Семейная ипотека на июнь 2023

Семейная ипотека — часто единственный доступный вариант для большинства потребителей РФ. Есть множество программ с применением льготной ставки кредитования.

Что такое семейная ипотека

Семейная ипотека — целевая кредитная программа. Предназначена для семей с ребенком (с детьми), являющихся гражданами РФ. Предложение позволяет оформить ипотеку по специальным льготным тарифам и ставкам. На территории страны действуют следующие величины ставок:

• не более 5% — для Дальневосточного региона;

• до 6% — для прочих регионов РФ.

Сам кредит оформляется в аккредитованных банках России. Всего их более 50 по стране. Полный список доступен к ознакомлению на портале сравнения Finanso.com.

Кто имеет право на Семейную ипотеку

Госпрограмма «Семейная ипотека» начала функционировать с 2018 года. Программа организована по поручению Президента России.

Первоначальные условия программы допускали оформление льготного кредита ограниченному списку семей. Ее могли применить только при наличие в семье второго или последующего ребенка, рожденного после 01.01.2018 года. Со временем условия программы изменялись. После 01.07.2021 года был расширен перечень семей, попадающих под условия программы.

На сегодняшний день, по условиям продукта, заемщик вправе взять кредит на покупку жилья с использованием пониженной ставки. Первый взнос при оформлении ипотеки должен быть от 15% от стоимости недвижимости: квартиры, дома, земельного участка.

Программа «Семейная ипотека» предлагается следующим семьям:

• с одним или несколькими детьми, при рождении 1-го ребенка или последующих в промежутке между 01.01.2018 и 31.12.2022 годами;

• где родился, проживает и воспитывается ребенок с инвалидностью;

• с усыновленными детьми, рожденными в течении периода действия программы;

• родители-одиночки с детьми, рожденными в течении периода действия программы.

Родители и дети должны иметь гражданство Российской Федерации.

Можно ли использовать семейную ипотеку на вторичное жилье

Программа семейной ипотеки предназначена для покупки жилья. Подразумевается, что это будет жилье на первичном рынке недвижимости. Однако проживающие на Дальнем Востоке попадают в исключение.

Условия программы разрешают потребителям этого региона приобретать жилье на вторичном рынке. Должно быть соблюдено одно условие: недвижимость — жилые дома или квартиры, располагаются на землях сельских поселений или приравненных к территориям сельской местности.

Страхование покупаемого жилья — одно из обязательных условий.

Как воспользоваться Семейной ипотекой

Вначале стоит определиться с банком. Важно правильно подобрать кредитное учреждение, в котором будет оформляться семейная ипотека. Заемщику следует понимать: ипотека — это надолго, от корректности выбора будет зависеть благополучие его семьи. Тщательно обращайте внимание на надежность учреждения. Ознакомьтесь с отзывами других заемщиков и их советами на портале Finanso.

Банк-соучастник программы вправе самостоятельно:

• определять и применять требования к заемщикам в соответствии с программой кредита;

• определять требуемые документы;

• применять ставки и тарифы.

Главное — соблюдение правил Программы по ипотеке. Различия по условиям есть у каждого кредитного учреждения.

Информация по ставкам, требуемые от заемщика документы, условия предоставления льгот по семейной ипотеке — всё это необходимо изучить тщательнейшим образом. Эти данные всегда доступны на сайтах банка. Ознакомьтесь и сравните условия у разных банковских учреждений — это убережет ваши нервы и денежные средства в будущем.

Проведите предварительный расчет, используя онлайн сервис банков — ипотечный калькулятор. Расчет поможет определиться с кредитной нагрузкой на семейный бюджет, разобраться с действующими ставками, выяснить размер ежемесячного платежа. Спланируйте свои доходы и расходы на время пользования кредитом.

Расчет следует выполнить по условиям не менее трёх банков — все предложения по семейным ипотечным программам вы найдете на портале Finanso.com. На отдельном листе бумаги выпишите преимущества каждого из банков: ставка, сумма ежемесячных выплат, требуемый размер первого взноса. Обдумайте итоги, посоветуйтесь с супругом и примите решение.

Если результаты вас удовлетворят, подавайте заявку в кредитное учреждение. Ее можно отправить удаленно с сайта выбранного банка или напрямую с Finanso. Как правило, срок рассмотрения составляет до 3 суток. При положительном ответе потенциальному заемщику остается подготовить и передать в банк необходимые документы. Одновременно следует подыскивать объект ипотеки — на это у заемщика есть не более 3 месяцев — ровно столько будет действовать одобрение банка.

Какие основные условия кредитования

По действующим на сегодня правилам оформить ипотеку с льготными условиями могут семьи с любым количеством детей. Важно соблюдать требование: хотя бы один ребенок родился не ранее 01.01.2018 г. В случаях, когда ребенок с соответствующей датой рождения, был официально усыновлен, его опекуны тоже могут запланировать семейную ипотеку.

Перед отправкой заявки требуется убедиться, что заявитель не нарушает требования и условия Программы:

• семья заявителя (родители и дети) должна иметь гражданство РФ;

• проживание семьи на территории РФ;

• возрастные ограничения: семейная ипотека выдается на усмотрение банков. Обычно это 20 — 75 лет на момент погашения кредита;

• рабочий стаж заявителя на последнем рабочем месте от 3 месяцев, общий стаж от 12.

Наличие другого жилья или доли в нём не являются основанием отказать в оформлении кредита по семейной ипотеке.

Основные требования по семейной ипотеке:

• первый взнос для оформления ипотечного займа — не менее 15% от стоимости жилья или недвижимости;

• ставка по программе — до 6%, зависит от конкретного банка;

• ставка по программе жителям Дальнего Востока — до 5%, обусловлена конкретным банком;

• процентная ставка, указанная в договоре, остается неизменной до окончания срока его действия;

• срок кредитования по программе — до 30 лет;

• наибольшая сумма кредита по программе:

  • 12 000 000 руб. — город Москва и МО; город Санкт-Петербург и ЛО;

  • 6 000 000 руб. — остальные регионы страны.

Следует понимать, что банки самостоятельно определяют ставку. Государство субсидирует учреждению полученную разницу. Сумма этой разницы — экономия средств заемщика.

Какое жилье можно приобрести с помощью Семейной ипотеки

Как заявлено в проекте, в первую очередь ипотека направлена на приобретение доступного жилья на первичке. Из недвижимости это:

• квартира в новостройке;

• жилой дом в поселке-жилкомплексе;

• частные дома;

• коттеджи с расположенным рядом земельным наделом (участком).

Застройщиком или продавцом должна быть компания-юрлицо. Покупка у частного лица не допускается.

Доступен и другой вариант. Семья может приступать к оформлению ипотеки, если желает:

• построить собственный дом (коттедж);

• приобрести земельный надел для строительства на нем своего дома.

Из условий программы: строительные работы выполняются после заключения договора подряда с ИП или с юрлицом. В противном случае ипотека не будет одобрена.

Сама недвижимость также должна удовлетворять условиям кредиторов. Запрещается покупать квартиры, дома и другое жилье, если они находятся в залоге. Долгов по коммунальным услугам не допускается. Кредитные компании скорее всего не согласятся на покупку квартиры, расположенной на цокольном этаже. Ограничения по площади недвижимости:

• жилой дом: 80 — 200 м2;

• земельный надел — до 4000 м2.

Страхование приобретаемого жилья — одно из обязательных условий.

В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита

Семейная ипотека — федеральный проект. Ее направление — это улучшение жилищных условий потребителей РФ. Программа позволяет покупать квартиры в новостройке, дома с земельным участком, вторичное жилье. Разработана и внедрена в 2018 г, вслед за внесением соответствующего поручения Президента России.

Ссуды по программе оформляют банки РФ. Это может быть как государственная организация:

• ПАО Промсвязьбанк;

• АО Россельхозбанк;

• ПАО «ФК Открытие» и другие.

Есть и частные коммерческие банки, работающие с семьями:

• АО Альфа-Банк;

• ПАО «Совкомбанк»;

• ПАО «Банк Уралсиб» и другие.

Семейную ипотеку предлагают более 50 банковских учреждений России. У каждого из них свои условия оформления и требования к заемщикам. Самостоятельно ознакомиться с полным перечнем списка банков-участников проекта можно на портале Finanso.com.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита

Проект Семейная ипотека допускает рефинансирование действующего кредита, который был направлен на покупку жилья. Необходимо соблюсти следующие правила:

• жилье приобретается только у юрлица - застройщика;

• в семье заемщика есть дети, рожденные согласно условиям Программы.

Рефинансирование будет осуществляться по субсидируемой ставке 6%.

Заемщику следует понимать, что рефинансирование будет выгодным при условиях:

• ставка действующей ипотечной ссуды выше на 1-3%, чем ставка по открываемой семейной ипотеке;

• до закрытия действующего займа еще половина срока и более.

Обращаться к банкам разрешено и в тех случаях, когда первоначальный кредит уже был один раз рефинансирован.

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по Программе

Для одобрения семейной ипотеки заемщик предоставляет пакет необходимых документов. Как правило, это паспорта, свидетельства о браке, рождении детей и другие — кредитная организация вправе предъявлять свои требования к списку документов.

Что входит в примерный список:

• заявление на предоставление ипотеки;

• паспорта заемщика и созаемщика (второго супруга);

• информация о доходах: 2-НДФЛ, справка подготовленная по форме банка, выписка из информационных ресурсов ПФР;

• заверенная копия трудовой книжки, выписка из ПФР;

• если мужчина в семье моложе 27 лет — его военный билет;

• оригинал свидетельства о рождении ребенка. Необходима отметка о гражданстве России;

• справка о сумме материнского капитала из ПФР;

• если материнский капитал или его часть будет участвовать как средства первого взноса, потребуется оригинал сертификата.

Родителям, воспитывающим ребенка-инвалида, необходимо предъявить справку об инвалидности.

Каждый банк, участвующий в Программе, вправе изменять пакет требуемой документации. Актуальную информацию рекомендуем уточнять на сайте банка или у его сотрудников.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

По условиям программы Семейная ипотека сумма первого взноса должна составить не меньше 15% от стоимости недвижимости. Первый взнос семья делает из собственных средств. Допустимо часть или всю сумму внести материнским капиталом. Для этого требуется подать заявление в ПФР.

В случаях, когда материнский капитал появляется после получения семейной ипотеки, его средства также можно применить с выгодой. С его помощью разрешено частично досрочно погасить займ. Для этого следует написать заявление в Пенсионный Фонд России. К заявлению нужно приложить кредитный договор, документы на приобретенную недвижимость: квартиру, участок, дома. Если ПФР не находит нарушений, в течении месяца указанная в заявлении сумма перечисляется в банк-кредитор.

Выплаченными средствами гасится часть основного долга по займу и набежавшие проценты. Банк выполнит перерасчет долга. После этого клиенту предоставят новый график погашения ипотеки.

Сколько длится Программа?

Программа «Семейная ипотека» начала свою работу в 2018 году. Изначально срок исполнения программы планировался до окончания 2021 года. Затем его продлили до марта 2022 года.

Сегодня программа вновь продлена до 31.12.2022 года. Однако семья, в которой ребенок родился после 01.07.2022 года, вправе отправить заявку на кредит по семейной ипотеке до 01.04.2023 года.

Если у родителей в семье есть ребенок-инвалид, крайний срок подачи заявления от них продлен до 2027 года.