Ипотека — это один из наиболее распространенных способов приобретения недвижимости, позволяющий гражданам стать обладателями собственного жилья. Основное преимущество ипотечных программ заключается в их гибкости: заемщики могут выбирать условия кредитования в зависимости от своего положения. При этом купленная недвижимость становится залогом по кредиту, а собственник не может продавать или дарить ее без разрешения банка.

Субсидированная ипотека — это особый вид ипотечных программ, предоставляющий заемщикам возможность приобрести жилье по льготной процентной ставке. Они поддерживаются государством или застройщиками и доступны определенным категориям граждан, включая семьи с детьми, военнослужащих и другие социальные группы. Особенностями субсидированной ипотеки являются сниженная процентная ставка ( в среднем - 5–6% годовых), возможность приобретения как первичного, так и вторичного жилья. К этой категории также относятся субсидии от застройщиков, которые предлагают ипотеку даже под 1%. После покупки недвижимости клиентом, застройщик компенсирует банку недополученные доходы. Естественно девелоперы не занимаются благотворительностью и компенсируют снижение ставки не за свой счет, а за счет покупателя: размер субсидирования просто зашивается в стоимость квартиры.

Ключевые особенности 

• Жёсткие требования. Чтобы воспользоваться льготной ипотечной программой, заемщик должен соответствовать определённым критериям, установленным государством или кредитной организацией. Это включает предоставление документов, подтверждающих социальный статус (например, свидетельства о рождении детей или удостоверения военнослужащего), и внесение значительного первоначального взноса, который обычно составляет не менее 20% от стоимости недвижимости.

• Разнообразие типов жилья. В рамках программ можно приобрести квартиру в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ), купить готовую квартиру у застройщика по договору купли-продажи, приобрести готовый или строящийся дом. Также доступна покупка вторичного жилья в регионах, где нет строящихся домов по данным ЕИСЖС (эта опция предназначена только для семей с детьми-инвалидами). Кроме того, можно заняться строительством дома по договору подряда с применением счёта эскроу для оплаты, включая покупку земельного участка.

• Доступность для граждан. Программа субсидированной ипотеки ориентирована на поддержку определённых социальных групп населения, включая семьи с детьми, молодых специалистов и военнослужащих. Государство предоставляет этим категориям граждан льготные условия для улучшения их жилища.

Плюсы и минусы

Как оформить ипотеку?

Условия и требования

Советы от Финансо

• Срок кредита. Определите оптимальный срок ипотеки, учитывая свои планы на будущее. Более длительный срок снижает ежемесячные выплаты, но увеличивает общую сумму переплаты, короткий - требует больших платежей, но позволяет быстрее избавиться от долгов и снизить общие расходы.

• Первоначальный взнос. Убедитесь, что вы можете внести требуемый первоначальный взнос, который обычно составляет от 10% до 20% стоимости недвижимости. Более высокий первый платеж приведет к снижению процентной ставки и уменьшению общей суммы кредита.

• Дополнительные комиссии и сборы. Ознакомьтесь с полным перечнем комиссий, связанных с оформлением ипотеки, включая стоимость оценки недвижимости, страхования, оформления документов и другие возможные расходы. Уточните, какие из них включены в договор, а за какие придется платить дополнительно.

• Требования к заемщику. Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям банка для получения ипотеки - возрасту, уровню дохода. Подготовьте все необходимые документы заранее, чтобы ускорить процесс одобрения кредита.

• Репутация банка. Просмотрите отзывы о банке, оцените качество обслуживания клиентов. Выбор надежного банка с хорошей репутацией поможет избежать проблем в будущем и обеспечит комфортное обслуживание на протяжении всего срока кредита.

• Процентная ставка. Внимательно просмотрите предложенные банком процентные ставки. Обратите внимание на возможные изменения в будущем и влияние на размер ежемесячных платежей. Сравните проценты у различных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.

• Льготные программы и субсидии. Узнайте, можете ли вы участвовать в государственных или банковских льготных программах, по которым устанавливаются сниженные процентные ставки. Уточните условия участия и соответствие требованиям.

Мнение редакции