Ипотека от Россельхозбанка на декабрь 2024 года

Что такое ипотека в Россельхозбанке, чем отличается от кредита?

АО «Россельхозбанк» на протяжении двух десятилетий занимает лидирующие позиции на рынке российского кредитования. Банковское учреждение является главным участником государственной программы, направленной на поддержку агропромышленного комплекса России.

Ипотечные программы кредитования физических лиц, реализуемые Россельхозбанком, действуют на довольно лояльных условиях. При сравнении обычных потребительских займов с ипотечными продуктами данного кредитного учреждения, нельзя не оценить явные преимущества последних. К таковым относятся:

1. Возможность получения заемных средств под низкий процент. Годовая процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка варьируется в диапазоне от 5% («Россельхозбанк ипотека с государственной поддержкой семей с детьми») до 25,75 % («Ипотечные каникулы»). Столь невысокое значение годового процента обусловлено низким уровнем банковских рисков. Компенсируются за счет наличия обеспечения по кредиту. Банк, при недобросовестном отношении должника к своим финансовым обязательствам, вправе реализовать залоговое имущество. Данная мера позволит полностью или хотя бы частично компенсировать понесенные убытки. В случае же с потребительскими займами, кредитное учреждение рискует в разы сильнее, т.к. у него отсутствует «подстраховка» от невозврата выданных денежных средств (залог). Данным фактом и объясняется действие достаточной высокой ставки по потребительским кредитам.

2. Возможность рассчитываться по ипотеке на протяжении длительного периода времени. В Россельхозбанке максимальный срок предоставления заемных средств составляет 30 лет («Ипотечное жилищное кредитование», «Молодая семья и материнский капитал», «Целевая ипотека» и пр.). Если разбить всю сумму долга на данный временной интервал, то ежемесячная кредитная нагрузка заемщика окажется вполне приемлемой. Срок предоставления потребительского займа редко достигает даже 10 лет. В связи с этим ежемесячные платежи могут быть достаточно ощутимы для личного бюджета заемщика.

3. Одобрение крупного кредитного лимита по ипотеке. Его значение может достигать 60 000 000 рублей. Максимальная сумма заемных средств выдается по следующим программам кредитования: «Ипотечные каникулы», «Ипотечное жилищное кредитование», «Молодая семья и материнский капитал». Оформление же потребительского займа позволит получить не более 250000 рублей. В связи с этим нерационально рассматривать данный вариант кредитования для приобретения крупной недвижимости.

При планировании приобретения имущества в ипотеку Россельхозбанка пользователям также следует учитывать определенные ее особенности. К таковым относятся:

1. Необходимость внесения собственных средств. Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости («Военная ипотека для участников НИС», «Дальневосточная ипотека Россельхозбанка» и пр.). От 40 % стоимости жилья придется внести при кредитовании по программе «Ипотека по двум документам». Льготная ипотека не предусматривает осуществление первоначального взноса («Целевая ипотека», «Молодая семья и материнский капитал»).

2. Более длительный период одобрения кредитной заявки в ПАО «Россельхозбанк» (по сравнению с потребительским займом). Его продолжительность зачастую достигает 5 рабочих дней.

3. Более тщательный подход со стороны кредитного учреждения к оценке платежеспособности клиента.

Как оформить ипотеку в Россельхозбанке?

Процедура оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке представлена рядом этапов. К таковым относятся:

1. Поиск наиболее подходящего кредитного продукта. Весь перечень действующих в Россельхозбанке программ представлен на официальном сайте кредитного учреждения (rshb.ru).

2. Оформление кредитной заявки. Клиент вправе выбрать наиболее удобный вариант подачи заявления. Среди возможных:

   1. Оформить заявку на портале Finanso.com, оказывающем услуги автоматического подбора ипотечных продуктов.

   2. Обратиться в Россельхозбанк (любой офис кредитного учреждения). Сотрудник банка предоставит фирменный бланк заявления на предоставление заемных средств, подробно сориентирует по нюансам оформления.

   3. Оставить онлайн-заявку на ипотеку на официальном сайте Россельхозбанка (rshb.ru).

   4. Направить заявку в кредитное учреждение через портал Госуслуги. Данный вариант позволяет в максимально короткие сроки получить решение банка по ней.

   5. Подготовить и предоставить необходимый пакет документов.

   6. Получение положительного решения по оформлению кредита (либо отказа в предоставлении заемных средств).

   7. Поиск объекта недвижимости по ипотеку, удовлетворяющего всем требованиям заемщика.

   8. Подписание ипотечного договора на предоставление кредита.

   9. Регистрация кредитной сделки.

   10. Перечисление денежных средств организации, у которой приобретается недвижимость.

Если у заемщика возникает необходимость уточнения деталей процесса оформления ипотечного кредита, он может заказать дополнительную консультацию специалиста Россельхозбанка. Для этого необходимо:

1. Выбрать вкладку «Заявка на консультацию» (на официальном сайте Россельхозбанка).

2. Указать предпочтительную программу кредитования.

3. Внести личные данные (ФИО, дата рождения, электронная почта, номер мобильного телефона).

4. Указать наименование офиса ПАО Россельхозбанк, в котором клиент планирует оформить кредитный договор (город, точный адрес).

5. Дать согласие на обработку предоставленных личных данных.

6. Нажать на вкладку «Заказать консультацию» в ПАО Россельхозбанк.

7. Дождаться звонка банковского менеджера для уточнения деталей сотрудничества.

Для получения информации о ставке и сумме процентных платежей по выбранной программе кредитования, клиент может воспользоваться кредитным калькулятором (на сайте rshb.ru). После заполнения необходимых параметров программа сформирует график начисления процентов (по месяцам).

Требования к оформлению ипотеки в Россельхозбанке

Кредитное учреждение предъявляет к потенциальным заемщикам следующие требования:

1. Возраст от 21 года до 65 лет (верхняя возрастная граница соответствует дате последнего платежа по кредиту). В некоторых случаях допускается выдача заемных средств гражданам до 75 лет. Для повышения верхней границы возраста заемщика необходимо выполнение следующих условий:

   1. На момент исполнения заемщику 65 лет должно пройти более половины срока, на который выдан кредит.

   2. На дату окончания действия кредитного договора созаемщику должно быть менее 65 лет (при наличии созаемщика).

2. Наличие российского гражданства.

3. Наличие регистрации на территории Российской Федерации.

4. Общий стаж на текущем месте работы продолжительностью не менее 3 месяцев. Для лиц, ведущих ЛПХ, срок ведения подсобного хозяйства должен превышать 12 месяцев.

5. Общая продолжительность непрерывного стажа более года (оценивается за последние 5 лет). Для «зарплатных» клиентов данное ограничение составляет 6 месяцев.

К приобретаемому объекту недвижимости банк также предъявляет ряд требований. К таковым относятся:

1. Квартира либо жилой дом не должны быть в аварийном состоянии (в очереди на снос либо реконструкцию).

2. Перекрытия и несущие стены должны быть сооружены из кирпича, камня, бетона либо дерева.

3. Объект недвижимости должен быть расположен на территории субъекта Российской Федерации, в котором есть филиал Россельхозбанка.

4. Оснащенность электричеством, системами водоснабжения (горячего и холодного), отопления, канализации.

5. Фундамент здания должен быть построен из кирпича, бетона либо камня.

6. Расположение квартиры на надземных этажах (рассматриваются многоквартирные дома, имеющие 3 и более этажей).

7. К земельному участку должна быть проложена подъездная дорога.

8. Этажность дома – не более 3 этажей (для объектов недвижимости, приобретаемых в сельской местности).

Для оформления кредитного соглашения заемщик должен предоставить в отделение банка следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.

• Удостоверение личности военнослужащего (при кредитовании по программе «Военная ипотека»).

• Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).

• СНИЛС.

• Копии всех страниц трудовой книжки (возможно предоставление электронного варианта документа).

• Справка о размере личного дохода (по форме банка либо 2-НДФЛ).

На что можно оформить ипотеку в Россельхозбанке

Ипотечный кредит можно получить на приобретение следующих объектов недвижимости:

• квартира в новостройке (от застройщика);

• готовая квартира на вторичном рынке;

• земельный участок;

• жилой дом (либо таунхаус) с земельным участком (в т.ч. в рамках программы Сельская ипотека).

Нужна ли страховка при оформлении ипотеки в Россельхозбанке

Обязательным условием заключения кредитного соглашения является оформление страховки на приобретаемый объект недвижимости. Страховой полис позволит покрыть риски, связанные:

• с пожаром;

• взрывом;

• стихийным бедствием;

• противозаконными действиями третьих лиц.

Для заключения договора страхования можно воспользоваться услугами одной из следующих компаний:

• АО СК «РСХБ-Страхование»;

• АО «Согаз»;

• ПАО СК «Росгосстрах»;

• АО «АльфаСтрахование»;

• САО «Ресо-Гарантия»;

• САО «ВСК»;

• СПАО «Ингосстрах».

Помимо оформления полиса на залоговое имущество, заемщик может осуществить страхование собственной жизни и здоровья. Оно действует в отношении следующих видов рисков:

• смерть заемщика в результате несчастного случая (по причине заболевания);

• получение инвалидности 1, 2 группы.

При наступлении вышеуказанных обстоятельств страховая компания примет на себя обязательства по уплате кредитной задолженности заемщика. В отдельных случаях происходит снижение годовой процентной ставки (если это предусмотрено условиями кредитного соглашения).

Оформление страховки жизни и здоровья не является обязательным. Клиент вправе отказаться от данной услуги. Но необходимо учитывать, что отказ влечет за собой повышение годовой ставки на несколько процентных пунктов.

Льготные программы кредитования

Россельхозбанк реализует несколько программ льготного ипотечного кредитования. Таковые позволяют оформить кредит на выгодных условиях (со сниженной процентной ставкой). Заемщик имеет возможность воспользоваться одним из следующих предложений:

1. «Ипотека Россельхозбанка с господдержкой». Условия оформления данного кредитного продукта:

   1. возможность приобретения «готового» жилья либо квартиры (таунхауса), находящегося на стадии строительства;

   2. срок действия предложения – до 01.07.2022 г.;

   3. возможность получения кредитного лимита, не превышающего 3000000 рублей;

   4. ставка для начисления процентных платежей – от 6,4 %;

   5. необходимость вложения собственных финансовых средств на начальном этапе кредитования (не менее 15 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости);

   6. отсутствие комиссии за предоставление заемных средств;

   7. необходимость заключения договора страхования на залоговое имущество;

   8. автоматическое признание супруга клиента созаемщиком.

2. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Данная программа кредитования предполагает:

   1. наличие у заемщика 1 и более детей (один из которых родился в период времени с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.)

   2. действие невысокой процентной ставки – от 5% годовых;

   3. получение кредитного лимита до 12000000 рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области), до 6000000 рублей (для остальных регионов);

   4. необходимость осуществления первоначального взноса (минимум 15% от стоимости квартиры);

   5. признание супруга созаемщиком по кредиту.

Последствия просрочки по ипотеке

Если клиент несвоевременно платит основной долг и проценты по кредиту, осуществляется начисление неустойки. Ее размер зависит от периода времени, на протяжении которого отсутствует погашение кредитной задолженности по ипотеке.

В ситуации, когда сумма просроченного долга достигает своего предельного значения, банк вправе изъять залоговую квартиру с целью ее реализации на торгах. Вырученная от продажи сумма направляется на погашение просроченного долга (процентов).

Преимущества и недостатки ипотеки в Россельхозбанке

К основным преимуществам ипотечного кредитования в Россельхозбанке относятся:

1. Возможность получения крупной суммы заемных средств.

2. Выгодные условия кредитования (срок, ставки).

3. Возможность выбора среди множества кредитных предложений.

Ипотека в Россельхозбанке имеет и определенные недостатки. К таковым относятся:

1. Строгие требования по отношению к потенциальным заемщикам.

2. Длительный период одобрения кредитной заявки (до 5 рабочих дней).

3. Высокая величина первоначального взноса (по некоторым ипотечным продуктам первоначальный взнос достигает 40% от стоимости приобретаемой недвижимости).