Ипотечный калькулятор Сбербанка

Зачем нужен ипотечный калькулятор Сбербанка

Современный рынок жилой недвижимости полон предложений. Сбербанк предлагает своим клиентам разные условия для покупки недвижимости. Чтобы купить жилье, надо правильно оценить свои возможности заранее, спрогнозировав затраты. В этом готов оказать помощь калькулятор ипотеки Сбербанка. Он позволяет подобрать ипотечный кредит под ваши нужды и определить переплату. При расчетах калькулятор принимает во внимание скидки, снижающие процент по ставке. Учитывает актуальные субсидии по ипотечным программам. 

Ипотечный калькулятор Сбербанк — специализированная программа банка. Этот инструмент работает по определенным математическим формулам. Его цель — оказать помощь потенциальным клиентам при выборе программы или предложения по ипотеке. Он помогает клиентам планировать платежи в зависимости от доходов и расходов заранее. Для удобства расчетов мы подготовили 3 типа ипотечных калькуляторов.

1 вариант. Расчет по стоимости недвижимости

Это простая версия калькулятора. В нем вы указываете размер кредита, срок и способ погашения. Когда такой онлайн инструмент на странице один, а видов ипотеки несколько, возможно потребуется указать программу или процентную ставку. Данные для рассчета:

• Стоимость недвижимости. В это поле внесите стоимость неджвижимости которую вы планируете приобрести. При планировании покупки учтите, что банк булет требовать первоначальный взнос в размере от 10 до 25% цены объекта.
• Первоначальный взнос.  Сумма, которую вы должны внести самостоятельно при оформлении сделки;
• Срок кредитования. Это период, в течение будет выплачен ипотечный кредит. Максимальный срок кредитования в банках Казахстана - 25 лет.
• Процентная ставка. В нашем калькуляторе учитывается специфика региона для расчета ипотечного кредита. По умолчанию в калькуляторе стоит средняя процентная ставка по региону, где вы производите расчет. Есть минимальное и максимальное значение по стране. Если вы выберите показатель не соотвествующйи стране, то увидете соответсвующее уведомление.
• Тип платежа. В калькуляторе есть возможность указать параметр платежа: аннуитентный или диффиренцированный. Аннуитетные платежи, безусловно, являются удобными как для заемщика, так и для банка, но именно с ними клиента будет ожидать больший размер переплаты, который возникает из-за медленного погашения основной части долга (тела ипотеки)

2 вариант. Расчет по сумме кредита

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением. Отличается от простого тем, что в нем сразу можно рассчитать ипотеку, увидеть изменение суммы долга с учетом досрочного погашения. Удобен, когда вы планируете уменьшать переплату. Данные необходимые для рассчета:

• Сумма кредита. Это деньги, которые вы получаете от банка на приобретение недвижимости без учета первоначального взноса. Обратите внимание на максимальный показатель, на который оформляется ипотека по условиям банков.
• Срок кредитования. Это период, в течение будет выплачен ипотечный кредит. Максимальный срок кредитования в банках Казахстана - 25 лет.
• Процентная ставка. В нашем калькуляторе учитывается специфика региона для расчета ипотечного кредита. По умолчанию в калькуляторе стоит средняя процентная ставка по региону, где вы производите расчет. Есть минимальное и максимальное значение по стране. Если вы выберите показатель не соотвествующйи стране, то увидете соответсвующее уведомление.
• Досрочное погашение. В этом блоке вы можете тип досрочного погашения, частичное или полное. Выбрать дату погашения и планируемые суммы.

3 вариант. Во сколько мне обойдется недвижимость

Ипотечный калькулятор с тонкими настройками. Отличается от 2-х предыдущих тем что в нем можно рассчитать ипотеку учитывая налоговую нагрузку на недвижимость, обязательное страхование и дополниетльные расходы, например комиссия за оформление документов или комиссия ипотечного брокера. Удобен, когда вы планируете произвести максимально точные расчеты. Данные необходимые для рассчета:

• Стоимость недвижимости. В это поле внесите стоимость неджвижимости которую вы планируете приобрести. При планировании покупки учтите, что банк булет требовать первоначальный взнос в размере от 10 до 25% цены объекта.
• Первоначальный взнос.  Сумма, которую вы должны внести самостоятельно при оформлении сделки;
• Срок кредитования. Это период, в течение будет выплачен ипотечный кредит. Максимальный срок кредитования в банках Казахстана - 25 лет.
• Процентная ставка. В нашем калькуляторе учитывается специфика региона для расчета ипотечного кредита. По умолчанию в калькуляторе стоит средняя процентная ставка по региону, где вы производите расчет. Есть минимальное и максимальное значение по стране. Если вы выберите показатель не соотвествующйи стране, то увидете соответсвующее уведомление.
• Дополнительные данные. 

Как работает ипотечный калькулятор Сбербанка?

Ипотечный калькулятор — полностью автоматизированная программа. Она самостоятельно учитывает ряд факторов. Пользователю достаточно ввести параметры:

• указать цель кредита;
• выбрать регион покупки недвижимости;
• есть подтверждение дохода или нет;
• указать стоимость квартиры или дома;
• срок действия ипотеки;
• сумма первоначального взноса.

Если пользователь — зарплатный клиент Сбербанк, переплата по ипотеке снизится на 0,5%. По мере изменения данных калькулятором производятся вычисления. Указав все параметры, можно ознакомиться с расчетом. Результаты калькулятора показывают следующую информацию:

• сумма ежемесячного платежа;
• сумма ипотечного кредита;
• процентная ставка, по которой произведен расчет.

Сбербанк предлагает разные ипотечные программы свои клиентам. Каждая имеет свои требования к заемщику и условия оформления. Рассмотрим на примерах, как работает ипотечный калькулятор банка.

Ипотека на готовые квартиры — вторичное жильё

Данная программа предназначена для кредитования физических лиц. Цель программы — предоставление заемных средств для квартиры на вторичном рынке жилья. Срок действия ипотеки по программе от 1 года до 30 лет. Сумма первоначального взноса от 20% от стоимости жилья. Процентная ставка рассчитывается индивидуально от 19% годовых. Есть перечень услуг, которые снизят ставку:

• покупка недвижимости через сайт DomClick.ru дает снижение на 0,3%;

• страхование жизни и здоровья заемщика, снижение на 1%;

• электронная регистрация сделки купли-продажи квартиры без посещения Росреестра. Снижение на 0,3%;

• оформление выписки из ПФР даст снижение на 0,2%. Надо иметь учетную запись на сайте Госуслуги.

Дальневосточная ипотека оформляется по ставке от 0,1%. Военная ипотека по ставке от 17,9%.

Пример расчета

Необходимо приобрести квартиру во вторичке, стоимостью 6,3 млн рублей. Первоначальный взнос 20%. Срок ипотеки 25 лет. Имеется зарплатная карта ПАО Сбербанк. Регион покупки — Самарская область. После вычислений калькулятором доступна следующая информация:

• сумма ежемесячного платежа 80 523 рубля;

• процентная ставка по ипотеке 19%;

• сумма необходимого дохода заемщика 104 680 рублей.

При расчете платежей были применены услуги, снижающие процент. Общая выгода от снижения ставок составила 1 957 292 рубля. Налоговый вычет составит 650 000 рублей.

Ипотека для семьи с ребенком

Цель программы — помощь в приобретении недвижимости для семьи, где есть ребенок с инвалидностью или рожденный 1 января 2018 года и позже. Ребенок должен быть гражданином России. По условиям программы квартиру необходимо приобрести в новостройке. Сумма кредита составляет до 12 млн рублей в Москве, в регионах до 6 млн . Первоначальный взнос при покупке — от 15% от стоимости. Процентная ставка по ипотеке от 4,7%. Услуги, при использовании которых переплата по программе снижается:

• зарплатная карта Сбербанк, снижение на 0,3%;

• электронная регистрация сделки, снижение на 0,3%.

Применим для расчета те же начальные условия, что и выше. 

Общая выгода от услуг составляет 262 252 рубля. Расчет, выполненный калькулятором:

• ежемесячный платеж 28 589 рублей;

• процентная ставка 4,7%;

• сумма необходимого дохода 45 900 рублей.

Налоговый вычет составит 650 000 рублей.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование помогает заемщику облегчить выплаты / перевести ипотеку из других банков в Сбербанк. При этом платеж будет уменьшен. Условия программы позволяют рефинансировать:

• ипотеку из других банков;

• ипотека + дополнительные кредиты из других банков.

Под дополнительным кредитом понимается автокредит, долги по кредитным картам, потребительские кредиты.

Требования к ранее оформленной ипотеке в других банках:

• срок действия кредита на жилье от полугода;

• платеж по кредиту не увеличивался, нет просрочек.

Процент при рефинансировании кредитов оставляет мин. 5%. Условия получения рефинансирования следующие:

• мин. сумма нового кредита 300 тыс. рублей;

• макс. сумма нового кредита 30 млн. рублей;

• срок нового кредита от 1 до 30 лет.

Комиссия за оформление рефинансирования не предусмотрена. Заявка подается онлайн на сайте domclick.ru.

Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке в Сбербанке

Для оформления ипотеки заёмщик должен удовлетворять ряду условий и ограничений. В зависимости от программы кредитования, перечень этих ограничений незначительно меняется. Основные требования к заёмщику:

• возрастные ограничения 18 — 75 лет, некоторые предложения доступны заёмщику не младше 21 года;

• стаж от 3 месяцев на текущем месте работы;

• второй супруг по умолчанию выступает созаемщиком;

• гражданство России.

Проживание в регионе присутствия банка будет преимуществом.

Требуемые документы для оформления жилищного кредита:

• анкета-заявление от заёмщика и созаёмщика;

• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;

• брачный договор, при его наличии;

• заверенная работодателем копия трудовой книжки;

• справка о доходах и суммах налогов физического лица.

После одобрения кредитной заявки необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Допускается срок до 90 календарных дней от даты принятия решения о выдаче ипотеки. Дополнительно заемщик обязан предоставить документы, из которых видно, что первоначальный взнос выплачен.

Каждая ипотечная программа допускает ряд услуг, которые снижают процент по кредиту. Такими услугами могут быть:

• скидка от застройщика сроком на 1 год, снижение до 7,2%;

• электронная регистрация сделки, снижение на 0,3%;

• зарплатная карта Сбербанк у заемщика, снижение на 0,5%;

• страхование жизни и здоровья, снижение на 1,0%;

• покупка недвижимости на Домклик, снижение на 0,3%.

Информацию об актуальности этих услуг необходимо уточнять при оформлении жилищного кредита у сотрудников банка.

Сколько в среднем переплачивают за ипотеку в Сбербанке

На вторую половину 2021 года базовая ставка по ипотеке в Сбербанке составляла 11,3%. Базовая ставка применялась при условии:

• заемщик имеет зарплатную карту Сбербанк;

• открыт вклад в Сбербанке;

• при оформлении жилищного кредита применяется услуга страхования жизни и здоровья заемщика;

• выполняется электронная регистрация сделки.

С конца февраля 2022 года ЦБ России повысил ключевую ставку до 20%. Из-за этого ситуация на ипотечном рынке изменилась. Базовая ставка по ипотеке с марта 2022 года начинается от 19% годовых. Это не окончательный показатель. Ипотеку можно оформить с максимальной ставкой до 20,8%. При соблюдении некоторых условий, при получении ряда услуг от Сбербанк и компании-партнера, процентная ставка может быть снижена. Максимальное снижение может составлять до 11,8%.

Пример расчёта

Для приобретения жилья в новостройке необходима сумма 5 млн рублей. Первоначальный взнос составит 25,2% от стоимости квартиры: 1,26 млн рублей. Срок ипотеки — 20 лет. Заемщик может подтвердить свой доход, не является клиентом ПАО Сбербанк. Регион приобретения жилья г. Самара. После вычислений калькулятором видно:

• ежемесячный платёж 65 892 рубля;

• процентная ставка по ипотеке составит 20,8%.

Переплата в данном случает будет: 65 892 х 20 х 12 - 1 260 000 = 14 554 080 рублей.

Дополнительную информацию можно узнать на сайте Finanso.com или по телефону горячей линии банка.

Что выгоднее? Большой первоначальный взнос или досрочное погашение?

Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке позволяет заемщику уменьшить обслуживание кредита. Банк позволяет погасить ипотеку на любом этапе. Необходимо только заранее уведомить об этом. Это делается в письменном заявлении в отделении банка. 

Исключение — военная ипотека. Там достаточно внести нужную сумму на счет Росвоенипотеки. Средства автоматически спишутся полностью согласно дате совершения ежемесячного платежа.

Существует ряд причин, почему заемщики погашают кредиты досрочно:

• сумма страховки уменьшается;

• происходит перерасчет процентов;

• сумма переплат уменьшается.

Деньги, внесенные заемщиком, идут на погашение основного долга кредита. Банк вынужден пересчитать проценты на остаток. Чем раньше происходит досрочное погашение, тем более заметно уменьшение переплаты по ипотеке. Расходы заемщика также уменьшаются.

Большой первый взнос позволяет оформить ипотеку на более выгодных условиях. Чем больше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная ставка, одобренная банком. Получается, что сумма основного долга меньше, проценты за использование средств тоже меньше:

• ниже сама ставка;

• если остаток кредита меньше, то и сумма начисленных процентов ниже.

Здесь есть один момент. Не каждый клиент Сбербанка может внести первоначальный взнос от 50% и более за ипотечный кредит, часто кредитование по ипотеке происходит при минимальном первом взносе. Таким образом, большой первоначальный взнос выгоднее, но частичное досрочное погашение для заемщиков доступнее.