Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Рефинансирование военной ипотеки на май 2022 в России

Рефинансируйте военную ипотеку и получите облегченные условия выплаты задолженности

Другие виды ипотеки

Джой Мани
5
Марк
Марк
20.05.2022 в 08:34
Займ взять в формате онлайн просто и не нужно ни куда ехать и тратить лишнее время, тем более если с кредитной историей у вас все хорошо, то можно быть спокойным что не откажут точно...
Подробнее
Cash To You
5
Ирина К
Ирина К
20.05.2022 в 08:09
Деньги на карту за 15 минут?-Легко с этой компанией! Просто для меня они находкой стали в плане займов, потому что не нужно никуда ехать, сидеть в очередях и оформляться, параллельно выслушивая о...
Подробнее
 Макс Кредит
5
Максим Н
Максим Н
20.05.2022 в 06:59
Хорошо, что мне посоветовали обратиться за займом в эту компанию. Было немного непривычно, но на самом деле оказалось просто и удобно...
Подробнее
Деньги Сразу
5
Станислав
Станислав
20.05.2022 в 06:57
Условия известны сразу перед подписанием договора в формате электронной подписи, ну если есть вопросы то у них круглосуточная горячая линия предоставляет свои услуги...
Подробнее
Отличные наличные
5
антон
антон
20.05.2022 в 06:20
У нас в городе эта мфо пользуется спросом, потому что среди моих знакомых добрая половина пользовалась хоть однажды их услугами...
Подробнее
ФИНТЕРРА
5
Vitalina
Vitalina
17.05.2022 в 06:14
Очень удобный формат займа через смс, проще не придумаешь и деньги у тебя в кармане...
Подробнее
Страхование
Рефинансирование военной ипотеки на май 2022

Рефинансирование военной ипотеки поможет снизить процентную ставку и сделать ежемесячный платеж более комфортным. Этот способ оптимизации кредита подходит для всех видов ипотечного кредитования, важно лишь изучить условия до подачи документов в банк.

Что такое рефинансирование военной ипотеки?

Рефинансирование ипотеки — перевод кредита в другой банк с целью получения более выгодных условий. Это позволяет:

  • быстрее выплатить долг;

  • снизить размер ежемесячного платежа перед увольнением в запас;

  • не добавлять собственные средства для погашения ипотеки.

Процедура позволяет снизить процентную ставку, пересчитать срок кредита или размер ежемесячного платежа.

Зачем рефинансировать военную ипотеку?

Для военных действует программа накопительно-ипотечной системы. Для них открывают специальный счет — НИС, на который за каждый год службы начисляется субсидия, помогающая купить квартиру, проводя погашение по условиям договора за счет государства. После 2015 года индексация средств, которые выплачиваются военным, замедлилась, многим заемщикам перестало хватать денег, стали образовываться долги по ипотеке. В связи с этим рекомендуется провести рефинансирование, позволяющее снизить ставку и платеж.

С его помощью можно достичь целей:

  • снизить процентную ставку: выгодно принимать предложения, когда она становится меньше на 2-2,5% годовых;

  • возможность объединить несколько ипотечных кредитов и вносить один платёж: выгодно, если было куплено несколько квартир, или есть желание приобрести еще одно жилье на лояльных условиях;

  • установить более комфортные сроки погашения ипотеки для заемщика: в этом случае можно раньше уволиться с воинской службы.

Особенно важна эта процедура для тех, кто взял ипотечный кредит до 2019 года, когда стандартная ставка была выше, чем сейчас. В 2022 году, несмотря на кризис в банковской сфере, рефинансирование можно провести по ставке от 4,5% годовых, в зависимости от выбранного банка. Если изначально кредит был получен под 9-10% годовых, то снижение ставки сократит переплату и появится возможность не вносить собственные средства. К тому же средства НИС смогут накопиться, чтобы после 20 лет службы их можно было обналичить или внести для погашения ипотеки.

Какие банки занимаются рефинансированием военной ипотеки?

Программы для рефинансирования предлагают крупные финансовые организации страны. Ранее можно было брать ипотеку и рефинансировать ее только в тех компаниях, которые сотрудничают с «Росвоенипотекой» и есть в ее каталоге, но сейчас можно перевести кредит практически в любую организацию, имеющую такое предложение. Из-за этого возникает сложность с выбором подходящего банка.

Чтобы не ошибиться и провести рефинансирование удачно, стоит следовать советам:

  1. Тщательно отбирать доступные продукты по процентной ставке. Еще полгода назад во всех банках она была примерно одинакова, сейчас можно найти предложения с 5-7% годовых.

  2. Учитывать возраст заемщика на момент погашения ссуды. Стандартно банком устанавливается условие, что погашение ипотеки должно быть проведено до 50 лет, но некоторые допускают возврат суммы позже этого возраста, что будет выгодно при объединении ипотек.

  3. Проверить, сколько осталось выплатить по действующему кредиту, а затем сравнить эту сумму с установленными лимитами. Часто отказы приходят из-за того, что в банке не готовы давать минимальную сумму.

  4. Учесть тип объекта недвижимости для обеспечения. Некоторые организации готовы рефинансировать только ипотеку, выданную на новостройку, другие финансируют частные дома и жилье на вторичном рынке.

Не менее важно учесть, насколько доступен офис банка для посещения. В процессе оформления бумаг его придется посетить несколько раз, поэтому стоит выбирать из организаций, которые находятся близко. Через интернет-сайт подается только предварительная заявка.

В 2022 году рефинансирование военной ипотеки в России предлагает несколько банков:

Название банка

Краткое описание

Дом РФ

Параметры кредита:

  • ставка — от 5,2%;

  • сумма — до 4 470 000 рублей;

  • срок возврата — до 30 лет.

Одобрение получают заемщики от 25 лет. Подходящими типами недвижимости являются новостройки и таунхаусы. Рассмотрение заявок до 2 дней, а действие положительного решения — до 3 месяцев.

Сбербанк

Условия выдачи кредита:

  • ставка — от 5%;

  • сумма — от 300 000 до 30 000 000 рублей;

  • можно объединить несколько типов кредитов;

  • срок возврата — до 30 лет.

Выдается для погашения ипотечного кредита на любой тип недвижимости. Особые условия получают те военнослужащие, у которых после 2018 года появился ребенок.

НС Банк

Банк предлагает две программы со ставками от 5,1% и от 19,5%. Выгоднее по ставке проведение рефинансирования по семейной военной ипотеке.

Другие параметры кредитования:

  • сумма — до 4 702 000 рублей;

  • срок — до 30 лет.

Военнослужащий для получения кредита должен быть в возрасте от 25 лет. Банк гарантирует быстрое рассмотрение заявки.

ТатСоцБанк

В этом банке имеются продукты:

  • для семейной военной ипотеки — от 5,1%;

  • обычная военная ипотека — от 16,9%.

Банк рассматривает заявки в течение одного дня и готов выдать кредит заемщикам в возрасте от 25 до 45 лет. Максимальная сумма по программе рефинансирования — до 2 918 000 рублей.

Промсвязьбанк

Условия:

  • ставка — от 6,6%;

  • сумма — до 3 795 000 рублей;

  • срок — до 25 лет.

Банк рассматривает заемщиков в возрасте от 25 до 45 лет и не ставит дополнительных условий по рефинансированию.

ВТБ

Параметры:

  • ставка — 8,6%;

  • клиент — военнослужащий России, в возрасте от 25 до 50 лет на дату получения рефинансирования;

  • ограничение по оставшейся стоимости — до 3 200 000 рублей;

  • предел срока кредита — до 25 лет.

Банк рассчитывает платежи так, чтобы каждый месяц взнос был 1/12 часть от ежегодной субсидии, поэтому такой вариант не пойдет, если клиент хочет оставлять часть средств на счете.

Газпромбанк

Условия:

  • ставка — от 15,8%;

  • сумма — до 3 150 000 рублей;

  • срок возврата до 25 лет;

  • для заемщиков в возрасте — от 21 до 45 лет.

Банк не требует подтверждения дохода и готов быстро рассмотреть заявку.

Открытие

Параметры:

  • ставка — от 22,69%;

  • сумма — до 3 001 000 рублей;

  • срок — до 29 лет;

  • заемщик — в возрасте от 25 до 45 лет.

Рассмотрение заявки в течение 1-2 дней, предложение действует до 30 дней. Платеж можно рассчитать в зависимости от желания клиента.

Россельхозбанк

Условия:

  • ставка — от 20,2%;

  • сумма — до 3 000 000 рублей;

  • срок кредита — до 27 лет;

  • заемщик — в возрасте от 22 до 50 лет.

Банк работает с военной ипотекой давно, поэтому обещает простую процедуру оформления заявки и не требует подтверждения дохода. Программа рефинансирования для военнослужащих не работает при наличии просроченной задолженности.

Не так давно Центробанк России провел снижение ключевой ставки до 17%, поэтому в ближайший месяц условия по рефинансированию военной ипотеки у многих банков могут поменяться, аналогично могут быть пересмотрены параметры любого другого займа.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк представляет программу в сервисе Домклик, позволяющую провести рефинансирование военной ипотеки. Через этот инструмент можно подать заявку для получения предварительного решения. Сбербанк предлагает выбрать одну из двух ставок:

  • для семей с детьми — от 5,7% годовых;

  • на общих основаниях — от 16,6%.

Более выгодно выбирать семейный вариант, так как в этом случае есть возможность снизить переплату и ежемесячный платеж, но нужно учесть ограничение по стоимости квартиры. В этом случае ребенок в семье должен быть рожден после 1 января 2018 года /воспитываться несовершеннолетний с инвалидностью. Дополнительные условия:

  • ипотека должна быть оформлена более 6 месяцев назад;

  • заемщик не должен был пропускать платежи или брать каникулы;

  • рефинансирование доступно для тех военнослужащих, которые хотят перевести ипотеку из другого банка.

Получить более выгодный процент и снизить платёж можно, оформив страхование жизни и здоровья. Также банк устанавливает сумму необходимого дохода для получения рефинансирования — это нужно учесть при выборе срока возврата. При этом есть возможность объединить в одном кредите несколько и получить дополнительные деньги, например, на ремонт — эти условия делают Сбербанк более привлекательным.

Требования для рефинансирования военной ипотеки

Чаще всего в описании предложений по рефинансированию для военнослужащих указывают следующие параметры:

  1. Гражданство Российской Федерации и наличие прописки на территории страны. Это номинальное условие, так как в рядах вооруженных сил могут служить только россияне. Город проживания и расположения квартиры должен быть в регионе присутствия банка.

  2. Возраст клиента — от 21 до 50 лет, точные рамки нужно смотреть в условиях выбранного банка. Обычно устанавливается возраст на момент перекредитования, но от него зависит и срок возврата кредита. Например, если обратиться в банк в 40 лет, то на выплату он даст не 30 лет, а только 10.

  3. Минимальная и максимальная сумма ипотеки — как правило, можно рефинансировать кредиты, по которым осталось выплатить не более 3-4 миллионов рублей. Такую сумму (за счет субсидии) можно отдать за 10-15 лет.

  4. Отсутствие просроченной задолженности и взятых отсрочек по платежам. Банки рефинансируют ипотеку, которая выплачивается строго по графику, это позволяет им без лишних запросов одобрить нужную сумму.

  5. Хорошая кредитная история — важно, чтобы у военного не было задолженности перед другими банками, так как есть риск невыплаты по новым обязательствам.

  6. Участие в государственной программе субсидирования — это гарантия того, что после рефинансирования выплаты будут проводится вовремя. Погашение остатка долга по военной ипотеке доступно только для участников НИС.

Как правило, не проводится проверка платежеспособности заемщика и не предъявляются дополнительные требования. За счет этого заявка на рефинансирование военной ипотеки рассматривается не более 3 рабочих дней.

Какие нужны документы для рефинансирования военной ипотеки?

Список документов для рефинансирования ипотеки включает в себя:

  • заявление-анкету — его можно заполнить в интернет-банке или в бумажном виде в ближайшем отделении;

  • паспорт;

  • СНИЛС;

  • текущий договор военной ипотеки;

  • копию залогового соглашения;

  • реквизиты счета, на который нужно перечислить средства для закрытия прежнего договора;

  • трудовую книжку;

  • свидетельство, что военный является участником накопительно-ипотечной системы.

По правилам выбранного банка часто нужно подать дополнительные документы. Если рефинансирование проводится по программе семейной ипотеки, нужно подать свидетельства о рождении детей, также может потребоваться выписка с ПФР об оставшемся размере материнского капитала, если он не был использован.

Часто просят представить дополнительный пакет документов на квартиру (особенно, если есть ограничения по типам недвижимости, принимаемым для обеспечения):

  • выписка из ЕГРН;

  • договор купли-продажи;

  • технический план объекта;

  • разрешительные документы на перепланировку, если она проводилась;

  • отчет об оценке недвижимости.

При этом ранее проведенную оценку жилья банк может не принять, а запросить повторное проведение этой процедуры, чтобы уточнить текущую рыночную стоимость. Проводить ее нужно у аккредитованного банком специалиста.

После одобрения заявки на рефинансирование военной ипотеки, нужно подать в банк копию заявления о досрочном гашении прежнего ипотечного кредита. После получения рефинансирования нужно передать недвижимость в залог, оформив это документально. Также может потребоваться оформление страхового полиса, так как банки часто сотрудничают не со всеми компаниями.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Чтобы провести рефинансирование военной ипотеки, нужно выбрать среди предложений банков более выгодные условия. Чтобы сравнить показатели, можно воспользоваться калькулятором. Расчет проводится на основании данных:

  • стоимость квартиры;

  • оставшаяся к погашению сумма долга;

  • срок нового кредита.

На основании полученного предварительного расчета, можно понять, будет ли выгодно рефинансирование остатка долга под предлагаемый процент. Точные сведения о размере переплаты выдает только банк после рассмотрения заявки.

Меньший процент предлагается для рефинансирования военной ипотеки по дальневосточной или семейной программе. В этом случае часть переплаты берет на себя государство, переводя субсидию напрямую в банк. Именно поэтому такой вариант предлагают многие организации.

Алгоритм получения рефинансирования под меньший процент всегда един:

  1. Заемщик выбирает банк и подает пакет документов. Как правило, сначала достаточно подтвердить участие в НИС и представить договор на текущую ипотеку.

  2. Первичное одобрение. Если после подачи заявки пришел положительный ответ, далее нужно представить более полный пакет бумаг, включая документы на квартиру, копию заявления о досрочном погашении и реквизиты счета для перевода средств. На этом этапе может быть проведена оценка недвижимости.

  3. Изучение документов банком. На этой стадии финансовая организация изучает документы на квартиру, проводит проверку отсутствия ограничений для передачи жилья в залог. Тут же решается вопрос страховки и других необходимых процедур для проведения сделки.

  4. Назначается дата и проводится заключение нового ипотечного договора. После этого происходит перевод суммы долга в банк, где был изначально взят кредит. Когда произойдет зачисление средств, завершается процедура досрочного погашения.

  5. Посещение Росреестра, чтобы снять обременение и перезаложить квартиру в новом банке. Подробные инструкции выдаст новый банк.

Как правило, за заемщиком закрепляется кредитный менеджер, который помогает провести сделку без препятствий. В целом, рефинансирование проходит не сложнее приобретения жилья в ипотеку.

Сколько раз можно рефинансировать военную ипотеку?

Законом не ограничивается количество процедур рефинансирования. Заемщик имеет право искать выгодные условия столько раз, сколько ему будет нужно. Повторное рефинансирование кредита стоит провести в случаях:

  • появления новых государственных программ со сниженной процентной ставкой;

  • когда доступны продукты с выгодой по ставке;

  • подготовки к увольнению — чтобы сократить ежемесячный платеж или срок выплаты.

Единственное неудобство в том, что при повторном рефинансировании ипотечного кредита придется снова собирать документы и тратить время на посещение банков. Также придется оплатить работу оценщика, заключить новый страховой договор и нотариальное соглашение, если супруга не будет участвовать в сделке.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку в гражданскую?

Сейчас программы рефинансирования для военных предлагают многие банки, а не только те, что включены в реестр «Росвоенипотеки». Есть возможность перевести военную ипотеку в гражданский банк, если предлагаемая ставка более выгодна. Единственное ограничение в том, что организация должна работать легально на территории Российской Федерации.

Хотя чаще всего заемщики поступают иначе. После поступления на службу многие военные воспользовались возможностью рефинансирования гражданской ипотеки в военную, так как по ней банки предлагают более выгодные проценты. Законом не ограничивается проведение таких сделок.

В чем плюс и минус рефинансирования?

Преимущества рефинансирования военной ипотеки:

  • доступно снижение процентной ставки, позволяющее сократить переплату и срок кредита;

  • есть возможность объединения кредитов (в некоторых банках);

  • за счет уменьшения платежа все выплаты по ипотеке будут покрываться за счет НИС и не придется вкладывать свои средства;

  • впоследствии выплаты можно делать самостоятельно, а средства на накопительном счете оставить для получения в конце срока службы.

Недостатками рефинансирования военной ипотеки называют:

  1. Необходимость повторного сбора документов, проведения оценки и заключения нотариального соглашения. Все расходы, связанные с переоформлением, заемщику нужно взять на себя.

  2. После рефинансирования оператор НИС не может сразу начать выплаты по новому кредиту, минимум 1 платеж приходится вносить самостоятельно.

  3. Неправильный расчет может привести к тому, что платеж увеличится, нужно будет вносить собственные средства.

Каждый заемщик должен самостоятельно решить, стоит ли ему проводить рефинансирование ранее полученного ипотечного кредита на предлагаемых в 2022 году условиях. Сейчас можно найти выгодные варианты кредитования в разных банках, в том числе в гражданских.