Сбербанк предлагает оформить ипотеку по программам:
- Ипотечное кредитование с государственной поддержкой;
- покупка квартиры в строящемся доме;
- приобретение недвижимости вторичного фонда;
- оформление ипотечного займа с использованием маткапитала;
- рефинансирование имеющейся ипотеки;
- на строительство своего дома;
- покупка жилой недвижимости на загородных территориях;
- ипотечное кредитование для военнослужащих;
- нецелевое залоговое кредитование.
Условия ипотечного кредитования в Сбербанке
В любом случае условия в каждой программе будут различны. Но стоит помнить, что Сбербанк выдает займы только в рублях. Максимально можно рассчитывать на 85% от рыночной стоимости объекта. А сроки, на которые выдают ипотеку, варьируются до 20-30 лет.
Сбербанк не взимает дополнительных комиссий за выдачу займа. Заложить можно покупаемый или уже имеющийся объект недвижимости. Практически в любом пакете кредитования обязательным условием будет являться приобретение страхового полиса на предмет залога. Страховка жизни и здоровья заемщика всегда идет на выбор самого клиента.
Пакет документов
- Заявка-анкета на кредитование. Заполнить анкету можно не выходя из дома на сайте. При заполнении указывайте достоверные данные, это напрямую влияет на время рассмотрения и предварительного одобрения заявки.
- Документы, подтверждающие личность заемщика. Как правило, потребуются только два документа: паспорт гражданина России и например, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение. В паспорте должна быть указана прописка на территории России.
- Желательно предоставить справки, подтверждающие официальную занятость клиента. Если заемщик зарплатный клиент банка, то не нужно собирать данные справки. А если нет, то обычно предоставляют справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки.
- Если закладывается имеющаяся жилая собственность, то необходимо будет собрать следующие документы: выписка из ЕГРН и домовой книги, свидетельство о праве собственности, отчет об оценке и страховка. Закладываемый объект не должен иметь обременений и арестов, а также прописанных граждан не достигших совершеннолетнего возраста.
- Если клиент попадает под рамки программы «молодая семья», то потребуется предоставить свидетельство о заключении брака.
- Если будет использоваться материнский капитал, то нужно будет предоставить сам сертификат и справку, в которой будет прописан остаток маткапитала. Такую справку можно получить только в Пенсионном Фонде России. Помните, действует она на протяжении 30 дней с момента получения.
- Также банк вправе запросить свидетельства о рождении всех имеющихся детей.
- Если при кредитовании участвует созаемщик, то от него потребуются следующие документы: подтверждение личности (паспорт гражданина России и второй документ), подтверждение зарплаты, а также прописки на территории Российской Федерации.
Требования банка
Помните, что у каждой программы кредитования могут быть свои требования. Однако сейчас поговорим об общих требованиях, которые Сбербанк предъявляет к объекту залога и заемщику.
К недвижимости
Если смотреть на ипотечное кредитование, то можно различить приобретение жилья в новостройке или вторичного фонда. В связи с этим и будут выдвигаться требования различающиеся от приобретаемого объекта.
При покупке жилья в новострое, банк будет выдвигать следующие условия:
- Выбрать жилой объект можно только в компании, которая сотрудничает со Сбербанком, и неважно, дом еще строится или уже сдан в эксплуатацию;
- сроки окончания строительства сдачи объекта не имеют ограничений;
- есть возможность приобретения апартаментов в строящемся доме;
- банк рассмотрит кредитование, если сумма займа не будет ниже 300 тыс. руб.;
- однако и максимальная сумма займа не может превышать 85% от рыночной стоимости объекта;
- если при кредитовании будет закладываться имеющийся объект недвижимости, сумма займа не может превышать 85% от оценочной стоимости объекта;
- объект недвижимости обязательно должен находиться на территории Российской Федерации.
При покупке квартиры вторичного рынка, банк будет выдвигать следующие условия:
- При желании купить комнату, это возможно, если будет оформляться целая комната, а не доля в квартире;
- проверяется хорошо ли квартира отапливается, все ли в порядке с электричеством, водой и канализацией;
- если объект расположен на самом верхнем этаже дома, то проверяется состояние крыши на безопасность и отсутствие протечек.
К заемщику
Заемщиком называется человек, который подает заявку на кредитование и берет на себя ответственность за полный возврат долга перед кредитором. Ипотечное кредитование — это достаточно большая ответственность, поэтому кредитные организации предъявляют к заемщикам определенные требования. Какие-то требования могут различаться в зависимости от выбора ипотечной программы.
Однако, разберем основные требования:
- Возраст заемщика может быть от 21 года и до 75 лет на окончание срока кредитования (т.е. в 75 лет взять займ уже не получится, а если брать в 70 лет, то кредит максимально будет одобрен на 5 лет);
- необходимо работать официально не менее трех месяцев на настоящем месте;
- обязательно иметь гражданство и прописку на территории России.
Помните, если пара состоящая в браке оформляет ипотечное кредитование, то возраст каждого должен быть не менее 21 года. Супруги автоматически являются созаемщиками. А также стоит помнить, что банк готов одобрить кредитование до 75 лет, но только при условии подтверждения дохода, а если такового нет, то займ может быть одобрен только до 65 лет на момент окончания договора займа.
Если в кредитовании будут участвовать созаемщики, то к ним также предъявляются требования:
- Максимально можно привлечь не более трех созаемщиков;
- если у заемщика есть супруг/а, то они автоматически засчитываются, как созаемщики;
- возраст созаемщика также может быть от 21 года до 75 лет;
- официальное место работы на нынешнем месте от трех месяцев;
- обязательно наличие гражданства России.
Доказывать свою платежеспособность не придется, если заемщик или созаемщик получают зарплату или пенсию на карту Сбербанка. В такой ситуации у кредитора вся информация о рабочем стаже и размере денежных выплат будет перед глазами.
Также нужно понимать, что банк дает возможность указать наличие дополнительного дохода. Например, если заемщик сдает недвижимость в аренду и получает за это плату, то такой доп доход также может быть учтен. Однако, сюда не подойдут и не будут учитываться различного рода пособия, получаемые заемщиком на себя или детей.
Как оформить ипотеку Сбербанка в Таганроге
- В любом удобном поисковике найдите сайт банка. На сайте можно попробовать рассчитать ипотеку через калькулятор. «Поиграйтесь» с калькулятором, поставьте разные сроки, суммы, посмотрите на процент и итоговый ежемесячный платеж. Помните, расчет через калькулятор не точный, а примерный.
- Если устраивает сумма платежа, подайте заявку на кредитование. Это также можно сделать на сайте или, если удобно, то подойти в отделение банка. В заявке-анкете укажите достоверные данные. Перед отправкой обязательно проверьте правильность написания всех данных. Помните, от этого будет зависеть срок рассмотрения заявки и ее предварительное одобрение.
- Также необходимо выбрать объект недвижимости, который собираетесь купить. Сделать это можно на сайте «ДомКлик» или других площадках объявлений.
- После того как кредитование было одобрено, необходимо будет принести пакет документов в отделение банка. В любом случае после одобрения с заемщиком свяжется ипотечный менеджер и предоставит информацию по дальнейшим шагам и необходимые для оформления займа документы. Помните, в зависимости от ситуации, банк вправе добавлять документы к основному списку по своему усмотрению.
- Когда объект недвижимости выбран и документы донесены, подписывается договор ипотечного кредитования. После подписания договора банк перечисляет денежные средства на счет заемщика, а тот в свою очередь на счет продавца или компании.
- Далее происходит регистрация обременения на объект недвижимости. Данная процедура выполняется через Росреестр, можно также сделать в режиме онлайн.
Преимущества и недостатки
Преимущества
-
Низкая процентная ставка. По льготной ипотеке ее значение на порядок ниже, чем в других банках.
-
Длительный период кредитования.
-
Возможность воспользоваться льготной программой, предусматривающей более выгодные условия кредитования.
-
Возможность осуществления первоначального взноса за счет средств материнского капитала.
Недостатки
-
строгие требования к заемщику;
-
действие повышенных ставок для новых клиентов;
-
необходимость оформления договора страхования на залоговое имущество.