Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Ипотека в Совкомбанке май 2022 в России

Ипотека Совкомбанка — это поддержка всех льготных госпрограмм и выгодные условия для держателей карт Халва

Другие виды ипотеки

Джой Мани
5
Марк
Марк
20.05.2022 в 08:34
Займ взять в формате онлайн просто и не нужно ни куда ехать и тратить лишнее время, тем более если с кредитной историей у вас все хорошо, то можно быть спокойным что не откажут точно...
Подробнее
Cash To You
5
Ирина К
Ирина К
20.05.2022 в 08:09
Деньги на карту за 15 минут?-Легко с этой компанией! Просто для меня они находкой стали в плане займов, потому что не нужно никуда ехать, сидеть в очередях и оформляться, параллельно выслушивая о...
Подробнее
 Макс Кредит
5
Максим Н
Максим Н
20.05.2022 в 06:59
Хорошо, что мне посоветовали обратиться за займом в эту компанию. Было немного непривычно, но на самом деле оказалось просто и удобно...
Подробнее
Деньги Сразу
5
Станислав
Станислав
20.05.2022 в 06:57
Условия известны сразу перед подписанием договора в формате электронной подписи, ну если есть вопросы то у них круглосуточная горячая линия предоставляет свои услуги...
Подробнее
Отличные наличные
5
антон
антон
20.05.2022 в 06:20
У нас в городе эта мфо пользуется спросом, потому что среди моих знакомых добрая половина пользовалась хоть однажды их услугами...
Подробнее
ФИНТЕРРА
5
Vitalina
Vitalina
17.05.2022 в 06:14
Очень удобный формат займа через смс, проще не придумаешь и деньги у тебя в кармане...
Подробнее
Страхование
Ипотека в Совкомбанке май 2022

Совкомбанк ипотека — это повышенная вероятность одобрения, так как банк учитывает не только официальный доход клиента, но и деньги, полученные от аренды имеющейся квартиры, самозанятости или ведения предпринимательской деятельности.

Одним из самых важных шагов для заемщиков является получение ипотечного кредита — многие готовятся к нему в течение нескольких лет: исправляют кредитную историю, накапливают первый взнос и выбирают банк. Чаще всего выбор падает на крупные финансовые организации — Совкомбанк, который предлагает несколько предложений ипотеки для приобретения жилья от застройщиков и на вторичном рынке.

Что такое ипотека, чем она отличается от кредита

Ипотечный кредит, который в народе называют ипотекой, является займом, выдающимся под залог недвижимости. От обычного кредита она отличается:

  1. Суммой — ипотечные займы более крупные. Совкомбанк выдает их на сумму до 50 000 000 руб, а для кредитов наличными — максимальный лимит до 5 000 000 руб.

  2. Процентами — из-за использования залога ипотечные кредиты выдают под более низкий процент. Это происходит из-за небольшого риска у банка, так при отказе клиента платить, он сможет продать заложенное имущество и вернуть свои деньги.

  3. Сроками — ипотечные кредиты выдаются на десятки лет, тогда как по потребительским займам дата возврата редко превышает 5-7 лет. В Совкомбанке ипотеку можно взять на 30 лет.

У ипотеки есть отрицательные стороны:

  • нет возможностью распоряжаться имуществом до полной выплаты;

  • высокий риск потерять жилье из-за длительности выплат ипотечных кредитов — финансовое положение может измениться в худшую сторону;

  • ощутимая переплата, даже при небольшой ставке;

  • необходимость оформления договоров страхования;

  • требуется первоначальный взнос — минимум 10% от размера кредита.

При этом при ее оформлении сделка проверяется специалистами банка, чтобы у продавца не было возможности ее оспорить, а сократить переплату позволяют льготные программы.

Чтобы решить, какой из вариантов кредитования выбрать, нужно сравнить предложения. Потребительские кредиты привлекательны гибкостью условий, сохранением жилья в собственности при невозможности вернуть деньги в срок и небольшим пакетом документов. Ипотека интересна более низкой переплатой, высокими суммами.

Как оформить ипотеку в Совкомбанке

Чтобы купить квартиру с ипотекой от Совкомбанка, нужно получить одобрение заемщика от банка. Это можно сделать лично в банке или удаленно — на сайте предусмотрена форма заявки. Для перехода к ней нужно:

  1. На портале Finanso на вкладке «Услуги» выбрать из выпадающего списка «Ипотека» или зайти на официальный сайт банка, перейти во вкладку «Кредиты», выбрав «Ипотечные программы».

  2. Используя кредитный калькулятор, рассчитать будущие платежи. Банк самостоятельно отсеет подходящие под требуемую сумму и срок тарифы.

  3. Изучить условия и повторно рассчитать ипотеку уже в соответствии с выбранным тарифом.

  4. Нажать на кнопку «Отправить заявку», чтобы открылась форма для удаленного рассмотрения.

  5. В ней нужно указать минимум данных: фамилию, имя, отчество, номер мобильного телефона, регион и email.

После предварительного рассмотрения заявки с клиентом связывается менеджер банка, по электронной почте он направляет список документов, которые нужны для получения решения по ипотеке. Их можно представить в любом отделении или отправить сканы на указанный менеджером email.

Через 1-5 рабочих дней банк сообщает решение. Если ответ по заемщику пришел положительный, то можно переходить к выбору объекта недвижимости. Для этого Совкомбанк предлагает воспользоваться помощью партнеров или сервисом «Витрина недвижимости». Список документов, которые нужно получить для согласования выбранной квартиры, выдает персональный менеджер.

После того как выбранная недвижимость была одобрена, назначается сделка, в ходе которой менеджер произведет выдачу кредита — окончательное решение по объекту недвижимости содержит точные условия, в том числе по ставке. В выбранное время происходит подписание документации, оформление страховки и производятся расчеты с продавцом. ПАО Совкомбанк все права на квартиру возвращает заемщику только после окончательной выплаты займа, до этого времени жилье находится в залоге.

Основные требования для оформления

Для получения ипотеки в Совкомбанке заемщику нужно соответствовать требованиям:

  • гражданство — российское;

  • возраст на момент выплаты ипотеки — 85 лет, минимальный для получения ее — 20;

  • трудоустройство — на территории РФ;

  • общий трудовой стаж — от 1 года;

  • время трудоустройства на последнем месте — от 3 месяцев.

В банке есть возможность получения ипотеки не только у физического лица, но и у предпринимателя, самозанятого или собственника бизнеса — в этом случае им нужно вести свою деятельность не меньше 1 года. На условия выдачи и количество предложений тарифов тип занятости не влияет.

Если заемщик состоит в браке, супругу нужно выступить в роли солидарного заемщика — в этом случае он должен отвечать тем же требованиям. Исключение составляют случаи, когда между супругами заключен брачный контракт, по которому партнер не может претендовать на полученное в кредит имущество. В этом случае его доходы не будут рассматриваться, а подтверждение трудоустройства — не потребуется. Для некоторых госпрограмм привлечение супруга для получения ипотеки обязательно.

Заемщикам нужно собрать список документов, который включает в себя:

  • заявление-анкету — ее можно заполнить лично в офисе или онлайн;

  • паспорт гражданина РФ;

  • оригинал СНИЛС;

  • оригинал ИНН;

  • водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт или военный билет (если есть);

  • документы, подтверждающие наличие имущества;

  • справка о доходах: по форме банка, 2-НДФЛ, в свободной форме;

  • копии всех заполненных листов трудовой книжки, подписанных работодателем;

  • копия трудового контракта, заверенная руководителем — при совместительстве.

Список документов может изменяться, в зависимости от особенностей занятости работника, его должности и источника доходов. Например, если заявитель сдает недвижимость в аренду, то ему надо подтвердить право собственности на нее, а также представить копию договора с арендатором, выписку с банковского счета о получении средств. Дополнительный доход может повлиять на выдачу кредита, банк охотнее примет утвердительное решение и предложит лучшие условия кредитования.

На что можно оформить ипотеку в Совкомбанке

Ипотека Совкомбанка распространяется на типы объектов недвижимости:

  • апартаменты;

  • квартира в новостройке и на вторичном рынке;

  • жилой дом;

  • коммерческая недвижимость;

  • дом с земельным участком.

Ипотека предлагается по одному из тарифов:

  • Дальневосточная — со ставкой от 1,99% годовых для покупки недвижимости в определенном регионе;

  • с господдержкой для семей с детьми — от 5,99%;

  • под залог имеющейся в собственности недвижимости — от 19,9%;

  • для новостроек — от 23,25%;

  • для вторичной недвижимости — от 23,25%.

Совкомбанк сотрудничает с застройщиками — поэтому с его помощью можно получить выгодное предложение от 0,01% годовых, а также есть ипотека с государственной поддержкой для новостроек — от 6,99% (это предложение ограничено и действует до 1 июля 2022 года).

Нужна ли страховка при ипотеке в Совкомбанке

В соответствии с №102-ФЗ «Об ипотеке», заемщик при оформлении ипотечного кредита обязан заключить договор имущественного страхования, поэтому Совкомбанк требует его. Во время сделки предлагаются и другие виды полисов, поэтому нужно уметь их различать:

  1. Имущественное страхование — оно обязательно, защищает от рисков утраты и необратимого повреждения имущества. Этот вариант нужен, как заемщику, так и банку — страховая компания при гибели недвижимости выплатит возмещение, которое пойдет на покрытие кредита.

  2. Титульное — оформляется по желанию заемщика, защищает, если право собственности на жилье потеряно. Страхования компания выплатит банку стоимость недвижимости в том случае, если сделку признают недействительной в суде или оспорят.

  3. Личное — оформляется по желанию клиента, к этому виду относится страхование здоровья и жизни. В случае тяжелой болезни или смерти, страховая компания произведет погашение ипотеки.

При отказе от необязательных видов страхования Совкомбанк пересматривает процентную ставку в большую сторону. Делая условия кредита менее выгодными и увеличивая переплату, компания компенсирует свои риски.

Какие льготные программы кредитования есть

Снизить ставку помогает не только оформление всех доступных видов страхования, но и участие в льготных ипотечных программах:

Программа

Условия

Описание

Ипотека с господдержкой

  • ставка — от 6,99% в год;

  • срок возврата — от 3 до 30 лет;

  • стоимость жилья — от 300 000 до 3 000 000 рублей;

  • взнос для выдачи кредитов — от 20%.

Эта ипотека выдается на покупку жилья на первичном рынке — у юридических лиц-застройщиков. Для участия в программе потребуется не меньше 10% собственных средств, если обращаться к материнскому капиталу, а от 20% — во всех остальных случаях.

При покупке квартиры от застройщиков-компаньонов банка, можно найти более выгодный процент — от 0,01% годовых. При этом условия кредита могут поменяться.

Семейная ипотека

  • ставка — от 5,99% в год;

  • размеры кредитов — от 300 000 до 6 000 000 рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей — стоимость жилья может быть до 12 000 000 рублей);

  • срок — от 3 до 30 лет;

  • первый взнос — 20% от стоимости.

Для приобретения жилья на Дальнем Востоке — ставка по ипотеке снижается до 4,99% для первичного рынка. Взять такой кредит можно для рефинансирования имеющегося.

Для получения выгодной процентной ставки, в семье должен быть ребенок, рожденный после 1 января 2018 года. В качестве первичного взноса можно обратиться к средствам материнского капитала.

Дальневосточная ипотека

  • процентная ставка по займу — от 1,99%;

  • размер — от 300 000 до 6 000 000 руб;

  • срок возврата— от 3 до 20 лет;

  • взнос — 20%.

Получить ипотеку могут:

  • молодые семьи — супругам должно быть менее 36 лет;

  • одинокие заемщики до 36 лет, воспитывающие детей до 19 лет;

  • люди, переехавшие на Дальний Восток в рамках госпрограмм для привлечения профессионалов в регион.

Ипотека может быть потрачена на приобретение готового жилья, в том числе квартир в таунхаусах. Сумму кредита можно израсходовать на покупку квартир от застройщиков и от физических лиц на вторичном рынке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, но нужно внести дополнительную сумму, покрывающую стоимость жилья на 10%.

Супруги по такому кредитному договору должны выступать солидарными заемщиками, брачные контракты не принимаются условиями программы.

Внимание! С 1 апреля 2022 года процентные ставки по семейной ипотеке были увеличены, Совкомбанк также будет предлагать кредит по этой программе от 12% годовых.

Совкомбанк также предлагает дополнительную программу для уменьшения ставки. Условия ее не опубликованы на сайте, подробности можно получить у сотрудников банка, предварительно отметив в заявке пункт «Снижение процентной ставки». Это будет учтено, когда банк сделает окончательное предложение по условиям кредита. Чаще всего для получения выгодных условий нужно внести больший первоначальный взнос, перекрывающий стоимость жилья на более чем 30%.

Последствия просрочки

Последствия просрочки платежей по ипотеке в Совкомбанке зависят от того, к какому типу относится задержка:

  1. Техническая — от 1 до 3 дней. Появляется из-за задержки зачисления средств или рассеянности клиента (при смещении даты оплаты). Как правило, банк не назначает штрафные санкции, если ситуация быстро решилась или платеж задержался не по вине клиента.

  2. Ситуационная — до 1 месяца, просрочен 1 ежемесячный платеж. При таком варианте начинается начисление пени и штрафов. Согласно статье 395 ГК РФ, сейчас неустойка равна 20% годовых, иные санкции Совкомбанк не применяет, но он продолжает начислять проценты на сумму долга. При такой задержке клиент может вернуться в график платежей.

  3. Длительная — от 1 месяца. Данные клиента отправляются в отдел взыскания, который будет звонить самому заемщику и его контактным лицам. Проценты и неустойка продолжают начисляться.

При просрочке свыше 3 месяцев банк имеет право обратиться в суд, чтобы обратить взыскание на предмет залога, то есть на квартиру. В целом действия банка при просрочке ипотечных кредитов не отличаются от тех, что предпринимаются при обычном несоблюдении платежной дисциплины, единственное отличие в том, что квартира может быть отчуждена.

Чтобы не остаться без жилья и с незапятнанной кредитной историей, можно оформить в банке ипотечные каникулы. Они предоставляются по закону всего один раз, паузу в выплатах можно взять на срок до 6 месяцев, но при этом важно документально подтвердить изменение жизненных обстоятельств в худшую сторону.

Преимущества и недостатки ипотеки в Совкомбанке

У ипотечных кредитов от Совкомбанка есть несколько преимуществ:

  • возможность оформления с минимальным количеством визитов в офис;

  • специальные программы для подбора жилья, а также возможность купить квартиру от застройщика со ставкой от 0,01% годовых;

  • можно брать ипотеку на квартиру, находящуюся в залоге в другом банке;

  • более выгодные условия для держателей карт «Халва»;

  • доступна электронная регистрация права собственности;

  • поддержка всех текущих государственных программ;

  • короткие сроки регистрации сделки, в том числе можно сократить время пребывания в МФЦ.

Недостатками в ипотеке от Совкомбанка являются:

  • высокие ставки — другие банки предлагают более выгодные условия, например, снижая ставку зарплатным клиентам;

  • большинство предложений для снижения процентной ставки от банка требуют увеличения первоначального взноса, ежемесячных или размера кредита;

  • небольшой выбор на «Витрине недвижимости», у других банков партнеров больше;

  • необходимость покупки нескольких страховых полисов для снижения процентной ставки.

Отказ от любого вида страхования приводит к пересмотру условий кредита, процентная ставка увеличивается на несколько пунктов.

В целом, предложения по ипотеке в Совкомбанке можно назвать приемлемыми. Тут можно успеть оформить кредит на выгодных условиях, приобрести практически любой объект недвижимости.