреждением ВТБ.
Указать информацию о наличии условий, способных повлиять на размер годовой процентной ставки. К таковым относятся:
согласие на проведение всех процедур по оформлению ипотеки в онлайн-режиме (с помощью личного кабинета заемщика);
согласие на использование цифровых сервисов, доступных в ВТБ (в т.ч. дистанционное оформление права собственности на объект ипотечной сделки) - предоставляется дисконт на ставку, позволяющий скорректировать ее на 0,3 процентных пункта;
наличие зарплатной карты банка;
согласие на оформление комплексной страховки (на имущество, жизнь и здоровье, титул) - осуществляется корректировка годовой ставки на 1 процентный пункт.
Внести в форму заявки личные данные (в т.ч. номер мобильного телефона).
Согласиться с условиями обработки информации, предоставленной кредитору.
Завершить процедуру оформления заявки.
Дождаться звонка кредитного менеджера ВТБ для согласования условий дальнейшего взаимодействия.
Альтернативным вариантом подачи заявки является ее оформление на специализированном портале Finanso. В данном случае применима указанная ниже последовательность действий:
Посещение официального сайта Finanso.com.
Ознакомление с многообразием ипотечных предложений, представленных на портале.
Выбор оптимального по условиям варианта ипотеки ВТБ.
Выбор вкладки Оформить, расположенной рядом с наименованием ипотечного предложения.
Внесение в появившуюся на экране форму необходимой личной информации.
Ожидание решения банка по поданной кредитной заявке.
В случае если решение будет положительным, заемщик вправе выбрать наиболее удобный вариант проведения процедуры кредитования. Среди доступных в ВТБ следующие:
Оформление сделки в офисе кредитной организации.
Полностью дистанционный формат получения заемных средств для приобретения недвижимости.
Второй вариант предполагает необходимость осуществления следующих действий:
Подписание документов, подготовленных банком (заявление, согласие и пр.). Процесс осуществляется посредством использования усиленной квалифицированной электронной подписи.
Подписание договора с продавцом недвижимости, являющейся объектом ипотечной сделки.
Оформление кредитного договора и договора поручительства (в дистанционном формате).
Осуществление перевода суммы первоначального взноса.
Банк также предоставляет возможность оформления права собственности на ипотечную квартиру без посещения соответствующей государственной структуры.
Основные требования для оформления
ВТБ предъявляет по отношению к потенциальным заемщикам следующие требования:
Наличие российского гражданства (требование актуально для заемщиков и созаемщиков).
Полная дееспособность.
Соответствие возрастному ограничению от 21 года до 60 лет.
Постоянное трудоустройство на территории РФ. Допускается работа в транснациональных компаниях за рубежом.
Наличие стажа работы, общая продолжительность которого превышает 6 месяцев (требование действуют относительно выборочных программ).
Обязательное условие оформления ипотеки — внесение собственных средств (первоначального взноса) не позднее дня заключения кредитного договора.
Для получения заемных средств клиенту потребуется предоставить в банк полный пакет документов, включающий в себя:
паспорт гражданина РФ;
свидетельство о рождении детей (по выборочным ипотечным предложениям);
заявление на предоставление заемных средств;
справка об уровне заработной платы (по форме 2-НДФЛ);
прочие документы, запрашиваемые кредитным менеджером.
На что можно оформить ипотеку в ВТБ Банке?
Оформление ипотеки в ВТБ позволит приобрести следующие объекты недвижимости:
Жилье в новостройке. Программы кредитования:
Господдержка 2020;
Новостройка;
Господдержка для семей с детьми;
Военная ипотека;
Дальневосточная ипотека.
Квартира на вторичном рынке. Программы:
Господдержка 2020;
Вторичное жилье;
Военная ипотека;
Программа Дальневосточной ипотеки.
Дом для постоянного проживания, построенный не ранее 01.01.2000 г. (Свой дом).
Машино-место, расположенное в подземном паркинге.
Кладовая, расположенная в многоквартирном доме.
Помимо приобретения вышеуказанных объектов, заемщик вправе провести рефинансирование уже оформленной ипотеки (ставка от 17,1% годовых).
Нужна ли страховка по ипотеке?
Банк ВТБ обязует заемщиков заключать договор имущественного страхования. Данное требование является одним из определяющих при формировании решения о возможности кредитования.
Страхование жизни и здоровья, а также титульное страхование не является обязательным. Но отказ от данной банковской услуги способствует корректировке ставок в сторону увеличения (как правило, на 1 процентный пункт).
Какие льготные ипотечные программы есть в ВТБ на март 2023 года?
Линейка льготных ипотечных программ ВТБ банка представлена следующими кредитными продуктами:
Кредит для семей, в которых воспитываются дети. Условия:
обязательное наличие поручителя (в данной роли выступает супруг/супруга);
минимальный уровень переплаты (процентные начисления по ставке от 4,7% годовых);
предельное значение одобренного лимита - 12000000 рублей;
срок действия кредитного договора - до 30 лет.
Ипотечный кредит с господдержкой. Возможно оформление на следующих условиях:
приемлемая ставка для начисления процентов - от 11,7% годовых;
ограничение кредитного лимита суммой в 12000000 рублей;
необходимость внесения собственных средств (минимум 15% от стоимости квартиры);
обязательность оформления договора титульного страхования.
Кредитное предложение для военнослужащих. Позволяет получить до 3 200 000 рублей заемных средств на следующих условиях:
невысокая стоимость пользования кредитным капиталом (ставка от 8,6% годовых);
предоставление длительного времени для полного исполнения обязательств - до 25 лет;
необходимость внесения личного капитала при оформлении сделки (от 15 %).
Ипотечное предложение для жителей Дальнего Востока. Условия:
формирование процентных расходов заемщика на основе ставки, составляющей 1,7% годовых (минимальное ее значение);
необходимость оформления страховки на имущественный объект.
Последствия просрочки
Недобросовестное отношение заемщика к исполнению своих кредитных обязательств влечет за собой возникновение просроченного долга. Последний служит базой для начисления просроченных процентов. Причем ставка, используемая для проведения данной процедуры, гораздо выше той, которая применяется для формирования срочного платежа.
Неустойка не несвоевременное погашение долга в совокупности с просроченными процентами существенно повышает уровень кредитной нагрузки заемщика.
При систематическом неисполнении клиентом кредитных обязательств банк вправе обратиться в суд. Основная цель обращения — реализация залогового имущества на торгах. Вырученные от продажи средства направляются в счет погашения кредитной задолженности заемщика.
Преимущества и недостатки ипотеки в ВТБ
К преимуществам оформления ипотечного кредита в ВТБ можно отнести следующие:
Длительный срок уплаты долга (до 30 лет).
Высокий размер суммы одобрения по ипотеке — до 60 000 000 рублей.
Отсутствие комиссий за оформление кредитного договора и обслуживание ссудного счета.
Возможность снижения процентной ставки при проведении сделки в цифровом формате.
Многообразие льготных предложений с пониженным значением годового процента.
К недостаткам, сопутствующим оформлению ипотечной сделки, относятся:
Обширный перечень требований по отношению к кредитуемому лицу.
Повышение значения годовой ставки при отказе клиента от оформления страховки.
Длительный срок окончательного одобрения заявки.
Необходимость финансового обеспечения сделки первоначальным взносом, превышающим 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.