Ипотечный калькулятор Тинькофф онлайн в России в 2023 году. Как рассчитать ипотеку самостоятельно? Удобный инструмент, который покажет, сможете ли вы выплачивать кредит на жилье, поможет подобрать займ с посильными платежами.
Мастер подбора ипотеки. Заполните одну анкету и получите лучшие предложения от банков по ипотеке
Используйте конфигуратор подобора ипотечных кредитов. Выберите нужные параметры и нажмите на кнопку "Подобрать"
Купите онлайн страховку квартиры и жизни при ипотеке в аккредитованных банком компаниях по лучшей цене. Купите онлайн страховку квартиры и жизни при ипотеке в аккредитованных банком компаниях по лучшей цене.
Прежеде чем подавать заявку на ипотечный кредит, рассчитайте ежемесячный платеж. Для этого мы подготовили для вас удобный калькулятор расчета ипотеки, который учитывает большинство токостей и нюансов: от стоимости страховки до налогового вычета.
Ознакомьтесь с ипотечными программами Тинькофф Банка, которые доступны в России на сентябрь 2023 года. Система подберет для вас наиболее оптимальные предложения по вашему расчету.
Чтобы оценить вероятность одобрения ипотчного кредита, рекомендуем вам проверить свой кредитный рейтинг на нашем сайте. Это бесплатно. Помните, банки одобряют кредиты с рейтингом более 650 баллов. Если ваш рейтинг ниже - мы посоветуем к какому кредитному брокеру обратиться для оформления ипотеки.
Ипотека - серьезное мероприятие и мелочей здесь не бывает. Не забудьте проверить задолженности перед государством, воспользуйтесь сервисом проверки долгов. Это бесплатно. Банки негативно относятся к клиентам у кого есть просроченная задолженность. Поэтому, если вы увидели у себя задолженности - рекомендуем их оплатить до подачи заявки на ипотечный кредит.
Если ваш рейтинг более 650 баллов и нет текущих задолженностей, рекомендуем приступить к заполнению заявки. Для того чтобы оформить заяку на ипотку вы можете перейти на сайт банка по предложениям выше или воспользоваться нашей единой формой оформления ипотечного кредита.
Сотрудники банка оценят вашу кредитную историю, кредитные, юридические и прочие риски. И после этого сообщат вам о принятом решении.
После того как банк одобрил вам кредитный лимит по ипотеке, можете смело приступать к поиску недвижимости. Если у вас ничего не было на примете, рекомендуем воспользоваться сервисами Авито.Недвижимость или ЦИАН для поиска жилья мечты.
После того как нужная недвижимость найдена, банк совершил оценку и готов прокредитовать покупку данного объекта - подпишите договор. Банк перечислит деньги на счет продавца, продавец переоформит на вас недвижимость через Росреестр.
Если вы решили оформить ипотечный кредит, рекомендуем вам прочитать статьи в этом блоке. Это минимальный набор информации, который вам необходим, чтобы все сделать правильно.
Ипотечное кредитование является сравнительно новым направлением деятельности Тинькофф Банка. Кредитное учреждение занялось реализацией ипотечных программ лишь в конце 2021 года. Несмотря на это, действующие по ним условия отличаются большим разнообразием. Заемщику предоставляется возможность оперативного выбора оптимального ипотечного предложения. С этой целью он может воспользоваться таким онлайн-инструментом, как калькулятор ипотеки Тинькофф.
Сектору ипотечного кредитования Тинькофф банка свойственны некоторые особенности. Кредитное учреждение выступает в роли посредника при предоставлении услуг по оформлению ипотеки. Его функциональные обязанности заключаются в перенаправлении заявок клиентов в другие финансовые организации, с которыми Тинькофф имеет партнерские отношения.
Это обусловлено тем, что в данном случае кредитор не затрачивает время на подготовку и проверку документации, предоставленной клиентом. Данная обязанность возложена на кредитного брокера, в роли которого выступает Тинькофф Банк. Он собирает полный пакет документов и предоставляет его кредитующей стороне. В качестве последней могут выступать одновременно несколько банков. Это существенно увеличивает шансы заемщика на получение одобрительного решения по заявке. Отказ одного из кредиторов не является решающим в вопросе получения заемных средств. В случае такового клиент может рассчитывать на одобрение ипотеки в другом банке.
Существенным преимуществом ипотечного кредитования в Тинькофф Банке является отсутствие необходимости посещения офиса кредитного учреждения. Все этапы процедуры оформления ипотеки проводятся в дистанционном режиме. Потенциальному заемщику необходимо:
подать онлайн-заявку;
дождаться звонка кредитного менеджера Тинькофф Банка для получения окончательного решения по выдаче ипотеки, а также для уточнения дальнейших условий сотрудничества;
подписать договор о предоставлении заемных средств (сотрудник банка приедет на место в любое удобное для клиента время).
Тинькофф банк также занимается рефинансированием ранее предоставленной ипотеки. Максимальный лимит кредитования, предусмотренный данной программой, составляет 30000000 рублей.
Помимо предоставления полного спектра кредитных услуг, Тинькофф Банк оказывает квалифицированную помощь в подборе надежной страховой компании. Это позволяет избежать ряда непредвиденных расходов, связанных с оформлением договоров имущественного и личного страхования.
Программы ипотечного кредитования в Тинькофф Банке предполагают выдачу заемных средств под низкий процент. Наиболее выгодные условия действуют по предложениям с государственной поддержкой. К их числу относятся следующие:
Ипотека с материнским капиталом. Этот кредитный продукт позволяет использовать средства материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса по ипотеке. Минимальный размер годовой ставки, применяемой для начисления процентов, в данном случае составляет 6%. Низкое значение показателя обуславливает оптимальный уровень процентной переплаты.
Ипотека с господдержкой. Данным предложением Тинькофф Банка могут воспользоваться семьи, у которых в период времени с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился первый (последующий) ребенок. Процентная переплата по льготной программе рассчитывается исходя из ставки, равной 6 % годовых.
Значение годового процента по ипотечным продуктам АО Тинькофф Банк зависит от разновидности недвижимости, приобретаемой за счет заемных средств. Так, при покупке квартиры на рынке вторичного жилья процентные платежи формируются исходя из ставки 8% годовых. Приобретение недвижимости в новом доме обойдется заемщику несколько дешевле. Разница составит 2 процентных пункта (от 6% годовых).
Самой затратной, с точки зрения процентной переплаты, является ипотека Тинькофф Банка на приобретение частного дома либо таунхауса. При ее оформлении заемщику придется осуществлять достаточно крупные регулярные платежи. Их сумма рассчитывается по ставке, составляющей 9,5% годовых (ее минимальное значение).
При рефинансировании ипотеки в Тинькофф Банке ставка для начисления процентов достигает своего максимального значения - 14,9% годовых.
Необходимо отметить, что для клиентов Тинькофф доступна возможность корректировки данного кредитного параметра. Основными инструментами ее осуществления являются:
крупный первичный взнос на начальном этапе кредитования;
предоставление справки по форме 2-НДФЛ, подтверждающей уровень официального дохода заемщика;
страхование объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.
Наиболее оптимальные условия кредитования действуют в следующих банках-партнерах Тинькофф:
Кредитное учреждение ДОМ.РФ. Предоставление заемных средств осуществляется на следующих условиях:
длительный срок исполнения кредитных обязательств (до 30 лет);
приемлемый уровень процентной нагрузки на личный бюджет заемщика (начисление осуществляется по ставке от 0,01% до 19,3 % годовых);
возможность получения крупной суммы заемных средств (до 50000000 рублей);
необходимость внесения небольшой суммы собственных средств на начальном этапе кредитования (первоначальный взнос от 10%).
Газпромбанк. Оформление ипотеки в данном кредитном учреждении предусматривает действие следующих условий:
длительный срок выплаты ипотеки - до 30 лет;
невысокая стоимость пользования заемными средствами (от 5,7% до 23,6% годовых);
крупная сумма одобренного кредита (до 60000000 рублей).
Калькулятор ипотеки Тинькофф представляет собой многофункциональный онлайн-инструмент, позволяющий рассчитать значения основных параметров кредитной сделки. Процесс вычисления основан на использовании исходных данных, предоставленных пользователем калькулятора. К таковым относятся:
Тип платежа. В данном случае заемщику потребуется выбрать один из вариантов исполнения кредитных обязательств (аннуитетными либо дифференцированными платежами). Первый способ предполагает уплату долга равными частями на протяжении всего периода действия кредитного соглашения. В случае с дифференцированными платежами, максимальная нагрузка приходится на первые расчетные периоды. Впоследствии ее уровень постепенно снижается.
Стоимость объекта недвижимости (дома, квартиры). Данный параметр оказывает непосредственное влияние на сумму кредита. Калькулятор ипотеки поможет сформировать выводы о соответствии доходов заемщика уровню потенциальной кредитной нагрузки.
Сумма собственных средств, которую заемщик планирует внести на начальном этапе кредитования.
Срок исполнения финансовых обязательств по кредиту. Эксперименты с данным параметром позволят выявить оптимальное соотношение между периодом кредитования и уровнем плановой финансовой нагрузки заемщика.
Востребованность калькулятора ипотеки Тинькофф обусловлена широким функционалом, свойственным онлайн-инструменту. Его использование позволит рассчитать значения показателей, определяющих эффективность процесса ипотечного кредитования. Результаты вычислений формируются в виде следующих параметров:
Ежемесячный платеж по ипотеке. Данный показатель позволит заемщику оценить влияние кредитной нагрузки на личный бюджет.
Сумма выплат за весь период пользования заемными средствами.
Величина переплаты по ипотеке, оформленной в Тинькофф Банке. Калькулятор вычисляет ориентировочное значение данного параметра. Для формирования точного уровня переплаты потребуется дополнительно учесть все комиссии и штрафные санкции со стороны кредитного учреждения.
Плановый график платежей по ипотечному кредиту. Таковой позволит распланировать личные расходы заемщика на весь период исполнения финансовых обязательств перед банком.
Таким образом, результаты вычислений позволят:
выбрать подходящий, с точки зрения финансовых затрат, объект недвижимости;
избежать возникновения непредвиденных расходов;
сопоставить уровень плановой кредитной нагрузки с собственными финансовыми возможностями;
выбрать оптимальное ипотечное предложение с выгодными условиями.
Принцип работы калькулятора ипотеки сведен к осуществлению последовательных математических расчетов. В их основе - использование сложных формул, позволяющих вычислить расходы заемщика на выплату ежемесячных взносов.
Имеются некоторые отличия в порядке расчетов при дифференцированном и аннуитетном варианте оплаты задолженности. Второй способ (аннуитетный) является наиболее применимым для ипотечных продуктов различных банков. Согласно ему, сумма текущего платежа рассчитывается по формуле:
САП=ПВИ*(СП+(СП/((1+СП)^-1)), где САП - сумма аннуитетного платежа;
ПВИ - первоначальная величина ипотеки;
СП - годовая процентная ставка;
^ - количество периодов для начисления процентов.
Полученное значение является ориентировочным. При его формировании не учтены дополнительные факторы, оказывающие влияние на размер переплаты. А именно:
отказ от оформления договора страхования;
наличие зарплатного счета в кредитном учреждении;
кредитная "репутация" заемщика и пр.
Расчет основных параметров кредитной сделки включает в себя ряд следующих этапов:
Внесение исходных данных в программу. К ним относятся:
разновидность платежа (аннуитетный либо дифференцированный);
стоимость имущественного объекта, планируемого к приобретению за счет заемных средств;
ориентировочный срок исполнения кредитных обязательств;
величина собственных средств для осуществления первоначального взноса;
ставка для начисления процентных расходов заемщика.
Ожидание результатов расчета. Время, необходимое для формирования показателей эффективности кредитования, составляет несколько секунд.
На значение процентной ставки по ипотеке оказывают влияние следующие факторы:
Чистота кредитной истории заемщика. Отсутствие в ней отрицательных моментов повышает вероятность одобрения ипотеки под низкий процент.
Оформление договора страхования. В обязательном порядке страхуется объект недвижимости. От личного и титульного страхования заемщик вправе отказаться. Отказ, как правило, влечет за собой повышение процентной ставки.
Наличие длительного опыта сотрудничества с кредитным учреждением. Таковой является определяющим фактором при формировании степени доверия по отношению к клиенту.
Осуществление крупного первоначального взноса.
Уровень переплаты по ипотеке Тинькофф зависит от индивидуальных условий, действующих по выбранному ипотечному предложению. Приблизительное значение данного показателя можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора Тинькофф Банка. Примем в качестве исходных параметров ипотечной сделки следующие:
тип платежа - аннуитетный;
стоимость имущественного объекта, который заемщик планирует приобрести за счет предоставленных банком средств - 5000000 рублей;
размер собственных средств, планируемых к внесению на ссудный счет на начальном этапе кредитования - 1000000 рублей (программа автоматически рассчитает процентное выражение данного показателя относительно общей суммы кредита);
ставка для начисления процентов - 8% годовых;
срок исполнения финансовых обязательств перед банком - 20 лет.
Вычисленный с помощью калькулятора размер ежемесячного платежа в данном случае составит 26398 рублей. Общий размер процентной переплаты - 2335520 рублей.
Также программа автоматически сформирует, какую часть от общей стоимости квартиры составит сумма переплаты. При действии указанных выше условий данный параметр равен 58,39%.
При наличии свободной суммы денежных средств выгоднее внести их на начальном этапе кредитования. Крупный первоначальный взнос автоматически снизит базу, используемую для формирования процентных расходов заемщика. В связи с этим можно наблюдать тенденцию снижения общей величины переплаты при росте уровня авансового взноса.
Рассмотрим на конкретном примере. Примем в качестве исходных следующие параметры:
стоимость жилья - 5000000 рублей;
ставка - 8 %;
срок - 20 лет;
сумма первоначального взноса - 2000000 рублей.
Полученный в результате вычислений размер ежемесячного платежа составит 25093 рублей.
Изменим значение авансового взноса, приняв его равным 3000000 рублей. В этом случае регулярная нагрузка на личный бюджет заемщика существенно сократится. Для исполнения финансовых обязательств ему потребуется ежемесячно вносить по 16729 рублей.
При отсутствии финансовой возможности внести крупную сумму собственных средств при оформлении ипотечной сделки, можно сокращать платеж путем досрочного погашения кредитной задолженности. Периодичность осуществления последнего определяет темп снижения уровня кредитной нагрузки.
При проведении досрочной оплаты долга следует сокращать общий срок кредитования. Это позволит повысить эффект от осуществления процедуры досрочки.
