Ипотека с господдержкой на март 2023

Ипотека с господдержкой — меры государственного содействия, реализуемые посредством предоставления лицам, занимающимся отдельными видами трудовой деятельности, либо нуждающимся в финансовой помощи, возможности приобрести собственное жилье.
Регулярно банковские продуктовые линейки пополняются новыми ипотечными предложениями, позволяющими заемщикам получить крупную сумму денежных средств на льготных условиях. Каждому из них свойственны индивидуальные особенности, рассчитанные на определенную категорию граждан.

Что такое ипотека с государственной поддержкой?

Банки в данном случае выполняют посредническую функцию, содействуя государству в обеспечении жилищного благосостояния граждан. Она заключается в предоставлении заемных средств под сниженный годовой процент. Указанное обстоятельство абсолютно никак не отражается на общем уровне прибыли банка, полученной от проведения льготных ипотечных сделок. Разницу между базовой и сниженной процентной ставкой кредитному учреждению компенсирует государство.

На настоящий момент заемщикам предоставляется возможность воспользоваться рядом ипотечных предложений с государственной поддержкой. Среди таковых:

1. Программа финансовой помощи семьям, которые обзавелись детьми (первым/последующими) в период времени с 01.01.2018 года по 31.12.22 года. Субсидирование заключается в реализации государственных мер поддержки по снижению кредитной нагрузки заемщиков. Благодаря этому процентные платежи последних существенно сокращаются, тем самым оказывая меньшее давление на личный бюджет. В данном случае оформление кредита с господдержкой осуществляется на следующих условиях:

   1. приемлемый уровень годового процента (ставка не выходит за пределы 6 % годовых);

   2. предоставление заемщику крупного кредитного лимита (предельная сумма заемных средств - 12 000 000 рублей);

   3. длительный период исполнения финансовых обязательств по кредиту (программа кредитования предусматривает возможность выплаты долга в течение 30 лет);

   4. субсидированная помощь от государства на протяжении всего срока выплаты кредита (вероятность корректировки ставки в сторону увеличения в период действия кредитного договора полностью отсутствует);

   5. возможность подать заявку до 31.12.2022 года;

   6. предоставление пользователям возможности приобрести жилье на первичном рынке (квартира от застройщика) либо построить дом.

2. Программа, позволяющая использовать заемные средства на приобретение комфортной квартиры в новостройке либо на вторичном рынке недвижимости жителям Дальнего Востока. Данное банковское предложение также рассчитано на вложение заемных средств в строительство собственного дома. Условия получения ипотечного кредита:

   1. предельная сумма лимита составляет 6 000 000 рублей;

   2. низкий уровень нагрузки, возложенной на заемщика по факту заключения кредитного соглашения (ставка по ипотечному продукту в редких случаях достигает 2 % годовых);

   3. возможность вступления в программу с господдержкой до конца 2024 года;

   4. длительный период пользования кредитными ресурсами (предельное его значение составляет 20 лет).

3. Ипотека, рассчитанная на предоставление заемных средств с целью приобретения жилья на селе. В рамках программы ипотечного кредитования возможна покупка квартиры (дома) в небольшом городе. Действующее в данном случае ограничение касается численности населения последнего (она не должна превышать 30 000 человек). Условия предоставления кредита:

   1. сумма денежных средств, предполагаемых к выдаче, достигает 5 000 000 рублей;

   2. предельный размер ставки, используемой для начисления процентных расходов заемщика, составляет 3% годовых;

   3. действие временного ограничения относительно процесса строительства дома в ипотеку (период проведения строительных работ не должен превышать двух лет);

   4. продолжительный срок исполнения кредитных обязательств перед банком (предельное его значение составляет 25 лет).

4. Программа кредитования граждан, занятых исполнением воинских обязанностей. В данном случае поддержка со стороны государства выражается в оплате текущей задолженности по ипотеке. Заемщик вправе сделать первоначальный взнос из средств предоставленной субсидии. Перечисления осуществляются со специального накопительного счета, открытого на имя военнослужащего. Условия, действующие по программе кредитования:

   1. возможность получения крупной суммы заемных средств - до 12 000 000 рублей (предложение Банка Россия);

   2. точный размер лимита определяется индивидуальными параметрами ипотечного предложения;

   3. приобретение квартиры в новостройке либо на вторичном рынке недвижимости;

   4. отсутствие ограничений в отношении местонахождения объекта недвижимости (дом, квартира могут быть приобретены в любом субъекте Российской Федерации);

   5. начисление процентных расходов заемщика по сниженной процентной ставке, значение показателя варьируется в диапазоне от 6% годовых (Россельхозбанк) до 22,69 % годовых (банк "Открытие").

5. Льготное банковское предложение, позволяющее оформить ипотечный продукт на выгодных условиях любому гражданину Российской Федерации. Отличительной особенностью программы кредитования является отсутствие различного рода ограничений. Выдача заемных средств осуществляется на следующих условиях:

   1. выгодная ставка, используемая для формирования процентных расходов заемщика (до 12% годовых);

   2. возможность получения крупной суммы кредита (до 12 000 000 рублей);

   3. необходимость внесения собственных средств на начальном этапе кредитования (первоначальный взнос от 15%).

Какой первоначальный взнос необходим, чтобы получить кредит с господдержкой?

Размер первоначального взноса определяется индивидуальными особенностями ипотечного предложения. Финансовая политика некоторых банков предусматривает освобождение «льготных» заемщиков от крупных финансовых вложений на начальном этапе кредитования. Возможность получения заемных средств в данном случае обусловлена необходимостью внесения достаточно приемлемой суммы личного капитала. В большинстве случаев ее минимальный размер не превышает 10%-15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Если рассматривать достаточную для получения кредита величину первоначального взноса в разрезе отдельных ипотечных программ, то можно сформировать следующую взаимосвязь:

1. Льготная ипотека с господдержкой - минимум 15% от общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

2. Семейная ипотека - 15 %;

3. Ипотека, предоставляемая на приобретение жилья в Дальневосточном федеральном округе, - 15% от стоимости недвижимости;

4. Ипотека на приобретение недвижимости в сельской местности - от 10%.

Какие документы необходимы для подачи заявки по кредиту в банк?

При сравнении списка документов, необходимых для подачи заявки на оформление льготной и «классической» ипотеки, можно выявить некоторые отличия. Первый вариант кредитования (льготная ипотека) предполагает обязательность подтверждения заемщиком права на получение субсидии со стороны государства. В связи с этим присутствует необходимость предъявления в банк расширенного пакета документации. Последний включает в себя следующие составляющие:

1. Заявление на предоставление заемных средств.

2. Паспорт гражданина РФ (заемщика и созаемщиков).

3. Второй документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика (заграничный паспорт, водительское удостоверение и пр.), - предъявляется по требованию кредитного менеджера.

4. Свидетельства о рождении детей (при кредитовании по выборочным программам).

5. СНИЛС (для всех участников кредитной сделки).

6. Выписка из личного счета в банке, подтверждающая достаточность средств для осуществления первоначального взноса.

7. Копии всех страниц трудовой книжки.

8. Трудовой договор (для отдельных участников системы льготного кредитования - молодые специалисты, работники бюджетной сферы и пр.).

9. Документ, подтверждающий размер официального дохода (в большинстве случаев по форме налоговой службы 2-НДФЛ).

Данный перечень может быть расширен дополнительными позициями (в соответствии с требованиями конкретного банка).

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Ипотечные банковские предложения, предполагающие предоставление заемных средств на льготных условиях, позволяют направить семейный капитал на осуществление первоначального взноса. Процедура использования сертификата имеет некоторые особенности. Она укладывается в ряд последовательных этапов. А именно:

1. Обращение в ПФР с целью получения документа, подтверждающего достаточность маткапитала для взноса.

2. Обсуждение с кредитным менеджером основных моментов, касающихся порядка внесения средств на ссудный счет.

3. Получение в банке документа, подтверждающего оформление кредитной сделки (с последующим его представлением в ПФР).

4. Подача заявления в пенсионный фонд для перечисления средств на банковский счет. Срок его рассмотрения не превышает 10 рабочих дней.

Требования для получения ипотеки с государственной поддержкой

Перечень требований по отношению к потенциальным заемщикам определяется кредитной политикой конкретного банковского учреждения, а также особенностями программы, в рамках которой осуществляется предоставление заемных средств. Базовый набор требований включает в себя следующие позиции:

1. Наличие российского гражданства.

2. Полная дееспособность заемщика.

3. Соответствие возрастному ограничению. Данный параметр индивидуален для каждого кредитного учреждения. Для большинства банков приемлемый кредитоспособный возраст составляет от 20 до 70 лет.

4. Наличие непрерывного стажа на текущем месте трудоустройства общей продолжительностью более 4 месяцев (для некоторых банков - более 6 месяцев).

5. Общая продолжительность трудового стажа более 1 года.

6. Наличие официального дохода, достаточного для своевременного исполнения финансовых обязательств в полном объеме.

7. Срок службы в рядах Вооруженных Сил РФ более 3 лет (при льготном кредитовании военнослужащих).

8. Регистрация в том субъекте Российской Федерации, в котором имеется отделение кредитного учреждения (требование действует относительно выборочных предложений).

9. Наличие стажа работы в бюджетной сфере более 5 лет (при льготном кредитовании бюджетных служащих).

   Какие банки дают ипотеку с господдержкой?

Современный рынок льготного кредитования богат разнообразием ипотечных продуктов. Благодаря этому заемщик имеет возможность выбрать наиболее оптимальное по условиям предложение среди множества действующих. В числе таковых:

1. Ипотека Росбанк Дом. Приемлемая ставка и высокий кредитный лимит - основные параметры, выгодно выделяющие данное ипотечное предложение среди прочих. Условия:

   1. начисление процентных платежей по ставке от 12% годовых;

   2. возможность получения до 12 000 000 рублей заемных средств;

   3. длительный период пользования кредитным капиталом - до 300 месяцев.

2. Ипотека от банка Уралсиб (Для семей с детьми). Условия:

   1. низкий уровень кредитной нагрузки, обусловленный действием невысокой процентной ставки (5,69% годовых);

   2. длительный срок исполнения обязательств (до 360 месяцев);

   3. возможность получения крупной суммы заемных средств (до 12 000 000 рублей).

3. Ипотека с господдержкой от Совкомбанка. Действующие условия:

   1. низкий годовой процент - от 5,99%;

   2. необходимость внесения собственных средств на начальном этапе кредитования (как минимум 20% от стоимости приобретаемой недвижимости);

   3. крупный лимит заемных средств (до 12 000 000 рублей);

   4. длительный период исполнения финансовых обязательств перед кредитным учреждением - до 30 лет.

4. Ипотека от ВТБ для лиц, планирующих приобретение недвижимости на Дальнем Востоке. Условия:

   1. начисление процентов по ставке от 1,7% годовых;

   2. необходимость осуществления первоначального взноса (от 15%);

   3. предоставление крупной суммы заемных средств - до 6 000 000 рублей.

Кто может взять ипотеку с господдержкой?

Претендовать на получение заемных средств в рамках льготного кредитования вправе следующие категории населения:

1. Лица, сравнительно недавно вступившие в законный брак и планирующие приобретение совместного жилья. Верхняя граница возрастного ограничения, применяемого по отношению к участникам программы, составляет 35 лет.

2. Семьи, в которых в период времени с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г родился ребенок.

3. Лица, планирующие приобрести недвижимость в сельской местности.

4. Граждане, проходящие службу в Вооруженных Силах РФ.

5. Лица, занятые плодотворной деятельностью в бюджетном секторе.

6. Граждане, проживающие на территории Дальневосточного федерального округа.