Ипотека с государственной поддержкой

Господдержка ипотечных кредитов стартовала в 2017 году, позволив наименее финансово защищенным слоям населения приобретать недвижимость без чудовищных переплат. Но до сих пор у многих заемщиков остаются вопросы по поводу того, что это, как это работает и насколько сложно получить ипотечный кредит с государственной поддержкой.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой – это социальная программа, направленная на поддержку семей, в которых родился второй или третий ребёнок. Её идея заключается в меньшей процентной ставке, так как в течение льготного периода она будет субсидироваться из средств федерального бюджета. Заявление на ипотеку с господдержкой можно подать до 2022 года, так как льготная программа рассчитана до 31 января 2022 года. Согласно Постановлению № 1711 господдержку могут получить семьи:

  • при рождении второго ребёнка – на 3 года;
  • при рождении третьего ребёнка – на 5 лет;
  • при рождении второго и третьего ребёнка – на 8 лет.

Величина первоначального взноса зависит от условий выбранного банка, но в основном составляет:

  • 10 %, если приобретать недвижимость с материнским капиталом;
  • 15 %, если покупать недвижимость без материнского капитала.

Необходимые документы для подачи заявления на ипотечный кредит:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода (опционально);
  • дополнительные документы (СНИЛС, ИНН и т. д.);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • свидетельство о рождении ребёнка/детей.

Условия для получения ипотечного кредита распространяются на:

  • квартиры в новостройках;
  • рефинансирование ранее оформленных кредитов.

Важно! Программа поддержки распространяется на недвижимость, приобретённую у юридических лиц. Семья не сможет воспользоваться поддержкой, если приобретёт квартиру у частного лица.

Льготная ипотека с господдержкой

Ипотека по 5 % или 6 % положена всем семьям, в которых есть двое или больше детей. Исключение составляет семья, имеющая ребёнка-инвалида. Она наделяется дополнительным правом получить ипотеку с господдержкой, даже если ребёнок единственный. Усыновление или удочерение семьёй ребенка позволяет гражданам оформить кредит на льготных условиях. Стоит учитывать, что ребёнок должен быть рождён в период действия социальной программы.

Справка. Жители Дальневосточного федерального округа могут купить квартиру или дом в своем округе и получить ипотечный кредит под 5 % при условии, что второй или последующий ребенок родился после 1 января 2019 года. Если же малыш появился в 2018 году, то только под 6 % — как и все остальные жители России. Ставка для семей, в которых есть дети с инвалидностью, на территории ДФО будет равна 5 % независимо от даты рождения ребенка.

Льготная ставка оформляется на заёмщика, то есть на родителя, который имеет гражданство РФ. Созаёмщиком по ипотеке может являться иное лицо, даже если оно не является родителем ребёнка. Например: отчим или биологический отец, который не записан в свидетельстве о рождении, а также бабушки и дедушки.

Для оформления кредита необходимо обратиться в один из банков, участвующих в программе:

  • «Росбанк»;
  • «Совкомбанк»;
  • Сбербанк;
  • Банк «Райффайзен»;
  • Банк «Открытие».

Льготная ипотека предоставляется при первоначальном взносе и составляет не меньше 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости. В особых случаях требования к заёмщику могут быть упрощены банком, но также может произойти повышение первоначального взноса до 35 %.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

На территории России реализуются программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой. При участии государства снижается процентная ставка кредита, из государственных средств оплачивается процент по ипотеке, также предоставляется жильё по цене, близкой к себестоимости.

Для семей с детьми установлены следующие требования для получения социальной ипотеки:

  • заёмщик должен быть зарегистрирован на территории РФ;
  • работать на территории России или в филиале транснациональной компании за рубежом;
  • заёмщик имеет второго и (или) третьего ребёнка, которые обладают российским гражданством, а период рождения входит в рамки 1.01.2018 до 31.12.2022.

Льготную ипотеку с господдержкой могут получить не только многодетные, но и молодые семьи, нуждающиеся в собственной жилплощади. Ограничения для участников заключены в следующем:

  • они должны иметь статус супругов или быть родителями в неполных семьях;
  • по возрасту должны быть не старше 35 лет.

Важно! Первый взнос составляет 30 % от стоимости жилья. Программа действует до конца 2020 года.

Военнослужащие по контракту могут приобрести жильё за счёт государственных средств, а точнее Министерства обороны. Для них специально разработана накопительно-ипотечная система (НИС). При заключении первого контракта на военного открывается именной счёт, на который поступают деньги. Сумма выплаты устанавливается исходя из возможности бюджета военной части, на неё не влияет звание, должность или доход военнослужащего.

Справка. Приобрести жильё по льготной ипотеке можно по истечении трёх лет после вступления в НИС. Сумма на именном счёте пойдёт на оплату первоначального взноса, все остальные выплаты будет перечислять Министерство обороны в банк, где заключён договор.

Ещё один вид льготной ипотеки заключается в социальной поддержке граждан, не имеющих возможности оформить кредит по стандартным процентным савкам. Финансы на социальную ипотеку выделяет государство, оформление происходит по низким ставкам и только с определённым кругом лиц. На оформление льготного кредита могут претендовать:

  • бюджетники (учителя, медики и работники оборонного комплекса);
  • пенсионеры;
  • многодетные семьи.

Ипотечные программы с господдержкой снижают финансовые трудности с приобретением жилья у многих слоёв населения. Однако к участникам применяются жёсткие требования, где несоответствие одного пункта может перечеркнуть всю возможность господдержки.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Кредит предоставляется в отделениях банка по месту:

  • регистрации заёмщика или созаёмщика;
  • нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • аккредитации компании – работодателя заёмщика или созаёмщика.

Этапы оформления ипотеки с господдержкой:

  1. Оформление заявки на официальном сайте банка.
  2. Сотрудник кредитной организации перезвонит заёмщику, для того чтобы сделать расчёт, проконсультировать по возникающим вопросам и назначить встречу в ипотечном центре.
  3. Послу подачи полного пакета документов банк рассматривает заявку в течение 5 рабочих дней.
  4. При положительном ответе от банка у заёмщика или созаёмщика есть два месяца для выбора подходящей недвижимости. Квартиру можно искать самостоятельно или воспользоваться предложениями
  5. На последнем этапе происходит оформление сделки. Подписывается договор с заёмщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования.