Ипотечный калькулятор ЮниКредит Банка

Ипотечный калькулятор ЮниКредит

ЮниКредит Банк реализует множество программ ипотечного кредитования. Зачастую заемщику бывает сложно сориентироваться в многообразии действующих по ним условий. Универсальным помощником в решении данной задачи является ипотечный калькулятор, расположенный на официальном сайте кредитного учреждения.

Что такое ипотечный калькулятор ЮниКредит

Калькулятор ЮниКредит Банка представляет собой виртуальный сервис, предназначенный для расчета основных параметров кредита. Использование онлайн-инструмента позволяет сократить временные издержки, связанные с поиском оптимального ипотечного предложения. Для получения точных результатов вычисления заемщику достаточно ввести в форму калькулятора имеющиеся исходные данные. Оценка последних осуществляется за несколько секунд.

К показателям, используемым для определения эффективности кредитования, относятся следующие:

1. Город, в котором заемщик планирует приобрести жилье. Необходимость введения данного параметра в калькулятор ипотеки обусловлена действием разных условий предоставления заемных средств для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и прочих городов. Приобретение ипотечного жилья в Москве, Санкт-Петербурге (Московской и Ленинградской областях) позволит заемщику получить до 30000000 рублей. Для иных субъектов Российской Федерации размер лимитного ограничения соответствует 10000000 рублей.

2. Стоимость объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку ЮниКредит Банка (на первичном и вторичном рынке жилья). Значение данного показателя напрямую определяет сумму ипотеки. Чем выше цена покупки квартиры, тем на большую кредитную нагрузку следует настраиваться заемщику.

3. Разновидность недвижимости, планируемой к приобретению за счет заемного капитала. Калькулятор ипотеки позволяет сравнить уровень процентной переплаты, действующий в отношении различных имущественных объектов. А именно:

   1. приобретение квартиры в новостройке;

   2. покупка квартиры на вторичном рынке;

   3. приобретение дома в ипотеку АО «Юникредит Банк»;

   4. строительство загородного дома за счет средств ипотеки, оформленной в ЮниКредит Банке.

4. Сумма кредита, достаточная для приобретения рассматриваемого объекта недвижимости. Данный показатель формируется на основе оценочной стоимости жилья. Из последней исключается первоначальный взнос, осуществляемый заемщиком на начальном этапе кредитования.

5. Срок выплаты кредита, оформленного в ЮниКредит Банке. В данном случае заемщик должен указать период времени, в течение которого он сможет исполнить финансовые обязательства перед банком в полном объеме. Программа позволит рассчитать оптимальный срок кредитования, соответствующий уровню платежеспособности клиента.

6. Возраст заемщика. Возрастное ограничение влияет на вероятность одобрения заявки на ипотеку. В связи с этим в функционал программы входит осуществление мониторинга соответствия заемщика требованиям кредитного учреждения. Минимальная возрастная граница - 21 год. Если клиент не вписывается в указанные возрастные рамки, банк может предложить ему индивидуальные условия кредитования.

7. Половая принадлежность заемщика.

8. Средняя сумма ежемесячной заработной платы. Данный показатель определяет сумму заемных средств, одобренную к выдаче.

С помощью калькулятора ипотеки ЮниКредит Банка заемщик сможет сопоставить свои финансовые возможности с плановым уровнем кредитной нагрузки.

Зачем нужен ипотечный калькулятор ЮниКредит

Рациональный подход к процессу оформления ипотечного кредита в ЮниКредит Банке позволит избежать ряда сопутствующих проблем. Прежде всего таковые выражаются в невозможности исполнения финансовых обязательств по причине непосильного долгового бремени.

С помощью калькулятора заемщик еще на этапе планирования сделки сможет определить степень влияния потенциальной кредитной нагрузки на личный бюджет. Это позволит ему не допустить ошибок при выборе оптимального кредитного предложения.

К основным расчетным показателям, характеризующим эффективность процесса кредитования, относятся:

1. Максимальная сумма одобрения. Значение данного параметра формируется на основании предоставленных данных. Оно может быть скорректировано при оформлении кредитного соглашения. Вероятность корректировки определяется наличием обстоятельств, не учитываемых ипотечным калькулятором. К таковым относятся:

   1. безупречная кредитная оценка заемщика;

   2. наличие активных счетов (в т.ч. зарплатного) в АО «Юникредит Банк»;

   3. длительный опыт сотрудничества заемщика с кредитным учреждением;

   4. крупный первоначальный взнос на начальном этапе кредитования.

2. Годовая процентная ставка, используемая для начисления процентных платежей. По ипотеке в ЮниКредит Банке ее значение варьируется в диапазоне от 4,79% годовых (Семейная ипотека с господдержкой) до 23% годовых (Ипотечный кредит на квартиру в новостройке). Поэкспериментировав с калькулятором, заемщик сможет определить факторы, оказывающие наиболее сильное влияние на данный кредитный параметр. Их выявление позволит сделать выбор в пользу наиболее выгодного ипотечного предложения.

3. Размер ежемесячного платежа. Данный показатель определяет уровень нагрузки на личный бюджет заемщика. Выявление его значения на предварительном этапе позволит сформировать выводы о целесообразности рассмотрения того или иного варианта ипотечного кредитования в ЮниКредит Банке.

Результаты расчетов, сформированные онлайн-программой, помогут заемщику:

• выбрать подходящий объект недвижимости (квартиру, дом на первичном или вторичном рынке жилья);

• распланировать личные траты на весь период исполнения кредитных обязательств;

• минимизировать риски, связанные с появлением непредвиденных расходов на ипотеку;

• добиться оптимального уровня процентной переплаты по ипотеке.

В результате — выбрать ипотечную программу, полностью соответствующую уровню собственной платежеспособности.

Как работает ипотечный калькулятор ЮниКредит

Благодаря внедрению в программу математических формул калькулятор оперативно выполняет даже самые сложные расчеты. С его помощью можно вычислить параметры по кредитным сделкам с дифференцированным и аннуитетным порядком погашения задолженности.

Первый вариант предусматривает повышенную кредитную нагрузку на начальном этапе кредитования. Использование онлайн-инструмента позволит заемщику определить, насколько она будет для него посильной.

Расчет дифференцированного платежа основан на применении соответствующей формулы, в которую программа подставляет данные, предоставленные заемщиком. Результат вычислений получается максимально точным. Он позволяет сформировать выводы о рациональности выбора данного способа платежей.

Расчет аннуитетного платежа подчиняется несколько другому алгоритму. В данном случае применяется иная математическая формула, позволяющая вычислить среднее значение платежа по ипотеке. Последний является одинаковым для каждого расчетного периода. На его величину может повлиять лишь частичное досрочное погашение кредитной задолженности.

При использовании вышеперечисленных способов расчета суммы платежа необходимо принимать во внимание тот факт, что она является ориентировочной. Информацию о точных значениях показателей кредитной нагрузки можно получить лишь после подачи заявки на оформление ипотеки.

Как пользоваться ипотечным калькулятором ЮниКредит

Интерфейс ипотечного калькулятора банка ЮниКредит максимально прост. Освоить его под силу даже неискушенным пользователям банковских продуктов. Для того чтобы рассчитать основные параметры, определяющие эффективность оформления ипотеки, необходимо:

1. Посетить портал Finanso.com (Сервисы → Калькуляторы) или официальный сайт финансового учреждения Юникредит Банк.

2. Открыть вкладку Кредиты и ипотека, расположенную в верхней части главной страницы.

3. Выбрать подраздел Ипотека.

4. Заполнить появившуюся на экране форму калькулятора. В нее необходимо внести данные:

   1. выбрать из предложенного перечня город, в котором планируется приобретение недвижимости;

   2. указать плановую цену покупки квартиры (дома);

   3. указать ориентировочную сумму заемных средств, необходимую для приобретения жилья;

   4. выбрать из списка разновидность недвижимого имущества (квартира в новостройке, квартира во вторичном секторе, дом, строительство дома);

   5. указать срок, достаточный для исполнения кредитных обязательств по ипотеке в полном объеме;

   6. внести данные о возрасте и половой принадлежности;

   7. предоставить информацию о совокупном ежемесячном доходе.

1. Нажать на вкладку Рассчитать.

Дождаться результатов расчета. Для их формирования потребуется несколько секунд.

Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке в ЮниКредит

Основным параметром, определяющим сумму переплаты по ипотеке, является процентная ставка. На ее размер оказывают влияние следующие факторы:

1. Кредитная оценка потенциального заемщика. При наличии отрицательных моментов в истории вероятность одобрения заявки сводится к минимуму. Если банк все же принимает положительное решение по кредиту, рассчитывать на низкую ставку в данном случае не следует.

2. Действие мер государственной поддержки. По выборочным ипотечным предложениям ЮниКредит Банка действует сниженная процентная ставка (Семейная ипотека с господдержкой). Для того чтобы ей воспользоваться, необходимо соответствовать всем установленным требованиям кредитной организации.

3. При кредитовании зарплатных клиентов процентная ставка снижается на 0,5 процентного пункта относительно базовой;

4. Предоставление заявления и необходимых для оформления ипотеки документов через Информационный центр банка (ставка снижается на 0,5%).

5. Соблюдение минимального лимитного ограничения, необходимого для установления льготной ставки по ипотеке (таковая снижается на 0,2-0,4 процентного пункта).

6. Страхование залогового имущества. При оформлении договора комплексного страхования Премиум ставка снижается на 0,5%. При страховке Стандарт корректировка осуществляется на 0,2%.

7. Отказ от титульного страхования влечет за собой повышение годовой ставки на 1 %, от личного страхования - на 2,5%.

Уровень финансовой нагрузки также зависит от величины комиссий и штрафов, применяемых по отношению к заемщику. Таковые имеют место при следующих обстоятельствах:

• несвоевременном подтверждении целевого использования заемных средств (штраф 15000 рублей);

• нарушение обязанности по согласованию с банком изменений, внесенных в договор страхования (15000 рублей).

Сколько в среднем переплачивают за ипотеку в ЮниКредит

Размер переплаты в каждом отдельном случае индивидуален. Он зависит от условий, действующих по выбранной программе ипотеки. Ипотечный калькулятор позволит максимально быстро рассчитать уровень процентных платежей, составляющих основу переплаты.

Примем в качестве исходных данных следующие параметры кредитной сделки:

• приобретение новой квартиры в Московской области;

• стоимость объекта недвижимости - 5000000 рублей;

• первоначальный взнос - 2000000 рублей;

• срок кредитования- 30 лет;

• сумма кредита - 3000000 рублей;

• ежемесячный доход - 150000 рублей ежемесячно.

Размер ежемесячного платежа в данном случае составит 56321 рублей. Ориентировочный уровень процентной переплаты - 17275560 рублей. Показатель рассчитан по формуле:

• П=ЕП*СКМ-СК, где

• П-сумма переплаты;

• ЕП - ежемесячный платеж;

• СКМ - срок кредитования в месяцах;

• СК - сумма полученных заемных средств.

Таким образом, 56321*360-3000000=17275560 рублей.

Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение в ЮниКредит

Для снижения общего уровня процентной переплаты предпочтительнее сделать крупный первоначальный взнос. Он позволит сократить базу для последующих начислений. Соответственно, и сумма последних будет на порядок ниже.

Если у заемщика нет финансовой возможности сразу внести большую сумму собственных средств, то можно воспользоваться методом частичного погашения ипотеки. Он также достаточно эффективен. Чем выше периодичность частичных досрочных погашений, тем интенсивнее снижается уровень общей переплаты. Но при этом предпочтительнее сокращать не размер ежемесячного платежа, а срок кредита.