Тинькофф ипотека на ноябрь 2022 в России

Ипотека от Тинькофф – онлайн-продукт АО «Тинькофф Банк», компания предлагает своим клиентам выгодные условия ипотечного кредитования. Воспользоваться ими можно не выходя из дома. Весь процесс оформления осуществляется в дистанционном режиме — так в феврале 2022 года банк Тинькофф объявил о новом направлении кредитования — цифровой ипотеке.

Что такое ипотека Тинькофф Банка?

Тинькофф Банк работает в сфере онлайн-кредитования более 10 лет. Процедура оформления займа полностью осуществляется через интернет-банкинг, что освобождает клиента от необходимости неоднократного посещения офиса кредитного учреждения.

Ипотечные продукты для Тинькофф Банк являются относительно «новыми». В 2015 году банк предпринимал попытки вывести на кредитный рынок свою ипотеку. На тот момент он выступал в качестве кредитного брокера (не брал на баланс оформленный кредит). Но в 2019 году реализация проекта была приостановлена в связи с низким уровнем его прибыльности.

В конце 2021 года Тинькофф Банк повторно приступил к проведению ипотечного «эксперимента». На этот раз упор делается на рефинансирование займов, оформленных в других кредитных учреждениях. Клиенты банка получили возможность погасить имеющуюся стороннюю задолженность за счет нового ипотечного кредита Тинькофф, выданного на выгодных условиях. Последние являются весьма привлекательными для потенциальных заемщиков, что выражается в следующих присущих им преимуществах:

1. Возможность получения заемных средств на длительный период времени в рамках проекта «ипотека Тинькофф». Максимальный срок кредитования в банке Тинькофф составляет 30 лет. С учетом постоянно растущей инфляции номинальная величина суммы займа с течением времени будет постепенно уменьшаться. Это в положительном ключе отразится на общем размере переплаты по ипотеке. Если же говорить о потребительских кредитах, то по ним максимально возможный срок пользования банковскими финансами втрое короче (до 10 лет). Данное обстоятельство определяет высокое значение показателя ежемесячной кредитной нагрузки заемщика.

2. Невысокий уровень годовой процентной ставки по ипотеке Тинькофф Банка (в отличие от потребительских займов). По состоянию на март 2022 года ее значение варьируется в диапазоне от 6% годовых («Ипотека от банков-партнеров») до 14,9% годовых («Тинькофф рефинансирование ипотеки»). Явным преимуществом обращения в кредитную организацию является возможность получения заемных средств под сниженный процент. Зачастую оформление ипотеки непосредственно у банка-партнера обойдется заемщику гораздо дороже.

3. Возможность получения крупного кредитного лимита в Тинькофф. По некоторым ипотечным предложениям его размер достигает 99000000 рублей («Ипотека под залог недвижимого имущества» и пр.). Данное обстоятельство определяет возможность рассмотрения Тинькофф в качестве кредитора при приобретении дорогостоящих объектов недвижимости. Оформление же потребительского займа позволит получить не более 250000 рублей. Данная сумма, при сопоставлении с уровнем рыночной стоимости недвижимости, является несущественной.

Среди особенностей, свойственных ипотечных продуктам Тинькофф Банка, также можно выделить:

1. Необходимость оформления залога по ипотеке. Данное условие действует по выборочным предложениям. В качестве закладываемого имущества могут выступать:

   1. дом;

   2. квартира;

   3. различные нежилые объекты.

2. Необходимость осуществления первоначального взноса на стадии оформления кредитного соглашения. Его размер, по большей части, определяется видом приобретаемой недвижимости.

При покупке новой — «готовой» квартиры в ипотеку заемщику потребуется внести не менее 15% от ее стоимости. Максимальный размер авансового платежа предусмотрен по кредитным сделкам, связанным с приобретением коттеджей и таунхаусов (от 40% от цены покупки).

Предполагаемое оформление ипотеки в Тинькофф Банке

Заемщик имеет возможность подать заявку на оформление ипотечного кредита Тинькофф Банка только в дистанционном режиме. Для осуществления данной процедуры необходимо:

1. Посетить официальный сайт кредитной организации.

2. Перейти в раздел «Ипотека».

3. Выбрать вкладку «Оформить заявку». На данном этапе необходимо указать:

   1. предпочтительный срок кредитования;

   2. требуемую к получению сумму заемных средств (для расчета размера процентного платежа можно воспользоваться кредитным калькулятором);

   3. ФИО;

   4. номер личного мобильного телефона;

   5. адрес электронной почты;

4. Согласиться с условиями обработки предоставленной личной информации.

5. Нажать на вкладку «Далее».

6. Внести в форму следующие сведения:

   1. паспортные данные (номер, серия, дата выдачи и пр.);

   2. адрес прописки;

   3. место фактического проживания;

   4. сведения о трудоустройстве;

7. Нажать на вкладку «Оформить».

Заемщику также потребуется загрузить в программу полный пакет документов, необходимых для оформления кредитного соглашения.

Период рассмотрения заявки в банках варьируется в диапазоне от 2 до 4 рабочих дней. По истечении данного срока менеджер банка информирует клиента о принятом по его анкете решении. Если таковое является положительным, заемщику предстоит:

• выбрать наиболее подходящее ипотечное предложение из списка, предоставленного банковским сотрудником (имеется возможность скачать тексты кредитных договоров для детального ознакомления с условиями);

• собрать полный пакет документов на объект недвижимости;

• явиться на подписание кредитного договора в заранее оговоренную дату и время.

Представитель Тинькофф Банка приедет в любое удобное для заемщика место.

Требования для оформления ипотеки в Тинькофф Банке

Кредитное учреждение предъявляет по отношению к потенциальным заемщикам следующие требования:

1. Наличие у клиента дебетовых продуктов, открытых в Тинькофф Банке.

2. Возраст от 21 года до 70 лет (возраст заемщика не должен превышать 70 лет на момент окончания срока действия кредитного соглашения).

3. Наличие постоянной прописки на территории Российской Федерации.

4. Наличие российского гражданства.

Список требований не ограничен указанными позициями. Кредитное учреждение также тщательно оценивает соответствие объекта недвижимости всем законодательно установленным нормам. А именно:

1. Квартира должна находится в доме, построенном не ранее 1960 г.

2. Она не должна быть причислена к списку объектов культурного наследия.

3. Количество этажей в многоквартирном доме, где находится объект недвижимости, должно быть более трех и пр.

Список необходимой к предъявлению в банк документации определяется разновидностью кредитной программы. К основным документам относятся:

• паспорт гражданина Российской Федерации;

• справка об уровне официального дохода (2-НДФЛ либо по форме банка);

• копии всех страниц трудовой книжки и пр.

По отношению к индивидуальным предпринимателям действуют более расширенные требования. Данная категория заемщиков должна предъявить менеджеру Тинькофф Банка следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;

• копию свидетельства ИНН;

• отсканированную копию налоговой декларации;

• справку, подтверждающую отсутствие у клиента задолженности по налогам.

На что можно будет оформить ипотеку в Тинькофф Банке

Объектами договора ипотечного кредитования Тинькофф Банка (его партнеров) могут выступать следующие виды недвижимости:

1. Квартира в строящемся доме. В данном случае заемщик может рассчитывать на получение кредитного лимита, достигающего 99000000 рублей (при ставке в 6 % годовых).

2. Готовая квартира на вторичном рынке. Кредитная нагрузка по данной программе несколько выше, чем по предыдущему варианту. Ежемесячный платеж заемщика исчисляется, исходя из процентной ставки, соответствующей 8% годовых.

3. Частный дом либо таунхаус. Данная разновидность ипотеки предусматривает невысокий годовой процент (от 9,5%) и крупный размер кредитного лимита (до 99 000 000 рублей).

4. Комната либо доля в квартире. Кредитование под приобретение данных объектов недвижимости осуществляется по ставке 8 % годовых.

Отдельным пунктом можно выделить рефинансирование ипотеки. Именно данная область кредитования является основной для Тинькофф Банка. Финансовый продукт обеспечивает заемщику получение крупной суммы денежных средств (до 30000000 рублей). Она может быть направлена на погашение ипотеки в других кредитных организациях.

Страховка по ипотеке Тинькофф Банка

Кредиты в Тинькофф Банке предполагает обязательное оформление страхового полиса на залоговую недвижимость. Клиент не вправе отказаться от данной процедуры. Ее проведение направлено на снижение уровня банковских рисков, связанных с утратой либо частичным повреждением имущественного объекта.

Заемщик имеет возможность выбрать страховую компанию для оформления полиса. Среди страховщиков, полностью соответствующих требованиям кредитной организации, можно выделить следующих:

1. Альфа Страхование.

2. Ресо Гарантия.

3. Страховой Дом ВСК.

4. ВТБ Страхование.

Помимо договора на страхование недвижимости, клиент может оформить страховку собственной жизни и здоровья. Таковая не входит в список обязательных требований банка. По этой причине ее отсутствие никак не влияет на возможность получения клиентом заемных средств. Отказ заемщика страховать жизнь и здоровье может отразиться лишь на уровне годовой ставки. Как правило, при отказе последняя повышается на несколько процентных пунктов.

Льготные программы Тинькофф Банка

Кредитное учреждение предполагает реализовывать несколько льготных программ ипотечного кредитования. К таковым относятся:

1. «Ипотека с материнским капиталом». По данному кредитному продукту действуют следующие условия:

   1. невысокий размер годовой процентной ставки – от 6% годовых;

   2. отсутствие комиссионного сбора за оформление кредитного договора;

   3. необходимость внесения собственных денежных средств на начальной стадии оформления кредитной сделки (как минимум 10% от стоимости объекта залога);

   4. возможность использования сертификата на материнский капитал для осуществления первоначального взноса;

   5. возможность досрочного погашения кредитной задолженности по ипотеке за счет средств материнского капитала;

   6. отсутствие необходимости ожидать достижения ребенком трехлетнего возраста (использовать капитал можно сразу после его рождения);

   7. длительный срок выдачи кредитов – до 25 лет.

2. «Ипотека с господдержкой». Ей могут воспользоваться семьи, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился второй и последующий ребенок. Оформление данного кредитного продукта имеет ряд преимуществ. К таковым относятся:

   1. возможность приобретения нового жилья (в качестве объекта кредитования может выступать только квартира в новостройке);

   2. низкий уровень ежемесячной кредитной нагрузки (процентные суммы начисляются по ставке от 6 % годовых);

   3. невысокая величина собственных финансовых вложений на начальном этапе кредитования (минимальная граница первоначального взноса установлена на уровне 20 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости);

   4. длительный период исполнения кредитных обязательств перед банком (заемные средства выдаются на срок до 25 лет);

   5. возможность получения крупной суммы кредитного лимита – от 3000000 рублей до 8000000 рублей (в зависимости от региона проживания заемщика).

Последствия просрочки

При несвоевременном погашении кредитной задолженности по отношению к клиенту применяются штрафные санкции. Их размер определяется продолжительностью неисполнения им финансовых обязательств перед банком. Крайней мерой со стороны последнего является реализация залогового имущества по ипотеке на торгах. Основной целью данной процедуры является погашение образовавшегося у клиента долга за счет вырученных от продажи недвижимости средств.

Достоинства и недостатки ипотеки Тинькофф Банка

Финансовая политика Тинькофф Банка предполагает реализацию нового для России направления кредитования – выдачу ипотечных займов в дистанционном режиме. Последнему свойственны следующие преимущества:

1. Отсутствие необходимости многократного посещения кредитного учреждения (возможно подписание договора с помощью электронной подписи).

2. Высокая скорость оформления ипотеки.

3. Привлекательные ставки для начисления процентов.

4. Многообразие ипотечных предложений (в т.ч. от банков-партнеров), среди которых каждый заемщик может выбрать наиболее подходящее по условиям.

К недостаткам системы онлайн-кредитования Тинькофф Банка можно отнести:

1. Невозможность всесторонней оценки кредитного продукта в связи с относительной его новизной.

2. Отсутствие у банка отделений для обслуживания клиентов (процесс по оформлению займа полностью осуществляется в дистанционном режиме).