Что такое ипотечный калькулятор Россельхозбанка
Под ипотечным калькулятором подразумевают инструмент, с помощью которого заёмщик может рассчитать ипотеку.
Калькуляторы для произведения расчётов по ипотеке делятся на три вида:
Простые — те, которые есть на любом сайте. Основной результат расчёта — переплата и ежемесячные платежи.
Программы с досрочным погашением. Они позволяют проследить, как изменится график платежей, если договор закрыть раньше срока.
Калькуляторы суммы ипотеки по ежемесячному платежу. Имея необходимые данные, можно узнать, на какую общую сумму может рассчитывать пользователь на основании величины платежа, который он сможет вносить в счёт погашения ипотечного кредита каждый месяц.
Инструмент помогает оценить финансовые возможности и понять, сможет ли кредитополучатель выплачивать нужную сумму, не причиняя сильный ущерб семейному бюджету.
Зачем нужен ипотечный калькулятор Россельхозбанка
Профессиональная программа позволяет рассчитать другие параметры, взяв во внимание условия кредитования: страховку по ипотеке, а также размер налогового вычета.
Кредитополучатель может использовать программу для сравнения предложений от банка и выбрать подходящий вариант.
На получение ипотеки могут рассчитывать:
граждане РФ;
лица, имеющие прописку на территории страны;
совершеннолетние граждане со стабильным доходом;
потребители, имеющие определённый стаж работы.
Россельхозбанк по некоторым программам устанавливает дополнительные требования. Для оформления ипотеки для молодых семей нужно иметь ребёнка.
Основные документы, которые запрашивает Россельхозбанк на покупку квартиры или другой недвижимости — паспорт, СНИЛС, справка о доходах.
Как работает ипотечный калькулятор Россельхозбанка
Как работает программа для расчётов, мы покажем на примере сельской ипотеки. Для произведения расчётов нужно указать следующие данные:
Программу: ипотечное жилищное кредитование, ипотека по двум документам, ипотечные каникулы, дальневосточная ипотека и т.д.;
Цель кредита: покупка недвижимости, строительство;
Регион, в котором находится недвижимость: Москва, СПб, республика Дагестан, другие;
Степень готовности объекта: готовое, началось строительство здания;
Тип объекта;
Сумму, необходимую для приобретения квартиры, частного дома или другой недвижимости;
Размер аванса — первоначальный взнос обычно составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта;
Срок кредитования (обычно указывается в месяцах);
Способы погашения ипотечного кредита — аннуитетные или дифференцированные.
Дата выдачи денег банком и дата начала выплат прописываются, чтобы построить более точный график платежей.
Важно! Процентная ставка есть в программе, но она корректируется.
Информация, необходимая для внесения в калькулятор, указывается в договоре, который подписывается двумя сторонами — кредитором и заёмщиком.
Внимание! При желании первоначальный взнос также может использоваться при проведении расчётов. Но ежемесячный платеж рассчитывают исходя из суммы, полученной на приобретение квартиры или другой недвижимости.
После внесения запрашиваемой информации нужно нажать виртуальную кнопку «рассчитать», после чего пользователь получит необходимые ему сведения.
Какая информация будет известна пользователю:
Общая переплата — проценты, выплачиваемые пользователем в конце срока.
Общая сумма — деньги, которые платит заемщик за весь срок выплаты.
Ежемесячный платёж — сумма, которую необходимо вносить каждый месяц в соответствии с условиями договора.
График платежей — таблица, в которой указана дата и сумма платежа.
Справка! Ипотечный калькулятор не позволяет получить информацию, на 100% соответствующую действительности. Точные расчёты предоставляет Россельхозбанк во время оформления договора.
Как пользоваться ипотечным калькулятором Россельхозбанка
Чтобы пользоваться сервисом, не нужно проходить специальные курсы или тренинги. Здесь все понятно даже ребёнку, главное — правильно вписывать запрашиваемую информацию. Калькулятор кредита совершает комплексный расчет, учитывая все данные. Хотя все действия происходят в режиме онлайн, для получения индивидуального предложения и консультации со специалистами требуется посещение банка.
Расчеты производятся на полную сумму и проценты. Программа показывает распределение сумм, подлежащих уплате, по месяцам.
Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке в Россельхозбанке
В своей рекламе Россельхозбанк озвучивает минимальную процентную ставку по ипотеке. Ипотечное жилищное кредитование — ставка от 23,35%, а Ипотека по двум документам — от 23,50%. Военная ипотека — от 5,0% до 23,50%, дальневосточная — ставка от 2,0%.
Справка! Процентная ставка для сельской ипотеки не указана — приём заявок приостановлен.
Факторы, влияющие на процентную ставку в России:
Кредитный потенциал — параметр показывает сумму, подъёмную для клиента.
Справка! Этот параметр измеряют в числах от 0 до 1250 — он показывает кредитоспособность пользователя. Если показатель находится на низком уровне, рассчитывать на получение кредита не приходится, на среднем — шансы на получение ипотеки есть, но они небольшие. Клиентам с большим рейтингом Россельхозбанк почти всегда одобряет заявку на ипотеку.
Кредитный рейтинг — отображает благонадёжность и кредитоспособность пользователя.
Цели получения кредитования — строительство дома, покупка земли или недвижимости.
Первоначальный взнос — чем больше аванс, тем выгодней условия кредитования.
Способ подачи документов — персонально или в дистанционном режиме.
Справка! Пользователь, подавший заявку через интернет, может рассчитывать на более низкий процент.
Наличие (отсутствие) страхового полиса.
Страхование ипотеки — обязательно, а страхование жизни выполняется по желанию клиента. Но (!) если он откажется оформлять полис, Россельхозбанк поднимет ставку, несмотря на большой первоначальный взнос. Кредитная компания поступает так по причине появления рисков: ипотеку оформляют не на один или два месяца, а от 10 лет (30 лет — максимальный срок), за это время может случиться всё, что угодно. Чем меньше риски, тем ниже процентная ставка, и наоборот.
Сколько, в среднем, переплачивают за ипотеку в Россельхозбанке
Очевидно, что Россельхозбанк выдаёт ипотеки не только, для того, чтобы чтобы граждане России могли где-то жить, но и чтобы заработать. Переплата — сумма, которая идёт кредитору. Для расчёта кредита используем калькулятор, размещённый на сайте. В программе выбираем ипотечное жилищное кредитование, «покупаем» готовую квартиру (г. Москва), стоимость которой 15 млн руб. Внесём 20% первоначального взноса — 3 млн руб., получим ставку от банка 24,55%. Срок кредитования поставим 10 лет. В калькуляторе также отметим, что у нас есть зарплатная карта Россельхозбанка и оформлено страхование жизни.
Если выбирать аннуитетный платёж, ежемесячная сумма составит 263 193 рубля. То есть, за 10 лет Россельхозбанк заработает 17 млн 303 тыс руб.
При выборе дифференцированного платежа сумма увеличится.
Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение в Россельхозбанке
Если вы хотите заплатить как можно меньше процентов, то самый лучший вариант — максимальный первоначальный взнос. В дальнейшем нужно платить по ипотеке в соответствии с разработанным графиком. При этом вы можете досрочно погашать платежи, как было запланировано. Погашая досрочно кредит, вы сможете снизить переплату и уменьшить срок выплаты.